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Wie kann man den Ikano Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Diese Möglichkeiten zum Umschulden und Ablösen gibt es bei der Ikano Bank

(Klicken Sie auf den Fall der für Sie zutrifft)

Kredit Umschulden: Kredit bei Ikano Bank aufnehmen zum Zweck der Umschuldung

  • Umschulden eines Kredits aufgrund von Sparpotential
  • Bündeln mehrerer Kredite (Ratenkredite, Dispo, Autokredit…)

Kredit Ablösen: Kredit bei Ikano Bank vorzeitig tilgen

  • Kredit vollständig tilgen, durch Umschuldungskredit einer anderen Bank
  • Kredit vollständig tilgen, ohne Aufnahme eines neuen Kredits (Erbschaft, Erspartes o.ä.)

Vergleich der Kreditangebote mittels Online Kreditvergleich

Immer dann, wenn der Kredit bei der Ikano Bank nicht nur abgelöst werden soll, sondern gleichzeitig in ein anderes Darlehen umgeschuldet wird, ist es notwendig, die am Markt vorhandenen aktuellen Kreditangebote miteinander zu vergleichen. So finden Sie in wenigen Minuten über einen Online-Kreditvergleich heraus, bei welchen Anbieter Sie am günstigsten finanzieren können.

Wann lohnt sich eine Umschuldung der Kredite zur Ikano Bank?

Eine Umschuldung zur Ikano Bank lohnt sich, wenn ein Umschulden in einen neuen Kredit unter Berücksichtigung aller Kosten für Sie günstiger wird. Dabei ist ein lange Restlaufzeit sicherlich hilfreich, da Sie für einen längeren Zeitraum an der Zinsdifferenz partizipieren können. Sie müssen zwar häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, diese beträgt jedoch immer nur max. 1% der Restkreditsumme. Details dazu entnehmen Sie Ihrem Kreditvertrag.

Durch die Einsparung des Zinses wird die mtl. Kreditrate bei der Ikano Bank geringer. So können Sie auch bei gleicher Kreditrate Ihren Kredit nicht nur umschulden, sondern auch Ihren Kreditwunsch aufstocken. Welche Zinsersparnis unter dieser Voraussetzung möglich ist, zeigt das folgende Beispiel:

  • aktuelle Restschuld: 8.000 Euro
  • Restlaufzeit: drei Jahre
  • derzeitiger Zinssatz: 7,9 Prozent nominal
  • Aktuelles Angebot: 4,4 Prozent nominal*
  • Zinsersparnis insgesamt: 430,82 Euro
*Stand 04/2021

Schritt für Schritt Anleitung zur Umschuldung mit einem Ikano Kredit

Die Ikano Bank bietet verschiedene Kredite an, die sich auch zur Umschuldung Ihres bestehenden Kredites eignen. Sie können bestehende Kredite mit einem Ikano Kredit zusammenfassen und ablösen. Die Ikano Bank bietet neben dem typischen Ratenkredit auch Spezialangebot für Autorkredit, 10 Jahres Kredit, Rahmenkredit und Kredite für Selbstständige an. Am Beispiel des Ikano Ratenkredits zeigen wir Ihnen, wie Sie dabei vorgehen können.

Zum Ikano Ratenkredit   »

 

Schritt
01
Auswahl passenden Kredit
Schritt
02
Entscheidung zur Kreditabsicherung
Schritt
03
Haushaltsrechnung und Ihre persönlichen Angaben
Schritt
04
Übersicht Ihrer Daten überprüfen und Kreditantrag versenden

 

Schritt 1: Auswahl passenden Kredit

Mit Klick auf den Ratenkredit erhalten Sie eine Übersicht über die wichtigsten Eckpunkte des Ratenkredits. Sie können mit einen Ikano Kreditrechner Ratenkredite zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro mit Laufzeit zwischen 24 bis 84 Monate berechnen.

Schritt 2: Entscheidung zur Kreditabsicherung

Da niemand in die Zukunft sehen kann, bietet die Ikano Bank bereits auf dieser Seite die Möglichkeit, Vorsorge für Ihre Angehörigen zu treffen. Die Ikano Bank verzichtet auf lange versicherungstechnische Erläuterungen zur Sikkehet Kreditversicherung. Bei Interesse kann ein Videofilm über Sikkehet angesehen werden. Zum nächsten Schritt kommen Sie mit Klick auf „Weiter zum Antrag“.

