Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2021

Was prüft die SIGMA KREDITBANK? – Kurzantwort

Die Sigma Bank holt keinen Bonitätsnachweis bei der SCHUFA ein. Dennoch prüft die SIGMA Bank Ihre Kreditwürdigkeit anhand der Kontoauszüge, Lohnabrechnungen sowie Ihrer Einkommensbescheinigung. Dabei werden die Ausgaben wie Miete und laufende Verpflichtungen (Haushaltsrechnung) überprüft und bewertet, ob Ihnen ein positiver Bescheid bzw. Vertrag für einen Kredit zugeteilt werden kann.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit sind geringer als bei einem regulären Kredit.
  • Die SIGMA KREDITBANK ist eine Liechtensteiner Bank, die 3 Kreditprodukte mit einer einheitlichen Laufzeit anbietet und so die Kreditauswahl übersichtlich macht.
  • In unserer Schritt für Schritt Anleitung zeigen wir Ihnen, wie Sie nach unseren Erfahrungen schnellst möglich den Liechtenstein Kredit bei der SIGMA KREDITBANK erhalten können.
  • Die Zusage eines Kredits von der SIGMA KREDITBANK ist nicht garantiert, im Falle einer Ablehnung haben Sie aber noch andere Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten.

Nicht wenige Kreditsuchende in Deutschland wollen gezielt einen Kredit ohne Schufa. Deutsche Banken arbeiten nach unserer Recherche alle mit der Schufa zusammen. Somit kommt dann häufig neben einem Privatkredit (p2p) nur ein Kredit über eine ausländische Bank infrage. Diese sind üblicherweise kein Mitglied der SCHUFA. So ist zum Beispiel ein Kredit aus Liechtenstein ein Angebot für einen Kredit ohne SCHUFA.

Im Artikel erklären wir die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit und teilen unsere Erfahrungen mit. An dieser Stelle möchten wir gleich eines vorwegschicken: Personen mit einer Privatinsolvenz haben auch hier keine Chance auf ein Darlehen. Jedoch gilt anstelle der deutschen Verbraucherrechte das Liechtensteiner Recht.

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Die wichtigsten Daten zum SIGMA Kredit per Klick zum Ratenkredit
 
Verwendungszweck:Ratenkredit
Nettodarlehensbetrag:3.500,- Euro bis 7.500,- Euro

Laufzeit:40 Monate
Effektivzins p.a.:11,91 bis 11,12 Prozent
Sollzins p.a.:10,58 bis 10,59 Prozent
Bonitätsabhängig:
Nein
Für Selbständige:Nein
Sicherheiten: Keine
Allgemeine Produktinformationen
Umschuldung möglich:Ja
Sondertilgungen möglich: Ja
Ratenpausen möglich: Nein
Kreditversicherung:Nein
Abwicklung:
Über Girokonto sowie Für die Abwicklung des Kredits ist die Führung eines Kreditkontos notwendig
Weitere Besonderheiten:
Die Vertragsanbahnung unterliegt deutschem Recht,

 

Redaktionelle Bewertung  
Günstigster Zins25%5
2/3 Zins30%1
Zinsen & Kosten 55% 2,8
AGB5%
2
Sondertilgungen5%
1
Ratenpause
5%5
Faire Werbung5%1
Fairness20%2,3
Schnelligkeit5%3
Antrag per Smartphone5%4
Bequemlichkeit5%4
Erreichbarkeit5%2
Webseite5%1
Service25%2,8
Gesamtbewertung2,7
BesonderheitenNur für Kunden mit mindestens einem Jahr in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis sind.
Unsere MeinungFür Kunden, die ihren Kredit nicht in der SCHUFA eingetragen wissen wollen und eine diskrete Abwicklung wünschen, ist die SIGMA Bank eine der ersten Adressen.

 

Die wichtigsten Daten zum Anbieter:
 
Name der BankSIGMA KREDITBANK AG
Anschrift:Landstrasse 156
LI-9495 Triesen (Liechtenstein)
Telefonnummer:00423 239 03 39
Fax: 00423 / 239 03 38
E-Mail:info@sigma.li
Zuständige Aufsicht
Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA)
Landstrasse 109
Postfach 279
9490 Vaduz, Liechtenstein

 

Pro / Contra

Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2021
Pro
  • Kein SCHUFA Eintrag des Kredites
  • Antrag online starten, diskrete Abwicklung grundsätzlich nur über Postweg
Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2021
Contra
  • Hoher Zinssatz
  • Unflexibel bei Vertragsänderung, keine Aufstockung oder Laufzeitverlängerung möglich
  • nur 3 feste Kreditsummen bis 7.500 EUR und Laufzeit immer 40 Monate
  • kein „echter" digitaler Antrag

Was sind die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit?

