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Postbank Kredit umschulden

Postbank Kredit umschulden bzw. ablösen – Schritt für Schritt erklärt

Postbank Kredit umschulden – Das Wichtigste in Kürze

  • Die Postbank vergibt Kredite an Privatpersonen, Geschäfts- und Firmenkunden. Die Antragstellung bis 50.000 Euro ist verhältnismäßig unkompliziert und online möglich.
  • Einen laufenden Postbank Kredit umzuschulden, kann verschiedene Vorteile haben.
  • Wenn Sie einen bestehenden Postbank Kredit ablösen möchten, verlangt die Postbank bei Privatkrediten eine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Darüber hinaus sollten Sie für eine Umschuldung verschiedene Voraussetzungen beachten.

Die Postbank gehört zu den größten Privatkunden Banken Deutschlands. Auch international, insbesondere auf europäischer Ebene, nimmt das Kreditinstitut eine wichtige Stellung ein. Seit 2012 ist die Postbank eine Tochter der Deutschen Bank und bietet Kreditnehmern faire Konditionen und ein hohes Maß an Flexibilität

Pros
  • Kredite auch für Selbstständige, Freiberufler, Vereine und Wohnungseigentümergemeinschaften
  • Flexibler Verwendungszweck
  • Unbegrenzt Sondertilgung möglich
  • Kredit komplett online mit Video-Ident und qualifizierter elektronischer Signatur möglich
  • Immobilienfinanzierung / Hauskredit möglich
  • Telefonischer und Online-Kundenservice Montag bis Samstag zwischen 7:00 und 22:00 Uhr
  • 30 Tage Widerrufsfrist
Contra
  • Bei befristetem Arbeitsverhältnis muss Kredit innerhalb des Befristungszeitraums enden
  • Bonitätsprüfung: Wenn Ihre Bonität zwischenzeitlich gesunken ist, kann sich eine Umschuldung schwierig gestalten
  • Ggf. Kosten für Vorfälligkeitsentschädigung oder Grundbuchkosten und Gebäudewertermittlung (bei Baufinanzierung)
  • Zeitlicher Aufwand vom Angebotevergleich bis zur Umschuldung
  • Keine „Schufafreie Kredite“

Was bedeutet einen „Postbank Kredit umschulden“?

Einen Postbank Kredit umschulden bedeutet, dass Sie einen vorhandenen Kredit bei der Postbank ablösen und auf einen neuen, meist günstigeren Kredit umschulden. Einen Postbank Kredit umschulden kann jedoch auch bedeuten, dass Sie einen oder mehrere Kredite von anderen Banken auf die Postbank umschulden.

Ihr Ziel ist in der Regel, dass Sie bessere Konditionen oder einfach nur günstigere Zinsen erhalten und somit Geld sparen. Wenn Sie aktuell mehrere Kredite haben, könnte Sie diese Zusammenlegen, sodass Sie zukünftig Ihre Kreditrate nur noch an einen Darlehensgeber bezahlen müssen.

Der neue Widerrufsjoker“ des EuGH aus dem Jahr 2020 macht es möglich, Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung umzuschulden.

Welchen Vorteil bietet eine Umschuldung eines Postbank Kredites?

Als Kreditnehmer der Postbank werden Sie sich vielleicht fragen, ob die damals abgeschlossenen Konditionen noch zeitgemäß sind und ob es nicht bessere Kreditangebote gibt. Über den Online Kreditvergleich können Sie leicht überprüfen, ob die Kreditablösung oder Umschuldung Ihres Kredits bei der Postbank sinnvoll sein kann.

In der aktuellen Niedrigzinsphase spricht sicherlich einiges dafür, Ihren bisherigen Postbank Kredit vorzeitig abzulösen und in einen günstigeren Kredit bei einer anderen Bank umzuschulden. Sie können so Ihre Zinsbelastung senken. Wenn Sie dann die Kreditrate beibehalten, können Sie Ihren Kredit schneller tilgen.

Wann lohnt sich eine Umschuldung eines Postbank Kredites?

Über den Online Kreditvergleich können Sie viele Anbieter miteinander vergleichen. Sie erhalten so einen ersten und unverbindlichen Überblick über die aktuellen Konditionen, wenn Sie Ihren Postbank Kredit umschulden oder kündigen wollen.

