DKB Bank Kredit aufstocken – so gehen Kreditnehmer vor
Das Wichtigste in Kürze
- Die DKB empfiehlt statt einer Aufstockung meist eine Umschuldung.
- Umschuldungen sind bei der DKB jederzeit möglich, weil keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
- Alternative zur Umschuldung ist ein zweites Darlehen.
- Der Vergleichsrechner zeigt die günstigsten Konditionen für ein neues Darlehen.
Vervollständigen Sie das Formular einfach mit folgenden Daten:
Die Waschmaschine ist kaputt, das Konto soll ausgeglichen werden, das Auto muss repariert werden oder eine Solaranlage soll installiert werden, ehe die Einspeisevergütung weiter sinkt. Es gibt viele Gründe, warum ein DKB Kredit aufgestockt werden muss. Wir zeigen, wie es geht. Dabei behandeln wir auch kurz den Sonderfall des Immobilienkredits. Allgemeine Informationen zur DKB haben wir im Beitrag DKB Kredit Erfahrungen & Test zusammengestellt.
Inhaltsverzeichnis
Details zum DKB Privatdarlehen
- maximal 65.000 Euro abrufen, bei einem Minimum von 2.500 Euro
- Laufzeiten von 12 bis 120 Monate
- Zinssatz bonitätsunabhängig
- jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
DKB Kredit aufstocken oder umschulden?
Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten, sich zusätzliches Geld zu leihen, wenn noch ein anderes Darlehen besteht, nämlich
- das Aufstocken eines bestehenden Kredits,
- das Beantragen eines weiteren Darlehens und
- eine Umschuldung durch die Aufnahme eines neuen Darlehens und die Ablösung des alten.
Grundsätzlich funktioniert das Aufstocken eines DKB Kredits genauso wie eine Umschuldung, nur dass die Bank nicht gewechselt wird. Weil für die vorzeitige Rückzahlung keine Gebühren anfallen, entsteht dem Kunden dadurch auch kein Nachteil.
DKB Kredit aufstocken Schritt für Schritt
Das Aufstocken eines DKB Kredits ist nicht schwer, sollte aber gut geplant sein. Dabei hilft unsere Anleitung in vier Schritten:
Schritt 1: Rahmendaten festlegen
Über vier wichtige Rahmendaten müssen sich Kreditnehmer Gedanken machen, nämlich
- die Höhe des Darlehens,
- dessen Laufzeit,
- die Ratenhöhe und
- wann die monatlichen Raten vom Girokonto abgebucht werden sollen.
Die Darlehenshöhe
Hier müssen Antragsteller aufpassen, denn die Summe der Restschuld muss zum Aufstockungsbetrag addiert werden. Wer 4.000,- Euro Darlehen aufnehmen will, aber noch eine Restschuld aus dem alten Darlehen von 3.000,- Euro nicht zurückgezahlt hat, muss 7.000,- Euro eingeben und nicht 4.000,- Euro.
Lassen sich die Kosten für die neue Ausgabe nicht genau planen, sollte außerdem ein Puffer eingeplant werden. In vielen Fällen lautet die Faustregel, zehn Prozent aufzuschlagen. Beträgt der Kostenvoranschlag für die neue Solaranlage also 8.000,- Euro, werden 8.800,- beantragt. Zusätzlich zur Restschuld natürlich.
Wird das Geld später nicht benötigt, sollte es sofort im Rahmen einer Sonderzahlung wieder zurückgezahlt werden. Das spart nicht nur Zinsen, sondern reduziert auch die Versuchung es anderweitig auszugeben.
Laufzeit und Ratenhöhe festlegen
Je höher die monatliche Rate, desto niedriger ist die Laufzeit und umgekehrt. Es lässt sich also nur eine von beiden Variablen frei festlegen.
