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Creditplus Kredit ablösen: Möglichkeiten und Kosten

Diese Möglichkeiten zum Umschulden und Ablösen gibt es bei der Creditplus Bank

(Klicken Sie auf den Fall der für Sie zutrifft)

Kredit Umschulden: Kredit bei der Creditplus Bank aufnehmen zum Zweck der Umschuldung

  • Umschulden eines Kredits aufgrund von Sparpotential
  • Bündeln mehrerer Kredite (Ratenkredite, Dispo, Autokredit…)

Kredit Ablösen: Kredit bei der Creditplus Bank vorzeitig tilgen

  • Kredit vollständig tilgen, durch Umschuldungskredit einer anderen Bank
  • Kredit vollständig tilgen, ohne Aufnahme eines neuen Kredits (Erbschaft, Erspartes o.ä.)

Vergleich der Kreditangebote mittels Online Kreditvergleich

Wenn Sie Ihren Creditplus Kredit ablösen möchten, sollten Sie zuvor ermitteln, welche Zinsen Sie bei einem anderen Anbieter erhalten könnten. Eine Einschätzung der ungefähren Zinshöhe ist möglich, wenn Sie sich die Angebote mehrerer Kreditinstitute in unserem Kreditvergleich ansehen.

Daraus können Sie einen durchschnittlichen Zins berechnen, der es ermöglicht, die Höhe des Sparpotenzials zu berechnen. Dabei sollten Sie jedoch auch beachten, dass ein kleiner Zinsaufschlag bei Werbeangeboten sehr wahrscheinlich ist. Die dort angegebenen Zinsen sind zwar nicht völlig unrealistisch, benötigen jedoch eine sehr gute Bonität.

Dementsprechend ist es oft sinnvoll, ein halbes Prozent aufzuschlagen. Zudem können Sie sich ein unverbindliches Angebot einholen und dadurch schon sehr gut abschätzen, ob sich die Aufnahme eines neuen Kredites lohnt und welche Bank dafür am besten geeignet ist.

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Wann lohnt sich eine Umschuldung des Kredites zur Creditplus Bank?

Creditplus ist als Finanzierungsspezialist mit günstigen Konditionen bekannt. Doch es hängt von verschiedenen Faktoren ab, ob sich ein Wechsel zur Creditplus Bank lohnt. Einen Creditplus Kredit zur Umschuldung aufzunehmen, ist finanziell vor allem dann sinnvoll, wenn es ohne große finanzielle Einbuße möglich ist, bestehende Kreditverträge aufzulösen.

Je nach Ausgestaltung des alten Vertrages und dem derzeitigen Zinssatz ist es nämlich kaum möglich, einen Kredit günstig umzuschulden. Das liegt auch daran, dass die Zinsen längere Zeit weitestgehend stabil sind.

Ein Blick auf die Statistik zeigt: Ungefähr seit dem dritten Quartal 2015 hat der durchschnittliche Zinssatz nur um 0,5 % abgenommen, wie der folgende Graph belegt:

Entwicklung des durchschnittlichen Zinssatzes für Ratenkredite. - creditplus kredit ablösen

Entwicklung des durchschnittlichen Zinssatzes für Ratenkredite. (Quelle: statista)

Das bedeutet, dass es sich bei Krediten unter 5 Jahren in Bezug auf den Marktzins kaum lohnen wird, eine Umschuldung vorzunehmen, wenn diese Kredite zu durchschnittlichen Konditionen aufgenommen wurden. War der Kredit zum damaligen Zeitpunkt jedoch eher teuer, kann sich die Creditplus Umschuldung natürlich dennoch lohnen, weil es sich bei guter Bonität um einen der günstigeren Anbieter handelt.

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Es gibt ein paar Faktoren, die das Einsparpotenzial bei einer Umschuldung erhöhen. So ist die restliche Laufzeit entscheidend. Denn je länger die Laufzeit zu einem höheren Zins vereinbart wurde, umso eher lohnt sich die Umschuldung, weil die Ersparnis größer ist. Mitentscheidend ist auch die Restsumme. Von beiden hängt ab, wie hoch eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung wäre.

Besteht eine Restschuldversicherung, so lohnt sich eine Umschuldung fast immer, wenn dann auf die Restschuldversicherung verzichtet wird. Denn die Versicherungsbeiträge sind in der Regel so hoch, dass der Gesamtbetrag im Falle der Creditplus Versicherung um 5 bis 15 % ansteigt.

Damit lohnen sich Restschuldversicherungen oft nicht und sind nur für sehr vorsichtige Kreditnehmer oder bei längeren Laufzeiten wirklich sinnvoll. Dies wird auch durch ein Beispiel zweier Kreditangebote der Creditplus belegt. Wir haben dafür nur zwischen einer Vollversicherung und keiner Versicherung gewählt, als Grundlage dient eine Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Rückzahlung bei 84 Monatsraten. Das ist kein Ausreißer: Restschuldversicherungen sind selten günstiger.