Wie sich die Umschuldung eines laufenden Kredits finanziell auswirken kann, sehen sie anhand des folgenden Beispiels:

 Postbank Kredit1. Online Kreditvergleich1. Online Kreditvergleich
Restschuld / Kreditsumme10.000 €10.000 €10.000 €
Laufzeit48 €48 €45 €
Eff. Jahreszins6%3,3%3,3%
Monatliche Rate234,12 €222,45 €236,34 €
Gesamtzahlung 11.237,76 €10.677,60 €10.635,30 €
Ersparnis -560,16 €602,46 €

Ob es sich lohnt, einen Postbank Privatkredit abzulösen, hängt auch von den Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung ab.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ablösen eines Postbank Privatkredit?

Unsere Postbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, wenn die Zinsbindung Ihres Kredits noch nicht abgelaufen ist. Diese dient der Postbank als Schadensersatz für die Zinseinnahmen, die ihr durch das Ablösen oder Kündigen Ihres Postbank Kredits entgehen.

Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird von der Postbank berechnet, wenn Sie Ihren Postbank Kredit vorzeitig ablösen.

Wir zeigen Ihnen hier modellhaft, mit welcher Vorfälligkeitsentschädigung Sie bei verschiedenen Kreditsummen rechnen müssen.

RestschuldRestlaufzeit%VorfälligkeitsentschädigungVorfälligkeitsentschädigung
10.000 €480,5%*50,00 €
2.500 €120,25%*6,25 €

Weitere Hinweise und Tipps, worauf Sie bei der Ablösung ooder Kündigung eines Ratenkredits achten müssen, entnehmen Sie bitte unserem Ratgeber zum Thema „Ratenkredit kündigen„.)

Welche Umschuldungsoptionen bietet die Postbank?

Bei der Postbank können Sie Kredite zu günstigen Online-Konditionen umschulden. Die Kreditsumme kann sich auf 3.000 € bis 50.000 € belaufen und der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,55% und 6,99%. Die Kreditlaufzeit beträgt zwischen 12 und 84 Monaten (Stand: 07/2020).

Zu diesen Bedingungen können Sie Ihren bestehenden Kredit von Ihrer kreditgebenden Bank günstig auf die Postbank umschulden.

Während der Laufzeit könnten Sie ggf. auch den Postbank Kredit aufstocken. Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % der Restschuld möglich. Der gesamte Vorgang ist komplett digital möglich.

Welche Voraussetzungen gibt es, um den Postbank Kredit vorzeitig abzulösen?

Bevor Sie den Postbank Privatkredit vorzeitig abzulösen, sollten Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Sofern Sie nicht mit Barmitteln Ihren Postbank Kredit vorzeitig ablösen, ist die wichtigste Bedingung, dass Sie bereits die verbindliche Zusage für einen neuen Kredit erhalten haben. Nutzen Sie dazu ganz einfach unseren Umschuldungsrechner.

Um ein verbindliches Kreditangebot zu erhalten, sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:

  • Für Arbeitnehmer: Name und Adresse Ihres Arbeitgebers und Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
  • Ihr monatliches Netto- und Bruttoeinkommen sowie Gehaltsnachweise oder Rentenbescheid
  • Informationen zu weiteren Einnahmen wie Mieteinnahmen, BAföG, Krankengeld, Kindergeld oder Einkünfte aus Nebentätigkeit
  • Eine Aufstellung Ihres Vermögens
  • Ihre monatlichen Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen sowie Kosten für bereits abgeschlossene Kredite
  • Personalausweis

Sollten Sie negative SCHUFA Einträge haben, könnten Sie alternativ unsere Auswahl an Anbietern mit schufafreien Krediten prüfen.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Postbank Kredit vorzeitig ablösen: Unsere Schritt für Schritt Anleitung

Wer den aktuellen Privatkredit der Postbank nutzen möchte, um einen anderen Kredit oder auch mehrere Kredite umzuschulden, kann von günstigen Konditionen bei einer Umschuldung auf die Postbank profitieren.

  1. Ermitteln Sie den Restkredit inklusive der Kreditzinsen für das laufende Jahr.
  2. Prüfen Sie, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen ist, wenn Sie den Kredit in der Zinsbindungsphase ablösen wollen.
  3. Suchen Sie im Online Kreditvergleich die aktuell günstigen Angebote heraus und ermitteln Sie Ihre Ersparnis.
  4. Beantragen Sie eine Ablösebescheinigung für einen Kostenüberblick bei der Postbank für Ihren Privatkredit.
  5. Lassen Sie sich vor der Kündigung Ihres Kredites ein verbindliches Kreditangebot übermitteln.
  6. Nach Abschluss des neuen Kreditvertrages können Sie den oder die bisherigen Kredite kündigen.

Wo wird die Ablösebescheinigung beantragt?