Oft ist das die Ratenhöhe. Sie sollte so niedrig sein, dass sie mühelos bezahlt werden kann, denn wer regelmäßig das Konto überzieht, um die Raten zu bezahlen, tut sich keinen Gefallen. Die Dispozinsen liegen weit über denen für einen Ratenkredit. Gleichzeitig soll die Raten aber so hoch wie möglich sein, um das Darlehen schnell zurückzuzahlen und vielleicht sogar mit dem Sparen beginnen zu können.
Im Zweifelsfall lohnt sich ein Blick auf das Konto. Wie viel Geld blieb bisher immer übrig? Wer nichts gespart hat, muss sich fragen, wo er in Zukunft Abstriche machen kann.
Manchmal ist aber auch der umgekehrte Weg sinnvoll, die Festlegung einer festen Laufzeit. Wer beispielsweise den Jahresurlaub teilweise oder ganz mit einem Darlehen finanziert, sollte das bis zum nächsten Urlaub abbezahlt haben. Sonst wird der Schuldenberg von Jahr zu Jahr höher. Idealerweise ist man schon ein paar Monate früher fertig, um von Jahr zu Jahr weniger Kredit zu benötigen. Zwar erlaubt die DKB keine Laufzeiten von weniger als einem Jahr, bietet aber die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen.
Abbuchungszeitpunkt
Ein Punkt, über den sich die meisten Kreditnehmer keine Gedanken machen, ist der Tag der Abbuchung der monatlichen Rate. Tatsächlich ist das nicht der wichtigste Punkt, aber trotzdem ist hier mit wenig Aufwand eine sinnvolle Verbesserung möglich.
Denn das Geld sollte idealerweise kurz nach dem Gehaltseingang abgebucht werden. So wird verhindert, dass das Konto durch die Ratenzahlung ins Minus kommt.
Schritt 2: Kredit bei Kredite.org beantragen
Anders als Unternehmenskredite kann das DKB Privatdarlehen nur online beantragt werden. Am einfachsten geht das direkt über Kredite.org. Das hat den Vorteil, dass beim Aufstocken auch gleich Alternativen angeboten werden. Ein Nachteil entsteht dadurch nicht, die Schufa-Abfrage wird erst gestartet, wenn das Darlehen wirklich beantragt wird – und auch nur für diese Bank.
Dazu müssen Kunden zunächst über diesen Link zum DKB Antrag, einen Banner oder den Vergleichsrechner das Antragsformular aufrufen. Dort müssen Angaben zur Person, zum Haushalt, zum Einkommen und zu festen Ausgaben gemacht werden. Eine genauere Anleitung für diesen Antrag mit vielen Bildern haben wir in unserem Beitrag zum Thema DKB Kredit aufnehmen zusammengestellt.
Schritt 3: Restschuldversicherung prüfen
Während des Antrags müssen Kunden noch eine weitere Entscheidung treffen, nämlich ob sie eine Restschuldversicherung aufnehmen wollen. Nach Ansicht der Stiftung Warentest ist das überwiegend nicht nötig.
Eine Ausnahme sind aber Baudarlehen und andere Kredite mit hohen Darlehenssummen. Dann kann eine Absicherung, gerade für Familien oder bei gemeinsam aufgenommenen Darlehen sinnvoll oder sogar notwendig sein.
- dem bereits bestehenden Versicherungsschutz,
- der finanziellen Situation und
- dem familiären Rahmen.
Unter welchen Bedingungen die Versicherung sinnvoll ist und wann nicht, haben wir in unserem Beitrag zur Restschuldversicherung beschrieben.
Schritt 4: Legitimieren, Alternativen vergleichen und Vertrag unterschreiben
Am Ende des Auswahlprozesses bekommt der Antragsteller ein konkretes Angebot. Dabei erhält er von Kredit.org und seinem Partner Finanzcheck nicht nur ein konkretes Angebot für die DKB, sondern auch für andere Banken. Anders als beim Kreditvergleich wird hier auch gleich ein individueller Kreditzins angezeigt. Der kann höher liegen als der im Vergleich verwendete niedrigste Zinssatz, weil die meisten Banken je nach Bonität des Kunden und damit der Gefahr eines Kreditausfalls unterschiedlich hohe Zinsen verlangen.
