Die Geschichte der Ikano Bank
Die Ikano Bank wurde im Jahr 1995 von Ingvar Feodor Kamprad (ebenfalls Gründer des schwedischen Möbelkonzerns IKEA) gegründet und versteht sich als Spezialist in den Bereichen Kundenkarten, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagengeschäfte.
In Deutschland hat die Ikano Bank seit 1996 eine Zweigniederlassung in der hessischen Landeshauptstadt Wiesbaden. Weitere Niederlassungen der Ikano Bank befinden sich in Schweden (Lund und Solna), Norwegen (Asker), Dänemark (Glostrup), Finnland Helsinki) sowie in Polen (Warschau).
Neben den Finanzdienstleistungen bedient der Mutterkonzern – die internationale Unternehmensgruppe Ikano – weitere Bereiche wie beispielsweise Immobilien, Produktion, Einzelhandel und Versicherungen.
Diese Leistungen bietet die Ikano Bank an
Als Kunde der Ikano Bank haben Sie bei der Kreditanfrage verschiedene Optionen. Sie können entweder den sogenannten Kash Borgen Ratenkredit, den Kash Borgen Autokredit oder den Kash Reserv Rahmenkredit in Anspruch nehmen. Für Freiberufler gibt es zusätzlich den Kash Reserv Rahmenkredit für Selbstständige.
Des Weiteren können Sie bei der Ikano Bank ein Fleks Horten Tagesgeldkonto einrichten, das eine Guthabenverzinsung bis zu 100.000 Euro ermöglicht. Die Zinsgutschrift erfolgt hierbei jährlich.
Zu guter Letzt bietet die Ikano Bank verschiedene Kreditkarten an. Zu diesen Karten zählen folgende:
- IKEA® Kreditkarte
- Rote MasterCard® Karte
Schon gewusst? Die IKEA® FAMILY Bezahlkarte wird langfristig durch die IKEA® Kreditkarte ersetzt. Sie können also keine IKEA® FAMILY Bezahlkarte mehr bei der Ikano Bank beantragen.
Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
- Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
- Auszahlung innerhalb von 24h möglich
- Niedrige monatliche Raten
Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Ikano Bank Kredites?
Auch beim Ikano Bank Kredit gibt es diverse Voraussetzungen, die der Kunde erfüllen können muss, wenn er den Kash Borgen Ratenkredit aufnehmen möchte. Um welche Voraussetzungen es sich dabei handelt, lässt sich der folgenden Aufstellung entnehmen:
- Mindestalter 18 Jahre
- ständiger Wohnsitz in Deutschland
- ausländische Staatsbürger müssen unbefristete Aufenthaltsgenehmigung für die Bundesrepublik nachweisen
- eine Bankverbindung in Deutschland muss bestehen
- Einkommen muss aus abhängiger Beschäftigung heraus erzielt werden
- keine negativen SCHUFA-Einträge
So gut ist der Rahmenkredit der Ikano Bank
Die Ikano Bank bietet eine Reihe von Vorteilen, von denen Sie als Bankkunde profitieren können:
- Gebührenfreie Ratenaussetzung
- keine versteckten Kosten
- Einlagen bis 100.000 Euro gesichert
- freundliche und direkte Kommunikation
- schnelle Online-Abwicklung
Bei langer Laufzeit hat die Ikano Bank allerdings hohe Zinsen – die Zinshöhe richtet sich nach der Bonität. Die Zinsspanne von 2,49% bis 10,99% ist beachtlich. Außerdem ist es nicht möglich, sich per VideoIdent zu identifizieren. Der Umweg über den PostIdent fällt an.