Eine Ablösebescheinigung wird bei der kreditgebenden Bank formlos beantragt. Sie beantragen diese Ablösebescheinigung unter Nennung Ihrer Kreditkontonummer und zum Wunschdatum Ihrer Umschuldung oder Ablösung bei der Postbank.

Die Ablösebescheinigung gibt Ihnen den exakt geschuldeten Kreditbetrag inklusive Zinsen und Kosten wie bspw. Vorfälligkeitsentschädigung bekannt. Diese Ablösebescheinigung können Sie entweder online über das Kontaktformular im Banking & Brokerage (über „Kontakt“ unten in der Fußzeile und dann „Mitteilung“) oder per Brief an die folgende Adresse beantragen:

Postbank Köln
D 91, Kundenservice Kredit
51222 Köln

Weitere wichtige Hinweise haben wir für Sie in einem separaten Artikel zum Thema Umschuldungskredit zusammengestellt.

Für die folgenden großen Banken stellen wir Ihnen einzelne Ratgeber für die Kreditaufnahme zur Verfügung.

BankKredit Voraussetzungen
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FAQ (11)

Der Postbank Kredit wird nach Genehmigung sofort auf das von Ihnen angegebene Konto ausgezahlt.

Sie können den Postbank Privatkredit direkt ab einem Betrag von 3.000 Euro beantragen. In den Postbank Filialen ist der Antrag auf einen Postbank Privatkredit bereits ab einem Betrag von 1.500 Euro möglich.

Sie benötigen Einkommensnachweise der letzten beiden Monate, Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung. Für die Prüfung Ihres Haushaltsüberschuß benötigt die Postbank nur die vollständige Kontoauszüge Ihrer Hauptbankverbindung für den letzten Kalendermonat. Welche Kreditvoraussetzungen grundsätzlich für eine Kreditaufnahme erfüllt sein sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber zu Kredit-Voraussetzungen.

Zum Postbank Autokredit müssen Sie innerhalb von 6 Wochen nach der Kreditauszahlung zusätzlich die Original-Zulassungsbescheinigung Teil II (ehem. Kfz-Brief) sowie Sicherungsübereignungsvertrag und eine Kopie des Kaufvertrages einreichen.

Für den Postbank Privatkredit sind die Online-Konditionen bei Krediten von 3.000 – 50.000 Euro und Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten bonitätsabhängig ab effektiv 1,75% – 6,99%. 2/3 aller Postbank Kreditkunden erhalten bei einem Online-Abschluss einen effektiven Jahreszins von 3,79%. (Stand: 04/2020)

Ja, ein Postbank Ratenkredit kann online und in einer Postbank Filiale aufgestockt werden. Wie Sie dies genau abwickeln können, erfahren Sie in unseren Ratgeber Postbank Kredit aufstocken.

Sofern Ihre kreditgebende Bank nicht darauf verzichtet, müssen Sie bei vorzeitiger Ablösung oder Kündigung Ihres Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Wir haben die gesetzlichen Voraussetzungen in dem Ratgeber Kredit umschulden aufgeführt.

Ja, Sie können grundsätzlich einmal im Jahr bis maximal 50 % des offenen Kreditbetrages als Sondertilgung leisten. Für darüber hinaus gehende Sondertilgungen erhebt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Ob eine Kreditumschuldung auch trotz eines negativen Eintrags in der SCHUFA vorgenommen werden kann, hängt nicht von der Postbank ab. Die Prüfung Ihrer Bonität übernimmt der Kreditgeber, bei dem Sie den Umschuldungskredit beantragen möchten. Als Alternative bieten sich in solchen Fällen immer sogenannte „SCHUFA freie Kredite“ an.

Außerhalb der kostenfreien Sondertilgung bis 50% der Restsumme im Jahr, erhebt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Postbank vergibt unter dem Namen Postbank Business auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Darüber hinaus erhalten auch Vereine und Wohnungseigentümergemeinschaften Kreditangebote.

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Fazit

  • Die Postbank bietet günstige Zinsen und ist bei Sondertilgung und Ablösung von Privatkrediten kundenfreundlich: Sie erlaubt für bis zu 50% der Restkreditsumme einmal im Jahr 50% als Sondertilgungen kostenfrei. Bei einer kompletten Kreditablösung des Postbank Kredites wird über die 50% hinaus eine Vorfälligkeitsgebühr berechnet.
  • Die Postbank bietet allen Berufsgruppen mit Einkommen Privatkredite an. Zusätzlich zu einem gut ausgebauten Filialnetz bietet die Bank ihren Kunden eine hohe Erreichbarkeit durch Online- wie auch Telefon-Banking an.
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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.