Testkategorie 1: Das Kredit-Produktportfolio der Commerzbank
In der ersten Kategorie unseres Tests holt sich die Commerzbank mit 25 von 30 Punkten schon einmal ein sehr attraktives Ergebnis. Ausgerechnet beim Kredit und bei der Autofinanzierung kann sie zwar nur mittelmäßig glänzen, dafür stimmen aber die anderen Bereiche und werten den Schnitt ordentlich auf. Kommen wir näher rein:
Ratenkredit
Wenn Sie auf der Suche nach einem Ratenkredit sind, finden Sie bei der Commerzbank zwar ein günstiges Angebot, ausgegangen vom niedrigsten möglichen Jahreszins, aber nicht das günstigste, was am Markt derzeit denkbar ist. Der Ratenkredit lässt sich zwischen 1.500-80.000 Euro beantragen und bringt einen effektiven Jahreszinssatz von 2,95% mit.

Das klingt erst einmal gut, gerade auch deshalb, weil nach unserer Testmetrik 4/5 Punkten drin wären. Allerdings muss man dazu sagen, dass der Zins streng an die Laufzeit und ebenso an die Bonität gebunden ist. Also nur wer eine sehr kurze Laufzeit (möglich wären 6-96 Monate) beantragt und dafür hohe Raten in Kauf nimmt und ebenso eine sehr gute Bonität mitbringt, kommt in den Genuss des niedrigen Zinses. Wer länger abbezahlen will oder bonitätsmäßig nicht allzu gut dasteht, hat keine Chance und bezahlt zwischen 4-5 Prozent effektiv im Jahr. Deshalb gibt es noch einmal einen Punkt Abzug, an dem auch der Extra-Studentenkredit und Modernisierungskredit nichts ändern kann. Beide sind nach unseren Recherchen ab mindestens 3,95% im Jahr zu haben.
Einzelbewertung: 3/5
Geschäftskundenkredit
Sind Sie Geschäftskunde im Namen einer Firma oder einfach selbstständig oder freiberuflich tätig, kann die Commerzbank Ihnen ebenfalls ein Angebot unterbreiten. Ob Sie es nicht ausschlagen können, liegt in Ihrem Ermessen, aber immerhin gibt es die sogenannte Investitionsfinanzierung ab 2,75% effektiv im Jahr bei einer möglichen Kreditsumme ab 25.000 Euro. Selbstständige können natürlich auch niedrigere Summen aufnehmen oder es beim Privatkredit versuchen. Als Laufzeit für den Geschäftskundenkredit der Commerzbank kommen bis zu 30 Jahre in Betracht, wobei der Zins bis zu 20 Jahre gebunden ist. Gegebenenfalls können Sie sich bei der Commerzbank zu einer günstigen Anschlussfinanzierung informieren. Neben dem Investitionskredit gibt es noch einen Gewerbekredit (sozusagen ein Dispo-Ersatz), sowie Geschäftskonten und Kreditkarten. Unserer Meinung nach sieht das ziemlich gut aus. (Unsere Commerzbank Geschäftskonto Erfahrungen haben wir in einem extra Artikel ausführlich berichtet.)
Einzelbewertung: 4/5
Autofinanzierung
Die Commerzbank bietet für alle, die sich den Wunsch nach einem neuen Auto erfüllen möchten, einen speziellen Autokredit an. Genau wie beim Ratenkredit ist der Autokredit allerdings nicht marktführend und bei einem Mindestzins von 3,95% effektiv pro Jahr nicht unbedingt günstig, aber immerhin für alle Kreditsummen und Laufzeiten gültig im Gegensatz zum Ratenkredit oben. Apropos sind bei der Laufzeit zwischen 6-84 Monaten möglich bei einem Kreditrahmen zwischen 1.500-80.000 Euro, also hier wieder wie beim Ratenkredit, nur leicht kürzer. Eine Besonderheit gilt, sofern Sie einen Gebrauchtwagen finanzieren möchten – denn der darf zum Ende der Abzahlung höchstens 144 Monate alt sein (ab Erstzulassung). Somit konzentriert sich die Commerzbank eher auf Neuwagen, Jahreswagen und sehr junge Gebrauchtwagen, die nach 1-2 Jahren wieder verkauft werden.
