Vertragskonditionen: Das sind die Details des Angebots
So gilt der Widerruf hier bis zu 30 Tage lang – und damit gut zwei Wochen länger als gesetzlich vorgeschrieben. Darüber hinaus steht bei der Postbank auch eine Restschuldversicherung zur Verfügung, durch welche der Kreditanbieter einen Ratenschutz für die Kreditnehmer bietet. Ratenpausen oder Anpassungen der Laufzeit sind im ebenfalls möglich. Lesen Sie dazu unsere Ratgeber Postbank Kredit umschulden können, nur müssen hier dann vermutlich zusätzliche Kosten berappt werden. Wer es genauer wissen möchte, der sollte nach unseren Postbank Kredit Erfahrungen bei einem Berater nachhaken.
Den Postbank Kredit aufstocken ist wiederum problemlos möglich, solange der Kreditnehmer auch hierfür die benötigte Bonität liefern kann. Eine Kompletttilgung des Betrags ist ebenfalls möglich, wobei jedoch gewisse Gebühren in Kauf genommen werden müssen. Teilbeträge bis zu 50 Prozent können einmal jährlich gebührenfrei zurückgezahlt werden. Für alle zusätzlichen Teiltilgungen wird dann aber ebenfalls eine Gebühr erhoben.
Unsere Eerfahrungen mit Beantragung & Auszahlung eines Postbank KRedites
Grundsätzlich sind die verschiedenen Schritte bis zur Postbank Kredit Bewilligung recht kurz und einfach gehalten. Der Antrag für den Privatkredit lässt sich direkt auf der Webseite der Postbank ausfüllen. Sobald dieser vollständig ausgefüllt wurde, werden die Unterlagen ausgedruckt. Praktisch: Es ist dank eines VideoIdent-Verfahrens zudem möglich, die Daten sofort an die Postbank zu übermitteln und sich das Ausdrucken der Unterlagen zu sparen. Wollen Sie diesen Weg nicht nehmen, führt der nächste Schritt in eine Filiale der Post, wo die Unterlagen nach erfolgter Legitimationsprüfung mit dem PostIdent-Verfahren dann an die Postbank verschickt werden. Anschließend wird vom Unternehmen die Postbank Kredit Prüfung eingeleitet, an dessen Ende hoffentlich auch die Kredit Auszahlung steht.
Wie lange dauert die Postbank Kredit Auszahlung?
Da der Postbank Privatkredit direkt online beantragt werden kann, können Kunden von einer relativ kurzen Beantragung profitieren. Die Eingabe aller notwendigen Daten und das Absenden bzw. Ausdrucken des Antrages nehmen in der Regel weniger als zehn Minuten in Anspruch. Was die weitere Abwicklung angeht, so überweist die Postbank den gewünschten Kreditbetrag sofort auf das angegebene Konto, nachdem alle Unterlagen vorhanden sind und der Kredit genehmigt wurde.
3 Kreditbeispiele für einen Postbank Kredit
Beispiel 1: Finanzierung zum Maximalzins
Kreditbetrag: 3.000 €
Laufzeit: 24 Monate
Zinsen: 9,49 % (Maximalzins)
Monatsrate: 228,63 €
Gesamtkosten: 3487,13 €
Beispiel 2: Finanzierung zum Minimalzins
Kreditbetrag: 3.000 €
Laufzeit: 24 Monate
Zinsen: 1,95 % (Minimalzins)
Monatsrate: 221,53 €
Gesamtkosten: 2.100,83 €
Die Gesamtkosten entsprechen der Summe der Raten minus der Tilgung (3.000 Euro). Berücksichtigt wird dabei auch, wenn die letzte Rate einige Cent höher oder niedriger ausfällt, weil sich der Gesamtbetrag nicht völlig gleichmäßig auf 24 Monate aufteilen lässt.
Jetzt zum Angebot der Postbank
Schritt für Schritt: Was müssen Sie tun, um den Postbank Kredit zu beantragen?
