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Deutsche Bank Kredit umschulden: Erfahrungen 2020

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Umschuldung eines bestehenden Kredits durch einen Kredit der Deutschen Bank ist grundsätzlich möglich.
  • Es gelten jedoch einige Voraussetzungen für die Umschuldung, u. a. sollte kein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden sein.
  • Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen können.
  • Gut zu wissen: Die Ablösung eines Kredits ist bei der Deutschen Bank auch online möglich. Die Konditionen für einen PrivatKredit, der in der Filiale abgeschlossen wird, sind aber in einigen Punkten besser.
  • Sollte Ihr Antrag abgelehnt werden, gibt es Alternativen. Dazu gehören auch Kredite ohne Schufa.
  • Ein Urteil des EuGH erlaubt es fast allen Schuldnern, ihren Kreditvertrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu widerrufen. Lesen Sie hier mehr zu dem Urteil.

Wann ist es sinnvoll, einen bestehenden Kredit durch einen Kredit der Deutschen Bank abzulösen?

Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, können Sie sich in bestimmten Fällen Gedanken über eine Umschuldung machen. Insbesondere bei gesunkenen Zinsen kann sich die Ablösung eines großen oder mehrerer kleiner Kredite für Sie lohnen. Auch mit Hilfe eines Kredits der Deutschen Bank ist eine Umschuldung möglich. Es ist keine Seltenheit, dass Sie mehrere Hundert Euro einsparen, wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihren Kredit abzulösen. Im Fall einer Kreditablösung können Sie dann zwischen einer geringeren monatlichen Kreditrate oder einer schnelleren Kreditrückzahlung wählen.

Einen Kredit durch die Deutschen Bank umschulden: Voraussetzungen

Sie haben sich nach Abwägen von Pro und Kontra dazu entschieden, ein vorhandenes Darlehen durch ein Darlehen der Deutschen Bank umzuschulden. Um Ihr vorhandenes Darlehen abzulösen, gelten einige Voraussetzungen seitens der Deutschen Bank. Insbesondere vier Fakten sind von entscheidender Bedeutung:

  • Ausreichendes und regelmäßiges Einkommen
  • Gewährleistung der Kreditfähigkeit
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag
  • Ablösbarer Kredit

Das Zusammentragen von Informationen über den vorhandenen Kredit gehört also dazu, wenn Sie Ihren laufenden Kredit umschulden möchten.Wie Sie Ihren bestehenden Kredit mit einem neuen Kredit der Deutschen Bank ablösen können, zeigen wir Ihnen nun in unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Schritt für Schritt: Wie die Ablösung Ihres bestehenden Kredits gelingt

Schritt
01
Überprüfen Sie die Voraussetzungen Ihres bestehenden Kredits
Schritt
02
Bestimmen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme
Schritt
03
Übermitteln Sie Ihren Antrag zur Kreditablösung der Deutschen Bank
Schritt
04
Weitere Informationen zum Vorgang

 

1. Überprüfen Sie die Voraussetzungen Ihres bestehenden Kredits

Richten Sie Ihren Blick zunächst auf die bestehenden Voraussetzungen Ihres laufenden Kredits. Dabei ist entscheidend, bei welcher Bank Sie Ihren Kredit abgeschlossen haben. Theoretisch ist es möglich, einen Kredit der Deutschen Bank bei der Deutschen Bank Bank umzuschulden, allerdings fallen dann zusätzliche Gebühren für Sie an. Dies ist nicht der Fall, wenn Sie Ihren bestehenden Kredit bei einem anderen Finanzinstitut abgeschlossen haben.

Ihr laufender Kredit kann zudem Bedingungen aufweisen. Hin und wieder werden Nutzer gar von der Tatsache überrascht, dass die AGB eine Kreditumschuldung ausschließen.

Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie prüfen, ob es für Sie von Vorteil ist, verschiedene Kredite zu einem neuen mit besseren Bedingungen zu kombinieren. Hilfreich ist hier ein Kreditvergleich, damit Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

2. Bestimmen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme

Beispielsrechnung einer Deutsche Bank Kreditablösung

Beispielrechnung einer vorzeitigen Kreditablösung mit der Deutschen Bank. Die Angaben sind individuell veränderbar.

Zu Beginn ermitteln Sie Ihre gewünschte Kreditsumme für ein Deutsche Bank Darlehen. Dafür blicken Sie auf Ihre(n) bestehenden Kredit(e) und die angesammelte Restschuld. Im Tilgungsplan ist die Restschuld vermerkt. Diese gilt allerdings nur dann, wenn Sie während der Laufzeit keinerlei Sondertilgungen vorgenommen haben. Falls Sie das Dokument derzeit nicht zur Hand haben, können Sie auch einfach Ihre Bank kontaktieren.

Dank des angenommenen niedrigeren Zinssatzes profitieren Sie als Kunde von verbesserten Grundbedingungen. Sie können durch die Einsparungen etwa eine höhere monatliche Rate zahlen, was sich wiederum positiv auf den zu zahlenden Gesamtbetrag auswirkt. Oder Sie können Ihre monatliche Rate bei gleichbleibender Laufzeit reduzieren.

Unser Kredit-Vergleichsrechner hilft Ihnen bei der Recherche und Kalkulation. Vervollständigen Sie das Formular einfach mit folgenden Daten:

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  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Sie können bei der Deutschen Bank eine Kreditumschuldung bis zu einem Gesamtbetrag von 75.000 € durchführen. Dabei gilt für die Laufzeit eine Länge von zwölf bis 95 Monaten (84 Monate bei Online-Antrag).

3. Übermitteln Sie Ihren Antrag zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank

Die Kreditablösung bei der Deutschen Bank können Sie ganz entspannt online oder in der Filiale beantragen. Dabei helfen Ihnen die Mitarbeiter bei individuellen Wünschen weiter. Vor allem Neukunden dürfen sich über attraktive Bedingungen in Form von geringeren Kreditzinsen bei der Deutschen Bank freuen.

Die Deutsche Bank wird Ihnen nun ein Angebot unterbreiten. Dieses können Sie direkt mit dem vorhandenen Kredit vergleichen und dabei folgende Details überprüfen:

  • Monatliche Aufwendung
  • Effektiver Jahreszins
  • Restkreditbetrag
  • Mögliche monatliche Ersparnis
Beispiel einer Deutsche Bank Umschuldung

Die Ersparnis durch die Umschuldung bei der Deutschen Bank ist der wichtigste Faktor im oben abgebildeten Beispiel.

Indem Sie eine Ablösungsbescheiningung bei der Deutschen Bank übermitteln, müssen Sie sich nicht selbst um die Umschuldung kümmern. Mit einem DB Kredit würde sich die Deutsche Bank um die Kündigung Ihrer bestehenden Kredite kümmern und entsprechende Dokumente an die bisherigen Banken übermitteln.

4. Weitere Informationen zum Vorgang

Expertentipp
Es ist ein exzellenter Trick, bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut bessere Konditionen anzufragen, nachdem Sie ein neues Angebot von der Deutschen Bank eingeholt haben. Sollte das Angebot der Deutschen Bank merklich besser ausfallen, kann es sein, dass Ihre aktuell kreditgebende Bank darauf eingeht, um Sie nicht als Kunden zu verlieren. Ob Sie dieses Angebot dann annehmen oder wie geplant einen Wechsel der Bank zur Kreditablösung vornehmen, ist Ihnen überlassen.

Wer einen Kredit ablöst, muss häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 % und 1 % zahlen. Das ist vielen Kunden natürlich ein Dorn im Auge. Was Sie wissen sollten, ist, dass Sie einen Kreditvertrag gesetzlich nach zehn Jahren Laufzeit kündigen können. Dabei müssen Sie lediglich die Kündigungsfrist von sechs Monaten einhalten. Wird die Kündigung also rechtzeitig übermittelt, darf Ihre Bank hierfür keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Insbesondere bei langfristigen Krediten wie der Baufinanzierung lohnt sich dieser Schritt.