Wer einen Rahmenkredit bei der Ikano Bank erhalten möchte, muss jedoch auch einige Voraussetzungen für die Kreditzusage erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Ständiger Wohnsitz ist Deutschland oder
- Unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) in Deutschland
- Besitz einer deutschen Bankverbindung
- Festanstellung
- Arbeitgeber in Deutschland
Auch Freiberufler und Selbstständige haben bei der Ikano Bank die Möglichkeit, einen Rahmenkredit zu erhalten. Diese müssen zusätzlich zu den oben genannten Bedingungen nachweisen, dass sie mindestens seit zwei Jahren selbstständig sind.
Gut zu wissen: Die Ikano Bank bietet nicht nur Rahmenkredite, sondern auch Raten- und Autokredite an. Diese Kredite können jedoch nicht von Selbstständigen oder Freiberuflern in Anspruch genommen werden, sondern lediglich von Angestellten einer Firma mit Sitz in Deutschland.
Unsere Erfahrungen mit dem Ikano Kundenservice
Die Ikano Bank hat auf ihrer Homepage eine eigene Rubrik für den Kundenservice. Dort können Bankkunden den für ihr jeweiliges Anliegen passenden Kommunikationsweg auswählen. Sie können entweder direkt anrufen, eine E-Mail versenden oder das Kontaktformular nutzen.
Besonders praktisch ist der Bereich „Häufige Fragen“, der unter dem Reiter „Service“ leicht zu finden ist. Unter der jeweiligen Finanzdienstleistung finden Sie idealerweise sofort die gesuchte Antwortoder Lösung für Ihr Problem. Somit sparen Sie sich den zeitaufwändigeren Kommunikationsweg über Telefon oder Internet.
Wenn Sie im Bereich „Häufige Fragen“ nicht die Information finden, nach der Sie suchen, empfehlen wir die direkte Kontaktaufnahme per Telefon. Es kann dabei durchaus vorkommen, dass Sie länger auf eine Ansprechperson warten müssen. Doch ihr Anliegen kann dann in den meisten Fällen sofort und ohne langatmigen E-Mail Verkehr geklärt werden.
Zusätzliche Angebote der Ikano Bank
Neben den bereits genannten Finanzdienstleistungen bietet die Ikano Bank weitere Produkte an. So können Sie z.B. zusätzlich zum Kash Reserv Rahmenkredit die Restkreditversicherung Sikkerhet bei der Ikano Bank abschließen. Diese Versicherung greift im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeitund sogar bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit. Auch Selbstständige können diese Restschuldversicherung abschließen.
Maximale Flexibilität: Ein großer Vorteil von der Kreditversicherung Sikkerhet liegt darin, dass diese auch während der Kreditlaufzeit monatlich gekündigt werden kann.
Auch die Kreditkartenkonten der Ikano Bank können mit der sogenannten PLUS Schutz Restschuldversicherung abgesichert werden. Diese Versicherung übernimmt ebenfalls im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeitsowie bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit die Ratenzahlung für das Kartenkonto.
Der monatliche Beitrag der PLUS Schutz Restschuldversicherung richtet sich nach dem Stand des Kartenkontos – nämlich 0,69 % vom negativen Saldo. Dies macht bei einem Negativsaldo von 100 Euro also 0,69 Euro im Monat.
Das Versprechen der Zahlungsausfallversicherung der Ikano Bank lautet: Im Todesfall werden die Hinterbliebenen von der Rückzahlung des ausstehenden Darlehensbetrags befreit – die Restschuld wird also vollständig abgelöst.
Jetzt zur Ikano Bank »
Das Image der Ikano Bank und die Erfahrungen im Internet
Die Ikano Bank versucht ihre Finanzprodukte nicht nur einfach und unkompliziert zu gestalten, sondern auch so zu kommunizieren – dies erinnert stark an die Marketingstrategie von IKEA. Jedoch sollte dies nicht über den Fakt hinwegtäuschen, dass hinter den Angeboten auch immer eine Gewinnabsicht steht.
