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Deutsche Bank Kredit umschulden: Erfahrungen 2020

Wann ist es sinnvoll, einen Kredit der Deutschen Bank abzulösen?

Wenn Sie einen oder mehrere Kredite aufgenommen haben, können Sie sich in bestimmten Fällen Gedanken über eine Umschuldung machen. Insbesondere bei gesunkenen Zinsen kann sich die Ablösung eines großen oder mehrerer kleiner Kredite für Sie lohnen. Auch beim Kredit der Deutschen Bank ist eine Umschuldung in jedem Fall möglich. Es ist keine Seltenheit, dass Sie bei einer Kreditablösung der Deutschen Bank Einsparungen von mehreren Hundert Euro machen. Bei einem Online-Kreditvergleich kümmert sich die Deutsche Bank um Ihre Umschuldung, was Ihnen den damit verbundenen Arbeitsaufwand abnimmt. Zusätzlich können Sie sich zwischen einer geringeren monatlichen Kreditrate und einer schnelleren Kreditrückzahlung entscheiden.

Die Übersicht der wichtigsten Fakten

  • Die Umschuldung bei der Deutschen Bank ist für jeden Kunden möglich.
  • Es gelten einige Voraussetzungen, u. a. sollte kein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden sein.
  • Bei der Deutschen Bank wird zudem eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
  • Die Kreditablösung der Deutschen Bank lohnt sich vor allem aufgrund der Zinseinsparungen.

Einen Kredit bei der Deutschen Bank umschulden: Voraussetzungen

Sie haben sich nach Abwägen von Pro und Kontra für einen Umschuldungskredit der Deutschen Bank entschieden. Um Ihr vorhandenes Darlehen abzulösen, gelten allerdings einige Voraussetzungen vonseiten der Deutschen Bank. Insbesondere vier Fakten sind von entscheidender Bedeutung:

  • Ausreichendes und regelmäßiges Einkommen
  • Gewährleistung der Kreditfähigkeit
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag
  • Ablösbarer Kredit

Schon im Voraus gehört deshalb das Zusammentragen von Informationen über den vorhandenen Kredit zur Deutsche Bank Umschuldung hinzu.

Schritt für Schritt: Wie die Umschuldung Ihres Kredits der Deutschen Bank gelingt

Schritt
01
Überprüfen Sie die Voraussetzungen Ihres Kredits bei der Deutschen Bank
Schritt
02
Bestimmen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme
Schritt
03
Übermitteln Sie Ihren Antrag zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank
Schritt
04
Weitere Informationen zum Vorgang

 

1. Überprüfen Sie die Voraussetzungen Ihres Kredits bei der Deutschen Bank

Richten Sie Ihren Blick zunächst auf die bestehenden Voraussetzungen Ihres laufenden Kredits. Dabei ist entscheidend, bei welcher Bank Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben. Theoretisch ist es zwar möglich, einen Deutsche Bank Kredit bei der gleichen Bank umzuschulden, allerdings fallen dann zusätzliche Gebühren für Sie an. Dies ist nicht der Fall, wenn Sie Ihre bestehenden Kredite bei einem anderen Finanzinstitut abgeschlossen haben.

Ihre Kredite können zudem Bedingungen aufweisen. Hin und wieder werden Nutzer gar von der Tatsache überrascht, dass die AGB eine Kreditumschuldung ausschließen. Ihr großer Vorteil ist unterdessen, dass verschiedene Kredite zu einem neuen kombiniert werden können. Das gilt etwa, wenn Sie einen Immobilienkredit umschulden, aber das Angebot zugleich für einen Ratenkredit und Dispo bei der Deutschen Bank einsetzen möchten.

Es kann außerdem hilfreich sein, einen Kreditvergleich durchzuführen, damit Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Selbst wenn die Privatkredite der Deutschen Bank hierbei im Durchschnitt in der oberen Hälfte landen, könnten andere Banken ein für Ihre Situation besseres Angebot für die Umschuldung geben.