Für Ihren Liechtensteiner Wunschkredit bei der SIGMA KREDITBANK müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Die SIGMA KREDITBANK prüft, ob Sie

  • seit mindestens einem Jahr in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis sind,
  • keine laufenden oder ruhenden Lohnpfändungen haben,
  • keine Privatinsolvenz angemeldet haben,
  • volljährig sind und
  • über ein Netto-Einkommen über der Pfändungsfreigrenze verfügen.

Welche Kredit Voraussetzungen grundsätzlich bei der SIGMA KREDITBANK für eine Kreditaufnahme erfüllt sein sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber zu Kredit-Voraussetzungen.

Benötigte Unterlagen für die Antragstellung

  • Die 2 letzten Gehalts- bzw. Lohnabrechnungen inkl. Nachweis des Geldeingangs auf dem Gehaltskonto (Kontoauszug)
  • Kopie des Personalausweises
  • Kopie der letzten Einkommensbescheinigung oder Abrechnung aus dem letzten Dezember

Kann man bei der SIGMA KREDITBANK den Kredit aufstocken oder umschulden?

Sie können einen laufenden Kredit bei der SIGMA KREDITBANK vorzeitig ohne Kosten kündigen, sodass Sie den Kredit umschulden können. Eine Aufstockung ist nicht unmittelbar möglich. Jedoch können Sie einen neuen höheren Kredit bei SIGMA beantragen und den bisherigen Kredit ablösen.

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Kreditkonditionen der SIGMA KREDITBANK

Im Gegensatz zu der Vielzahl der Kreditangebote aus Deutschland gibt es bei der SIGMA Bank lediglich drei Angebote. Im Folgenden sehen diese wie folgt aus:

  • 3.500 Euro Kreditsumme
  • 5.000 Euro Kreditsumme
  • 7.500 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit immer 40 Monate

Als Antragsteller können Sie zwischen einem dieser drei Kreditsummen wählen. Höhere Kreditsummen sind nicht möglich. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate, egal für welche Kredithöhe Sie sich entscheiden. Der effektive Jahreszins liegt dabei zwischen 11,11 und 11,12 Prozent. Die monatliche Kreditrate ergibt sich demnach wie folgt:

  • 3.500 Euro: 105,15 Euro
  • 5.000 Euro: 150,20 Euro
  • 7.500 Euro: 225,30 Euro

Die Zinsen sind mit rund 11 Prozent im Vergleich zu Kreditangeboten mit SCHUFA-Auskunft recht hoch. Allerdings sollte das auch nicht überraschen, denn die Bonitätsprüfung findet ja in wesentlich geringerem Umfang statt, als bei einer deutschen Bank mit Abfrage bei der SCHUFA.

Eine weitere wichtige Information ist, dass die erste Rate erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig wird. Demnach haben Sie als Kreditnehmer bis zu zwei Monate Zeit bis zur ersten Fälligkeit der Rate. Das werten wir positiv.

Kosten & Gebühren des Liechtensteiner Kredits

Neben den regulären Zinsen für die Rückzahlung ist rund um das Kleindarlehen nicht auf gesonderte Kosten oder Gebühren zu achten. Als Kreditkunde können Sie also ein gebührenfreies Angebot einholen und auch beim Abschluss entstehen für Sie keine weiteren Kosten.

Die jeweiligen Zinsen für die Rückzahlung wiederum richten sich nach dem gewählten Kreditbetrag. Wer einen Betrag von 3.500 Euro beansprucht, zahlt über die 40 Monate hinweg insgesamt rund 4.200 Euro an die Bank zurück. Bei einem Kredit von 5.000 Euro liegt die Rückzahlung nach 40 Monaten bei rund 6.000 Euro.

Rund um das Thema Kosten und Gebühren haben wir also äußerst erfreuliche SIGMA KREDITBANK Kredit Erfahrungen sammeln können. Gleichzeitig sind die Kredite aus Liechtenstein auch als Kredit für junge Leute geeignet, da es keine versteckten langfristigen Kosten gibt.

