| Werbehinweis
Sberbank Erfahrungsbericht
  • Bank wurde von der Finanzmarktaufsicht geschlossen
  • Muttergesellschaft von Sanktionen betroffen
  • Österreichische Einlagensicherung erstattet Guthaben
Direkt zu Sberbank

Jetzt Ihren Wunschkredit berechnen

Monatliche Rate ab 27,40 €
Kredite.org Bewertung:
Bekannt aus dem TV:
Bank bekannt aus dem TV
Kreditrahmen: 3.000 - 61.000 € | Effektiver Jahreszins: 1,59% | Bearbeitungsgebühr: 0,-

Sberbank Kredit Erfahrungen & Test 2024

Wichtiger Hinweis zu Sberbank Sanktionen und Geschäftsaufgabe der Sberbank Europe:

  • Die Sberbank wurde am 2. März von der österreichischen Finanzmarktaufsicht geschlossen
  • Guthaben bis 100.000 Euro werden durch die gesetzliche Einlagensicherung erstattet
  • Einlagensicherungsfonds des Bundes deutscher Banken unterstützt österreichische Finanzmarktaufsicht
  • Offen ist das Verfahren für Schuldner*innen
  • Allerdings werden Schuldner*innen wohl die bisherigen Konditionen behalten

Die nach dem russischen Einmarsch in die Ukraine verhängten Sanktionen treffen auch die Sberbank, die größte russische Bank. Die Sberbank Europa AG ist von den Sanktionen zwar nicht direkt betroffen, da es sich rechtlich um eine eigenständige Bank mit Sitz in Wien handelt. Doch da im großen Stil Guthaben von der Bank abgehoben wurden, wies die Europäische Zentralbank die österreichische Finanzmarktaufsicht an, das Geldinstitut zu schließen. Davon betroffen ist auch die Sberbank Direct. Diese ist nämlich formell keine eigenständige Bank, sondern eine Niederlassung der Sberbank Europe AG in Wien.

Was bedeutet die Sberbank Schließung für Kreditnehmer*innen?

Die bei der Sberbank aufgenommenen Kredit werden vermutlich weiterverkauft. Zurückgezahlt werden müssen die Darlehen in jedem Fall. Vermutlich werden die Kredite weiterverkauft. Die Konditionen bleiben dabei nach Auskunft der Finanzmarktaufsicht erhalten.

Was bedeutet die Schließung der Sberbank für Guthaben?

Durch die österreichische Einlagensicherung sind Guthaben bis 100.000 Euro geschützt. In Ausnahmefällen, etwa bei Guthaben aus dem Verkauf von Immobilien, kann die Grenze bis zu 500.000 Euro betragen.

Bei deutschen Kunden übernimmt der Einlagensicherungsfonds deutscher Banken die Abwicklung, allerdings in Rechnung und im Auftrag der Einlagensicherung Austria (ESA). Das bedeutet, dass Anleger*innen keinen Anspruch auf die über 100.000 Euro hinaus gehende deutsche Absicherung haben.

Russlands größte Bank Sberbank Russia ist in Deutschland unter dem Namen Sberbank Direct vertreten. Sie bietet in Deutschland Sofortkredite, Tagesgeld und Festgeld an. Grundsätzlich werden alle Konten online geführt und Kredite nur online angeboten. Dafür garantiert die Sberbank attraktive Konditionen und ein schnelles, sicheres Banking. Die Sberbank verspricht Kundenorientierung, Innovation, Sicherheit und Attraktivität. Wir machen den Test.