2. Bestimmen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme

Beispielsrechnung einer Deutsche Bank Kreditablösung

Beispielrechnung einer vorzeitigen Kreditablösung mit der Deutschen Bank. Die Angaben sind individuell veränderbar.

Zu Beginn ermitteln Sie Ihre gewünschte Kreditsumme für ein Deutsche Bank Darlehen. Für diese blicken Sie auf Ihre(n) bestehenden Kredit(e) und deren angesammelte Restschuld. Im Tilgungsplan ist die Restschuld vermerkt, welche allerdings nur dann gilt, wenn Sie während der Laufzeit keinerlei Sondertilgungen vorgenommen haben. Falls Sie das Dokument derzeit nicht zur Hand haben, können Sie auch einfach Ihre Bank zwecks Auskunft kontaktieren.

Dank des niedrigeren Zinssatzes profitieren Sie als Kunde von verbesserten Grundbedingungen. Sie können durch die Einsparungen etwa eine höhere monatliche Rate zahlen, was sich wiederum positiv auf Ihren zu zahlenden Gesamtbetrag auswirkt. Um Ihnen die Angelegenheit etwas zu vereinfachen, haben wir hier einen Rechner bereitgestellt.

Vervollständigen Sie das Formular einfach mit folgenden Daten:

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  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Sie können eine Deutsche Bank Kreditumschuldung bis zu einem Gesamtbetrag von 75.000 € durchführen. Dabei gilt für die Laufzeit eine Länge von zwölf bis 95 Monaten (84 bei Online-Antrag).

3. Übermitteln Sie Ihren Antrag zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank

Die Kreditablösung bei der Deutschen Bank kann ganz entspannt in der Filiale beantragt werden. Dabei helfen Ihnen die Mitarbeiter bei individuellen Wünschen weiter. Vor allem Neukunden dürfen sich über attraktive Bedingungen in Form von geringeren Kreditzinsen bei der Deutschen Bank freuen.

Die Deutsche Bank wird Ihnen nun ein Angebot unterbreiten. Dieses können Sie direkt mit dem vorhandenen Kredit vergleichen. Somit erkennen Sie folgende Details:

  • Monatliche Aufwendung
  • Effektiver Jahreszins
  • Restkreditbetrag
  • Mögliche monatliche Ersparnis
Beispiel einer Deutsche Bank Umschuldung

Die Ersparnis durch die Umschuldung bei der Deutschen Bank ist der wichtigste Faktor im oben abgebildeten Beispiel.

Indem Sie eine Ablösungsbescheiningung bei der Deutschen Bank übermitteln, müssen Sie sich nicht selbst um die Umschuldung kümmern. Mit einem DB Kredit würde sich die Deutsche Bank um die Kündigung Ihrer bestehenden Kredite kümmern und entsprechende Dokumente an die bisherigen Banken übermitteln.

4. Weitere Informationen zum Vorgang

Expertentipp
Es ist ein exzellenter Trick, bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut anzufragen, nachdem Sie ein neues Angebot von der Deutschen Bank eingeholt haben. Sollte letzteres merklich besser ausfallen, kann es sein, dass andere Banken darauf eingehen, um Sie nicht als Kunden zu verlieren. Ob Sie letztlich auf dieses Angebot eingehen oder wie geplant einen Wechsel zur Kreditablösung vornehmen, ist Ihnen überlassen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 und 1 % ist vielen Kunden zurecht ein Dorn im Auge. Was Sie wissen sollten, ist, dass Sie einen Kreditvertrag gesetzlich nach zehn Jahren Laufzeit kündigen können. Dabei müssen Sie lediglich die Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten. Wird die Kündigung also rechtzeitig übermittelt, darf Ihre Bank hierfür keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Insbesondere bei langwierigen Krediten wie der Baufinanzierung der Deutschen Bank lohnt sich dieser Schritt.

