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Wie kann man den Targobank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Mit einer cleveren Umschuldung können Kreditnehmer häufig kräftig Geld sparen – jedoch nicht jedes Kreditinstitut lässt Sie so einfach aus Ihrem Vertrag. Wie Sie einen Kredit der Targobank ablösen können und was Sie bei der Umschuldung beachten müssen, erfahren Sie hier!

Das wichtigste in Kürze

  • Ihren Targobank Kredit können Sie jederzeit umschulden
  • Durch die Aufnahme eines neuen Kredits können Sie sich bessere Konditionen sichern und Zinsen sparen.
  • Möchten Sie einen Ratenkredit vorzeitig ablösen, steht der Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von max. 1% der Kreditrestsumme zu.
  • Auch eine vollständige Sondertilgung können Sie jederzeit vornehmen. Jedoch entsteht ggf. ebenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Schnell die Umschuldung prüfen mit den Umschuldungsrechner.
Unser Expertentipp: Prüfen Sie die Ablösung Ihres Targobank Kredits mit einem neuen Kredit zu günstigeren Zinsen. Erhöhen Sie bei gleicher Ratenhöhe ggf. gleichzeitig den Kreditbetrag und verschaffen sich mehr Freiräume. Nutzen Sie hier den Umschuldungsrechner und sichern Sie sich beim Aufstocken die besten Konditionen. Geben Sie jetzt den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein und prüfen Sie Ihre Ersparnis:
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Inhaltsverzeichnis

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Wie kann ich einen Kredit bei der Targobank ablösen?

Sie möchten Ihren Kredit bei der Targobank umschulden? Das lohnt sich fast immer, denn die Zinsen sind seit wenigen Jahren auf dem Tiefststand. Im Folgenden möchten wir Ihnen eine kurze Schritt für Schritt Anleitung an die Hand geben, wie Sie konkret Ihren Targobank Kredit ablösen können. Für alle Verträge gilt selbstverständlich: Eine Kündigung muss immer schriftlich per Posteingang erfolgen.

  • Sie können jederzeit einen Targobank Raten-Kredit ablösen
  • Bei Raten-Krediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1% des noch offenen Kredites einkalkulieren. Die Targobank verzichtet bei Raten-Krediten, Online-Krediten und Online-Autokrediten gemäß AGB 5/2019 bei Tilgung bis 50% auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner und sparen Sie dabei bares Geld. Sie erhalten dadurch einen Überblick über Angebote der Banken und können diese vor einem möglichen Abschluss vergleichen.
  • Bringen Sie über Ihr online Konto oder Anfrage an Targobank in Erfahrung, wie hoch die derzeitige Restkreditsumme ist. Sofern Sie Ihren Kreditratenzahlungen immer vereinbarungsgemäß nachgekommen sind, hilft Ihnen auch der Blick in den Tilgungslan weiter.
  • Eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage können Sie direkt im Anschluss an den Kreditvergleich stellen. Die Anfrage bedeutet selbstverständlich noch keinen Abschluss für Sie.
  • Vereinbaren Sie mit Ihrem neuen Kreditanbieter die Durchführung der Umschuldung. Mit einer entsprechenden Ablösevollmacht kann die neue Bank alle erforderlichen Schritte für Sie unternehmen. Diese Ablösevollmacht erhalten Sie üblicherweise von der neuen Kreditbank.
  • Sonderfall Sondertilgung: Sie können bei Kreditaufnahme ab 11.6.2010 jederzeit Sondertiltungen vornehmen. Jedoch entsteht ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung, wie unter 2) bereits benannt. Bei älteren Krediten und Baufinanzierungen gelten Sonderregelungen, auf die wir ebenfallshier eingehen.
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Vorfälligkeitsentschädigung bei Umschuldung: Das müssen Sie beachten!

Wenn sie Ihren privaten Raten-Kredit mit festen Zinssatz ablösen wollen, verlangt die Targobank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Für alle privaten Kreditverträge, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden und noch länger als zwölf Monate laufen, darf die Bank maximal 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Beträgt die Laufzeit unter zwölf Monaten dürfen nur noch 0,5% verlangt werden. Das gilt für Verträge mit Festzins, nicht für Verträge mit variablen Zinsen.