So hat die Sberbank bei uns abgeschnitten:

  • Zinsgünstiges Kreditprodukt ohne große Besonderheiten
  • Kreditzins grundsätzlich bonitätsabhängig
  • Keine Kredite bei negativen Auskünften der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien
  • Großzügige Servicezeiten

 

Die wichtigsten Daten zum Sberbank Kredit per Klick zum Ratenkredit
 
Verwendungszweck:Ratenkredit
Nettodarlehensbetrag:5.000,- Euro bis 61.000,- Euro
Laufzeit:24 Monate - 120 Monate
Effektivzins p.a.:1,49 - 13,29 Prozent
Sollzins p.a.:1,48 - 12,54 Prozent
Bonitätsabhängig:
Ja
Für Selbständige:Ja
Sicherheiten: Keine
Allgemeine Produktinformationen
Umschuldung möglich:Ja
Sondertilgungen möglich: Ja, bis 10% des Restbetrages kostenfrei möglich
Ratenpausen möglich: Ja, 1 mal im Jahr
Kreditversicherung:Möglich gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.
Abwicklung:
Vertrag online abschließen und Kreditvertrag auf Referenzkonto überweisen lassen
Weitere Besonderheiten:
Verlängertes Widerrufsrecht von 30 Tagen

 

Redaktionelle Bewertung  
Günstigster Zins25%1
2/3 Zins30%2
Zinsen & Kosten 55% 1,5
AGB5%
1
Sondertilgungen5%
2
Ratenpause
5%1
Faire Werbung5%1
Fairness20%1,3
Schnelligkeit5%2
Antrag per Smartphone5%1
Bequemlichkeit5%1
Erreichbarkeit5%3
Webseite5%1
Service25%1,6
Gesamtbewertung1,5
BesonderheitenKomplett digitales Antragsverfahren
Unsere MeinungSehr günstige Bank mit schneller Abwicklung und hohem technischen Standard. Aufgrund des niedrigen Zins und kundenfreundlichen Bedingungen ist Sberbank sehr empfehlenswert

 

Die wichtigsten Daten zum Anbieter:
 
Name der BankSberbank Europe AG
Anschrift:Gerbermühlstraße 9
60594 Frankfurt am Main
Telefonnummer:+49 (0)69 - 66 777 45 777
Fax:+49 (0) 69 - 66 777 45 799
E-Mail:kundenbetreuung@sberbank-direct.de
Zuständige Aufsicht
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Graurheindorfer Straße 108
53117 Bonn

 

Die Vorteile auf einen Blick

  • Sberbank
  • Sberbank

Das bietet der Darlehensvermittler

  1. Bank geschlossen
  2. Muttergesellschaft von Sanktionen betroffen
  3. Schließung der EU Niederlassung am 2.3.2022
Weiter zur kostenlosen Kreditanfrage | Sberbank

Bewertung zum Sberbank Kredit: PRO & CONTRA auf einen Blick

PRO
  • Kreditlaufzeiten zwischen 24 und 120 Monaten
  • Kreditauszahlung innerhalb von 2 Tagen nach Prüfung der Unterlagen
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • 1 Monat Ratenpause je Kalenderjahr möglich
  • Kredite zur freien Verwendung
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 30 Tagen
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden
  • Auch für Selbstständige und Freiberufler beantragbar*
  • Sofortkredit kann mit digitaler Unterschrift (eSign) und VideoIdent beantragt werden
  • Umschuldungsservice


*Gemäß Annahmerichtlinien sind Kredite für Selbstständige und Freiberufler nicht möglich. Jedoch hat unser Test ergeben, dass Eingaben in den Online-Kreditantrag auch bei selbstständiger und freiberuflicher Tätigkeit möglich sind.

KONTRA

  • Fehlende App für Online Banking, nur App zur TAN-Erzeugung
  • Keine Kredite ohne Schufa
  • Kein Kredit mit Negativeintrag Schufa, Bürgel, Infoscore und weitere Auskunfteien
  • Keine Baufinanzierungen
  • Keine kostenfreie Sondertilgung
  • Vorzeitige Rückzahlung nur gegen Zahlung der gesetzlich zulässigen Vorfälligkeitsentschädigung möglich
  • Unklare Abfragen beim Darlehen
  • Mindestkreditsumme 3.000 Euro

Sberbank im Überblick

Die Sberbank bietet ihren Kunden ein kleines Produktportfolio, namentlich Sofortkredit, Tagesgeld und Festgeldanlagen an. Unsere Sberbank Kredit Erfahrung zeigen, dass das Unternehmen kein klares Geschäftsmodell anbietet. Über die Güte des angebotenen Kredits sagt dies aber nichts aus. Wir haben den Sberbank Direct Sofortkredit für Sie unter die Lupe genommen.