Wenn Sie sich also die Frage stellen, welche Einzelkredite Sie zu einem einzigen Ratenkredit der Deutsche Bank zusammenführen können, dürfen Sie sich beruhigt zurücklehnen. Autokredite, Händlerfinanzierungen, Baufinanzierungen sowie Null-Prozent-Finanzierungen können Sie ebenso wie Dispo- und Rahmenkredite in einen Ratenkredit der Deutsche Bank ablösen. Letztere zahlt die Bank jedoch im Normalfall auf das überzogene Girokonto des Antragsstellers aus.

Ist die Umschuldung eines Kredits bei der Deutschen Bank auch online möglich?

Während der Besuch einer Deutsche Bank Filiale der persönlichere Weg ist, können Sie eine Umschuldung auch online vornehmen. Dafür besuchen Sie einfach die Website der Bank. Mit dem simplen, in den obigen Screenshots abgebildeten Vorgang müssen Sie die eigenen vier Wände nicht verlassen, um einen Umschuldungskredit der Deutschen Bank zu beantragen. Klicken Sie einfach auf „Kredit online beantragen“.

Wenn Sie bereits ein Kunde der Deutschen Bank sind, können Sie sich mit Ihrem Login sowie Ihrer TAN im Online-Banking anmelden. Neukunden ohne einen Zugang zum Online-Banking wählen ihre entsprechende Option. Die Website leitet Sie nun direkt zum Antrag des bekanntesten Produktes, dem PrivatKredit, weiter. Der Kredit richtet sich an alle in Deutschland ansässigen Bürger über 18 Jahren.

Maske des Deutsche Bank Direktkredits

Die Ansicht der Maske des Direktkredits der Deutschen Bank. In vier Schritten landen Sie bei Ihrem persönlichen Kreditvertrag.

Eine wichtige Einstellung ist, wie oben zu sehen, noch der gewünschte Ratentermin. Sie können entweder den Monats-1. oder -15. auswählen. Hier können Sie zum Beispiel Ihren Gehaltseingang bedenken.

In den folgenden Schritten geben Sie nun Ihre persönlichen Daten ein. Beachten Sie, dass der Familienstand oder die Anzahl unterhaltsberechtigter Kinder stimmt, damit Sie keine ungewollten Folgen hervorrufen. Sie haben zwar die Möglichkeit, einen selbstständigen Beruf auszuwählen, die Deutsche Bank vergibt in diesem Fall allerdings keine Kredite. Dabei ist es nicht von Bedeutung, ob Sie den Privatkredit für eine größere Anschaffung oder die Kreditumschuldung nutzen. Hier eignen sich Alternativen besser für die betroffenen Antragssteller.

Im Folgenden überprüft die Bank maschinell Ihre Kreditwürdigkeit. Sollte es ein Problem mit dem SCHUFA-Score geben, könnten Sie einen ein Antrag mit dem Ehepartner oder der Ehepartnerin andenken. Fällt die Überprüfung positiv aus, unterbreitet Ihnen die Deutsche Bank ihr Angebot für den Umschuldungskredit. Lehnt die Deutsche Bank den Sofortkredit ab, sollten Sie sich auf die Suche nach Alternativen begeben.

Immerhin sparen Sie durch den Online-Antrag viel Zeit. Alternativ bieten die Deutsche Bank und andere Banken längst auch eine Videoberatung über das Internet an. Im Normalfall ist bereits nach wenigen Minuten klar, welche Summe Sie durch eine Kreditablösung bei der Deutschen Bank einsparen können und ob die Bank Ihrem Antrag stattgibt. Allerdings bestehen, Sie dem folgenden Screenshot entnehmen, neben den Vorteile auch Nachteile der PrivatKredits Online gegenüber der Filial-Variante.