Kreditantrag ausdrucken
Zusammen mit dem Angebot erhalten Kunden einen Kreditvertrag. Den müssen sie ausdrucken und unterschreiben. Wer keinen Drucker hat, kann sich das Dokument auch zuschicken lassen.
Die Datei enthält viele Seiten, die meisten gehören aber zu den Geschäftsbedingungen und dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Der eigentliche Vertrag ist relativ dünn.
Legitimieren
Außerdem müssen Kunden sich legitimieren, am einfachsten über ein Videoident. Wer das nicht will oder keine Kamera an seinem Smartphone, Tablet PC oder Computer besitzt, der kann sich auch klassisch bei einer Postfiliale ausweisen. Die von der DKB bereitgestellten Dokumente enthalten auch ein Formular für das Postident. Damit und mit einem Ausweisdokument, am besten einem Personalausweis, muss eine Postfiliale aufgesucht werden.
Beim OFINA-Kredit muss nichts mehr unterschrieben werden, der Abschluss erfolgt ausschließlich online. Das ist aber noch die Ausnahme.
Sonderfall Immobiliendarlehen
Das oben Gesagte gilt allerdings nicht für Immobilienkredite, bei denen von einem Notar eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wurde. Üblicherweise sind alle DKB-Kredite für den Kauf, den Bau oder die Renovierung von Immobilien mit einer Summe von mindestens 65.000,- Euro grundschuldbesichert. Hingegen werden Darlehen unter 50.000,- Euro bei der DKB im Regelfall über einen Wohnkredit ohne Grundschuld finanziert, für den die oben genannten Bedingungen wie für jeden anderen Ratenkredit auch gelten.
Immobilienkredite mit Grundschuldeintrag lassen sich nicht ohne weiters umschulden. Sie müssen tatsächlich klassisch aufgestockt werden. Dafür nimmt man am besten telefonisch Kontakt mit einem Berater der DKB auf.
Eine Aufstockung eines Immobiliendarlehens lohnt sich praktisch fast immer, wenn sie im Rahmen einer bestehenden Grundschuld erfolgen kann. Denn die lässt sich problemlos für andere Kredite nutzen. Wer beispielsweise einst für den Kauf eines Hauses 250.000,- Euro Kredit aufgenommen und durch eine Grundschuld abgesichert, davon aber mittlerweile 150.000,- Euro getilgt hat, der kann das alte DKB Immobiliendarlehen um diese 150.000,- Euro aufstocken, ohne eine neue Grundschuld zu benötigen. Die Zinsen dafür sind üblicherweise weit günstiger als für einen klassischen Ratenkredit.
Laufenden DKB Kredit erhöhen: die Erfahrungen
Die meisten Antragsteller haben gute Erfahrungen mit dem Aufstocken eines DKB Kredits gemacht. Auch die Fachpresse äußert sich lobend über die Berliner Direktbank, von Focus Money wurden sowohl der Immobilienkredit als auch das Privatdarlehen als „fairster Kredit“ ausgezeichnet.
Fazit: Aufstocken durch Umschulden
Formell ist das Aufstocken eines DKB-Kredits eine Umschuldung. Das ist aber kein Nachteil, den für die Ablösung des alten Darlehens entstehen keine Kosten. Unter Umständen sind die Zinsen für den neuen Kredit sogar niedriger. Wer sein Darlehen über Kredite.org beantragt, erhält auch gleich kostengünstiger Alternativen angezeigt. Ob der Aufwand dafür und der Verzicht auf den üblicherweise guten Service der DKB, das Wert ist, muss im Einzelfall individuell entschieden werden.
Kommentar(e)