Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

Wie kann man den Ikano Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Umschuldung bzw. Ablösung eines Ikano Bank Kredits ist für Sie in jedem Fall möglich.
  • Es muss lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung des noch offenen Kredits gezahlt werden.
  • Diese Vorfälligkeitsentschädigung lässt sich aber durch ein Urteil des EuGH aus dem Jahr 2020 in den meisten Fällen durch einen Kreditwiderruf umgehen. Mehr Informationen dazu haben wir in einem Sonderbeitrag zum „Widerrufsjoker“ zusammengestellt.
  • Nutzen Sie für die Umschuldung unseren Kreditvergleich uns sparen Sie dabei bares Geld.
  • Geben Sie jetzt den umzuschuldenden Betrag in die nachfolgende Maske ein:
Die Ikano Bank ist ein Kreditinstitut, welches 1996 gegründet wurde. Ursprünglich gehörte das Kreditinstitut zum weltbekannten Möbelkonzern IKEA, allerdings ist heute zwar noch der Gründer Ingvar Kamprad Haupteigentümer der Bank, jedoch zählt das Kreditinstitut nicht mehr zum IKEA-Konzern. In Deutschland sind es inzwischen über eine Million Kunden, die der Bank vertrauen.

  • jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich
  • Sondertilgungen sind kostenlos
  • Ikano Bank übernimmt Ablösung des Darlehens bei anderer Bank

Unter welchen Voraussetzungen ist die Ikano Bank Kreditablösung bzw. Umschuldung sinnvoll?

Es gibt aus Sicht des Kunden im Wesentlichen eine Voraussetzung, die immer erfüllt sein sollte, damit die Ikano Bank Kreditablösung bzw. Umschuldung auch sinnvoll ist. Es handelt sich dabei schlichtweg um die Möglichkeit, durch die Aufnahme eines neuen Kredites bzw. Ablösung des Darlehens bei der Ikano Bank zukünftig Zinskosten zu sparen. Dazu muss sich am Markt die Situation bieten, dass die aktuellen Darlehenszinsen niedriger als die Kreditzinsen sind, die bisher beim Kredit der Ikano Bank gezahlt werden. Welche Zinsersparnis unter dieser Voraussetzung möglich ist, zeigt das folgende Beispiel:

  • aktuelle Restschuld beim Ikano Bank Kredit: 8.000 Euro
  • Restlaufzeit: drei Jahre
  • derzeitiger Zinssatz: 7,9 Prozent
  • Aktuelles Angebot: 3,9 Prozent
  • Zinsersparnis insgesamt: 960 Euro
Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Welche Voraussetzungen müssen für die Ablösung des Darlehens bei der Ikano Bank gegeben sein?

Eine wichtige Voraussetzung für die Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung bei der Ikano Bank wurde bereits zuvor genannt, nämlich dass zukünftig Zinsen gespart werden können. Darüber hinaus gibt es noch eine weitere wichtige Voraussetzung, nämlich dass in die Zinsersparnis bereits eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung eingerechnet wurde, die bei der vorzeitigen Ablösung des Darlehens bei der Ikano Bank anfällt. Ferner ist es bei der Umschulung so, dass natürlich gewährleistet sein muss, dass die Bonität des Kunden ausreichend ist, um ein neues Darlehen aufnehmen zu können. Dies bedeutet, dass auch eine saubere SCHUFA und ein regelmäßiges Einkommen zu den Voraussetzungen gehören, die bei einer Kreditumschuldung gegeben sein müssen.

Ist eine Kreditumschulung trotz SCHUFA möglich?

Bei einer geplanten Kreditumschuldung stellt sich fast immer die Frage, ob diese auch dann möglich ist, wenn einer oder sogar mehrere negative Einträge in der SCHUFA vorhanden sind. Man bezeichnet solche Negativeinträge und die damit verbundenen Darlehen dann oftmals auch als Kredit ohne SCHUFA oder Kredite trotz SCHUFA. Bei nahezu allen deutschen Banken ist eine saubere SCHUFA jedoch eine Grundvoraussetzung dafür, dass ein Darlehen vergeben werden kann. Daraus folgt, dass auch eine Kreditumschuldung meistens nur dann erlaubt es, falls die SCHUFA nicht negativ ist. Demzufolge ist es auch beim Ikano Bank Kredit so, dass die Umschuldung in ein neues Darlehen in aller Regel nur dann stattfinden kann, wenn die SCHUFA des Kunden nicht negativ ist.

ikano_homepage

Gibt es bei der Ikano Bank Möglichkeiten der Sondertilgung?

Was mögliche Sondertilgungen angeht, so lassen sich sämtliche Kreditinstitute in drei Gruppen einteilen. Bei der ersten Gruppe der Banken ist es so, dass Sondertilgungen grundsätzlich nicht gestattet sind. Andere Banken wiederum erlauben Sondertilgungen, berechnen dafür aber eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Ikano Bank gehört hingegen in die dritte Gruppe der Kreditinstitute, die ebenfalls Sondertilgungen erlauben, in dem Zusammenhang jedoch keine Gebühren berechnen. Stattdessen hat der Kunde beim Darlehen der Ikano Bank die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe zu tätigen, die zudem kostenlos sind.

Was kostet eine vorzeitige Kreditablösung bei der Ikano Bank?

Von der vorzunehmenden Sondertilgung ist eine vorzeitige Kreditablösung zu unterscheiden, denn dabei geht es darum, das Darlehen komplett vor Ende der Laufzeit zurückzuzahlen. Daher machen zahlreiche Kreditinstitute auch einen Unterschied, ob der Kunde eine Sondertilgung vornehmen möchte oder den Kredit als Ganzes vorzeitig tilgen will. Bei der Ikano Bank ist es so, dass neben Sondertilgungen auch eine vorzeitige Kreditablösung jederzeit durchgeführt werden kann. Nach jetzigem Kenntnisstand fallen dafür ebenfalls keine Kosten an, sodass der Kreditnehmer die Gelegenheit hat, das Darlehen vorzeitig und kostenlos abzulösen.