Wenn Sie sich also die Frage stellen, welche Einzelkredite Sie zu einem einzigen Ratenkredit der Deutsche Bank zusammenführen können, dürfen Sie sich beruhigt zurücklehnen. Autokredite, Händlerfinanzierungen, Baufinanzierungen sowie Null-Prozent-Finanzierungen können Sie ebenso wie Dispo- und Rahmenkredite durch einen Ratenkredit der Deutsche Bank ablösen.

Ist die Umschuldung eines Kredits bei der Deutschen Bank auch online möglich?

Während der Besuch einer Filiale der Deutschen Bank der persönlichere Weg ist, können Sie eine Umschuldung auch online vornehmen. Dafür besuchen Sie einfach die Website der Bank. Mit dem simplen, in den obigen Screenshots abgebildeten Vorgang müssen Sie die eigenen vier Wände nicht verlassen, um einen Umschuldungskredit der Deutschen Bank zu beantragen. Klicken Sie einfach auf „Kredit online beantragen“.

Wenn Sie bereits ein Kunde der Deutschen Bank sind, können Sie sich mit Ihrem Login sowie Ihrer TAN im Online-Banking anmelden. Neukunden ohne einen Zugang zum Online-Banking wählen ihre entsprechende Option. Die Website leitet Sie nun direkt zum Antrag des bekanntesten Produktes, dem PrivatKredit, weiter. Der Kredit richtet sich an alle in Deutschland ansässigen Bürger über 18 Jahren.

Maske des Deutsche Bank Direktkredits

Die Ansicht der Maske des Direktkredits der Deutschen Bank. In vier Schritten landen Sie bei Ihrem persönlichen Kreditvertrag.

Eine wichtige Einstellung ist, wie oben zu sehen, noch der gewünschte Ratentermin. Sie können entweder den Monatsersten oder -fünfzehnten auswählen. Hier können Sie zum Beispiel das Datum Ihres Gehaltseingangs bedenken.

In den folgenden Schritten geben Sie nun Ihre persönlichen Daten ein. Beachten Sie, dass alle gemachten Angaben exakt stimmen. Sie haben zwar die Möglichkeit, einen selbstständigen Beruf auszuwählen, die Deutsche Bank vergibt in diesem Fall allerdings keine Kredite. Dabei ist es nicht von Bedeutung, ob Sie den Privatkredit für eine größere Anschaffung oder die Kreditumschuldung nutzen. Hier eignen sich andere Alternativen für die Selbständigen, die einen Kreditantrag stellen wollen, besser.

Im Folgenden überprüft die Bank maschinell Ihre Kreditwürdigkeit. Sollte es ein Problem mit dem SCHUFA-Score geben, könnten Sie überlegen, einen Antrag zusammen mit Ihrem Ehepartner oder Ihrer Ehepartnerin zu stellen. Wenn ein zweiter Kreditnehmer vorhanden ist, kann sich das in vielen Fällen positiv auswirken.Fällt die Überprüfung positiv aus, unterbreitet Ihnen die Deutsche Bank ihr Angebot für den Umschuldungskredit. Lehnt die Deutsche Bank den Kredit ab, sollten Sie sich auf die Suche nach Alternativen begeben.

Ein Online-Antrag spart viel Zeit. Alternativ bietet die Deutsche Bank auch eine Videoberatung über das Internet an. Im Normalfall ist bereits nach wenigen Minuten klar, welche Summe Sie durch eine Kreditablösung bei der Deutschen Bank einsparen können und ob die Bank Ihrem Antrag stattgibt. Zu beachten ist, wie Sie dem folgenden Screenshot entnehmen können, dass der PrivatKredit Online gegenüber der Filial-Variante aber nicht nur Vorteile bringt:

PrivatKredit und PrivatKredit Online der Deutschen Bank

Längere Laufzeit, frühere Auszahlung und ein ratenfreier Monat pro Jahr: Der PrivatKredit der Deutschen Bank hat gegenüber dem Online-Gegenstück einige nicht zu unterschätzende Vorteile.

