Inhaltsverzeichnis
- Sberbank im Überblick
- Was sind die Grundvoraussetzungen für einen Kredit bei der Sberbank?
- Welche Flexibilität oder Besonderheiten bietet der Sberbank Kredit?
- Welchen Kundenservice bietet die Sberbank an?
- Kundenbewertungen zur Sberbank
- Den Sberbank Kredit beantragen – Ablauf im Detail
- Sberbank Kredit Erfahrung: Fragen und Antworten
- Fazit:
Sberbank im Überblick
Die Sberbank bietet ihren Kunden ein kleines Produktportfolio, namentlich Sofortkredit, Tagesgeld und Festgeldanlagen an. Unsere Sberbank Kredit Erfahrung zeigen, dass das Unternehmen kein klares Geschäftsmodell anbietet. Über die Güte des angebotenen Kredits sagt dies aber nichts aus. Wir haben den Sberbank Direct Sofortkredit für Sie unter die Lupe genommen.
Was sind die Grundvoraussetzungen für einen Kredit bei der Sberbank?
Für den Sberbank Direct Sofortkredit müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- zur Gruppe der Angestellten und Arbeiter, Beamten, Freiberufler oder Rentner gehören
- eine Meldeadresse in Deutschland haben und mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben
- eine deutsche Mobiltelefonnummer sowie eine E-Mail-Adresse haben
- als Arbeitnehmer seit mindestens 6 Monaten bei dem derzeitigen Arbeitgeber tätig und außerhalb der Probezeit sein
- keinen negativen Eintrag bei der SCHUFA, CRIF Bürgel, InfoScore oder anderen Auskunfteien haben
Zur Berufsgruppe der Freiberufler ist uns aufgefallen, dass die bei Sberbank aufgeführten Berufe nicht alle den Freiberuflern zuzuordnen sind. Wir erleben jedoch in vielen Test von ausländischen Banken, dass diesen der Unterschied zwischen in Deutschland gewerblich tätigen und freiberuflich tätigen Personen nicht bekannt ist. Wir sind uns daher nicht sicher, ob nicht auch Selbstständige einen Kredit erhalten. Auch Pensionäre wurden nicht aufgeführt, obwohl es sehr unwahrscheinlich scheint, dass die Sberbank die Anfrage nach Krediten bei Pensionären ablehnt.
Das Kriterium „keinerlei negative Einträge in Wirtschaftsauskünften“ ist eines der strengsten Ausschlusskriterien überhaupt. Die Wortwahl lässt darauf schließen, dass auch ein Eintrag in einer Wirtschaftsauskunft wegen Verzug bei einer Zahlung bspw. wegen einer bestrittenen Forderung zur Kreditablehnung durch Sberbank führt. Ggf. verschlechtert sich dann auch noch der eigene SCHUFA-Score wegen des abgelehnten Kredits. Sie erkennen, dass eine Schlechterfüllung eines Dritten bei der Sberbank zur Kreditablehnung führen kann. Um solche Überraschungen bei einem Sberbank Kredit mit Schufa-Auskunft zu vermeiden, empfehlen wir Ihnen, vor der Kreditanfrage unseren Schufa Ratgeber – Funktion, Aufgaben und Zweck zu lesen. Hier finden Sie viele Hinweise, wie Sie Ihre Kredit Voraussetzungen verbessern können.
Die Adressen und Kontaktdaten von Bürgel, Infoscor, Creditreform & Co, also der 10 größten Wirtschaftsauskunftdateien haben wir in einem weiteren Ratgeber über Kredite und Auskunftdateien zusammengefasst.
Welche Flexibilität oder Besonderheiten bietet der Sberbank Kredit?
Um günstige Konditionen und schnelle Kreditabwicklung zu bieten, verzichtet die Sberbank auf weitreichende Flexibilität in ihrem Tarif. Neben der üblichen Sonderzahlung und der Verlängerung des Widerrufsrechts wird jedes Jahr eine Ratenpause von 1 Monat angeboten. Diese Ratenpause ist nur möglich, wenn kein Zahlungsrückstand besteht. Obwohl laut Kreditbedingungen eine Verlängerung der Vertragslaufzeit explizit ausgeschlossen wird, wird bei Genehmigung einer Kreditpause die Laufzeit um die gewährten Monate verlängert.
