Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

Postbank Kredit umschulden

So können Sie den Postbank Kredit umschulden bzw. ablösen – Schritt für Schritt erklärt

Das Wichtigste in Kürze

Die Postbank gehört zu den größten Privatkunden Banken Deutschlands. Jedoch auch international, insbesondere auf europäischer Ebene, nimmt das Kreditinstitut eine wichtige Stellung ein. Seit 2012 ist die Postbank eine Tochter der Deutschen Bank und bietet Kreditnehmern faire Konditionen und ein hohes Maß an Flexibilität

Pros
  • Kredite auch für Selbstständige, Freiberufler, Vereine und Wohnungseigentümergemeinschaften
  • Flexibler Verwendungszweck
  • Unbegrenzt Sondertilgung möglich
  • Kredit komplett online ,mit Video-Ident-und qualifizierte elektronische Signatur möglich
  • Immobilienfinanzierung / Hauskredit möglich
  • Telefonischer und Online-Kundenservice Montag bis Samstag zwischen 7:00 und 22:00 Uhr
  • 30 Tage Widerrufsfrist
Contra
  • Bei befristetem Arbeitsverhältnis muss diese innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Bonitätsprüfung. Ist Ihre Bonität zwischenzeitlich gesunken, kann sich eine Umschuldung schwierig gestalten
  • Kosten ggf. für Vorfälligkeitsentschädigungen oder bei Baufinanzierung Grundbuchkosten und Gebäudewertermittlung
  • Zeitlicher Aufwand vom Angebotevergleich bis zur Umschuldung
  • Keine „Schufafreie Kredite“

Was bedeutet einen „Postbank Kredit umschulden“?

Einen Postbank Kredit umschulden bedeutet, dass sie einen vorhandenen Kredit bei der Postbank ablösen und auf einen neuen meist günstigeren Kredit umschulden. Einen Postbank Kredit umschulden kann jedoch auch bedeuten, dass Sie einen oder mehrere Kredite von anderen Banken auf die Postbank umschulden.

Ihr Ziel in beiden Fällen wird vermutlich sein, dass Sie bessere Konditionen oder einfach nur günstigere Zinsen erhalten und somit Geld sparen. Ein weiterer Vorteil könnte bei mehreren Krediten sein, dass sie zukünftig nur noch an einen Darlehensgeber Ihre Kreditrate bezahlen müssen.

Welchen Vorteil bietet eine Umschuldung eines Postbank Kredites?

Als Kreditnehmer der Postbank werden Sie sich vielleicht fragen, ob die damals abgeschlossenen Konditionen noch zeitgemäß sind und ob es nicht bessere Kreditangebote gibt. Über den Online Kreditvergleich können Sie leicht überprüfen, ob die Postbank Kreditablösung oder Umschuldung sinnvoll sein kann. In der aktuellen Niedrigzinsphase spricht sicherlich einiges dafür, den bisherigen Postbank Kredit vorzeitig abzulösen und in einen günstigeren Kredit bei einer anderen Bank umzuschulden. Sie können so Ihre Zinsbelastung senken. Wenn Sie dann die Kreditrate beibehalten, können Sie Ihren Kredit schneller tilgen.

Wann lohnt sich eine Umschuldung eines Postbank Kredites?

Über den Online Kreditvergleich können Sie viele Anbieter miteinander vergleichen. Sie erhalten so einen ersten und unverbindlichen Überblick über die aktuellen Konditionen, wenn Sie Ihren Postbank Kredit umschulden oder kündigen wollen. Ob es sich lohnt, einen Postbank Privatkredit abzulösen, hängt auch von den Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung ab. Diese Vorfälligkeitsentschädigung wird von der Postbank berechnet, wenn Sie Ihren Postbank Kredit vorzeitig ablösen.

 Postbank Kredit1. Online Kreditvergleich1. Online Kreditvergleich
Restschuld / Kreditsumme10.000 €10.000 €10.000 €
Laufzeit48 €48 €45 €
Eff. Jahreszins6%3,3%3,3%
Monatliche Rate234,12 €222,45 €236,34 €
Gesamtzahlung 11.237,76 €10.677,60 €10.635,30 €
Ersparnis -560,16 €602,46 €

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ablösen eines Postbank Privatkredit?

Unsere Postbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass wenn die Zinsbindung Ihres Kredits noch nicht abgelaufen sind, verlangt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese dient der Postbank als Schadensersatz, für die ihr entgangenen Zinseinnahmen, durch Ablösen oder Kündigen des Postbank Kredits. Wir zeigen Ihnen hier modellhaft, mit welcher Vorfälligkeitsentschädigung Sie bei verschiedenen Kreditsummen rechnen müssen.

