DKB Bank Bank Kredit aufstocken 2024 – so gehen Kreditnehmer*innen vor
DKB Bank Kredit aufstocken möglich? – Kurzantwort
Ein DKB Kredit lässt sich zwar nicht aufstocken, allerdings kann jederzeit ein zweiter Kredit beantragt werden. Das geht mit dem DKB Privatkredit Sofort sogar papierlos. Unter Umständen ist auch ein Zinsbonus möglich. Trotzdem können Angebote anderer Banken günstiger sein.
Das Wichtigste in Kürze
- Erfahren Sie in unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie mehr Kredit erhalten.
- Weil die DKB keine Aufstockung bietet, wird dafür ein zweiter Kredit aufgenommen.
- Umschuldungen sind beim DKB Privatkredit jederzeit möglich. Beim Privatkredit fällt dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
- Bei Immobiliendarlehen muss für eine Umschuldung oder Aufstockung Kontakt zur Bank aufgenommen werden.
- Der Vergleichsrechner von Kredite.org zeigt die günstigsten Konditionen für ein neues Darlehen oder eine Umschuldung.
DKB Kredit aufstocken oder umschulden?
Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten, sich zusätzliches Geld zu leihen, wenn noch ein anderes Darlehen besteht:
- Aufstockung eines bestehenden Kredits
- Beantragung eines weiteren Darlehens
- Umschuldung durch die Aufnahme eines neuen Darlehens und die Ablösung des alten Darlehens
Bei der DKB lässt sich ein bestehender Kredit nicht aufstocken. Stattdessen wird eine Umschuldung oder ein zweiter Kredit empfohlen. Wegen der gestiegenen Zinsen ist ein zweiter Kredit meist die bessere Wahl.
Es lohnt sich auch, eine Umschuldung zu prüfen, vor allem, wenn der Wechsel zu einer anderen Bank infrage kommt. Dort können die Zinsen niedriger sein. Das gilt vor allem bei guter Bonität.
Vervollständigen Sie das Formular einfach mit folgenden Daten:
Inhaltsverzeichnis
- DKB Bank Kredit aufstocken möglich? – Kurzantwort
- Das Wichtigste in Kürze
- DKB Kredit aufstocken oder umschulden?
- Details zum DKB Privatdarlehen
- DKB Kredit aufstocken Schritt für Schritt erklärt
- Sonderfall Immobiliendarlehen
- Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der DKB Bank?
- Günstigere Alternativen zum DKB Kredit
- Alternative Banken neben dem Aufstocken bei der DKB Bank
- FAQ: Kredit aufstocken bei der DKB Bank Kredit
- Fazit
- Zinssatz ist bonitätsunabhängig
- Lange Kreditlaufzeit bis 120 Monate
- Max. Kreditbetrag 75.000€
- Jederzeit kostenlose vorzeitige Rückzahlung
- Komplett digitale Kreditbeantragung
- Nicht für Freiberufler & Selbständige
- Höhere Anforderungen an die Bonität gegenüber bonitätsabhängigem Kredit
- Bei sehr guter Bonität teurer
Details zum DKB Privatdarlehen
Für die private Bank DKB (ausgeschrieben Deutsche Kreditbank) haben wir im Beitrag DKB Kredit Erfahrungen & Test Allgemeine Informationen zusammengestellt. Dies hier sind die wichtigsten Konditionen des DKB Privatdarlehens:
- Darlehenssumme zwischen 2.500 Euro und 75.000 Euro
- Laufzeiten von 12 Monaten bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins bonitätsunabhängig bei 4,75%, bei Laufzeiten von 85 bis 120 Monaten 5,45 %
- Zinsbonus von 0,46 Prozentpunkten bei monatlichem Geldeingang von mindestens 700 Euro auf DKB-Girokonto
- Jederzeit Sondertilgungen kostenlos möglich
Jetzt DKB Kredit bei Kredite.org aufstocken. »
DKB Kredit aufstocken Schritt für Schritt erklärt
Das Aufstocken eines DKB Kredits ist nicht schwer, sollte aber gut geplant sein. Dabei hilft unsere Anleitung in fünf Schritten:
Schritt 1: Umschuldung prüfen
Liegen die Zinsen für das alte Darlehen über denen des neuen, ist eine Umschuldung sinnvoll. Das spart nicht nur Zinsen, sondern sorgt auch für mehr Übersicht, weil nur noch ein Kredit mit einer Rate bedient wird. Weil die Zinsen bei der DKB nicht von der Bonität abhängig sind, steht der Zinssatz schon vor dem Vertragsabschluss fest.
Wer bereits ein Girokonto mit monatlich mindestens 700 Euro Geldeingang bei der DKB besitzt, erhält einen Zinsbonus von 0,46 Prozent.
