Wie kann man den netbank Kredit umschulden bzw. ablösen?

Die netbank hat das Kreditgeschäft eingestellt. Die netbank vergibt selbst somit keine Ratenkredite oder Autokredite mehr. Wenn Sie schnelle Hilfe beim Umschulden von netbank Krediten suchen, können Sie mit diesem Umschuldungsrechner schnell und unverbindlich günstige Kredite zum Umschulden berechnen.

Lesen Sie dazu auch unsere 2 Ratgeber:

Wie Sie Kredite schnell und günstig umschulden können.
Kredit ablösen? So gehen Sie Schritt für Schritt vor.

netbankDie netbank trat in Europa als erste reine Internetbank auf und hat ihr Angebot seit den Anfängen kontinuierlich ausgeweitet und verbessert.

Gegründet wurde das Kreditinstitut gegen Ende des letzten Jahrtausends, nämlich im Jahre 1998. Seit dieser Zeit kann sich die netbank gegenüber ihren Kunden durch zahlreiche Produkte und Vorteile auszeichnen, wie zum Beispiel günstige Darlehen.

Wann ist eine netbank Kreditablösung bzw. Umschulden zu empfehlen?

Empfehlenswert ist eine netbank Kreditablösung oder Umschuldung in ein anderes Darlehen immer dann, wenn durch den Wechsel des Anbieters Zinsen eingespart werden können. Dass dies in der aktuellen Niedrigzinsphase der Fall ist, ist sehr wahrscheinlich, denn wurde der netbank Kredit beispielsweise vor zwei oder drei Jahren abgeschlossen, werden die Konditionen anderer Banken oder auch die der netbank derzeit sicherlich mit großer Wahrscheinlichkeit günstiger als zu diesem Zeitpunkt sein. Falls die Restschuld noch so hoch ist, dass keine vollständige Kreditablösung möglich ist, ohne ein neues Darlehen aufzunehmen, bietet sich die Kreditumschuldung an. Darüber hinaus ist natürlich der mögliche Zinsspareffekt ein wichtiger Grund, um eine solche Kreditablösung durchzuführen. Welche Ersparnis im Einzelfall auftreten kann, zeigt das folgende Beispiel:

  • Restschuld bei der netbank: 12.000 Euro
  • Restlaufzeit: 48 Monate
  • bisheriger Zinssatz: 7,99 Prozent
  • aktuell bestes Zinsangebot: 3,99 Prozent
  • Zinsersparnis: insgesamt 1.920 Euro

Das Beispiel zeigt, dass bei einer Restschuld von 12.000 Euro fast 2.000 Euro Zinsen eingespart werden können, falls die angenommenen Zinssätze als Basis für die Berechnung herhalten können. Es kann sich also definitiv lohnen, den Kredit bei der netbank vorzeitig abzulösen bzw. umzuschulden. Wer aber eher darüber nachdenkt seinen Netbank Kredit aufstocken zu lassen, kann sich auch darüber in einem Beitrag von uns informieren.

 

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Gibt es Voraussetzungen für eine Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung?

Es gibt einige Voraussetzungen, die bei einer geplanten Kreditablösung bzw. Kreditumschuldung erfüllt sein sollten bzw. müssen. Wichtig ist natürlich, dass bei einer Kreditumschuldung das neue Darlehen günstigere Konditionen als der bisherige Kredit bietet, wobei hier stets eine eventuelle Gebühr für die vorzeitige Ablösung einbrechen werden muss. Nur wenn dies zutrifft, macht es wirtschaftlich überhaupt Sinn, an eine Kreditumschuldung zu denken. Darüber hinaus gibt es natürlich noch einige „technische“ Voraussetzungen, die seitens der Bank vorgegeben werden, bei der das neue Darlehen aufgenommen werden soll, in welches letztendlich die Umschuldung stattfindet. Hier sind es die üblichen Darlehensvoraussetzungen, die in erster Linie aus einer ausreichenden Bonität des Kunden bestehen müssen. So kann eine Kreditumschuldung in aller Regel nur dann funktionieren, wenn der Kreditnehmer ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen nachweisen kann. Darüber hinaus darf normalerweise kein negativer Eintrag in der SCHUFA vorhanden sein.
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Ist eine Kreditumschuldung trotz negativen SCHUFA-Eintrag realisierbar?