Altverträge, die vor dem 11. Juni 2010 geschlossen wurden, haben generell eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach den vertraglich vereinbarten Konditionen und sind nicht gesetzlich gedeckelt.

Unser Expertentipp: Prüfen Sie, welche gesetzliche Regelung gilt. Berechnen Sie überschlagartig die mögliche Vorfälligkeitsentscheidung. Nutzen Sie die Online Vergleichs Rechner auf dieser Seite, um Ihre Einsparung zu ermitteln. Des Weiteren lassen Sie Ihre Widerrufserklärung von einer spezialisierten Rechtsanwaltskanzlei prüfen. Diese Spezialisten geben häufig eine kostenlose Ersteinschätzung ab, ob die Widerrufserklärung des Kreditvertrages den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Es ist klar, eine Umschuldung lohnt sich für Sie, wenn sich die Konditionen nach evtl. Kosten und Vorfälligkeitsentschädigung für Sie verbessern. Dazu folgendes konkretes Rechenbeispiel zu Kredit ablösen bei der Targobank:

 Alter Kredit 2014Neuer Kredit 2019Neuer Kredit 2019
Annahme:Kreditablösung nach 5 JahrenOhne Aufstockung,
Laufzeit beibehalten
Mit Aufstockung, Laufzeit beibehalten, Kreditrate beibehalten
Kreditbetrag15.000 Euro8.543 Euro9.200 Euro
Effektivzins5,5%2,9%2,9%
Gesamtlaufzeit120 Monate60 Monate60 Monate
Mtl. Rate162,50 Euro150,93 Euro163,00 Euro
Restschuld nach 60 Monaten8.543 Euro--
Letzte Rate46,46 Euro141,92 Euro122,74 Euro
Zinsaufwand bis 60 Monate3.292 Euro --
Zinsaufwand ab 61 bis 120 Monate1.254 Euro654,50 Euro702,74 Euro
Vorfälligkeitsgebühr*42,71 Euro42,71 Euro
Vorteil-556,03 Euro551,01 Euro
*Bei Sonderzahlungen bis 50% des Kreditsaldos verzichtet Targobank auf Vorfälligkeitsgebühr gemäß AGB 5/2019. Ggf. müssen 2 Zahlungen vorgenommen werden.

Die beiden Alternativen der Kreditumschuldung und Krediterhöhung zeigen, dass

  • ein günstigerer Zins um wenige Prozentpunkte eine Ersparnis einbringt
  • bei gleicher Laufzeit Sie mtl. mehr Geld zur freien Verfügung haben
  • Sie bei gleicher Rate einen zusätzlichen Krlieditbetrag in Anspruch nehmen können

Weiterführende Informationen rund um das Thema „Kredite vorzeitig ablösen“ erhalten Sie außerdem in unserem umfangreichen Ratgeber! Nutzen Sie unseren Online Kredit Vergleich sofort und prüfen Ihre Einsparung bei den besten Anbietern.

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Kredit bei der Targobank ablösen: Vor- und Nachteile

Vorteile

  • Sparpotenzial durch günstiger Zinsen
  • Verringerung der Laufzeit durch niedrigere Zinskosten oder Aufstockung Kredit bei gleicher Kreditrate
  • Mehrere Kredite können zu einem zusammengefasst und an die finanzielle Situation angepasst werden.
  • Die Targobank hat in ihren AGB 5/2019 vorgesehen, dass sie bie Sondertilgungen bis 50% der Kreditrestsumme auf Vorfälligkeitentschädigung bei Ratenkrediten, Online-Kredit und Online-Autokrediten verzichtet.

Nachteile

    • Ausserhalb des Sonderfalls wird eine Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank erhoben.
    • Ist Ihre Bonität zwischenzeitlich gesunken, kann sich eine Umschuldung schwierig gestalten.

    Zinsentwicklung historisch Privatkredite

    Die Bundesbank veröffentlicht monatlich die sogenannte MFI-Zinsstatistik u.a. für privatRatenkredite. Die Statistik erfasst auch die im Durchschnitt von den Banken erhobenen Zinsssätze. Wir haben Ihnen folgend die Entwicklung der durchschnittlichen Effektivzinsen für Privatkredite über alle Zinsbindungen und Zinsbindung mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren von 2010 bis März 2019 ausgewertet.