Nachdem die Kreditzinsen der DKB im Jahr 2022 angehoben wurden, wird der Zinssatz für ein neues Darlehen oft höher liegen. Dann sollte ein zweiter Kredit aufgenommen werden. Eine andere Möglichkeit ist der Wechsel zu einer anderen Bank, denn spezialisierte Kreditbanken bieten oft günstigere Konditionen. Unser Sofortkredit-Vergleich gibt einen Überblick über aktuelle Angebote.
Schritt 2: Rahmendaten des Kredits festlegen
Zunächst müssen sich Kreditnehmer*innen über die Rahmendaten Gedanken machen:
- Höhe des Darlehens
- Laufzeit
- Ratenhöhe
- Monatlichen Raten
Dabei steht die Laufzeit und Ratenhöhe in einer Wechselbeziehung, sodass sich nur drei Variablen frei festlegen lassen.
Die Darlehenshöhe
Die Darlehenshöhe ist der Betrag, den Sie aufnehmen wollen. Wer sein altes Darlehen umschulden will, muss noch die Restschuld zum neuen Betrag addieren.
Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Darlehenssumme, desto weniger Zinsen fallen an und desto schneller ist der Kredit abbezahlt. Der Betrag muss dennoch hoch genug sein, dass später nicht gleich das Girokonto überzogen werden muss. Wessen Konto bereits in den roten Zahlen ist, der sollte den Privatkredit nutzen, um es auszugleichen.
Laufzeit und Ratenhöhe festlegen
Je höher die monatliche Rate, desto niedriger ist die Laufzeit und umgekehrt. Es lässt sich also nur eine von beiden Variablen frei festlegen.
Oft ist das die Ratenhöhe. Sie sollte so niedrig sein, dass sie mühelos bezahlt werden kann, denn wer regelmäßig das kostenloses DKB Cash Girokonto überzieht, um die Raten zu bezahlen, tut sich keinen Gefallen.
Die Dispozinsen liegen weit über denen für einem DKB Ratenkredit. Gleichzeitig soll die Ratenzahlung jedoch so hoch wie möglich sein, um das Darlehen schnell zurückzuzahlen und vielleicht sogar mit dem Sparen beginnen zu können.
Im Zweifelsfall lohnt sich ein Blick auf das Girokonto:
- Wie viel Geld blieb bisher übrig?
- Wo könnte man in Zukunft Abstriche machen, um Geld beiseite zu legen?
Manchmal ist aber auch der umgekehrte Weg sinnvoll, die Festlegung einer festen Laufzeit. Wer den Jahresurlaub teilweise oder ganz mit einem Darlehen finanziert, sollte das bis zum nächsten Urlaub abbezahlt haben. Sonst wird der Schuldenberg von Jahr zu Jahr höher.
Idealerweise ist man schon ein paar Monate früher fertig, um etwas zu sparen und in Zukunft weniger Kredit zu benötigen. Zwar erlaubt die Deutsche Kreditbank keine Laufzeiten von weniger als einem Jahr, sie bietet aber die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen.
Abbuchungszeitpunkt
Die Raten für das Privatdarlehen sollte idealerweise kurz nach dem Gehaltseingang abgebucht werden. Dann steht fest, wie viel Geld zum Ausgeben bleibt und die Gefahr ist geringer, dass das Konto nach der Abbuchung ins Minus rutscht.
Schritt 3: Kredit bei Kredite.org beantragen
Der Kredit kann einfach und schnell über den Online Kreditvergleich von Kredite.org beantragt werden.
- Das hat den Vorteil, dass beim Aufstocken auch gleich Alternativen angeboten werden.
- Ein Nachteil entsteht dadurch nicht, denn die Schufa-Abfrage wird erst gestartet, wenn das Darlehen wirklich beantragt wird – und auch nur für diese Bank.
Dazu müssen Anstragsteller*innen zunächst über den unten stehenden Link (oder den Vergleichsrechner) das Antragsformular zum DKB Antrag aufrufen. Dort werden Angaben abgefragt, über:
- Person
- Haushalt
- Einkommen
- Feste Ausgaben
Eine genauere Anleitung für diesen Antrag haben wir in unserem Beitrag zum Thema DKB Kredit aufnehmen zusammengestellt:
DKB Bank Kredit: Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV
- Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 €
- Effektiver Jahreszins 2,85 %
- Fester Sollzinssatz 2,82 % p.a.
- Laufzeit 84 Monate
- 84 monatliche Raten à 196,96 €
- Gesamtbetrag 16.543,86 €
Ein Angebot der Deutschen Kreditbank AG (Darlehensgeber), Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin.
