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Wie kann man den TARGOBANK Kredit umschulden bzw. ablösen? 2020

TARGOBANK Kredit ablösen – Das Wichtigste in Kürze

  • Ihren TARGOBANK Kredit können Sie jederzeit umschulden oder ablösen.
  • Durch die Aufnahme eines neuen Kredits können Sie sich bessere Konditionen sichern und Zinsen sparen.
  • Möchten Sie einen Ratenkredit vorzeitig ablösen, steht der TARGOBANK eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von max. 1% der Kreditrestsumme zu.
  • Auch eine vollständige Sondertilgung können Sie jederzeit vornehmen. Jedoch entsteht ggf. ebenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Die Vorfälligkeitsentschädigung kann aber durch einen Widerruf des Kreditvertrages umgangen werden. Das macht ein Urteil des EuGH aus dem Jahr 2020 möglich.
  • Schnell die Umschuldung prüfen mit unserem Umschuldungsrechner.
  • Weitere Fragen beantworten wir in unseren FAQs.

Jetzt direkt bei der TARGOBANK Ihren Kredit umschulden

Prüfen Sie die Ablösung Ihres TARGOBANK Kredits mit einem neuen Kredit zu günstigeren Zinsen. Erhöhen Sie bei gleicher Ratenhöhe ggf. gleichzeitig den Kreditbetrag und verschaffen Sie sich mehr Freiräume. Nutzen Sie hier den Umschuldungsrechner. Geben Sie jetzt den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein und prüfen Sie Ihre Ersparnis:

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Pros
  • Sparpotenzial durch günstiger Zinsen
  • Verringerung der Laufzeit durch niedrigere Zinskosten oder Aufstockung des Kredits bei gleicher Kreditrate
  • Mehrere Kredite können zu einem zusammengefasst und an die finanzielle Situation angepasst werden
  • Die TARGOBANK wirbt auf Ihrer Internetseite (Stand 10/2020), dass sie für Sondertilgungen bis 50% der Kreditrestsumme auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Online-Krediten verzichtet
Contra
  • Neben dem TARGOBANK „Sonderfall“ der möglichen 50% Sondertilgung, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank erhoben
  • Ist Ihre Bonität zwischenzeitlich gesunken, kann sich eine Umschuldung schwierig gestalten

Fakten zum TARGOBANK Kredit ablösen oder umschulden

  • Sie können jederzeit einen TARGOBANK Raten-Kredit ablösen.
  • Über unseren Umschuldungsrechner sparen Sie bares Geld. Sie erhalten einen Überblick über Angebote der Banken und können diese vor einem möglichen Abschluss vergleichen.
  • Eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage können Sie direkt im Anschluss an den Kreditvergleich stellen. Die Anfrage bedeutet selbstverständlich noch keinen Abschluss für Sie.
  • Bei Raten-Krediten müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1% des noch offenen Kredites einkalkulieren. Die TARGOBANK verzichtet bei Raten-Krediten, Online-Krediten und Online-Autokrediten gemäß AGB 9/2020 bei Tilgung bis 50% auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Sonderfall Sondertilgung: Sie können bei Kreditaufnahme ab 11.6.2010 jederzeit Sondertilgungen vornehmen. Jedoch entsteht ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung, wie bereits benannt. Bei älteren Krediten und Baufinanzierungen gelten Sonderregelungen, auf die wir unten eingehen.
  • Mit einer entsprechenden Ablösevollmacht (ggf. Formular zum Ablösen TARGOBANK Kredit) kann die neue Bank alle erforderlichen Schritte für Sie unternehmen. Diese Ablösevollmacht erhalten Sie üblicherweise von der neuen Kreditbank.

Für weitere Details lesen Sie unseren Ratgeber zum Kredit vorzeitig ablösen.

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TARGOBANK Kredit ablösen oder umschulden: Schritt für Schritt Anleitung

Eine Umschuldung lohnt sich fast immer, denn die Zinsen sind seit wenigen Jahren auf dem Tiefststand. Im Folgenden möchten wir Ihnen eine kurze Schritt für Schritt Anleitung an die Hand geben, wie Sie konkret Ihren TARGOBANK Kredit ablösen bzw. umschulden können. Für alle Verträge gilt selbstverständlich: Eine Kündigung muss immer schriftlich per Posteingang erfolgen.

Schritt
01
Kreditstand bzw. Sollsaldo Kredit prüfen
Schritt
02
Kosten für Kredit ablösen und umschulden in den TARGOBANK Kreditbedingungen prüfen
Schritt
03
Neuen Kredit wählen
Schritt
04
Kündigung schreiben

1. Kreditstand bzw. Sollsaldo Kredit prüfen

Bringen Sie über Ihr online Konto oder einer Anfrage an die TARGOBANK in Erfahrung, wie hoch Ihre derzeitige Restkreditsumme ist. Sofern Sie Ihren Kreditratenzahlungen immer vereinbarungsgemäß nachgekommen sind, hilft Ihnen auch der Blick in den Tilgungsplan weiter.