Welche Erfahrung haben Kunden mit dem vorzeitigen Kredit ablösen bei der Ikano Bank gemacht?

Zwar ist die Ikano Bank in Deutschland noch nicht ganz so bekannt wie zahlreiche andere Institute, aber dennoch gibt es im Internet bereits einige Erfahrungsberichte zum Darlehen der in Luxemburg ansässigen Bank. Dabei geht es zwar meistens um die Aufnahme des Kredites, aber auch zum Thema Kredit ablösen und umschulden bei der Ikano Bank sind durchaus einige Einträge in Internetforen vorhanden. Diese sind fast durch die Bank weg positiv, denn es wird insbesondere lobend erwähnt, dass sowohl Sondertilgungen als auch die vorzeitige Kreditablösung bei der Bank nicht mit Kosten verbunden wird. Darüber hinaus loben manche Kunden auch, dass die Ikano Bank die gesamte Abwicklung in Form der Auflösung eines bisherigen Darlehens bei einer anderen Bank übernimmt, falls der Ikano Bank Kredit selbst zur Umschuldung dienen soll.

Welche Ratschläge gibt es zum Thema Ikano Bank Kreditablösung und Umschuldung?

Bevor die Umschuldung bzw. Kreditablösung des Darlehens bei der Ikano Bank vorgenommen wird, sollte der Kunde durchaus die Möglichkeit nutzen, mit der Bank zu sprechen. Dies kann aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein, je nachdem, warum die vorzeitige Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung letztendlich vorgenommen werden soll. Steht die zukünftige Zinsersparnis im Vordergrund, so bietet es sich beispielsweise an, bei der Ikano Bank nachzufragen, ob die aktuellen Darlehenskonditionen angepasst werden können, die Kreditzinsen also vielleicht etwas reduzierbar sind. Ist dies nicht der Fall, kann der Kunde immer noch eine vorzeitige Kreditablösung vornehmen, die bei der Ikano Bank ohnehin kostenlos ist. Aber auch wenn es finanzielle Gründe in der Hinsicht sind, als dass die aktuelle Darlehensrate zu hoch ist, lässt sich oftmals mit der Bank reden. Dies trifft übrigens auch für den Fall zu, dass schon seit geraumer Zeit ein Dispositionskredit in Anspruch genommen wird, denn dann kann eine Umschulung in einen Ratenkredit in nahezu allen Fällen finanziell sinnvoll sein.

Ikano Bank Kredit umschulden bzw. ablösen – transparent und einfach

Wer sich – mitunter nach einem Gespräch mit der Ikano Bank – dennoch dafür entscheidet, den Kredit vorzeitig abzulösen, der kann einer relativ einfachen Anleitung folgen:

  • sich nochmals über die aktuellen Darlehenskonditionen vergewissern
  • am Markt vorhandene Angebote vergleichen
  • bei zukünftiger Zinsersparnis neues Darlehen beantragen
  • Kreditzusage abwarten
  • nach Zusage Kreditablösung bei der Ikano Bank vornehmen
  • mit ausgezahltem Darlehensbetrag bestehenden Kredit ablösen

Wer übrigens den Kash Borgen Kredit der Ikano Bank selbst nutzen möchte, um ein Darlehen einer anderen Bank abzulösen, der muss beim Kreditantrag einfach nur einen entsprechenden Vermerk auf die Unterlagen, die online auszufüllen sind, setzen. Darüber hinaus ist als Vordruck ein Ablöseauftrag beizufügen, sodass die Ikano Bank die gesamte weitere Prozedur übernehmen kann.

Ablösung oder Umschuldung besser – den Kreditrechner nutzen

Immer dann, wenn der Kredit bei der Ikano Bank nicht nur abgelöst werden soll, sondern gleichzeitig in ein anderes Darlehen ungeschuldet wird, ist es notwendig, die am Markt vorhandenen aktuellen Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Zu diesem Zweck bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an, wie er beispielsweise auf Kredite.org zur Verfügung gestellt wird. Der Online-Rechner dient dazu, die Konditionen zahlreicher Banken zu vergleichen und darüber hinaus hat der Kunde ebenfalls die Möglichkeit, die aktuellen und zukünftigen Zinskosten gegenüberzustellen. Der Kreditrechner dient also nicht nur als Vergleichsrechner, sondern ebenfalls als Rechner, um die mögliche Zinsersparnis zu ermitteln.

Alternative Anbieter Für eine Umschuldung bestehender Kredite

Kredit umschulden bei der Santander Consumer Bank
Kredit umschulden bei der TARGOBANK
Kredit umschulden bei der Sparkasse
Kredit umschulden bei der ING DiBa
Kredit umschulden bei der DKB
Kredit umschulden bei der Postbank
Kredit umschulden bei der SWK Bank
Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
Kredit umschulden bei der Hanseatic Bank
Kredit umschulden bei der PSD Bank

Fazit zur Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung bei der Ikano Bank

Positiv ist für Kunden, dass die Kreditablösung bei der Ikano Bank genauso kostenlos wie zwischenzeitliche Sondertilgungen ist, die der Kunde eventuell vornehmen möchte. Darüber hinaus eignet sich der Ikano Bank Kredit auch sehr gut, um Darlehen bei einer anderen Bank abzulösen. In diesem Fall übernimmt die Bank die sämtliche Schritte der Abwicklung, die zur Umschuldung in ein neues Darlehen erforderlich sind.

Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Keine Kommentare

Einen Kommentar hinterlassen

Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.