Sberbank Sofortkredit

(Bild: sberbankdiect.de)

 

Was sind die Grundvoraussetzungen für einen Kredit bei der Sberbank?

Für den Sberbank Direct Sofortkredit müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • zur Gruppe der Angestellten und Arbeiter, Beamten, Freiberufler oder Rentner gehören
  • eine Meldeadresse in Deutschland haben und mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben
  • eine deutsche Mobiltelefonnummer sowie eine E-Mail-Adresse haben
  • als Arbeitnehmer seit mindestens 6 Monaten bei dem derzeitigen Arbeitgeber tätig und außerhalb der Probezeit sein
  • keinen negativen Eintrag bei der SCHUFA, CRIF Bürgel, InfoScore oder anderen Auskunfteien haben

Zur Berufsgruppe der Freiberufler ist uns aufgefallen, dass die bei Sberbank aufgeführten Berufe nicht alle den Freiberuflern zuzuordnen sind. Wir erleben jedoch in vielen Test von ausländischen Banken, dass diesen der Unterschied zwischen in Deutschland gewerblich tätigen und freiberuflich tätigen Personen nicht bekannt ist. Wir sind uns daher nicht sicher, ob nicht auch Selbstständige einen Kredit erhalten. Auch Pensionäre wurden nicht aufgeführt, obwohl es sehr unwahrscheinlich scheint, dass die Sberbank die Anfrage nach Krediten bei Pensionären ablehnt.

Das Kriterium „keinerlei negative Einträge in Wirtschaftsauskünften“ ist eines der strengsten Ausschlusskriterien überhaupt. Die Wortwahl lässt darauf schließen, dass auch ein Eintrag in einer Wirtschaftsauskunft wegen Verzug bei einer Zahlung bspw. wegen einer bestrittenen Forderung zur Kreditablehnung durch Sberbank führt. Ggf. verschlechtert sich dann auch noch der eigene SCHUFA-Score wegen des abgelehnten Kredits. Sie erkennen, dass eine Schlechterfüllung eines Dritten bei der Sberbank zur Kreditablehnung führen kann. Um solche Überraschungen bei einem Sberbank Kredit mit Schufa-Auskunft zu vermeiden, empfehlen wir Ihnen, vor der Kreditanfrage unseren Schufa Ratgeber – Funktion, Aufgaben und Zweck zu lesen. Hier finden Sie viele Hinweise, wie Sie Ihre Kredit Voraussetzungen verbessern können.

Die Adressen und Kontaktdaten von Bürgel, Infoscor, Creditreform & Co, also der 10 größten Wirtschaftsauskunftdateien haben wir in einem weiteren Ratgeber über Kredite und Auskunftdateien zusammengefasst.

Welche Flexibilität oder Besonderheiten bietet der Sberbank Kredit?

Um günstige Konditionen und schnelle Kreditabwicklung zu bieten, verzichtet die Sberbank auf weitreichende Flexibilität in ihrem Tarif. Neben der üblichen Sonderzahlung und der Verlängerung des Widerrufsrechts wird jedes Jahr eine Ratenpause von 1 Monat angeboten. Diese Ratenpause ist nur möglich, wenn kein Zahlungsrückstand besteht. Obwohl laut Kreditbedingungen eine Verlängerung der Vertragslaufzeit explizit ausgeschlossen wird, wird bei Genehmigung einer Kreditpause die Laufzeit um die gewährten Monate verlängert.
Andererseits bietet die Sberbank Kredite auch für Freiberufler an. Das ist begrüßenswert, da diese Zielgruppen bei Sofortkrediten häufig ganz ausgeschlossen wird

Die Sberbank ist Ihnen nicht flexibel genug? Prüfen Sie andere günstige Kreditanbieter in unserem großen Kredit Vergleich!