2. Kosten für Kredit ablösen und umschulden in den TARGOBANK Kreditbedingungen prüfen

Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag auf anfallende Gebühren (bspw. Vorfälligkeitsentschädigung) und Kündigungsfristen. Bei Verträgen ab 4/2019 können Sie 50% der Restkreditsumme kostenfrei mit einer Sonderzahlung tilgen.

Wie hoch die TARGOBANK Ablösesumme bzw. der Restkredit ist, können Sie direkt bei der TARGOBANK erfragen oder mithilfe der letzten TARGOBANK Jahresabrechnung unter Berücksichtigung Ihrer danach geleisteten Kreditraten und ggf. Sonderzahlungen ermitteln.

Alternativ können Sie dies entweder in Ihrem Onlinebereich prüfen, die TARGOBANK direkt anschreiben oder bei der Filiale um Mitteilung des Ablösungsbetrages zum gewünschten Datum bitten.

3. Neuen Kredit wählen

Über den Online Kredit Vergleich können Sie viele Anbieter vergleichen. Nach unserer Erfahrung übernehmen die Kreditanbieter die Abwicklung bzgl. Ablösung Ihres bisherigen Kredites für Sie. Für diese Dienstleistung entstehen Ihnen keine Kosten.

Hier zum Online Kredit Vergleich

4. Kündigung schreiben

Mit unserem Ablöseschreiben können Sie Ihre bisherige Bank über Ihren Kündigungswunsch rechtzeitig in Kenntnis setzen. Dieses übersenden Sie bitte per Einschreiben an die TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10 nach 40213 Düsseldorf

Expertentipp
Tipp: Lassen Sie Ihre Widerrufserklärung von einer spezialisierten Rechtsanwaltskanzlei prüfen. Diese Spezialisten geben häufig eine kostenlose Ersteinschätzung ab, ob die Widerrufserklärung des Kreditvertrages den gesetzlichen Bestimmungen entspricht. Online ist dies bei der Online Rechtsberatung advocado möglich. Advocado wird durch die Europäische Union und Bundesministerium für Wirtschaft und Energie gefördert.

TARGOBANK-Kredit trotz negativer Schufa umschulden?

Haben Sie bspw. durch ausbleibende Ratenzahlungen bereits nach der Kreditaufnahme bei der TARGOBANK einen negativen Schufa-Eintrag erhalten, sinken Ihre Chancen für eine Umschuldung bei einer anderen Bank. Sie können Ihre Chancen allerdings erhöhen, wenn Sie dem neuen Kreditgeber Sicherheiten anbieten:

  • Fahrzeuge
  • und Edelmetalle
  • Bürgen (Dieser muss über eine positive wirtschaftliche Lage verfügen und darf selbst keine negativen Schufa-Einträge haben.)
  • Immobilien
Alternativ bieten sich auch Kredite trotz Schufa an oder das Aufstocken eines bestehenden TARGOBANK Kredits. Mit einem solchen Kredit können Sie beispielsweise eine längere Laufzeit vereinbaren und die monatliche Belastung zugunsten Ihrer Bonität senken. Die TARGOBANK bietet selbst keine Kredite ohne Schufa an.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Wann lohnt sich eine Umschuldung bei der TARGOBANK?

Es ist klar, eine Umschuldung lohnt sich für Sie, wenn sich die Konditionen nach evtl. Kosten und Vorfälligkeitsentschädigung für Sie verbessern. Dazu folgendes konkretes Rechenbeispiel zu Kredit ablösen bei der TARGOBANK:

 Alter Kredit 2015Neuer Kredit 2020Neuer Kredit 2020
Annahme:Kreditablösung nach 5 JahrenOhne Aufstockung,
Laufzeit beibehalten
Mit Aufstockung, Laufzeit beibehalten, Kreditrate beibehalten
Kreditbetrag15.000 Euro8.543 Euro9.200 Euro
Effektivzins5,5%2,9%2,9%
Gesamtlaufzeit120 Monate60 Monate60 Monate
Mtl. Rate162,50 Euro150,93 Euro163,00 Euro
Restschuld nach 60 Monaten8.543 Euro--
Letzte Rate46,46 Euro141,92 Euro122,74 Euro
Zinsaufwand bis 60 Monate3.292 Euro --
Zinsaufwand ab 61 bis 120 Monate1.254 Euro654,50 Euro702,74 Euro
Vorfälligkeitsgebühr*42,71 Euro42,71 Euro
Vorteil-513,32 Euro508,30 Euro

*Bei Sonderzahlungen bis 50% des Kreditsaldos verzichtet die TARGOBANK auf die Vorfälligkeitsgebühr. Gemäß AGB 9/2020. Ggf. müssen 2 Zahlungen vorgenommen werden. Zuerst die Sonderzahlung und später die Tilgung des Restsaldos.