Erfahrungen zur Umschuldung bei der Deutschen Bank

Unsere User haben gemischte Erfahrungen zum Thema Kreditablösung bei der Deutschen Bank gemacht. Während manche Verbraucher die günstigen Bedingungen des PrivatKredit Online der Deutschen Bank loben, bemängeln andere, dass der Anbieter die weiteren Bedingungen nicht transparent genug darstellt.

Immerhin wird gelobt, dass der Geldeingang vergleichsweise schnell nach der erfolgreichen Antragsstellung erfolgt. Die Auszahlung findet bei einem persönlichen Abschluss in der Filiale noch am selben Tag statt, während es beim Online-Antrag einen Tag nach Eingang der nötigen Unterlagen der Fall ist.

Positiv sind ebenfalls die Optionen zur Sondertilgung beim Kredit der Deutschen Bank. Letztere bietet diese Option zu 100 % kostenfrei an. Außerdem dient ein ratenfreier Monat dazu, dass bei temporären finanziellen Schwierigkeiten keine großen Sorgen aufkommen.

Mehrere Kunden kritisierten jedoch mehrmals, dass der Kundenservice bei der Kundenhotline nicht beständig überzeugt.

Alternativen zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank

Falls Ihr Antrag zur Kreditablösung bei der Deutschen Bank negativ ausfällt, gibt es Alternativen, um Geld zu sparen und eventuell sogar einen besseren Zinssatz als den der Deutschen Bank zu finden. Anbieter wie die Santander Consumer Bank und die Postbank bieten zum Beispiel ebenfalls Umschuldungen an.

Kredit ohne SCHUFA-Prüfung

Falls die Ablehnung an einem schwachen SCHUFA-Score oder einem negativen Eintrag in den letzten Jahren liegt, gibt es die Möglichkeit, auf Kreditangebote ohne vorherige SCHUFA-Prüfung auszuweichen. Dabei müssen Sie allerdings mit teils deutlich höheren Zinsen als bei der Deutschen Bank rechnen. Selbst hier finden Sie jedoch attraktive Möglichkeiten, die Sie im unten eingefügten Vergleichsrechner für Kredite ohne SCHUFA genauer berechnen können.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Fazit

Die Kreditbedingungen zur Umschuldung haben sich bei der Deutsche Bank in den vergangenen Jahren deutlich verbessert. Neben der Kostenfreiheit und einer höheren Anzahl an Raten sorgt ein ratenfreier Monat pro Jahr für bessere Voraussetzungen für Sie als Kunden.

Die vorzeitige Ablösung eines Kredits durch einen Umschuldungskredit der Deutschen Bank lohnt sich vor allem dann, wenn Sie Ihre alten Kredite bereits vor längerer Zeit abgeschlossen haben. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass Sie durch die Umschuldung Zinseinsparungen in beachtlicher Höhe erreichen. Durch das Umschulden können Sie verschiedene Kredite zu einem neuen Kredit zusammenfügen. Diese Arbeit übernimmt die Deutsche Bank für Sie und kündigt den anderen Kreditinstituten.

Trotz einiger negativer Erfahrungen, vor allem rund um den Kundenservice der Deutschen Bank, ist das Produkt selbst seriös und empfehlenswert. Die Zinsen sind grundsätzlich flexibel und orientieren sich an Ihren finanziellen Verhältnissen. Sie sollten lediglich im Hinterkopf behalten, dass der Kreditantrag in der Filiale Vorteile gegenüber der Online-Variante besitzt.

 

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Chris Mawson

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.