Schritt 3: Haushaltsrechnung und Ihre persönlichen Angaben

Um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit für Ihren Kredit zu überprüfen, werden nun zuerst Ihre Einnahmen und Ausgaben geprüft. Im nächsten Schritt werden Ihre persönlichen Angaben wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Bankverbindung abgefragt.

Schritt 4: Übersicht Ihrer Daten überprüfen und Kreditantrag versenden

Sie bekommen vor der unverbindlichen Kreditanfrage eine Übersicht Ihrer eingegebenen Daten angezeigt. Sie können vor dem Absenden des Kreditantrages an die Ikano Bank Änderungen Ihrer Daten vornehmen. Danach klicken Sie auf den Button „Antrag absenden“. Die Ikano Bank verspricht in Ihrer Werbung, dass die Auszahlung innerhalb 3 Werktage erfolgt.

Vor und Nachteile der Umschuldungsoptionen bei der Ikano Bank

Wie kann man den Ikano Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?
Pro
  • Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe, keine Vorfälligkeitsentschädigung
  • Nach 3 Jahren können in einem Jahr 2-mal die Kreditraten ausgesetzt werden
  • Bei günstigerem Zins und gleicher Ratenhöhe ist der Kredit schneller getilgt
  • Bei gleicher Laufzeit und günstigerem Zins sind die Raten niedriger
  • Mit einer Ablösevollmachtübernimmt der neue Kreditgeber die Abwicklung der Umschuldung
  • 30 Tage Widerrufsrecht des Kreditvertrags
Wie kann man den Ikano Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?
Contra
  • Bei gesunkener Bonität kann sich eine Umschuldung als schwierig erweisen
  • Ggf. fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an

Bestehenden Kredit bei Ikano Bank ablösen

Sie können einen bestehenden Ikano Bank Kredit ablösen. Schnell und präzise geht es mit einem Online Kreditvergleich. Wir haben Ihnen eine eine Schritt für Schritt Anleitung formuliert, wie Sie schnell vorgehen können.

Beachten Sie Folgendes bei der Ablösung des Ikano Bank Kredits

Eine Ikano Kredit können Sie jederzeit ablösen. Die Ikano Bank verzichtet verbraucherfreundlich auf die Zahlung der gesetzlich möglichen Vorfälligkeitsentschädigung. Somit sind auch Sondertilgungen kostenfrei möglich. Ggf. ist es sinnvoll, bei der Ikano Bank eine Ablösebescheinigung anzufordern. Sie erhalten dann den genauen Restbetrag genannt.

Schritt für Schritt Anleitung zur Ablösung des Ikano Bank Kredits

 

Schritt
01
Aktuelle Konditionen Kreditvertrag prüfen
Schritt
02
Sofern keine Eigenmittel – Umschuldungsrechner nutzen
Schritt
03
Die Konditionen vergleichen und einen günstigeren Kredit finden
Schritt
04
Neuen Kreditvertrag abschließen
Schritt
05
Bisherigen Kredit wird gekündigt und abgelöst

 

Schritt 1: Aktuelle Konditionen Kreditvertrag prüfen

Prüfen Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag auf Restschuld, Restlaufzeit, Tilgungsrate ohne Zins, bei der Ikano Bank getätigte Sondertilgungen, Vorfälligkeitsentschädigung und den damals vereinbarten Zinssatz. Liegen Ihnen die Informationen nicht vor, fordern Sie aktuelle Informationen für die Ikano Bank zur vorzeitigen Rückzahlung an.

Schritt 2: Sofern keine Eigenmittel – Umschuldungsrechner nutzen

Am einfachsten ist es, wenn Sie die Rückzahlungssumme angespart haben oder durch andere Möglichkeiten zur Verfügung haben. Ist dies nicht der Fall, dann hilft unser Online Vergleichsrechner. Neben diversen Einstellungsmöglichkeiten am Umschuldungsrechner können Sie die zukünftigen monatlichen Raten an Ihre persönliche geänderte finanzielle Situation anpassen. Die Veränderungen werden Ihnen sofort angezeigt. Geben Sie als Verwendungszweck Umschuldung an.