Einzelbewertung: 3/5
Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung
Natürlich darf die Commerzbank auch im Bereich der Immobilienfinanzierungen nicht fehlen und holt sich hier zum ersten Mal sogar die Höchstwertung. In Kooperation mit vielen anderen Anbietern, insbesondere der KfW, kann der Hausbau oder -Kauf schon ab 1,04% effektiv im Jahr finanziert werden. Eher besonders ist aber die sehr lange Zinsbindung von bis zu 40 Jahren; wobei man dazu sagen muss, dass mit höherer Zinsbindungsfrist auch der Zins selbst ansteigt. Das ist völlig normal und darf insofern hier nicht kritisiert werden. Neben der Beginner-Finanzierung ist auch eine Anschlussfinanzierung als Forward-Darlehen drin, bei dem der günstige Zins bereits 60 Monate im Voraus gesichert werden kann. Wie genau ein Angebot aussehen kann, hängt von den persönlichen, individuellen Gegebenheiten ab. Auf der Webseite können Sie alles eingeben und sich unverbindliche Angebote zuschicken lassen.
Einzelbewertung: 5/5
Kreditkarten
Die Commerzbank bietet insgesamt 3 Karten von MASTERCARD, sowie eine Karte von AMERICAN EXPRESS an. Letztere ist eine Gold-Karte und somit im Premium-Bereich angesiedelt, sie eignet sich aufgrund ihrer reisevorteilhaften Extras vor allem für Vielreisende, ob geschäftlich oder auch privat. Von MASTERCARD gibt es die einfache Classic-Kreditkarte, sowie ebenfalls im Premium-Bereich die MC Gold und MC Black Premium mit maximalen Extras und Vorteilen. Alle Kreditkarten funktionieren kontaktlos. Zu den Preisen kommen wir später, hier zählt zunächst das reine Angebot und das ist – können wir nicht anders sagen – top.
Einzelbewertung: 5/5
Girokonto
Das letzte Kriterium, das die Commerzbank zu erfüllen hatte, war der Bereich der Girokonten. Wir machen es wie angekündigt an dieser Stelle kurz, da bald noch ein ausführlicher Testbericht nur zum Girokonto der Commerzbank folgen wird. Grundsätzlich gibt es ein normales Girokonto inklusive Dispo (bei Bonität), App und Online-Banking, sowie inklusive einer Prämie von mindestens 50 oder sogar 150 Euro (zum Testzeitpunkt).

Besonders sind außerdem das Premium-Konto, das zwar nicht kostenlos ist, aber dafür die MASTERCARD Black Premium kostenlos mitbringt und eine Jahresmitgliedschaft bei Amazon Prime. Das Junge-Leute-Konto für Personen bis zu 27 Jahren kommt außerdem mit einem Jahr Musikstreaming inklusive. So weit kommen wir erst einmal zur –
Konditionen & Gebühren bei den Commerzbank Girokonten
Kostenloses Girokonto
Monatliche Kontoführungsgebühren entfallen nur, wenn das Konto privat genutzt wird und die Kontoführung beleglos, also Online durchgeführt wird. Ist das nicht der Fall wird für SEPA-Überweisungen eine Gebühr von 1,50 Euro verlangt. Die Beleglose Kontoführung sollte für die meisten Personen kein Problem sein. Das kostenlose Girokonto der Commerzbank ist zusätzlich mit einer Girocard ausgestattet. Die Commerzbank Girokonto Erfahrungen zeigen, dass dafür keine Jahresgebühren veranschlagt werden.
Mit Hilfe der Girocard kann innerhalb Deutschlands an 9.000 Geldautomaten der Cash-Group kostenlos Bargeld abgehoben werden. Natürlich steht es jedem frei auch noch eine Commerzbank Girokonto Kreditkarte hinzu zu buchen. Dafür müssen dann jedoch die Jahresgebühren ab 39 Euro in Kauf genommen werden, wie der Commerzbank Girokonto Testbericht später aufführen wird.
Führt man als Neukunde eine Kontoeröffnung durch, gibt es für das kostenlose Girokonto eine Willkommensprämie von160 Euro. Diese wird ausgezahlt, wenn auf dem Girokonto innerhalb der ersten drei Monate jeweils 25 Euro eingehen. Im Sinne der kostenlosen Kontoführung wird kein monatlicher Mindesteingang gefordert. Das Einrichten von Daueraufträgen und die Beauftragung von SEPA-Überweisungen sind ebenfalls kostenfrei.