Bei einer Kreditumschuldung stellt sich immer die Frage, ob man als bisheriger Kreditnehmer bei einer neuen Bank ein Darlehen erhält. Diese Frage müssen sich natürlich auch alle Verbraucher stellen, die ihren Kredit bei der netbank vorzeitig ablösen bzw. umschulden möchten. Bei den meisten Banken in Deutschland ist es so, dass eine negative SCHUFA dazu führt, dass kein Ratenkredit vergeben wird. Da ein solcher Ratenkredit bei einer geplanten Umschuldung allerdings zwingend notwendig ist, wird es in den weitaus meisten Fällen nicht möglich sein, bei einem negativen SCHUFA-Eintrag eine Kreditumschuldung vorzunehmen. Die netbank selbst legt dem Kunden natürlich keine Steine in dem Bild, denn sollte eine negative SCHUFA vorhanden sein, hätte die Bank sogar ein erhöhtes Interesse daran, dass der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, da dann das Kreditausfallrisiko nicht mehr vorhanden ist.

Geht es bei der netbank die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten?

Wer seinen netbank Kredit vorzeitig in Teilen sondertilgen möchte, der kann dies bei dieser Bank problemlos tun. Die netbank erlaubt den Kunden, Sondertilgungen in jeder gewünschten Höhe und zu jedem Zeitpunkt vorzunehmen. Allerdings gibt es durchaus einen kleinen Haken, der in den berechneten Gebühren besteht. Die netbank stellt dem Kunden nämlich zwei Prozent Gebühr auf Basis des getilgten Betrages in Rechnung. Wer sich also entscheidet, beispielsweise 3.000 Euro als Sondertilgung auf das Darlehenskonto einzuzahlen, der muss mit einer Gebühr von 60 Euro rechnen.
Kredit Erfahrungen zu netbank

Ist eine Kreditablösung bei der netbank mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden?

Wie bereits kurz erwähnt, können bei der netbank zur jeder Zeit Sondertilgungen vorgenommen werden, diese sind für den Kunden allerdings nicht kostenlos. Genauso verhält es sich, falls eine vorzeitige Kreditablösung in vollem Umfang geplant ist. Auch in diesem Fall wird die Gebühr von zwei Prozent fällig, wobei hier der noch vorhandene Restsaldo, der vorzeitig abgelöst wird, als Basis für die Berechnung dient. Angenommen, der Kunde hat noch eine Restschuld von 8.000 Euro und möchte diese in einer Summe vorzeitig ablösen, so würde dies bedeuten, dass eine Gebühr von 160 Euro anfällt. Diese Vorfälligkeitsentschädigung sollte dann in die Kalkulation mit einbezogen werden, ob durch die Umschuldung in ein neues Darlehen und die damit verbundene Zinsersparnis noch immer ein positiver Saldo vorhanden ist, was die eventuelle Kostenersparnis angeht.

Welche Erfahrungen gibt es im Internet bezüglich der Kreditablösung bei der netbank?

Da die netbank schon viele Jahre Darlehen anbietet, die auch in Tests fast immer sehr gut abgeschnitten haben, gibt es zahlreiche Kunden, die bereits ein netbank Kredit besitzen. Nicht wenige dieser Kreditnehmer haben in der Vergangenheit von der Möglichkeit Gebrauch gemacht, Sondertilgungen vorzunehmen oder den Kredit vorzeitig abzulösen. Während das Feedback zahlreicher Kunden bezüglich der Kreditaufnahme bei der netbank vor allem aufgrund der günstigen Konditionen sehr positiv ist, stellt sich die Situation bezüglich der Kreditablösung des netbank Kredites etwas anders dar. Hier wird (natürlich) vor allen Dingen bemängelt, dass sowohl die Sondertilgungen als auch die Kreditablösung mit Kosten verbunden sind. Zwar sind zwei Prozent Gebühren in vielen Fallen relativ moderat, aber dennoch wird natürlich kritisiert, dass es zahlreiche andere Banken gibt, bei denen zumindest Sondertilgungen, aber häufiger auch Kreditablösungen, vollkommen kostenlos sind.