Restschuldversicherung Creditplus - creditplus kredit ablösen

Gesamtbetrag eines Creditplus Kredits mit Restschuldversicherung sowie Creditplus Kredit ohne Restschuldversicherung (Quelle: creditplus.de)

Ebenfalls ein möglicher Faktor: Erlauben verbesserte finanzielle Verhältnisse eine schnellere Rückzahlung des Kredits, lohnt es sich eher, umzuschulden. Diese können zusätzlich auch dazu beitragen, dass der Zins insgesamt sinkt.

Das gilt im Besonderen auch dann, wenn die Kreditsumme geringer ist als die ursprünglich vereinbarte Darlehenshöhe. Weil eine geringere Kreditsumme auch immer ein geringeres Ausfallrisiko für die Bank bedeutet, bieten viele hier günstigere Konditionen.

Eine Umschuldung des Kredits zur Creditplus Bank lohnt sich auch dann, wenn sich kein finanzieller Vorteil ergibt, sondern stattdessen die Tilgungsrate verringert werden muss. Kann ein Kreditnehmer sein Darlehen sonst nicht tilgen und gerät beispielsweise im Dispo dauerhaft ins Minus, ist eine solche Umschuldung wichtig, um eine Überschuldung abzuwenden.

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Umschuldung des Creditplus Bank Kredits

Wenn Sie zur Creditplus umschulden möchten, empfehlen wir Ihnen, die folgenden 5 Schritte zu befolgen:

Schritt
01
Kreditbedarf ermitteln
Schritt
02
Zinssatz in Erfahrung bringen und Konditionen ermitteln
Schritt
03
Ersparnis berechnen
Schritt
04
Kreditantrag bei Creditplus Bank stellen und Dokumente einreichen
Schritt
05
Neuen Kredit abbezahlen

 

Schritt 1: Kreditbedarf ermitteln

Wenn Sie einen Kredit umschulden, ist es wichtig, eine sinnvolle Darlehenshöhe zu wählen. Die Restsumme können Sie bei Ihrem alten Kreditinstitut erfragen. Informieren Sie sich auch über fällige Ablösegebühren, denn diese müssen Sie aufschlagen. Prüfen Sie auch, ob bestehende Ratenkredite, überzogene Kontos oder ausgeschöpfte Kreditrahmen bei Ihrer Kreditkarte hier zusammengefasst werden sollten, um Ihre Zinslast zu verringern.

Schritt 2: Zinssatz in Erfahrung bringen und Konditionen ermitteln

Wenn Sie die Kreditsumme kennen, können Sie eine Kreditanfrage bei der Creditplus Bank stellen. Wählen Sie die Monatsrate so, dass Sie Ihren Kredit so zügig wie möglich abbezahlen, jedoch ohne sich finanziell zu überlasten.

Tipp: Prüfen Sie außerdem, ob Sie bei alten Krediten Gebühren bei der Ablösung zahlen müssen und ob sich vertraglich zeitlich günstigere Augenblicke ergeben könnten. Eine Sondertilgung ist bei vielen Anbietern kostenfrei möglich und kann die Ablösesumme und somit die Gebühren verringern. Achten Sie jedoch auf daraus entstehende Vertragsänderungen!

Schritt 3: Ersparnis berechnen

Wenn Sie alle Daten kennen, können Sie ihre Ersparnis einfach berechnen. Am einfachsten ziehen Sie dafür die Gesamtdarlehenssumme Ihres neuen Kredits bei der Creditplus Bank von dem Gesamtdarlehen Ihrer jetzigen Bank(en) ab. So ermitteln Sie unkompliziert, ob sich die Umschuldung für Sie rechnet. Eine einfachere erste Einschätzung ermöglicht auch unser Umschuldungsrechner.

Schritt 4: Kreditantrag bei Creditplus Bank stellen und Dokumente einreichen

Wenn Sie alles berechnet haben, können Sie Ihren Kreditvertrag bei der Creditplus Bank anfordern und unterschreiben. Dies ist vollständig online möglich. Sie können hier auch ein VideoIdent-Verfahren durchführen oder notwendige Dokumente hochladen.

Sie erteilen der Creditplus die Ablösevollmacht für Ihre alten Kredite. Fügen Sie Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate oder als Selbstständiger Steuererklärungen der letzten 2 Jahre hinzu. Fragen Sie außerdem bei Ihrer alten Bank eine Ablösebescheinigung an, um die Ablösung so unkompliziert wie möglich zu halten.