Schritt für Schritt: So ist der Ablauf beim Liechtenstein Kredit

Schritt
01
Kredit bei der SIGMA KREDITBANK beantragen
Schritt
02
Prüfung und Antwort abwarten
Schritt
03
Mit dem Kreditantrag wird Ihre Legimitation geprüft
Schritt
04
Auszahlung Wunschkredit

 

1) Kredit bei der SIGMA KREDITBANK beantragen

Auf der SIGMA Internetseite laden Sie sich das Formular Kreditgesuch herunter. Dieses ausdrucken und ausfüllen. Den Kreditantrag und die dort aufgeführten Unterlagen per Post zur SIGMA KREDITBANK nach Liechtenstein senden.

2) Prüfung und Antwort abwarten

Anhand der Kontoauszüge und Lohnabrechnungen prüft die Bank Ihre Ausgaben wie Miete, laufende Verpflichtungen usw. Bei positiver Entscheidung übersendet die SIGMA Ihnen einen vorgefertigten Kreditantrag. Dies kann auf Ihren Wunsch auch per E-Mail erfolgen. Das Übersenden des SIGMA KREDITBANK Vertrags ist wie eine Kreditzusage anzusehen.

3) Mit dem Kreditantrag wird Ihre Legimitation geprüft

Sie erhalten den Kreditantrag über das PostIdent Verfahren. Somit ist gleichzeitig die gesetzlich erforderliche Legimitation erfolgt, wenn Sie den unterschriebenen Kreditvertrag an die SIGMA zurücksenden.

4) Auszahlung Wunschkredit

Nach Eingang des unterschriebenen Kreditantrages wird Ihnen die Kreditsumme auf das bekannte Konto überwiesen.

Liechtenstein Kredit abgelehnt – Was nun?

Nicht jeder, der einen Liechtensteiner Kredit beantragt, bekommt ihne auch bewilligt. Was sind die Gründe für eine Kreditablehnung der SIGMA Bank?

Eine Ursache könnte die mangelnde Bonität sein. In diesem Fall wäre ein klassischer Kredit ohne Schufa vielleicht die bessere Wahl. Jedoch kann die Berechnung über den Online Kreditvergleich für einen Verbraucher mit einer mittleren Bonität durchaus Sinn machen. Denn kleinere Mängel in der SCHUFA sind nicht für jede Bank gleich dramatisch.

Möglicherweise können Sie einfach die Laufzeit verlängern, um die Kreditrate zu senken. Das ist beim Liechtensteiner Kredit wegen der vorgegebenen festen Laufzeit nicht möglich.

SIGMA KREDITBANK, Schufa und das Recht

Vorab sollten Sie sich deutlich machen, dass Ihr Kreditvertrag dem Liechtensteiner Recht unterliegt. Also die Verbraucherschutzgesetze aus Deutschland sind im Rechtsstreit mit SIGMA in Liechtenstein irrelevant.

Abschließend ist noch die Frage interessant, ob die SIGMA Bank überhaupt mit der SCHUFA zusammenarbeitet. Fakt ist, dass die SIGMA Bank keine Anfrage bei der SCHUFA durchführen kann und einen Kreditvertrag dort nicht eintragen lässt. Sie müsste dazu Mitglied der SCHUFA sein und das ist sie nicht.

Die Liechtensteiner SIGMA Bank betont jedoch auf der Website, dass sie bei ordnungsgemäßer Beendigung des Kredites keine SCHUFA-Meldung vornimmt. Warum sie dies im anderen Fall tun könnte, erschließt sich nicht unbedingt.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Erfahrungen mit der SIGMA KREDITBANK und Liechtensteiner Krediten

Ins ganz große Rampenlicht konnte sich das liechtensteinische Unternehmen in Deutschland bisher noch nicht stellen. Heißt also: Testberichte sind in Deutschland eher die Ausnahme. Auch im Fernsehen oder den Primtmedien ist die SIGMA KREDITBANK eher weniger zu finden.

Dementsprechend können wir jedem Nutzer nur raten, eine eigene SIGMA KREDITBANK Kredit Erfahrung zu sammeln und sich so einen eigenen Eindruck über das Angebot zu verschaffen.

Die Nutzerfreundlichkeit, Beratung und Service bei der SIGMA KREDITBANK

Die telefonische Erreichbarkeit ist angemessen. Es kann jedoch kein persönlicher Gesprächstermin mit einem Berater vereinbart werden. Darüber hinaus ist im SIGMA KREDITBANK Kontakt zumindest bis Oktober 2020 kein Live-Chat zu finden.