PrivatKredit und PrivatKredit Online der Deutschen Bank

Längere Laufzeit, frühere Auszahlung und ein ratenfreier Monat pro Jahr: Der PrivatKredit der Deutschen Bank hat gegenüber dem Online-Gegenstück einige nicht zu unterschätzende Vorteile.

Alternativen zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank

Falls Ihr Antrag zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank negativ ausfällt, müssen Sie im Normalfall Alternativen finden, um Geld zu sparen und eventuell sogar einen besseren Zinssatz als den der Deutschen Bank zu finden. Anbieter wie die Santander Consumer Bank und die Postbank bieten ebenfalls Umschuldungen an.

Erfahrungen zur Umschuldung bei der Deutschen Bank

Unsere User haben gemischte Erfahrungen zum Thema Kreditablösung bei der Deutschen Bank gemacht. Während manche Verbraucher die günstigen Bedingungen des PrivatKredit Online der Deutschen Bank loben, bemängeln andere, dass der Anbieter die weiteren Bedingungen nicht transparent genug darstellt.

Immerhin wird gelobt, dass der Geldeingang vergleichsweise schnell nach der erfolgreichen Antragsstellung erfolgt. Die Auszahlung findet bei einem persönlichen Abschluss in der Filiale noch am selben Tag statt, während es beim Online-Antrag einen Tag nach Eingang der nötigen Unterlagen der Fall ist.

Positiv sind ebenfalls die Optionen zur Sondertilgung beim Kredit der Deutschen Bank. Letztere bietet diese Option zu 100 % kostenfrei an. Außerdem dient ein ratenfreier Monat dazu, dass bei temporären finanziellen Schwierigkeiten keine großen Sorgen aufkommen.

Darüber hinaus kritisierten Kunden jedoch mehrmals, dass der Kundenservice bei der Kundenhotline nicht beständig überzeugt. So riet der Service einem Kunden gegen die Ablösung eines bisherigen Darlehens per Überweisung. Der Kreditnehmer sollte sich den Darlehensbetrag stattdessen bar auszahlen lassen und dann wiederum in bar auf das alte Kreditkonto zum Ausgleich einzahlen.

Kredit ohne SCHUFA-Prüfung

Falls die Ablehnung an einem schwachen SCHUFA-Score oder einem negativen Eintrag in den letzten Jahren liegt, gibt es ebenfalls einige Kreditangebote ohne vorherige SCHUFA-Prüfung. Dabei müssen Sie allerdings mit teils deutlich höheren Zinsen als bei der Deutschen Bank rechnen. Selbst hier finden Sie jedoch attraktive Möglichkeiten, welche Sie im unten eingefügten Vergleichsrechner für Kredite ohne SCHUFA genauer berechnen können.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Fazit

Die Kreditbedingungen zur Umschuldung haben sich bei der Deutsche Bank in den vergangenen Jahren deutlich verbessert. Neben der Kostenfreiheit und einer höheren Anzahl an Raten sorgt ein ratenfreier Monat pro Jahr für bessere Voraussetzungen für Sie als Kunden.

Die vorzeitige Ablösung eines Kredits bei der Deutschen Bank lohnt sich vor allem dann, wenn Sie Ihre alten Kredite bereits vor längerer Zeit abgeschlossen haben. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass Sie durch die Umschuldung Zinseinsparungen in beachtlicher Höhe erreichen. Durch das Umschulden können Sie verschiedene Kredite zu einem neuen Kredit zusammenfügen. Diese Arbeit übernimmt die Deutsche Bank für Sie und kündigt den anderen Kreditinstituten.

Trotz einiger negativer Erfahrungen, vor allem rund um den Kundenservice der Deutschen Bank, ist das Produkt selbst seriös und empfehlenswert. Die Zinsen sind grundsätzlich flexibel und orientieren sich an Ihnen und Ihren Verhältnissen. Sie sollten lediglich im Hinterkopf behalten, dass der Kreditantrag in der Filiale Vorteile gegenüber der Online-Variante besitzt.

 

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Chris Mawson

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.