Welchen Kundenservice bietet die Sberbank an?

Der telefonische Support der Sberbank hat eine überdurchschnittliche Erreichbarkeit von 7:30 bis 20 Uhr. Auch an Weihnachtsfeiertagen oder Silvester sind 8 Stunden Erreichbarkeit für Services rund um die Kontoeröffnung und den digitalen Vertragsabschluss gewährleistet. Alternativ ist auch der Kontakt per E-Mail möglich.

 

Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Die Internetseite ist übersichtlich. Das Kreditprodukt ist umfassend beschrieben. Es findet sich geordnet nach Themen die Unterlagen detailliert aufgegliedert. So sind z.B. Kontaktanfragen, Fragen und Antworten, Bankleitzahl und BIC sowie Fragen und Antworten immer von bzw. über die Startseite aus zu finden.

Fragen und Antworten sowie Downloads sind sinnvoll strukturiert unterteilt. - Sberbank Kredit Erfahrung

Das Downloadangebot der Sberbank ist gut strukturiert (Quelle: Sberbankdirect.de)

Für den Ablauf des Sberbank Sofortkredits stellt die Bank ein kurzes, hilfreiches Video zur Verfügung:

Darüber hinaus bietet die Sberbank auch einen Umschuldungsservice an, d.h. die Bank übernimmt die Abwicklung der Ablösung von Altkrediten.

Die SecureGo App für das TAN Verfahren bei der Sberbank

Für das TAN-Verfahren zur Online-Transaktion bietet die Sberbank ein sicheres und einfaches Verfahren über die SecureGo App für Ihr Tablet oder Smartphone an.
Diese App gibt es für die Betriebssystem Android und iOS.

Auf der Internetseite finden sich nicht nur die Links zum Download, sondern auch eine ausreichende Erklärung zu Installation sowie einige FAQ zur Bedienung.

Die sichere Transaktionen kann einfach auf Tablet oder Smartphone mit einer App abgeschlossen werden - Sberbank Kredit Erfahrung

Für die 2-Faktor-Authentifizierung gibt es eine App basierte Lösung: SecureGo. (Quelle: Sberbankdirect.de)

Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank   »

Kundenbewertungen zur Sberbank

Obwohl die Sberbank keine besonderen Leistungen anbietet, nicht auf Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Ablösung verzichtet, wird die Bank überwiegend positiv gesehen. Die im Internet aufzufindenden Leserberichte sind zu 90-95% positiv bis neutral. Oft gelobt werden die gute Erreichbarkeit gelobt und faire Zinsen. Kritische Bewertungen wegen einer längeren Bearbeitungsdauer bei erhöhter Kreditnachfrage sind legitim, nach unserer Recherche aber absolute Einzelfälle.

Sberbank Kredit ErfahrungSberbank Kredit ErfahrungSberbank Kredit ErfahrungSberbank Kredit ErfahrungSberbank Kredit Erfahrung

 

Den Sberbank Kredit beantragen – Ablauf im Detail

Den Sberbank Direct Sofortkredit können Sie wie viele andere Kredite auch direkt über unseren Sofortkredit-Vergleich beantragen.

Wenn Sie einen Kredit ausgewählt haben, sind die Schritte im Einzelnen:

  • Persönliche Daten eingeben
  • Berufsstatus und Wohnsituation angeben
  • Auskunft zu Einnahmen und Ausgaben geben
  • Über zusätzlichen Versicherungsschutz entscheiden
  • Alle Angaben noch einmal in der Übersicht prüfen
  • Mit VideoIdent identifizieren und digitale Unterschrift leisten
  • Auszahlung des Wunschkredits.