Schritt 3: Die Konditionen vergleichen und einen günstigeren Kredit finden

Sie erhalten einen Überblick über viele Angebote von Banken. Sie können die Konditionen vor einem möglichen Kreditumschuldung vergleichen. Wenn Sie sich für einen Kreditanbieter entschieden haben, können Sie eine Kreditvoranfrage stellen. Diese Kreditvoranfrage ist selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.

Schritt 4: Neuen Kreditvertrag abschließen

Wenn Ihnen alle Informationen vorliegen, können Sie den neuen Kredit direkt aus der Ergebnisanzeige des Umschuldungsrechner beantragen. Je nach Anbieter können Sie über den Antrag für Ihren Umschuldungskredit über das VideoIdent Verfahren gleich online oder mit dem PostIdent Verfahren stellen.

Schritt 5: Bisherigen Kredit wird gekündigt und abgelöst

Nach der Kreditzusage durch den neuen Kreditgeber kann Ihr bestehender Kredit bei der Ikano Bank gekündigt werden. Sofern Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechselservice anbietet, übersendet dieser Ihnen Ablösevollmacht zu. Dann übernimmt Ihr neuer Kreditgeber die Umschuldung des Kredits. Sollten Sie den Kreditwechselservice nicht in Anspruch nehmen (können), müssen Sie selbst den Kredit kündigen. Ein Musterkündigungsschreiben finden sie auf den folgenden Button.

Welche Erfahrung haben Kunden mit dem vorzeitigen Kredit ablösen bei der Ikano Bank gemacht?

Über Erfahrungen mit dem Ablösen bei der Ikano Bank gibt es kaum aussagekräftigen Informationen im Internet. Jedoch haben BankingCheck den Ikano Bank Ratenkredit allgemein mit 4,4 von 5 möglichen Sternen bewertet (Stand 4/2021). Dort finden Sie über 120 Erfahrungsberichte von Kreidtkunden. Von der WirtschaftsWoche erhielt die Ikano Bank 2020 die Auszeichnung für dem besten Ratenkredit über bonitätsabhängigen 15.000 Euro bei bester Bonität.

Was kostet eine vorzeitige Kreditablösung bei der Ikano Bank?

Von der vorzunehmenden Sondertilgung ist eine vorzeitige Kreditablösung zu unterscheiden, denn dabei geht es darum, das Darlehen komplett vor Ende der Laufzeit zurückzuzahlen. Daher machen zahlreiche Kreditinstitute auch einen Unterschied, ob der Kunde eine Sondertilgung vornehmen möchte oder den Kredit als Ganzes vorzeitig tilgen will. Bei der Ikano Bank ist es so, dass neben Sondertilgungen auch eine vorzeitige Kreditablösung jederzeit durchgeführt werden kann. Nach jetzigem Kenntnisstand fallen dafür ebenfalls keine Kosten an, sodass der Kreditnehmer die Gelegenheit hat, das Darlehen vorzeitig und kostenlos abzulösen.

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FAQ

(4)

Ja, die Ikano Bank bietet neben Ratenaussetzung auch die Möglichkeit von Sondertilgungen an.

Eine Umschuldung ist trotz SCHUFA möglich. Denn jede Bank hat ihre eigenen Kriterien für eine Kreditgewährung. Wenn die Zinsen bei der Ikano Bank günstiger sind, kann sich eine Kreditumschuldung trotz einer negativen SCHUFA lohnen.

Die Online Antragstellung dauert bei der Ikano nur wenige Minuten. Die Auszahlung dauert dann nur bis zu 3 Werktage.

Die Ikano Bank ist eine Tochter der internationalen Unternehmensgruppe Ikano. Diese gehört der Familie Kamprad, die wiederum die Eigentümer von IKEA ist.

Fazit zur Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung bei der Ikano Bank

Positiv ist für Kunden, dass die Kreditablösung bei der Ikano Bank genauso kostenlos wie zwischenzeitliche Sondertilgungen ist, die der Kunde eventuell vornehmen möchte. Darüber hinaus eignet sich der Ikano Bank Kredit auch sehr gut, um Darlehen bei einer anderen Bank abzulösen. In diesem Fall übernimmt die Bank die sämtlichen Schritte der Abwicklung, die zur Umschuldung in ein neues Darlehen erforderlich sind.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.