Wer über eine gute Bonität verfügt, kann bei der Ikano Bank durchaus einen zinsgünstigen Kredit erhalten. Doch die Zinsspanne ist bei der schwedischen Direktbank beachtlich – das heißt, dass die Bonität des Bankkunden einen merklichen Einfluss auf den späteren Sollzins hat. Daher sollten Sie als Antragsteller besonders darauf achten, dass die Laufzeit möglichst kurz ausfällt – so halten Sie die Zinskosten vergleichsweise niedrig.
In diversen Internetforen wird häufiger der Kundenservice moniert. Dieser gestalte sich langwierig und Bankkunden müssten mit langen Wartezeiten in der Warteschleife rechnen. Ein weiterer Kritikpunkt, der öfter zu lesen ist, ist die fehlende Benachrichtigung über Zinssenkungen bei Tagesgeldkonten.
Aber: Hier sollte berücksichtigt werden, dass Kritik meist dann geäußert oder formuliert wird, wenn es negative Ereignisse oder Vorfälle gab. Im Gegensatz dazu kommunizieren Kunden ihre positiven Erlebnisse vergleichsweise selten, da sie in diesem Moment zufrieden sind und in den meisten Fällen keine Notwendigkeit darin sehen, über diese positive Erfahrung zu berichten.
Ist der Ikano Bank Kredit auch ohne SCHUFA bzw. Einkommen möglich?
Bei den weitaus meisten Banken, die ihren Kunden hierzulande einen Kredit anbieten, sind nicht negative SCHUFA und Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung heraus zwingende Voraussetzungen. Dies trifft auch für den Kash Borgen Kredit der Ikano Bank zu, sodass die Bank keine Kredite an Kunden vergibt, die entweder einen negativen Eintrag in der SCHUFA haben ober über kein Einkommen verfügen, welches aus einer abhängigen Beschäftigung heraus erzielt wird. Somit gibt es ein diesem Kreditinstitut keinen Kredit ohne SCHUFA oder Einkommen.
Welche Unterlagen werden für die Beantragung eines Kredites bei der Ikano Bank benötigt?
Neben den Kreditvoraussetzungen gibt es auch diverse Unterlagen, die für die Beantragung eines Kredites bei der Ikano Bank notwendig sind. Die wichtigste Unterlage ist sicherlich der vom Kunden ausgefüllte und unterschriebene Kreditantrag, der übrigens direkt online ausgedruckt werden kann. Darüber hinaus gibt es noch folgende weitere Unterlagen, die von der Ikano Bank angefordert werden:
- Kopie des letzten Gehaltsnachweises bzw. der vergangenen drei Gehaltsnachweise, falls die Darlehenssumme 10.000 Euro oder höher ist
- eventuell Nachweise über Nebeneinkünfte
- eventuell unterschriebenes Ablöseformular, falls es gewünscht ist zu einem Ikano Bank Kredit umschulden zu lassen
- Legitimation durch Postident-Verfahren
Darüber hinaus kann es noch weitere Unterlagen geben, die im Einzelfall notwendig werden. In diesem Fall wird die Ikano Bank den jeweiligen Kreditsuchenden darüber informieren, dass noch zusätzliche Unterlagen benötigt werden und um welche Schriftstücke es sich dabei handelt.
Schritt für Schritt: So beantragen Sie einen Kredit bei der Ikano Bank
- Als Erstes müssen Sie sich für die Kreditsumme und die passende Laufzeit entscheiden. Das können Sie auch bequem direkt auf der Webseite der Ikano Bank mit dem dort verfügbaren Kreditrechner machen. Das Beispiel zeigt einen Ratenkredit von 10.000 Euro bei 48 Monaten Laufzeit.
So einfach ist es, Kredite zu berechnen und zu beantragen. (Quelle: ikanobank.de)
- Anschließend füllen Sie den Kreditantrag schrittweise mit Ihren persönlichen Daten aus. Sie können sich dabei Zeit lassen, Ihre Daten werden zwischengespeichert, ohne dass sie für andere einsehbar sind.