Den genauen Weg zu Ihrem Wunschkredit können Sie in unserer ausführlichen Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditbeantragung nachlesen.

Zur schnelleren Kreditentscheidung durch die Sberbank können Sie den „digitalen Kontoblick“ nutzen. Es wird dann eine gesicherte Verbindung zur einmaligen Verwendung zur kreditgebenden Sberbank hergestellt. Die Bank prüft dann Ihre Kontoumsätze und gleicht diese mit Ihren Angaben ab. Hierzu sind PIN und Anmeldename nötig.
Der Ablauf digitaler Kontoblick wird auf Grafik erklärt - Sberbank Kredit Erfahrung

Über den Dienstleister FintecSystems kann der digitale Kontoblick vereinbart werden. TÜV geprüft. (Quelle: Kredite.org)

Damit ist der gesamte Antragsprozess bis jetzt komplett online erfolgt. Für Sie als Kreditnehmer bietet das viele Vorteile. Sie müssen das Haus nicht mehr verlassen und Ihr Kreditantrag ist in 6-8 Minuten abgeschlossen. Nach unserer Erfahrung können Sie im besten Fall über Ihren Sberbank Wunschkredit bereits nach wenigen Stunden verfügen. Einzig die Dauer der Buchung bei Ihrer Hausbank könnte die Auszahlung etwas verlängern.

Wenn Sie den digitalen Kontoblick nicht wünschen, können Sie den Online-Vorgang an dieser Stelle auch abbrechen. Sie erhalten die folgenden 2 Möglichkeiten:

  • Sie können ein schriftliches Angebot anfordern.
  • Nach unsere Erfahrung mit dem Sberbank Kredit können Sie sich das Angebot auch als PDF-Dokument erzeugen lassen und auf Ihrem PC, Smartphone oder Tablet abspeichern oder gleich ausdrucken. Sollte Ihnen ein Ausdruck nicht möglich sein, gehen Sie einfach einen Schritt zurück und fordern Sie den Antrag per Post an.
Angebote und Kreditunterlagen offline anfordern - Sberbank Kredit Erfahrung

Sie können die Angebote und Kreditunterlagen auch offline anfordern.

Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank   »

Ihr Sberbank Kredit wurde abgelehnt? Das müssen Sie jetzt tun!

Eine Kreditablehnung sagt grundsätzlich nichts über Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es kann sein, dass Sie die spezifischen Vorgaben zur Kreditkalkulation der Sberbank nicht erfüllen. Da sich Ihre persönlichen Umstände im Laufe der Zeit ändern können, könnte ggf. einige Zeit später Ihr Wunschkredit erfüllt werden.

Außerdem ist es möglich, dass eine andere Bank nicht so strenge Anforderungen an Sie stellt und Ihren Kreditwunsch gewährt. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber Kredit abgelehnt – was tun?

Wir haben auch eine Auswahl an Anbietern mit SCHUFA-freien Krediten!

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme
Sberbank Kredit Erfahrungen & Test 2024

Sberbank Kredit Erfahrung: Fragen und Antworten

(11)

Sie haben die Möglichkeit, über Telefon, Chat oder E-Mail-Anfrage Kontakt mit der Sberbank aufzunehmen. Während des Prüfungsprozess werden Kreditnehmer per E-Mail über die Bearbeitungszeit informiert.

Die Sberbank überweist den Kreditbetrag nach eigenen Angaben innerhalb von 1-2 Tagen. Voraussetzung ist die Vorlage eines unterschriebenen Kreditvertrages mit allen benötigen Unterlagen.

Ja. Bei positiver Kreditzusage übernimmt die Sberbank die Ablösung der Altkredite.