Wer den Postbank Privatkredit direkt beantragen möchte, der muss im Prinzip nur drei Schritten folgen, die vom Ausfüllen des Antrages bis zur Auszahlung des Darlehens reichen:
- Online-Antrag vollständig ausfüllen und ausdrucken
- Antrag nebst weiterer Unterlagen an die Postbank senden und Postident-Verfahren durchführen lassen (Postident-Coupon ausdrucken)
- Nach Eingang der Unterlagen bei der Postbank wird die Auszahlung der Kreditsumme vorgenommen, nach vorheriger Kreditbestätigung (per Post)
Weitere Produkte der Postbank
Neben Krediten bietet die Postbank weitere Produkte an, um die eigenen Kunden rundum zu versorgen. Neben Investmentfonds und der Riester-Rente, werden von der Postbank Girokonten für Privat- und Firmenkunden, eine Sparcard, Tagesgeld und das Festgeldkonto Festgeld Postbank Kapital-plus direkt angeboten.
Postbank Tagesgeld & Postbank Sparcard Erfahrungen & Test
Die Postbank bietet zwei Tagesgeldprodukte an. Das klassische Tagesgeldkonto gibt es aber nur als Bestandteil des Girokontos. Allerdings sind alle Girokonten mit Ausnahme des Giro extra plus kostenpflichtig – und auch das ist erst ab einem Geldeingang von 3.000,- Euro pro Monat gebührenfrei.
Wer nicht ohnehin ein Girokonto bei der Postbank eröffnen will, für den ist die Sparcard deshalb die bessere Wahl. Dabei handelt es sich streng genommen um ein Sparbuch und kein Tagesgeldkonto, auch wenn Kunden kein echtes Büchlein mehr bekommen. Die Konditionen entsprechen aber denen beim alten Postsparbuch. Statt früher 3.000,- DM können jetzt 2.000,- Euro pro Monat können jederzeit abgehoben werden, für höhere Auszahlungen muss das Konto drei Monate vorher gekündigt werden.
Welche Vorteile bietet die Postbank Sparcard?
DiePostbank Sparcard bietet außer der Gebührenfreiheit noch einige weitere Vorteile gegenüber dem Tagesgeld. Mit ihr kann an allen Automaten der Postbank und der Cash Group Mitglieder auch Bargeld direkt vom Sparkonto abgehoben werden. Zur Cash Group gehören neben der Postbank und ihrer Muttergesellschaft Deutsche Bank auch die Commerzbank und die HypoVereinsbank sowie deren Tochtergesellschaften. Viermal im Jahr sind Abhebungen an ausländischen Automaten möglich, wenn diese VISA-Karten akzeptieren. Sollte die Bank dennoch Gebühren verlangen, werden diese von der Postbank ersetzt. Eine Mindest- oder Höchsteinzahlung gibt es weder beim Tagesgeld noch bei der Sparcard. Allerdings werden für hohe Guthaben mitunter weniger Zinsen gezahlt. Ohnehin liegen die Zinssätze meist niedriger als bei ausländischen Postbanken.
Vertrauen in die Postbank oder besser die Einlagensicherung?
Die Postbank ist längst weder staatlich noch Teil der Deutschen Post. Vielmehr ist sie heute Eigentum der Deutschen Bank. Die Deutsche Bank macht zwar seit Jahren mit Skandalen von sich Reden, trotzdem sind die Einlagen bei der Postbank dort bis zur gesetzlich vorgeschriebenen Höhe sicher. Denn EU-weit müssen Banken 100.000,- Euro je Kunden absichern. In Deutschland gibt es je nach Bankenart unterschiedliche Sicherungssysteme, Genossenschaftsbanken wie die Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen und Privatbanken haben jeweils eigene Organisationen. Alle drei sichern zunächst nur Einlagen bis zur Grenze von 100.000,- Euro, darüber hinaus gibt es wiederum drei freiwillige Einlagensicherungssysteme. Die Deutsche Bank ist Mitglied beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Damit sind auch Guthaben über 100.000,- Euro abgesichert.
Postbank Firmenkonto Erfahrungen & Test
Das Postbank Firmenkonto ist ab einem durchschnittlichen Habensaldo von 10.000 Euro gebührenfrei verfügbar und geht dabei mit einem Tagesgeldkonto für Geschäftskunden und der Postbank VISA Business Card einher. Allerdings birgt das Geschäftskonto der Postbank auch einige Nachteile. Positiv ist die kostenlos Bargeldversorgung an allen Automaten der CashGroup und ein kostenfreies Business-Tagesgeldkonto inklusive. Die Kontoführungsgebühr von 5,90 EUR gilt nur, wenn das durchschnittliche Monatsguthaben mind. 5.000 EUR beträgt. Darunter erhöht es sich auf 9,90 EUR.