Schritt 4: Restschuldversicherung prüfen
Nach Ansicht der Stiftung Warentest ist eine Restschuldversicherung überwiegend nicht nötig. Manch einer oder eine fühlt sich aber dann sicherer.
Eine Ausnahme sind Baudarlehen und andere Kredite mit hohen Darlehenssummen. Dann kann eine Absicherung, gerade für Familien oder bei gemeinsam aufgenommenen Darlehen, sinnvoll oder sogar notwendig sein.
Entscheidende Fragen betreffen:
- den bereits bestehenden Versicherungsschutz
- die finanziellen Situation
- den familiären Rahmen
Unter welchen Bedingungen die Versicherung sinnvoll ist und wann nicht, haben wir in unserem Beitrag zur Restschuldversicherung beschrieben.
Schritt 5: Angebote vergleichen, Vertrag unterschreiben und Auszahlung abwarten
Am Ende des Auswahlprozesses bekommt der Antragsteller ein konkretes Angebot. Dabei erhält er von Kredite.org und seinem Partner Finanzcheck nicht nur ein konkretes Angebot für die DKB, sondern auch für andere Banken.
Anders als beim ersten Kreditvergleich wird hier auch gleich ein individueller Kreditzins angezeigt. Der kann höher liegen als der im Vergleich verwendete niedrigste Zinssatz, weil die meisten Banken je nach Bonität und damit der Gefahr eines Kreditausfalls unterschiedlich hohe Zinsen verlangen.
Kreditantrag ausdrucken
Zusammen mit dem Angebot erhalten Antragsteller*innen einen:
- Kreditvertrag
- Dieser muss ausgedruckt und unterschrieben werden.
- Wer keinen Drucker hat, kann sich das Dokument auch zuschicken lassen.
Die Datei enthält viele Seiten, die meistens gehören dazu auch die Geschäftsbedingungen. Der eigentliche Vertrag ist kurz.
Legitimieren
Außerdem müssen Antragsteller*innen sich legitimieren, am einfachsten über ein VideoIdent.
Wer das nicht will oder keine Kamera an seinem Smartphone, Tablet PC oder Computer besitzt, der kann sich auch klassisch bei einer Postfiliale ausweisen.
Die von der DKB bereitgestellten Dokumente enthalten auch ein Formular für das PostIdent-Verfahren. Damit und mit einem Ausweisdokument, am besten einem Personalausweis, muss man im Zuge der Legitimierung eine Postfiliale aufsuchen.
Sonderfall Immobiliendarlehen
Das oben Gesagte gilt allerdings nicht für Immobilienkredite, bei denen von einem Notar eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wurde. Üblicherweise sind alle DKB-Kredite mit einer Summe von mindestens 75.000 Euro grundschuldbesichert für:
- Den Kauf von Immobilien
- Den Bau von Immobilien
- Der Renovierung von Immobilien
Darlehen unter 50.000 Euro können nur über den Privatkredit aufgenommen werden. Bei Beträgen von 50.000 bis 75.000 Euro gilt es, die niedrigeren Zinsen gegen den Aufwand und die Kosten für einen Immobilienkredit abzuwägen.
Immobilienkredite mit Grundschuldeintrag lassen sich nicht ohne Weiteres umschulden. Sie müssen tatsächlich klassisch aufgestockt werden. Dafür nimmt man am besten telefonisch Kontakt mit einem Berater der DKB auf. Die DKB hat ihren Sitz in Berlin, auch wenn sie die Tochtergesellschaft der bayrischen Landesbank ist, eine der größten Banken Deutschlands.
Eine Aufstockung eines Immobiliendarlehens lohnt sich praktisch fast immer, wenn sie im Rahmen einer bestehenden Grundschuld erfolgen kann. Denn die lässt sich problemlos für andere Kredite nutzen.
Beispiel: Wer damals einst für den Kauf eines Hauses 250.000 Euro Kredit aufgenommen und durch eine Grundschuld abgesichert hat, davon aber mittlerweile 150.000 Euro getilgt hat, der kann das alte DKB Immobiliendarlehen um diese 150.000 Euro aufstocken, ohne eine neue Grundschuld zu benötigen. Die Zinsen dafür sind üblicherweise weit günstiger als für einen klassischen Ratenkredit.
Wie sind die Erfahrungen mit der Krediterhöhung bei der DKB Bank?
Die meisten Kundenerfahrungen mit der DKB Bank fallen positiv aus. Ihre große Beliebtheit verdankt die Direktbank vor allem ihrem kostenlosen Girokontos und der inklusiven Kreditkarte, auch die Kreditaufnahme erhält aber gute Noten.
Der Kundenservice funktioniert auch ohne Filialen sehr gut. Gehen monatlich mindestens 700 Euro auf das DKB Girokonto ein, winkt ein extra Zinsvorteil von 0,46 %.