Geben Sie einfach Ihre persönlichen Daten ein und schon können Sie den Kredit beantragen.
- Während Sie den Antrag ausfüllen, unternimmt die Bank bereits eine Prüfung Ihrer Angaben. Wenn Sie die Prüfung bestehen, können Sie so direkt eine unverbindliche Zusage erhalten. Um die offizielle Bestätigung zu bekommen, müssen Sie den Antrag ausdrucken, unterschreiben und inklusive PostIdent-Unterlagen an die Ikano Bank schicken.
- Die IKANO Bank wird Ihren Kredit umgehend beantragen und die von Ihnen gewünschte Kreditsumme spätestens drei Werktage, nachdem die Unterlagen eingegangen sind, auf Ihr Konto überweisen. Damit zählt die Ikano Bank branchenweit zu den schnellsten Kreditinstituten.
Wie lange dauert die Beantragung vom Ikano Bank Kredit?
Die eigentliche Beantragung des Ikano Bank Kash Borgen Kredites nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Der Kunde hat die Möglichkeit, direkt auf der Website der Ikano Bank ein Online-Formular auszufüllen, welches gleichzeitig den Kreditantrag darstellt. Ist dies geschehen, wird der Antrag online versendet und der Kreditsuchende erhält ein konkretes Angebot von der Ikano Bank, welches hauptsächlich den Effektivzins beinhaltet, der zu zahlen wäre. Anschließend ist der Kreditvertrag auszudrucken und per Postident-Coupon an die Ikano Bank zu versenden. Sind alle Unterlagen bei der Ikano Bank eingetroffen, dauert es in aller Regel nicht mehr als drei Werktage, bis das Geld auf dem gewünschten Konto gutgeschrieben ist.
Ikano Bank – Kredit abgelehnt: Welche Alternativen gibt es?
Sollte Ihre Kreditanfrage bei der Ikano Bank abgelehnt worden sein, sollten Sie zuallererst nach den Ablehnungsgründen fragen. Eventuell haben nicht mehr aktuelle, negative SCHUFA-Einträge dazu geführt, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt worden ist. In so einem Fall können Sie die Beseitigung negativer SCHUFA-Einträge beantragen und den Kreditantrag noch einmal stellen.
Vielleicht ermöglicht die Ikano Bank aber auch nicht die Kreditsumme in gewünschter Höhe, weil das finanzielle Risiko zum Zeitpunkt der Antragstellung noch zu hoch ist. Dann könnten Sie versuchen, einen Kreditantrag mit einem niedrigeren Nettodarlehensbetrag zu stellen, oder Sie warten, bis Sie aus Sicht der Ikano Bank eine ausreichende Bonität für die gewünschte Kreditsumme mitbringen.
Sollten es dennoch zu einer erneuten Kreditabsage kommen, bleibt Ihnen noch die Option nach einem anderen Kreditinstitut zu suchen, das Ihr Kreditvorhaben ermöglicht. Einige Banken bieten neben der Bewilligung des Kreditantrages sogar Kreditaufstockungen an. Mehr zum Ikano Bank Kredit aufstocken können Sie in unserem weiterführenden Artikel zum Thema nachlesen.
Anbieter
bis zu Kreditsumme
bis 100.000 € Kreditsumme
bis 120.000 € Kreditsumme
Fazit
Die Ikano Bank ist eine Direktbank, die mit unkomplizierten Finanzdienstleistungen und -produkten punktet. Ein besonderer Vorzug dieser Bank ist die Flexibilität bei den Kreditangeboten: Bankkunden können individuelle und auf ihre Verhältnisse angepasste Kredite vereinbaren. Zudem gibt es sogar die Möglichkeit, kostenlos Sondertilgungen in beliebiger Höhe zu leisten – dies ist keine Selbstverständlichkeit! Die Einlagen sind gesetzlich bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert und werden von der Europäischen Zentralbank (EZB) kontrolliert.
Jetzt zur Ikano Bank »