Welche Kontoführungsgebühren fallen an?
Möchten Sie mit dem Postbank Firmenkonto Erfahrungen sammeln, sollten Sie auf die aktuellen Kontoführungsgebühren achten. Im Testbericht können wir diesbezüglich festhalten, dass die Gebühren wegfallen, sofern der Kunde einen Habensaldo ab 10.000 Euro vorweisen kann. Liegt der durchschnittliche Habensaldo zwischen 5.000 Euro und 10.000 Euro, schlägt das Konto monatlich mit 5,90 Euro zu Buche und bei einem durchschnittlichen Habensaldo unter 5.000 Euro muss der Kunde sogar monatlich 9,90 Euro entrichten
Welche weiteren Leistungen sind beim Postbank Firmenkonto „Business Giro“ inklusiv?
So ist die Postbank Card für Kontoinhaber und für weitere Verfügungsberechtigte kostenlos verfügbar und auch die Einrichtung eines Kontokorrentkredits ist bei Volljährigkeit und entsprechender Bonität kostenlos möglich. Die Bargeldversorgung an bundesweit über 9.000 Geldautomaten der CashGroup ist darüber hinaus ebenso entgeltfrei möglich wie bis zu 5 Bareinzahlungen auf das eigene Konto. Auch für das Online- und Telefonbanking, die Services des Postbank Business-Centers und für das Einrichten, Ändern und Löschen von Daueraufträgen müssen Kunden keine Gebühren entrichten.
Welche Zusatzkosten werden für Sonderleistungen beim Postbank Business Giro berechnet?
Wie bei den meisten anderen Anbietern aus dem Vergleich werden jedoch auch von der Postbank Kosten für Sonderleitungen beim Firmenkonto Business Giro berechnet. Hiermit können Kunden beispielsweise auch mit dem Fidor-Bank Geschäftskonto Erfahrungen sammeln. Bei der Postbank fallen solche Zusatzkosten in erster Linie für beleglose Buchungsposten an: Grundsätzlich schlagen die beleglosen Buchungsposten mit einer Gebühr von 0,12 Euro zu Buche – bei telefonischer Auftragserteilung werden zusätzlich 3 Euro berechnet. Beleghafte Buchungsposten schlagen indes mit einer Gebühr von 0,99 Euro zu Buche, während man für eine Bareinzahlungskarte 5 Euro im Jahr pro Karte berechnen muss. Auch Bareinzahlungen auf das eigene Konto werden monatlich ab der 6. Bareinzahlung je angefangenen 5.000 Euro mit 3 Euro berechnet.
Neben den zusätzlichen Kosten für die Kreditkarte des Anbieters, die im ersten Jahr kostenfrei verfügbar ist und danach mit 30 Euro pro Jahr zu Buche schlägt, müssen die Kunden schließlich auch die Standardkonditionen für den Kontokorrentkredit beachten. Bonitätsabhängig werden hierfür Zinsen ab 9,99 Prozent berechnet – eine geduldete Kontoüberziehung geht darüber hinaus mit Zinsen von 16,99 Prozent einher. Kunden, die mit dem Postbank Firmenkonto Erfahrungen sammeln möchten, finden auf der Webseite des Anbieters eine Übersicht über alle anfallenden Gebühren für das Konto und die dazugehörigen Zusatzangebote.
Jetzt ein Geschäftskonto bei der Postbank eröffnenWelche alternativen Banken und Angebote gibt es?
Der Postbank Privatkredit direkt bewegt sich in einem Kreditsegment, bei dem es am Markt viele andere Angebote und alternative Banken gibt, die ähnliche Darlehen zur Verfügung stellen. Derzeit sind es weit über 50 verschiedene Kreditangebote, die Kunden online nutzen können. Daher ist es definitiv sinnvoll, sich für einen Kreditvergleich zu entscheiden, der beispielsweise auf Kredite.org durchgeführt werden kann. Hier haben Verbraucher die Gelegenheit, über 30 der besten Angebote gegenüberstellen zu können, sodass sich letztendlich leicht ermitteln lässt, ob der Postbank Privatkredit direkt zu den Darlehen mit den günstigsten Konditionen gehört.