Andererseits bietet die Sberbank Kredite auch für Freiberufler an. Das ist begrüßenswert, da diese Zielgruppen bei Sofortkrediten häufig ganz ausgeschlossen wird
Die Sberbank ist Ihnen nicht flexibel genug? Prüfen Sie andere günstige Kreditanbieter in unserem großen Kredit Vergleich!
Welchen Kundenservice bietet die Sberbank an?
Der telefonische Support der Sberbank hat eine überdurchschnittliche Erreichbarkeit von 7:30 bis 20 Uhr. Auch an Weihnachtsfeiertagen oder Silvester sind 8 Stunden Erreichbarkeit für Services rund um die Kontoeröffnung und den digitalen Vertragsabschluss gewährleistet. Alternativ ist auch der Kontakt per E-Mail möglich.
Nutzerfreundlichkeit der Webseite
Die Internetseite ist übersichtlich. Das Kreditprodukt ist umfassend beschrieben. Es findet sich geordnet nach Themen die Unterlagen detailliert aufgegliedert. So sind z.B. Kontaktanfragen, Fragen und Antworten, Bankleitzahl und BIC sowie Fragen und Antworten immer von bzw. über die Startseite aus zu finden.
Für den Ablauf des Sberbank Sofortkredits stellt die Bank ein kurzes, hilfreiches Video zur Verfügung:
Darüber hinaus bietet die Sberbank auch einen Umschuldungsservice an, d.h. die Bank übernimmt die Abwicklung der Ablösung von Altkrediten.
Die SecureGo App für das TAN Verfahren bei der Sberbank
Für das TAN-Verfahren zur Online-Transaktion bietet die Sberbank ein sicheres und einfaches Verfahren über die SecureGo App für Ihr Tablet oder Smartphone an.
Diese App gibt es für die Betriebssystem Android und iOS.
Auf der Internetseite finden sich nicht nur die Links zum Download, sondern auch eine ausreichende Erklärung zu Installation sowie einige FAQ zur Bedienung.
Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank »
Kundenbewertungen zur Sberbank
Obwohl die Sberbank keine besonderen Leistungen anbietet, nicht auf Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Ablösung verzichtet, wird die Bank überwiegend positiv gesehen. Die im Internet aufzufindenden Leserberichte sind zu 90-95% positiv bis neutral. Oft gelobt werden die gute Erreichbarkeit gelobt und faire Zinsen. Kritische Bewertungen wegen einer längeren Bearbeitungsdauer bei erhöhter Kreditnachfrage sind legitim, nach unserer Recherche aber absolute Einzelfälle.
Den Sberbank Kredit beantragen – Ablauf im Detail
Den Sberbank Direct Sofortkredit können Sie wie viele andere Kredite auch direkt über unseren Sofortkredit-Vergleich beantragen.
Wenn Sie einen Kredit ausgewählt haben, sind die Schritte im Einzelnen:
- Persönliche Daten eingeben
- Berufsstatus und Wohnsituation angeben
- Auskunft zu Einnahmen und Ausgaben geben
- Über zusätzlichen Versicherungsschutz entscheiden
- Alle Angaben noch einmal in der Übersicht prüfen
- Mit VideoIdent identifizieren und digitale Unterschrift leisten
- Auszahlung des Wunschkredits.
Den genauen Weg zu Ihrem Wunschkredit können Sie in unserer ausführlichen Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditbeantragung nachlesen.
Zur schnelleren Kreditentscheidung durch die Sberbank können Sie den „digitalen Kontoblick“ nutzen. Es wird dann eine gesicherte Verbindung zur einmaligen Verwendung zur kreditgebenden Sberbank hergestellt. Die Bank prüft dann Ihre Kontoumsätze und gleicht diese mit Ihren Angaben ab. Hierzu sind PIN und Anmeldename nötig.Damit ist der gesamte Antragsprozess bis jetzt komplett online erfolgt. Für Sie als Kreditnehmer bietet das viele Vorteile. Sie müssen das Haus nicht mehr verlassen und Ihr Kreditantrag ist in 6-8 Minuten abgeschlossen. Nach unserer Erfahrung können Sie im besten Fall über Ihren Sberbank Wunschkredit bereits nach wenigen Stunden verfügen. Einzig die Dauer der Buchung bei Ihrer Hausbank könnte die Auszahlung etwas verlängern.
Wenn Sie den digitalen Kontoblick nicht wünschen, können Sie den Online-Vorgang an dieser Stelle auch abbrechen. Sie erhalten die folgenden 2 Möglichkeiten:
- Sie können ein schriftliches Angebot anfordern.