RestschuldRestlaufzeit%VorfälligkeitsentschädigungVorfälligkeitsentschädigung
10.000 €480,5%*50,00 €
2.500 €120,25%*6,25 €

Welche unkomplizierten Umschuldungsoptionen bietet die Postbank?

Bei der Postbank können Sie Kredite zu günstigen Online-Konditionen umschulden. Die Kreditsumme liegt zwischen 3.000 € – 50.000 € und der effektiver Jahreszins liegt zwischen 1,55% – 6,99%. Die Kreditlaufzeit beträgt zwischen 12 – 84 Monaten (Stand 7/2020). Somit können Sie Ihren bestehenden Kredit von Ihrer kreditgebenden Bank günstig auf die Postbank umschulden.

Während der Laufzeit können sie jederzeit den Postbank-Kredit aufstocken. Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 50 % der Restschuld möglich. Der gesamte Vorgang ist komplett digital möglich.

Welche Voraussetzungen gibt es, um den Postbank Kredit vorzeitig ablösen zu können?

Bevor Sie den Postbank Privatkredit vorzeitig ablösen, sollten Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Sofern Sie den Postbank Kredit nicht mit Barmitteln ablösen, ist die wichtigste Bedingung, dass Sie bereits die verbindliche Zusage für einen neuen Kredit erhalten haben. Nutzen Sie dazu unseren Umschuldungsrechner.
Um ein verbindliches Kreditangebot zu erhalten, sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:

  • Sofern Arbeitnehmer, Name und Adresse Ihres Arbeitgebers und Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
  • Ihr monatliches Netto- und Bruttoeinkommen sowie Gehaltsnachweise oder Rentenbescheid
  • Haben Sie weitere Einkünfte, Informationen zu weiteren Einnahmen wie Mieteinnahmen, Bafög, Krankengeld, Kindergeld oder Nebentätigkeit
  • Eine Aufstellung Ihres Vermögens
  • Ihre monatlichen Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen sowie Kosten für, bereits abgeschlossene Kredite
  • Personalausweis für Antragstellung

Sollten Sie negative SCHUFA Einträge haben, prüfen Sie alternativ unsere Auswahl an Anbieter mit Schufafreien Krediten. Alles Wissenswerte über die SCHUFA und deren Aufgaben lesen Sie in unserem Ratgeber.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Postbank Kredit vorzeitig ablösen: Unsere Schritt für Schritt Anleitung

Wer den aktuellen Privatkredit der Postbank nutzen möchte, um einen anderen Kredit oder auch mehrere Kredite umzuschulden, kann von günstigen Konditionen bei einer Umschuldung auf die Postbank profitieren.

  1. Ermitteln Sie den Restkredit incl. der noch Kreditzinsen für das laufende Jahr
  2. Prüfen Sie, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen ist, wenn Sie den Kredit in der Zinsbindungsphase ablösen wollen.
  3. Suchen Sie im Online Kreditvergleich die aktuellen und günstigen Angebote heraus und ermitteln Ihre Ersparnis
  4. Beatragen Sie eine Ablösebescheinigung für einen Kostenüberblick bei der Postbank für Ihren Privatkredit.
  5. Lassen Sie sich vor der Kündigung Ihres Kredites ein verbindliches Kreditangebot übermitteln.
  6. Nach Abschluss des neuen Kreditvertrages können Sie den oder die bisherigen Kredite kündigen

Wo wird die Ablösebescheinigung beantragt?

Eine Ablösebescheinigung wird bei der kreditgebenden Bank formlos beantragt. Sie beantragen diese Ablösebescheinigung unter Nennung Ihrer Kreditkontonummer und zum Wunschdatum Ihrer Umschuldung oder Ablösung bei der Postbank. Diese Ablösebescheinigung gibt Ihnen den exakt geschuldeten Kreditbetrag incl. Zinsen und Kosten wie bspw. Vorfälligkeitsentschädigung bekannt. Diese Ablösebescheinigung können Sie entweder online über das Kontaktformular im Banking & Brokerage (über „Kontakt“ unten in der Fußzeile und dann „Mitteilung“) oder per Brief an die Postbank Köln – D 91, Kundenservice Kredit – 51222 Köln beantragen.

Sie wollen mehr wissen? In unserem exklusiven Ratgeber erfahren Sie weitere wichtige Hinweise, wie Sie Schritt für Schritt Ihren Kredit umschulden können.