Zur Prüfung Ihres Kreditantrags stellt die Sberbank nur eine Konditionenanfrage. Diese verändert Ihren Schufa-Score nicht. Bei Kreditgewährung wird der Kredit jedoch der Schufa gemeldet.

Nein, Schufa-freie Kredite werden von der Sberbank nicht angeboten.

Nein. Die Frankfurter Niederlassung der Sberbank ist die einzige Anlaufstelle für Kredite in Deutschland. Da die Kredite nur online zu beantragen sind, benötigt die Sberbank auch keine Filialen mit Zugang für den Publikumsverkehr.

Die deutsche Sberbank direct ist eine Niederlassung der Sberbank Europe AG. Die Sberbank Europe AG kommt aus Österreich und ist mit 188 Filialen und über 4.000 Mitarbeitern in 8 verschiedenen europäischen Märkten in Europa vertreten (Stand: 01/2020).

Die Sberbank hat eine verlängerte Widerrufsfrist von 4 Wochen.

Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen. Einzige Voraussetzungen für einen Kredit ist ein regelmäßiges Einkommen, Ihre Selbstauskunft, Ihre SCHUFA-Auskunft und Anfragen weiterer Auskunfteien. Jedoch ist im Kreditvertrag eine Sicherungsabtretung von Ansprüchen auf Arbeitsentgelt vereinbart.

Ein zweiter Antragsteller kann aufgenommen werden. Eine gemeinsame Adresse beider Antragsteller ist jedoch verpflichtend.

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Telefon: +49 (0) 228 4108-0
Fax: +49 (0) 228 4108-1550
E-Mail: poststelle@bafin.de
www.bafin.de

Fazit:

  • Die Sberbank glänzt als reine Online-Bank durch ein einfaches Kreditprodukt mit günstigen Zinssätzen.
  • Außer der Wahl einer jährlichen Ratenpause und einem verlängerten Widerrufsrecht bis 30 Tage bietet die Sberbank keine nennenswerten Besonderheiten. So bleibt das Produkt einfach und leicht verständlich.
  • Obwohl in den Kreditvoraussetzungen einige Berufsgruppen wie Selbstständige oder Personen ohne Beruf ausgeschlossen sind, können nach unserer Prüfung diese einen Kreditantrag stellen.
  • Eine Altersbegrenzung für die Kreditaufnahme konnten wir nicht feststellen.

Jetzt zum Kreditantrag der Sberbank   »

 

Bevor du einen Kredit beantragst, Checke unsere Ratgeber:
Wie funktioniert eine Online-Kreditanfrage?
Kredit abgelehnt – Das müssen Sie jetzt dringend tun!
Vor- und Nachteile bei der 3-Wege-Finanzierungs

Erfahrungen und Meinungen zu Sberbank

Sind oder waren Sie Sberbank Kunde? Dann interessiert uns natürlich Ihre ganz persönliche Kredit-Meinung zu diesem Kreditvermittler sehr! Helfen Sie den zahlreichen anderen Lesern von Kredite.org, indem Sie uns Ihre Sberbank-Erfahrungen schildern.

Bitte beachten: Beleidigung ist nach § 185 StGB, Verleumdung nach §187 StGB verboten und wird daher von der Kredite.org-Redaktion aus rechtlichen Gründen ausnahmslos zensiert. Vielen Dank.

Leserbewertungen

Sberbank Erfahrungsbericht
4.0
3.7
Es wurden noch keine Bewertungen abgegeben. Seien Sie der Erste.
Vielen Dank für Deine Bewertung.

Wir werden sie schnellstmöglich veröffentlichen.

Was denken Sie über Sberbank Kredit Erfahrungen & Test 2024 ?


Richtlinien
Natürlich wird Ihre abgegebene Bewertung geprüft, bevor diese auf unserer Seite veröffentlicht wird. Bitte bleiben Sie bei Ihrer Beurteilung fair und sachlich. Wenden Sie sich bei Fragen gerne an leserbewertung@kredite.org.

Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.