- Nach unsere Erfahrung mit dem Sberbank Kredit können Sie sich das Angebot auch als PDF-Dokument erzeugen lassen und auf Ihrem PC, Smartphone oder Tablet abspeichern oder gleich ausdrucken. Sollte Ihnen ein Ausdruck nicht möglich sein, gehen Sie einfach einen Schritt zurück und fordern Sie den Antrag per Post an.
Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank »
Ihr Sberbank Kredit wurde abgelehnt? Das müssen Sie jetzt tun!
Eine Kreditablehnung sagt grundsätzlich nichts über Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es kann sein, dass Sie die spezifischen Vorgaben zur Kreditkalkulation der Sberbank nicht erfüllen. Da sich Ihre persönlichen Umstände im Laufe der Zeit ändern können, könnte ggf. einige Zeit später Ihr Wunschkredit erfüllt werden.
Außerdem ist es möglich, dass eine andere Bank nicht so strenge Anforderungen an Sie stellt und Ihren Kreditwunsch gewährt. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Kredit abgelehnt – was tun?
Wir haben auch eine Auswahl an Anbietern mit SCHUFA-freien Krediten!
Sberbank Kredit Erfahrung: Fragen und Antworten
(11)Sie haben die Möglichkeit, über Telefon, Chat oder E-Mail-Anfrage Kontakt mit der Sberbank aufzunehmen. Während des Prüfungsprozess werden Kreditnehmer per E-Mail über die Bearbeitungszeit informiert.
Die Sberbank überweist den Kreditbetrag nach eigenen Angaben innerhalb von 1-2 Tagen. Voraussetzung ist die Vorlage eines unterschriebenen Kreditvertrages mit allen benötigen Unterlagen.
Ja. Bei positiver Kreditzusage übernimmt die Sberbank die Ablösung der Altkredite.
Zur Prüfung Ihres Kreditantrags stellt die Sberbank nur eine Konditionenanfrage. Diese verändert Ihren Schufa-Score nicht. Bei Kreditgewährung wird der Kredit jedoch der Schufa gemeldet.
Nein, Schufa-freie Kredite werden von der Sberbank nicht angeboten.
Nein. Die Frankfurter Niederlassung der Sberbank ist die einzige Anlaufstelle für Kredite in Deutschland. Da die Kredite nur online zu beantragen sind, benötigt die Sberbank auch keine Filialen mit Zugang für den Publikumsverkehr.
Die deutsche Sberbank direct ist eine Niederlassung der Sberbank Europe AG. Die Sberbank Europe AG kommt aus Österreich und ist mit 188 Filialen und über 4.000 Mitarbeitern in 8 verschiedenen europäischen Märkten in Europa vertreten (Stand: 01/2020).
Die Sberbank hat eine verlängerte Widerrufsfrist von 4 Wochen.
Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen. Einzige Voraussetzungen für einen Kredit ist ein regelmäßiges Einkommen, Ihre Selbstauskunft, Ihre SCHUFA-Auskunft und Anfragen weiterer Auskunfteien. Jedoch ist im Kreditvertrag eine Sicherungsabtretung von Ansprüchen auf Arbeitsentgelt vereinbart.
Ein zweiter Antragsteller kann aufgenommen werden. Eine gemeinsame Adresse beider Antragsteller ist jedoch verpflichtend.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Telefon: +49 (0) 228 4108-0
Fax: +49 (0) 228 4108-1550
E-Mail: poststelle@bafin.de
www.bafin.de
Fazit:
- Die Sberbank glänzt als reine Online-Bank durch ein einfaches Kreditprodukt mit günstigen Zinssätzen.
- Außer der Wahl einer jährlichen Ratenpause und einem verlängerten Widerrufsrecht bis 30 Tage bietet die Sberbank keine nennenswerten Besonderheiten. So bleibt das Produkt einfach und leicht verständlich.
- Obwohl in den Kreditvoraussetzungen einige Berufsgruppen wie Selbstständige oder Personen ohne Beruf ausgeschlossen sind, können nach unserer Prüfung diese einen Kreditantrag stellen.
- Eine Altersbegrenzung für die Kreditaufnahme konnten wir nicht feststellen.
Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank »
Bevor du einen Kredit beantragst, Checke unsere Ratgeber:
Wie funktioniert eine Online-Kreditanfrage?
Kredit abgelehnt – Das müssen Sie jetzt dringend tun!
Vor- und Nachteile bei der 3-Wege-Finanzierungs