Schritt 5: Neuen Kredit abbezahlen

Die Creditplus Bank löst Ihre bestehenden Kredite ab und zahlt die darüberhinausgehende Kreditsumme an Sie aus. Sie müssen nun nichts weiter tun, als die Raten Ihres neuen Kredits an die Creditplus zu überweisen.

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Vor und Nachteile der Umschuldungsoptionen bei der Creditplus Bank

Creditplus Kredit ablösen: Möglichkeiten und Kosten
Pro
  • Sondertilgungen mit Laufzeitverkürzung oder Verringerung der Raten möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich bei SofortKredit, AutoKredit, BeamtenKredit und Kleinkredit
  • Einmal jährlich können Kreditnehmer eine Rate in Absprache aussetzen
  • Sehr schnelle Auszahlung
Creditplus Kredit ablösen: Möglichkeiten und Kosten
Contra
  • Kreditsumme nur bis 100.000 € möglich
  • Keine Baufinanzierung möglich
  • Maximale Laufzeit auf 10 Jahre beschränkt
  • Zinsen bei schlechter Bonität hoch
  • Keine kostenlose Gesamttilgung

Kredit bei der Creditplus Bank ablösen

Wenn Sie Ihren Kredit bei der Creditplus Bank ablösen möchten, ist dies grundsätzlich jederzeit möglich. Die Bank ist dazu verpflichtet, einen Kreditnehmer mit einer Frist von 3 Monaten aus dem Vertrag zu entlassen. Doch Kreditnehmer müssen beachten, dass zusätzliche Gebühren dadurch entstehen können.

Außerdem wird nach Ablauf dieser 3 Monate dann die gesamte Kreditsumme fällig. Wenn Sie sich zur Umschuldung Ihres Creditplus Kredits entscheiden, sollten Sie sich also im besten Falle schon vor der Kündigung mit einem neuen Anbieter einig sein.

Beachten Sie folgendes bei der Ablösung des Creditplus Bank Kredits

Wenn Sie einen Kredit bei der Creditplus ablösen möchten, sollten Sie zuerst Ihren Kreditvertrag prüfen. Grundsätzlich veranschlagt die Bank nach den gesetzlichen Bestimmungen eine Gebühr in Höhe von 1,0 % der noch fälligen Summe, wenn der Kreditvertrag noch länger als ein Jahr läuft. Ist die Laufzeit kürzer, so werden 0,5 % fällig.

Es kann sich also lohnen, den Creditplus Kredit nicht vorzeitig abzulösen, sondern nach Möglichkeiten der Sondertilgung zu suchen.

Kredit bei der Creditplus Bank per Sondertilgung ablösen

Im Rahmen der meisten Kredite bietet die Creditplus Bank Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten an. Die Voraussetzung: Danach müssen mindestens noch 4 Raten in ursprünglich vereinbarter Höhe bestehen bleiben. Es ist jedoch auch möglich, die Laufzeit zu belassen und die Raten zu senken. Kontaktieren Sie dafür Ihren Kundenberater.

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Creditplus Bank Vorfälligkeitsentschädigung: So hoch wird sie

Die Creditplus Bank zählt leider noch nicht zu den Darlehensgebern, die eine kostenlose Gesamttilgung ermöglichen. Stattdessen orientiert sie sich an den bestehenden gesetzlichen Bestimmungen und erhebt als Vorfälligkeitsentschädigung 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.

Bei einer Restschuld von 20.000 Euro würden also 200 Euro fällig werden. Hinzu können jedoch noch zusätzliche Gebühren kommen, die für Dokumente wie einen Ablösebescheid fällig werden.

Keine Gebühren werden hingegen für die Kündigung einer bestehenden Restschuldversicherung fällig. Weil der Kredit mit seiner Ablösung nicht mehr in der ursprünglichen Form existiert, kann sie ohne Zusatzgebühren gekündigt werden.

Darauf müssen Sie achten, wenn Sie den Creditplus Bank-Kredit vorzeitig ablösen

Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, benötigen Sie von der Creditplus eine Ablösebescheinigung für die neue Bank. Diese lässt sich die Creditplus mit einer Bearbeitungsgebühr in Höhe von 9 Euro allerdings recht gut entlohnen.

Egal ob Sie Sondertilgungen leisten oder Ihren Kredit vorzeitig ablösen: Achten Sie darauf, die richtige IBAN zu anzugeben. Ihr Kreditkonto hat eine eigene IBAN, die die Vertragsnummer des Kredits enthält. Sie erfahren Sie in Ihren Vertragsunterlagen.

Creditplus Bank-Kredit Widerruf: Wann ist dieser möglich?