Für die folgenden großen Banken stellen wir Ihnen einzelne Ratgeber für die Kreditaufnahme zur Verfügung.

BankKredit Voraussetzungen
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
Voraussetzungen   »
FAQ (11)

Der Postbank Kredit wird nach Genehmigung sofort auf das von Ihnen angegebene Konto ausgezahlt.

Sie können den Postbank Privatkredit direkt ab einem Betrag von 3.000 Euro beantragen. In den Postbank Filialen ist der Antrag auf einen Postbank Privatkredit bereits ab einem Betrag von 1.500 Euro möglich.

Sie benötigen Einkommensnachweise der letzten beiden Monate, Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung. Für die Prüfung Ihres Haushaltsüberschuß benötigt die Postbank nur die vollständige Kontoauszüge Ihrer Hauptbankverbindung für den letzten Kalendermonat. Welche Kreditvoraussetzungen grundsätzlich für eine Kreditaufnahme erfüllt sein sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber zu Kredit-Voraussetzungen.

Zum Postbank Autokredit müssen Sie innerhalb von 6 Wochen nach der Kreditauszahlung zusätzlich die Original-Zulassungsbescheinigung Teil II (ehem. Kfz-Brief) sowie Sicherungsübereignungsvertrag und eine Kopie des Kaufvertrages einreichen.

Für den Postbank Privatkredit sind die Online-Konditionen bei Krediten von 3.000 – 50.000 Euro und Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten bonitätsabhängig ab effektiv 1,75% – 6,99%. 2/3 aller Postbank Kreditkunden erhalten bei einem Online-Abschluss einen effektiven Jahreszins von 3,79%. (Stand: 4/2020)

Ja, ein Postbank Ratenkredit kann online und in einer Postbank Filiale aufgestockt werden. Wie Sie dies genau abwickeln können, erfahren Sie in unseren Ratgeber Postbank Kredit aufstocken.

Sofern Ihre kreditgebende Bank nicht darauf verzichtet, müssen sie bei vorzeitiger Ablösung oder Kündigung Ihres Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Wir haben Ihnen die gesetzlichen Voraussetzungen in dem Ratgeber Kredit umschulden aufgeführt.

Oftmals kommt es in der Praxis vor, dass Kreditnehmer eine Sondertilgung vornehmen möchten, um entweder die monatliche Rate zu reduzieren oder den Kredit schneller beenden zu können. Wenn Sie eine Sondertilgung bei Ihrem Postbank Kredit vornehmen wollen, können Sie dies grundsätzlich einmal im Jahr bis maximal 50 % des offenen Kreditbetrages tun. Für darüber hinaus gehende Sondertilgungen erhebt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Ob eine Kreditumschuldung auch trotz eines negativen Eintrags in der SCHUFA vorgenommen werden kann, hängt natürlich nicht von der Postbank ab. Die Prüfung Ihrer Bonität übernimmt der Kreditgeber, wo sie den Kredit beantragen möchten. Als Alternative bieten sich in solchen Fällen immer sogenannte „SCHUFA freie Kredite“ an.

Außerhalb der kostenfreien Sondertilgung bis 50% der Restsumme im Jahr, erhebt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Postbank vergibt unter dem Namen Postbank Business auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Darüber hinaus erhalten auch Vereine und Wohnungseigentümergemeinschaften Kreditangebote.

UMSCHULDUNG

KREDITE.org

BESTEHENDER KREDIT

NEUER UMSCHULDUNGSKREDIT

2/3 unserer Nutzer erhalten 4,5% als eff. Jahreszins Stand: 06/19

% p.a.

Monate
Laufzeit auf 36 Monate angepasst

Fazit

  • Die Postbank bietet günstige Zinsen und ist bei Sondertilgung und Ablösung ihrer Privatkredite kundenfreundlich. Es wird zumindest für bis zu 50% der Restkreditsumme einmal im Jahr 50% als Sondertilgungen kostenfrei genehmigt. Bei einer kompletten Kreditablösung des Postbank Kredites werden über die 50% hinaus eine Vorfälligkeitsgebühr berechnet.
  • Die Postbank bietet alle Berufsgruppen mit Einkommen Postbank Privatkredite an. Obwohl sie ein gut ausgebautes Filialnetz (besitzt, bietet die Postbank ihren Kunden eine hohe Erreichbarkeit durch Online- wie auch Telefon-Banking an.

Kommentar(e)

avatar
Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.