Auszeichnungen und Preise: Diese Awards gab es für die Postbank
Erfreulicherweise wurde der Postbank Kredit erst vor wenigen Monaten mit einem vielversprechenden Preis ausgezeichnet, so dass die Qualität eigentlich nicht in Frage gestellt werden muss. Das Magazin „Focus Money“ hat das Angebot im Jahr 2016 so zum „Besten Ratenkredit“ gekürt und dies in Kooperation mit der Deutschen Finanz-Service Institut GmbH getan. Weitere Produkte der Postbank wurden laut unserem Postbank Kredit Testbericht in der Vergangenheit ebenfalls schon ausgezeichnet, so dass flächendeckend von einem sehr gelungenen und wertigen Portfolio gesprochen werden kann.
FAQ: Fragen und Antworten zum Postbank Kredit
(2)Im Vergleich zu anderen Kreditvarianten, die online zum Abschluss angeboten werden, sind die bisherigen Erfahrungen im Internet zum Postbank Kredit in einer nicht ganz so hohen Anzahl vorhanden. Dennoch haben sich natürlich bereits Kunden darüber geäußert, wie sie mit dem Postbank Privatkredit zu direkt zufrieden waren. Die meisten Verbraucher, die ihre Meinung veröffentlicht haben, bewerten das Angebot positiv, auch wenn es auf der anderen Seite durchaus einige Kritikpunkte gibt. Gelobt wird die Flexibilität bei der Laufzeit und bei den möglichen Darlehenssummen, während die nicht immer kostenlose Rückzahlung des Kredites mitunter als negativ betrachtet wird.
Beim Postbank Privatkredit direkt ist es so wie bei zahlreichen anderen Ratenkrediten, nämlich dass die Bank zwei Dinge als Mindestvoraussetzung vorgibt, und zwar eine saubere SCHUFA sowie ein regelmäßiges Einkommen. Von daher ist auch damit die Frage beantwortet, ob der Postbank Privatkredit direkt auch ohne SCHUFA bzw. fehlendes Einkommen möglich ist. Dies ist nämlich nicht der Fall, denn sollte der Kunde sich weigern, die SCHUFA-Anfrage zu genehmigen, wird der Kreditantrag abgelehnt werden. Das Gleiche gilt unter der Voraussetzung, dass kein Einkommen oder Renteneingang nachgewiesen werden kann.
FAZIT: Postbank mit fairem Angebot in allen Bereichen
Die Postbank hat natürlich einen gewissen Ruf zu verteidigen und setzt nach unseren Postbank Kredit Erfahrungen daher auch auf ein möglichst transparentes Angebot und Erscheinungsbild. Besonders lohnenswert ist der Kredit vor allem für diejenigen, die bei der Bonitätsprüfung gute Werte vorlegen können. Dann nämlich kann mit einem geringen Zins kalkuliert werden, der sich laut unserem Postbank Kredit Test auch bei längeren Laufzeiten nicht verändert. Angenehm ist zudem die schnelle Einreichung des Antrags, was unter anderem ganz bequem durch das Video-Ident-Verfahren erledigt werden kann. Wirklich Nachteile sind lediglich in den Gebühren für einige Sonderkonditionen zu finden. Unterm Strich dürfte das aber zu verkraften sein, so dass generell von einem fairen und attraktiven Angebot gesprochen werden kann. Für Kreditnehmer mit geringer Bonität ist die Offerte aber weniger geeignet.
Das Tagesgeld der Postbank gibt es nur in Kombination mit einem Girokonto an. Diese sind in vielen Fällen mit Gebühren versehen. Oft ist die Postbank Sparcard die bessere Alternative. Dort sind zwar ohne dreimonatige Kündigungsfrist nur 2.000,- Euro verfügbar, dafür kann das Geld aber auch direkt vom Bankautomaten abgehoben werden, vier Mal kostenfrei im Jahr sogar aus dem Ausland.
Grundsolide!