    Entwicklung der Zinsen für Privatkredite 2010 bis 3/2019

    Entwicklung der Zinsen für Privatkredite 2010 bis 3/2019

    Sondertilgungen bei der Targobank: So geht’s!

    Was sind Sondertilgungen?
    Sondertilgungen sind außerplanmäßige Rückzahlung des Kredites oder Darlehens über die vereinbarte Kreditrate hinaus. Vor der Verbraucherkredit-Richtlinie vom 11.6.2010 mussten Sie als bei privaten Ratenkrediten mit Ihrer kreditgebenden Bank bei Vertragsabschluss die Höhe der jährlichen Sondertilgung vereinbaren. Bei Vertragsbeginn privater Ratenkredite nach diesem Datum sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Durch die Nutzung von Sondertilungen verringert sich die Darlehensschuld schneller und es verringert sich Ihre Kreditlaufzeit. Für die Kreditverträge vor 11.6.2010 gilt die im Kreditvertrag vereinbarte Regelung.

    Welche Gebühren verlang die Targobank bei Sondertilgungen?

    Das hängt vom Jahr des Abschlussen Kreditvertrag ab. Bei Vertragsabschluss nach dem 10.6.2010 wird bei privaten Raten-Krediten, online-Krediten und Online-Autokrediten keine Gebühr fällig. Jedoch wird eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Die Targobank verzichtet bei Tilgung von 50% des aktuellen Kreditsaldos auf diese. Bei Vertragsabschluss davor gelten die vertraglichen Vereinbarungen.

    Wie hoch darf die Sondertilgung sein?

    Gemäß der Gesetzeslage und den derzeiten gültigen AGB´s ist eine Sondertilgung in voller Höhe möglich. Bei Sondertilgungen bis 50% des aktuellen Kreditsaldos verzichtet die Targobank auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Ggf. müssen Sie 2 oder 3 oder mehr Überweisungen hintereinander vornehmen, um den größesten Teil der Zahlungen für Vorfälligkeitsentschädigungen zu entgehen. Jedoch ist zu bedenken, wird aufgrund Sondertilgung ein neuer Tilgungsplan fällig, verlang die Targobank 40 Euro für die Erstellung und Berechnung.

    Targobank-Kredit trotz negativer Schufa umschulden?

    Haben Sie bspw. durch ausbleibende Zahlungen bereits nach Kreditaufnahme Targobank einen negativen Schufa-Eintrag erhalten, sinken Ihre Chancen für eine Umschuldung bei einer anderen Bank. Hier können Sie Ihre Chancen erhöhen, wenn Sie dem neuen Kreditgeber Sicherheiten angebieten können:

  • Fahrzeuge
  • Schmuck
  • Bürgen (Dieser muss über eine positive wirtschaftliche Lage verfügen und darf selbst keine negativen Schufa-Einträge haben.)
  • Immobilien
  • Alternativ bieten sich auch Kredite trotz Schufa an. Mit einem solchen Kredit können Sie beispielsweise eine längere Laufzeit vereinbaren und die monatliche Belastung zugunsten Ihrer Bonität senken.

    Mehr zum Thema finden Sie in unserem Ratgeber Umschuldung trotz negativer Schufa!

    Bon Kredit
    bis 100.000 € Kreditsumme
    MAXDA
    bis 7.500 € Kreditsumme
    creditolo
    bis 7.500 € Kreditsumme
    auxmoney
    bis 50.000 € Kreditsumme
    smava
    bis 120.000 € Kreditsumme

    Fazit: Sparen Sie bares Geld mit der Umschuldung Ihres Targobank Kredits

  • Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und um so größer die eingesparte Zinsdifferenz ist.
  • Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit!
  • Über unseren Umschuldungsrechner finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland. Ein weiterer Vorteil für Sie.
  • Bei einer Umschuldung übernimmt auf Wunsch der neue Anbieter die komplette Abwicklung. Sie brauchen sich also um nichts kümmern.
  • Jetzt Kredit günstig umschulden: Alle aktuellen Angebote vergleichen!

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.