Tipps zum Kredit aufstocken
Wer einen zusätzlichen Kredit benötigt, sollte sich vorab über seine wirtschaftlichen Verhältnisse im Klaren werden. Jeder extra geliehene Euro muss zurückgezahlt werden können.
Zur Bonitätsprüfung gehört eine SCHUFA-Abfrage. Fordern Sie vor der Antragstellung kostenlos die sogenannte SCHUFA-Selbstauskunft an.
Günstigere Alternativen zum DKB Kredit
Der DKB Bank Kredit wird mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz vergeben. Beurteilt die Bank Ihre Bonität als ausreichend, erhalten Sie einen Kredit wie gewünscht ausgezahlt. Die DKB Kreditkonditionen belohnen hingegen nicht eine sehr gute Bonität. Als Kreditnehmer*innen mit sehr guter Bonität können Sie bei anderen Kreditinstituten günstiger finanzieren.
Alternative Banken neben dem Aufstocken bei der DKB Bank
Weitere Informationen haben wir in unseren umfangreichen Ratgeber bestehenden Kredit aufstocken zusammengefasst. Nachstehend finden Sie noch eine Aufstellung einiger direkte Links zur Kreditaufstockung bei ausgewählten Banken.
 | Zum Ratgeber ABK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ADAC Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber BMW Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditolo Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Creditplus Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber DSL Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Deutsche Bank Kredit aufstocken | Deutsche Bank Kredit aufstocken |
 | Zum Ratgeber DKB Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Hanseatic Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber HypoVereinsbank Unicredit Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Ikano Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber ING DiBa Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Maxda Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Oyak Anker Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Postbank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber PSD Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Santander Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SKG Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber smava Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber Sparkasse Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber SWK Bank Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber TARGOBANK Kredit aufstocken | |
 | Zum Ratgeber VW Bank Kredit aufstocken |
Wesentliche Details zum Kredit aufstocken bei ausgewählten Kreditinstituten können Sie in unseren Beträgen nachlesen:
- Santander Consumer Bank aufstocken
- TARGOBANK Kredit aufstocken
- Sparkassen Kredit aufstocken
- Postbank Kredit aufstocken
FAQ: Kredit aufstocken bei der DKB Bank Kredit
(6)Ein wesentlicher Bestandteil des Kreditantrags ist die Bonitätsprüfung. Diese schließt eine SCHUFA-Abfrage ein. Zu bedenken gilt, dass beim bonitätsunabhängigen Kredit genauer auf die Bonität geschaut wird als beim bonitätsabhängigen Kredit.
Negative SCHUFA-Einträge wirken sich auf den neuen Kreditantrag unmittelbar aus. Das bedeutet, dass er abgelehnt wird. Die Bank kann einen bestehender Kredit wegen erheblicher Mängel an der Bonität kündigen. Die Alternative wäre ein Kredit ohne Schufa oder ein Darlehen bei einem Kreditinstitut, die Kreditnehmer*innen mit geringerer Bonität akzeptiert.Nein, die DKB bietet keine Kreditaufstockung im klassischen Sinne an. Stattdessen wird ein zweites Darlehen vergeben. Liegt der aktuelle Zinssatz unter dem des Alt-Kredits, kann eine Umschuldung die bessere Wahl sein.
Nachdem bei der DKB Bank der Kreditantrag mit Unterschrift und ein Einkommensnachweis vorliegen, trifft die DKB die Entscheidung für eine Kreditgenehmigung oder Ablehnung. DKB-Girokonto Inhaber*innen können mit einer umgehenden Überweisung rechnen.
Die DKB Bank prüft vor einer erneuten Kreditbewilligung die Bonität. Darin eingeschlossen ist eine SCHUFA-Abfrage. Ein Negativ-Eintrag kann zur Antragsablehnung führen.
Zum DKB Bank Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz gibt es günstigere Alternative für Kreditnehmer*innen mit sehr guter Bonität. Es kann sich daher im Einzelfall lohnen, den DKB Privatkredit umzuschulden. Beim DKB Kredit können Sie jederzeit kostenlos Rückzahlungen bis zur Kompletttilgung vornehmen.
Nein, beim DKB Bank Kredit müssen Sie keine Restschuldversicherung abschließen. Es handelt sich um ein optionales Angebot der Bank, mit dem sich bestimmte Risiken wie Erkrankung oder Todesfall absichern lassen.
Fazit
Bei der DKB wird der bestehende Kredit nicht aufgestockt, sondern es wird ein zweites Darlehen aufgenommen. Liegt der aktuelle Zinssatz unter dem des Altkredits, ist eine Umschuldung die beste Option. Wegen der gestiegenen Zinsen ist das aber meist nur beim Wechsel zu einer anderen Bank möglich.
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