Ein Kredit-Widerruf ist innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der Widerrufsbelehrung möglich. In der Vergangenheit haben viele Banken ihre Kunden nicht verständlich und eindeutig genug über ihre Widerrufsmöglichkeiten informiert. Ist dies der Fall, so hat die Widerrufsfrist niemals begonnen. Dies betrifft vor allem ältere Kreditverträge und ist somit bei Creditplus Krediten eher unüblich. Wenn Zweifel bestehen, kann es sich jedoch lohnen, dies von einem Rechtsanwalt abklären zu lassen.

Schritt-für-Schritt Anleitung zur Ablösung des Creditplus Bank Kredits

Wenn Sie bei der Creditplus eine vorzeitige Rückzahlung anstreben, empfehlen wir Ihnen die folgenden Schritte:

Schritt
01
Restsumme in Erfahrung bringen
Schritt
02
Sparpotenzial ermitteln
Schritt
03
Kredit kündigen und ablösen

 

Schritt 1: Restsumme in Erfahrung bringen

Wenn Sie Ihren Creditplus Kredit ablösen möchten, besteht der erste Schritt in der Ermittlung der Restsumme. Erfragen Sie hierzu bei der Creditplus die Ablösesumme. Eine Ablösebescheinigung ist mit 9 Euro zwar nicht günstig, doch sie liefert eine verbindliche Aussage, mit der Sie arbeiten können.

Schritt 2: Sparpotenzial ermitteln

Wenn Sie den Creditplus Kredit umschulden möchten, können Sie sich auf der Basis der Ablösesumme Angebote von anderen Kreditinstituten einholen und Ihre mögliche Ersparnis berechnen.

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Wenn Sie den Kredit aus eigener Finanzkraft vorzeitig ablösen wollen, sollten Sie einen Blick in die Vertragsdaten werfen: Oft ist es die kostengünstigere Variante, Gebrauch von der kostenfreien Sondertilgung zu machen und noch 4 weitere Monatsraten zu zahlen.

Schritt 3: Kredit kündigen und ablösen

Wenn Sie sich für eine Kündigung des Creditplus Kredits entscheiden, müssen Sie die Ablösesumme innerhalb der nächsten 3 Monate nach Kündigung bezahlen.

Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, diesen Schritt erst dann zu gehen, wenn bereits ein neuer Kreditgeber einen Umschuldungskredit zugesagt hat. Dieser übernimmt dann mit der Ablösebescheinigung und einer Vollmacht auch die Umschuldung des Creditplus Kredits. Wenn Sie den Kredit aus Eigenmitteln vorzeitig ablösen, müssen Sie lediglich die Zahlung auf Ihr Kreditkonto vornehmen.

Alternative Banken für einen Umschuldungskredit

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Creditplus Kredit ablösen: Möglichkeiten und Kosten

FAQ

(6)

Ja, bei der Creditplus sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Einzige Voraussetzung: Nach der Sondertilgung müssen noch 4 Raten des Kredits übrigbleiben.

Wenn Sie einen Kredit bei Creditplus vorzeitig ablösen möchten, ist dies mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten jederzeit möglich. Creditplus informiert Sie dann automatisch über die Fälligkeit der Restsumme. Dabei sollten Sie jedoch Vorfälligkeitsentschädigungen beachten und prüfen, ob bei Creditplus eine Sondertilgung die günstigere Variante ist.

Grundsätzlich haben es Neukunden mit SCHUFA-Eintrag auch bei der Creditplus schwer. Bestandskunden, die die bisherige Ratenlast nicht mehr tragen können, haben jedoch durchaus die Möglichkeit einer Umschuldung. Gleichwohl hängt dies stets vom Einzelfall ab. Der Creditplus Kundenservice kann Ihnen nach Einsicht Ihrer Daten eine genaue Auskunft hierzu geben.

Bei der Creditplus Bank sind Sondertilgungen bis zu einer gewissen Höhe jederzeit möglich. Die vollständige vorzeitige Ablösung des Creditplus Kredits kann hingegen zusätzliche Gebühren verursachen.

Eine Kreditumschuldung lohnt sich in zwei Fällen. Fall 1: Der Kreditnehmer kann den oder die bestehenden Kredite nicht länger in der vereinbarten Höhe tilgen. Fall 2: Er spart durch die Umschuldung genügend Geld. Wenn Sie berechnen möchten, wie viel Sparpotenzial der neue Kredit hat, empfehlen wir unseren Umschuldungsrechner.

Wenn Sie Ihren Creditplus Bank Kredit vorzeitig ablösen möchten, gilt die gesetzliche Kündigungsfrist von 3 Monaten.

Fazit

Creditplus bietet sehr unkomplizierte Möglichkeiten der Sondertilgung. Auch bei höheren Krediten wird es so fast schon unnötig, den Creditplus Kredit abzulösen: Wer kündigt, muss 3 Monate warten und eine Ablösegebühr zahlen. Wer die Sondertilgung nutzt, muss 4 Raten bedienen und kann dies kostenfrei tun.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.