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Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen

Eine ganze Reihe von Verbrauchern in Deutschland sucht gezielt nach einem Kredit ohne Schufa. Da die meisten Kreditinstitute hierzulande mit der Schufa zusammenarbeiten, kommen meist nur ausländische Banken infrage. So wäre zum Beispiel ein Liechtensteiner Kredit ein Angebot für einen Kredit ohne Schufa. Da ausländische Banken i.d.R. nicht Mitglied der Schufa sind, können hier auch Verbraucher mit einer mittleren Bonität einen Kredit beantragen. Im Artikel erklären wir die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit und teilen unsere Erfahrungen mit. An dieser Stelle möchten wir gleich eines vorwegschicken: Personen mit einer Privatinsolvenz haben auch hier keine Chance auf ein Darlehen. Auch gilt Liechtensteiner Recht. In wie weit die Sigma europäische Verbraucherrechte anerkennt, sollten Sie ggf. vor Kreditantragstellung erfragen.

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Unsere Liechtensteiner Kredit Erfahrungen

Das sind die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit

Unsere Liechtensteiner Kredit Erfahrungen möchten wir damit beginnen, dass wir unseren Lesern detailliert die Voraussetzungen aufzeigen. Denn häufig kursiert das Gerücht, dass es sich hierbei um ein Kredit ohne Einkommen handelt. Dem ist aber nicht so. Kreditsuchende müssen durchaus einige Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit erfüllen. Im Einzelnen wären das unter anderem:

  • Ungekündigtes Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Kredit nicht für Selbstständige (Arbeitnehmer, Beamte, Rentner usw. dagegen schon)
  • Keine laufenden Pfändungen und keine Privatinsolvenz
  • Volljährigkeit
  • Netto-Einkommen über der Pfändungsfreigrenze
3 Angebote bietet Sigma an

3 standardisierte Angebote zur Auswahl

Wenn wir hier von einem Liechtensteiner Kredit sprechen, dann meinen wir das Angebot der Sigma Bank. Wie unsere Sigma Bank Erfahrungen zeigen, handelt es sich hier um den einzigen Anbieter aus dem Fürstentum, bei denen auch Deutsche einen Kredit ohne Schufa beantragen können. Das heißt, dass sämtliche Konditionen und Bedingungen, von denen wir hier sprechen, sich immer auf die Sigma Bank beziehen.

Anhand der oben genannten Bedingungen wird deutlich, dass Personen mit einer sehr schlechten Bonität es auch hier schwierig haben, einen Kredit zu beantragen. Die Bank möchte natürlich sicher gehen, dass der Verbraucher das Geld auch zurückzahlen wird. Daher ist es wichtig, dass der Antragsteller keine laufenden Pfändungen sowie keine Privatinsolvenz hat. Obwohl die Sigma Bank nicht bei der Schufa anfragt, gibt es auch andere Auskunfteien, über die Banken Bonitätsdaten des Verbrauchers bzw. Kreditnehmers einholen kann. Wichtig ist auch, dass das Netto-Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt. Denn die Bank hat lediglich das Einkommen als Sicherheit, sonst nichts.

Liechtensteiner Kredit – So sehen die Konditionen aus

Nachdem wir die Kredit Voraussetzungen geklärt haben, möchten wir uns nun den detaillierten Konditionen widmen. Im Gegensatz zu der Vielzahl der Kreditangebote, wie wir es hierzulande kennen, gibt es bei der Sigma Bank lediglich drei verschiedene Angebote. Im Folgenden sehen diese wie folgt aus:

  • 3.500 Euro Kreditsumme
  • 5.000 Euro Kreditsumme
  • 7.500 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit immer 40 Monate

Der Antragsteller kann zwischen einem dieser drei Kreditsummen wählen. Höhere Beträge sind definitiv nicht möglich. Grund ist vermutlich, dass die Liechtensteiner Bank kaum Sicherheiten hat außer das Einkommen. Die Laufzeit beträgt ebenfalls immer 40 Monate, egal für welche Kredithöhe sich der Kunde entscheidet. Der effektive Jahreszins liegt dabei zwischen 11,11 und 11,12 Prozent. Die monatliche Kreditrate ergibt sich demnach wie folgt:

  • 3.500 Euro: 105,15 Euro
  • 5.000 Euro: 150,20 Euro
  • 7.500 Euro: 225,30 Euro

Die Zinsen sind mit rund 11 Prozent im Vergleich zu Kreditangebot mit Schufaauskunft recht hoch. Allerdings sollte das auch nicht überraschen, denn die Bonitätsprüfung findet ja in wesentlich geringerem Umfang statt, als bei einer deutschen Bank mit Abfrage bei der Schufa. Eine weitere wichtige Informationen ist, dass die erste Rate erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig wird. Demnach hat ein Kreditnehmer bis zu zwei Monate Zeit bis zur ersten Fälligkeit der Rate. Das ist sicherlich sehr positiv für den Kreditnehmer.

Kreditformulare für alle 3 Kreditangebote

Einfach gehalten – nur 4 Formulare der Sigma Bank

Wie ist der Ablauf des Liechtensteiner Kredits?