- Keine Kontoführungsgebühr
- Girocard
- Dispo für 10,25 Prozent
- Überziehungskredit für 12,75 Prozent
Zum Angebot der Commerzbank »
PremiumKonto
Bei dem PremiumKonto werden Girokonto Kontoführungsgebühren verlangt. Diese betragen 9,90 Euro pro Monat. In dieser Gebühr ist bereits das Entgelt für eine Girocard oder eine Premium Kreditkarte mit inbegriffen. Außerdem ist der Zinssatz des gewährten Dispositionskredits und Überziehungskredits um einiges kleiner, als beim kostenlosen Girokonto. So zahlt man beim PremiumKonto einen Dispozins von 8,25 Prozent und einen Überziehungszins von 10,75 Prozent. Zudem gibt es derzeit eine Commerzbank Prämie für Neukunden. Bei dieser Aktion erhalten Neukunden für 12 Monate Amazon Prime mit allen Vorteilen.
Kostenlose Bargeldabhebungen können nach der Commerzbank Girokonto Erfahrung innerhalb Deutschlands an den 9.000 Cash-Group Geldautomaten vorgenommen werden. Außerdem können mit der Kreditkarte 12 kostenlose Abhebungen pro Jahr innerhalb Deutschland und 25 kostenlose Abhebungen im Ausland vorgenommen werden. Kontaktlose Zahlungen bis 25 Euro sind möglich. An den Geldautomaten gibt es bei der Premium-Kreditkarte zum Schutz des Kunden Verfügungslimits über 1.000 Euro pro Kalendertag, 2.000 Euro pro Kalenderwoche und 6.000 Euro pro Kalendermonat.
Zusätzlich werden neun Versicherungen angeboten, deren Aktivierung im Gegensatz zu anderen Anbietern im Girokonto-Vergleich unabhängig vom Karteneinsatz ist. Dabei handelt es sich um die Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Reise-Abbruch-Versicherung, Auslandreise-Unfallversicherung, Reise-Service- und –Notrufversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Flugverspätungs-Versicherung, Handymissbrauch-Schutz und den Bargeldschutz.
- Kontoführungsgebühr von 9,90 Euro pro Monat
- Kostenlose Girocard und Premium Kreditkarten
- Dispo für 8,25 Prozent
- Überziehungskredit für 10,75 Prozent
Einzelbewertung: 5/5
Produktportfolio der Commerzbank im Überblick
- Ratenkredit ab 2,95% effektiv pro Jahr, abhängig von Laufzeit und Bonität
- Neben dem Ratenkredit auch Studentenkredit und Modernisierungskredit
- Autofinanzierung ab 3,95% effektiv pro Jahr, Zinsen nicht laufzeitgebunden
- Geschäftskundenbereich mit günstigem Investitionskredit, Gewerbekredit, Geschäftskonten und Kreditkarten
- Immobilienfinanzierung ab 1,04% im Jahr in Kooperation mit über 250 Partnern
- Alle Kreditkarten von MASTERCARD und die AMERICAN EXPRESS Gold
- Girokonto mit netter Prämie, sowie Premium-Konto mit tollen Extras wie Amazon Prime und Junge-Leute-Konto mit einem Jahr Musikstreaming inklusive

Kreditbeispiele bei der Commerzbank
Beispiel 1: Möbel und Küche für neue Mietwohnung
Kreditsumme: 8.000 €
Laufzeit: 36 Monate
Zinsen: 4,95% effektiv pro Jahr
Monatsrate: 239,19 €
Gesamtkosten: 610,84 €
Beispiel 2: Umfangreiche Badneugestaltung (geringe Laufzeit & gute Bonität zwecks bestem Zins)
Kreditsumme: 4.000 €
Laufzeit: 12 Monate
Zinsen: 2,95% effektiv pro Jahr
Monatsrate: 338,61 €
Gesamtkosten: 63,32 €
Beispiel 3: Finanzierung eines Neuwagens per Autokredit
Kreditsumme: 25.000 €
Laufzeit: 48 Monate
Zinsen: 3,95% effektiv pro Jahr
Monatsrate: 563,13 €
Gesamtkosten: 2.030,24 €
Beispiel 4: Immobilienfinanzierung
Bitte füllen Sie hier das Online-Formular aus und lassen Sie sich Angebote zukommen, da an dieser Stelle keine pauschal-realistische Beispielrechnung erfolgen kann.
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