Die beiden Alternativen in der Tabelle zur Kreditumschuldung und Krediterhöhung zeigen, dass

  • ein günstigerer Zins um wenige Prozentpunkte eine Ersparnis einbringt
  • bei gleicher Laufzeit Sie mtl. mehr Geld zur freien Verfügung haben
  • Sie bei gleicher Rate einen zusätzlichen Kreditbetrag in Anspruch nehmen können
In unserem Ratgeber „Kredite vorzeitig ablösen“ erhalten Sie weitere Informationen! Nutzen Sie den Online Kredit Vergleich sofort und prüfen Ihre Einsparung bei den besten Anbietern.

Alternative Anbieter zur TARGOBANK um Ihren Kredit abzulösen

Trotz einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung kann sich eine Umschuldung oder Ablösung des Kredites lohnen. Denn die Zinsersparnis ist bei älteren Kreditverträgen häufig höher als die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung. Wir haben Ihnen folgend Informationen über einige Banken zur Verfügung gestellt, die Sie bei der Umschuldung des TARGOBANK Kredites begleiten.

Name der Bank / KreditanbieterRatgeber lesenDirekt Kredit beantragen

Zum Ratgeber Creditplus Kredit umschulden

Creditplus Kredit umschulden

Zum Ratgeber Deutsche Bank Kredit umschulden

Deutsche Bank Kredit umschulden


Zum Ratgeber DKB Kredit umschulden

DKB Kredit umschulden

Zum Ratgeber Hanseatic Bank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber Ikano Bank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber ING Kredit umschulden

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Zum Ratgeber netbank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber norisbank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber Postbank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber PSD Bank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber Santander Bank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber SKG Bank Kredit umschulden

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Zum Ratgeber smava Kredit umschulden

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Zum Ratgeber Sparkasse Kredit umschulden

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Zum Ratgeber swkbank Kredit umschulden

SWK Kredit umschulden

Zum Ratgeber TARGOBANK Kredit umschulden

Targobank Kredit umschulden

Sie haben Fragen – Wir die Antworten

FAQ (6)

Sondertilgungen, bei der TARGOBANK Sonderzahlungen genannt, sind außerplanmäßige Rückzahlungen des Kredites oder Darlehens über die vereinbarte Kreditrate hinaus. Vor der Verbraucherkredit-Richtlinie vom 11.6.2010 mussten Sie bei privaten Ratenkrediten mit Ihrer kreditgebenden Bank bei Vertragsabschluss die Höhe der jährlichen Sondertilgung vereinbaren. Bei Vertragsbeginn privater Ratenkredite nach diesem Datum, sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Durch die Nutzung von Sondertilgungen verringert sich Ihre Darlehensschuld schneller und es verringert sich Ihre Kreditlaufzeit. Für die Kreditverträge vor 11.6.2010 gilt die im Kreditvertrag vereinbarte Regelung.

Gemäß der Gesetzeslage und den derzeit gültigen AGBs der TARGOBANK ist eine Sondertilgung in voller Höhe möglich. Bei Sondertilgungen bis 50% des aktuellen Kreditsaldos verzichtet die TARGOBANK auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Ggf. müssen Sie 2 oder 3 oder mehr Überweisungen hintereinander vornehmen, um den größten Teil der Zahlungen für Vorfälligkeitsentschädigungen zu entgehen. Jedoch ist zu bedenken, wird aufgrund Sondertilgung ein neuer Tilgungsplan fällig, verlangt die TARGOBANK 40 Euro für die Erstellung und Berechnung.

Die TARGOBANK erlaubt spätestens seit 4/2019 eine 50% kostenfreie Sondertilgung. Für höhere Sondertilgungen wird die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Wenn Sie Ihren aufgenommenen TARGOBANK Kredit vorzeitig ablösen bzw. zurückzahlen oder durch einen anderen Kredit ablösen möchten, müssen Sie ggf. eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Bei der TARGOBANK wird spätestens ab 4/2019 auf 50% Sondertilgung keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Mit einer von Ihnen erteilten Ablösevollmacht oder eines Ablöseschreibens bevollmächtigen Sie den neuen Kreditgeber, dass er Ihren bisherigen TARGOBANK Kredit mit dem neuen Kredit tilgt und somit ablöst. Einige Banken bieten ein Formular zum Ablösen des Kredits zur Verfügung.

Sie haben 3 Möglichkeiten, Ihren Restkredit bei der TARGOBANK zu erfahren. Online in Ihrem persönlichen Online-Banking Account, telefonisch mit Ihrer T-PIN unter der Telefonnummer 0211 - 900 20 111 (24 Stunden) oder direkt in Ihrer Filiale.

Fazit

  • Bei einer Umschuldung können Sie Zinsen einsparen. Die Ersparnis wird dabei umso größer, je länger die Laufzeit ist und umso größer die eingesparte Zinsdifferenz ist. Eine Zinsersparnis von mehreren Hundert oder gar Tausend Euro ist dabei keine Seltenheit! Ein weiterer Vorteil für Sie: Über unseren Umschuldungsrechner finden Sie die aktuell besten Angebote in Deutschland.
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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.