Einfach und praktikabel sehen wir im Zusammenhang mit der Kundenbetreuung, dass alle benötigten Formulare und Unterlagen direkt auf der Webseite heruntergeladen werden können. So stehen verschiedene Vordrucke zur Verfügung, mit denen die Kreditnehmer ihren Kredit bei der SIGMA KREDITBANK online beantragen können. Da zudem transparent alle wichtigen Informationen auf der Webseite zur Verfügung stehen, muss der Kontakt zu den Mitarbeitern ohnehin nur in Ausnahmefällen genutzt werden.

Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2021
Expertentipp

Kleiner Tipp: Für noch mehr Informationen zu Krediten und den Konditionen ist ein Blick in unsere Kredit-Ratgeber zu empfehlen.

Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2021

FAQ: Liechtensteiner Kredit von der SIGMA KREDITBANK

(9)

Die SIGMA prüft die 2 letzten Gehalts- bzw. Lohnabrechnungen sowie die letzte Einkommensbescheinigung oder Abrechnung vom letzten Dezember. Sollte das Einkommen nicht ausreichen, sollten Sie mögliche Nebeneinkünfte zur Prüfung einreichen.

Die SIGMA KREDITBANK veranschlagt für die Bearbeitung eines Kreditantrages und der Auszahlung des Kredites max. 5 Tage, solange alle Unterlagen rechtzeitig vorliegen.

Ausländische Banken arbeiten in der Regel nicht mit der Schufa zusammen, daher können Sie über die Liechtensteiner SIGMA Bank Kredite unabhängig von Ihrem Schufa-Score erhalten.

Diesen Begriff gibt es bei Banken nicht. Häufig nutzen Kreditvermittler diese Formulierung in ihrem Antwortbrief, in dem sie mitteilen, dass Sie die Kreditanfrage erhalten haben. Von der SIGMA KREDITBANK bekommen Sie mit der Genehmigung des Kredites die Auszahlung.

Die Laufzeit der 3 Kreditmodelle der SIGMA KREDITBANK sind fest. Eine Änderung oder Anpassung des Ratenkredits ist nicht vorgesehen. Möglich dagegen sind jederzeit Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrags.

Sollte sich Ihre finanzielle Situation derart verschlechtern, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, die Kreditraten zu bezahlen, so sollten Sie sich unverzüglich mit der Bank in Verbindung setzen. Ein Kreditinstitut ist erstrangig an einer Rückzahlung und an einer Lösung interessiert. Ohne Rückmeldung an die Bank wird nach 2 Kreditraten im Rückstand oder 5% der Darlehenssumme gemäß Auskunft auf der Internetseite und mehrerer Kundenbeschwerden im Internet der Darlehensvertrag ohne Wenn und Aber gekündigt.

Die SIGMA KREDITBANK ist nicht Mitglied der Schufa und ist daher nicht verpflichtet, vergebene Kredite der Schufa zu melden.

Bei Privatinsolvenz und bei laufenden Lohnpfändungen bzw. ruhenden Lohnpfändungen können Sie sich den Antrag sparen. Unser Ratgeber „Kredit abgelehnt“ hilft in diesem Fall weiter.

Es erhalten nur Personen mit einem pfändbaren Arbeitseinkommen einen Kredit, also Arbeitnehmer/Arbeiter und Beamte. Lesen Sie unseren Ratgeber Kredit ohne Gehaltsnachweis.

Fazit

Kleinkredite ohne SCHUFA über Liechtenstein diskret möglich
Die SIGMA KREDITBANK verfügt über ein kleines, aber interessantes Kreditangebot. Die Höchstkreditsumme von 7.500 EUR ist überschaubar. Die erste Kreditrate wird erst im übernächsten Monat nach Auszahlung des Kredits fällig. Somit kann die SIGMA KREDITBANK AG Ihren Wunschkredit ohne SCHUFA schnell zur Verfügung stellen.
Die Kreditzinsen bei der SIGMA KREDITBANK sind hoch. Jedoch können Sie den SIGMA Kredit jederzeit ohne zusätzliche Kosten, zugunsten eines günstigeren Kreditangebots kündigen.
Nach Aussage der SIGMA KREDITBANK gibt es eine hohe Kundenzufriedenheit. Somit meinen wir unter Berücksichtigung unserer Ausführungen, dass das Angebot der SIGMA KREDITBANK seriös ist und durchaus überzeugen kann.
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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.