Tipps und Ratschläge zum Thema netbank Kreditablösung und Umschuldung

Bevor Sie sich entscheiden, eine Kreditablösung des netbank Kredites vorzunehmen, sollten Sie das Gespräch mit der Bank suchen. Dies hat schlichtweg den Grund, dass nahezu alle Banken die Möglichkeit haben, Kreditkonditionen auch während eines laufenden Vertrages anzupassen.
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Falls Sie also mit der netbank sprechen und mitteilen, dass Sie aufgrund anderweitig günstiger Konditionen planen, eine vorzeitige Kreditumschuldung vorzunehmen, kann es mitunter der Fall sein, dass in die Bank zumindest für den Rest der Laufzeit mit den Konditionen etwas entgegenkommen wird. Noch wichtiger ist das Gespräch mit der netbank, falls Sie eine Ablösung vornehmen möchten, weil Sie die Kreditraten aktuell nicht mehr bezahlen können. In diesem Fall gibt es häufig die Möglichkeit, die Darlehensraten für einen gewissen Zeitraum auszusetzen oder zu verringern, sodass die monatliche Belastung sinkt und damit wieder tragbar wird.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Den netbank Kredit umschulden bzw. ablösen

Falls Sie grundsätzlich von der Möglichkeit Gebrauch machen möchten, den netbank Kredit vorzeitig abzulösen oder eine Umschuldung vorzunehmen, gibt es eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie in einem solchen Fall bestmöglich vorgehen sollten.

  • stichpunktartig die aktuellen Darlehenskonditionen bei der netbank notieren
  • anfallende Gebühr von zwei Prozent für den Restsaldo berechnen
  • Differenz zwischen bisherigem und neuem Zinssatz ausrechnen
  • ergibt sich unter Einbezug der Vorfälligkeitsentschädigung eine Ersparnis, Kreditvergleich durchführen
  • anhand eines Vergleichs das derzeit beste Kreditangebot ausfindig machen
  • neuen Kredit beantragen und auf Genehmigung warten
  • anschließend die Kreditablösung bei der netbank durchführen

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Der Kreditrechner auf Kredite.org: Vergleichen und Zinsdifferenz berechnen

Wer eine Umschuldung des netbank Ratenkredites plant, der muss in dem Zusammenhang zwei wichtige Punkte im Auge haben. Zunächst einmal bietet es sich an, einen Vergleich der aktuellen Kreditangebote am Markt durchzuführen, was einfach und kostenlos mit dem Kreditrechner auf Kredite.org möglich ist. Zum anderen ist es genauso wichtig, die sich dann ergebende Zinsdifferenz zu berechnen, denn nur wenn die aktuellen Darlehenskonditionen günstiger als die Kreditzinsen beim bisherigen netbank Ratenkredit sind, lohnt es sich überhaupt, über eine Umschulung nachzudenken. Auch dazu kann der Rechner auf Kredite.org genutzt werden, denn anhand der zahlreichen Vergleichsergebnisse lässt sich gut gegenüberstellen, welche Zinsersparnis beim jeweiligen Anbieter im Vergleich mit dem aktuellen netbank Kredit herauskommen würde.

Alternative Anbieter Für eine Umschuldung bestehender Kredite

Kredit umschulden bei der Santander Consumer Bank
Kredit umschulden bei der TARGOBANK
Kredit umschulden bei der Sparkasse
Sparkasse Kredit umschulden
Kredit umschulden bei der ING DiBa
Kredit umschulden bei der DKB
Kredit umschulden bei der Postbank
Kredit umschulden bei der SWK Bank
Kredit umschulden bei der Deutschen Bank
Kredit umschulden bei der Hanseatic Bank
Hanseatic Bank Kredit
Kredit umschulden bei der Ikano Bank
Kredit umschulden bei der PSD Bank

Santander Consumer Bank Kredit

Fazit zur Kreditablösung bei der netbank

Sowohl Sondertilgung als auch die vorzeitige Kreditablösung sind bei der netbank leider nicht kostenlos, sondern das Kreditinstitut berechnet eine Gebühr von zwei Prozent. Diese bezieht sich bei Sondertilgungen auf den getätigten Betrag und bei einer vorzeitigen Kreditablösung auf die Restschuld, die vorzeitig getilgt werden soll. Während der Ratenkredit der netbank sich also einerseits mit günstigen Konditionen auszeichnen kann, stellt sich die Situation bei einer Sondertilgung bzw. vorzeitigen Auflösung des Darlehens etwas anders dar, was auch nicht wenige Verbraucher in ihren Erfahrungen im Internet negativ bewerten.

 

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.