Wenn Sie sich zum Beispiel für einen Online Kredit Vergleich entscheiden, können Sie den gesamten Prozess online abwickeln. Bei dem Liechtensteiner Kredit ist es jedoch etwas anders. Hier können Sie sich natürlich bereits im Internet ausführlich über den Liechtensteiner Kredit informieren. Haben Sie sich für eine Kredithöhe entschieden, so laden Sie sich von der Website den entsprechenden Kreditvertrag herunter. Im Anschluss ergänzen Sie den ausgedruckten Vertrag mit den fehlenden Daten und übersenden diesen mit den erforderlichen Unterlagen der Bank. Üblicherweise werden Einkommensnachweise. Einkommensteuerbescheid oder Dezemberabrechnung, Kopie Personalausweis sowie die Kontoauszüge der letzten Wochen verlangt. Anhand der Kontoauszüge prüft die Bank die Ausgaben wie Miete, laufende Verpflichtungen usw. Bei der Sigma Bank wird dann das Postident Verfahren verwandt.

  • Download entsprechenden Kreditvertrag
  • Vertrag ausfüllen und inklusive der Unterlagen an die Sigma Bank senden
  • Kein Videoident Verfahren möglich

Wann erfolgt die Auszahlung beim Liechtensteiner Kredit?

Es dürfte klar sein, dass der Liechtensteiner Kredit kein Expresskredit ist. Die Auszahlung dauert aufgrund des postalischen Weges ein paar Tage. Hintergrund ist, dass der Antragsteler zunächst das Formular ausfüllen und postalisch versenden muss. Im Anschluss prüft die Bank die Unterlagen des Kunden und entscheidet dann über die Kreditvergabe. Genehmigt die Sigma Bank das Darlehen, so überweisen sie den Betrag auf das angegebene Girokonto des Kunden. Auch hier muss der Verbraucher wiederum mit einer Zeit von ein bis drei Werktagen rechnen. Auf Wunsch kann er das Geld auch per Postanweisung oder sogar in bar erhalten. Der übliche Weg ist jedoch die Banküberweisung. Die Kreditraten werden anschließend ebenfalls von einem deutschen Girokonto eingezogen.

Unsere Liechtensteiner Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Kunde mindestens mit einer Woche rechnen sollte, bis das Geld auf dem Konto ist.

Kann ich die Raten während der Laufzeit anpassen?

Es kann durchaus vorkommen, dass ein Kunde die Raten während der Laufzeit anpassen möchte oder sogar muss. Das ist bei einem Ratenkredit nicht vorgesehen. Die Höhe der Kreditrate kann während der Laufzeit nicht verändert werden. Denn das ist ja auch das Wesen eines Ratenkredites, nämlich die Kalkulierbarkeit, sowohl für den Kunden aber auch für die Bank. Möglich dagegen sind jederzeit Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrags.

Sollte sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers jedoch derart verschlechtern, dass er nicht mehr in der Lage ist, die Kreditraten zu zahlen, so sollte er sich unverzüglich mit der Bank in Verbindung setzen. Das Kreditinstitut ist ebenfalls an einer Rückzahlung und an einer Lösung interessiert. Ohne Rückmeldung an die Bank wird nach 2 Kreditraten im Rückstand oder 5% der Darlehenssumme gemäß Auskunft auf der Internetseite und mehrerer Kundenbeschwerden im Internet der Darlehensvertrag ohne Wenn und Aber gekündigt.

Sigma Kreditbank Kontakt

Zu empfehlen sind für den Support die telefonische Hotline und die Mail-Adresse

Liechtensteiner Kredit abgelehnt – was nun?

Die Beantragung eines Liechtensteiner Kredit ist keinesfalls eine Garantie für die Auszahlung des Darlehens. So kann es durchaus passieren, dass der Liechtensteiner Kredit abgelehnt wird. Was sind die Ursachen für eine Kreditablehnung? Ursache könnte eine mangelnde Bonität sein. Vielleicht ist aber auch der Hintergrund der, dass die Bank die Bonität des Kunden nicht einschätzen kann, weil ihr zu viele Daten fehlen. In diesem Fall wäre ein klassischer Kredit ohne Schufa vielleicht die bessere Wahl.

Aber auch die Nutzung unseres Online Kredit Vergleich könnte für einen Verbraucher mit einer mittleren Bonität durchaus Sinn machen. Denn kleinere Mängel in der Schufa sind hier nicht ganz so dramatisch. Möglicherweise müsste der Verbraucher auch einfach nur die Laufzeit verlängern, damit sich die Kreditrate senkt. Das ist beim Liechtensteiner Kredit wegen der vorgegebenen festen Laufzeit nicht möglich..

Sigma Bank, Schufa und das Recht

Crosslend_FazitVorab sollten Sie sich deutlich machen, dass Ihr Kreditvertrag hier Liechtensteiner Recht unterliegt. Also die Verbraucherschutzgesetze aus Deutschland oder unser gutes altes BGB sind im Streit mit Sigma ggf. irrelevant. Abschließend ist noch die Frage interessant, ob die Sigma Bank überhaupt nicht mit der Schufa zusammenarbeitet. Fakt ist, dass die Sigma Bank keine Anfrage bei der Schufa durchführen wird und auch den Kreditvertrag dort nicht eintragen lässt. Dazu müsste sie Mitglied der Schufa sein. Das ist sie nicht. Die Liechtensteiner Sigma Bank betont jedoch auf der Website, dass sie bei ordnungsgemäßer Beendigung des Kredites keine Schufameldung vornimmt. Warum sie dies im anderen Fall tun könnte, erschließt sich nicht unbedingt.

Fazit:
Die Liechtensteiern Bank ist durchaus eine Alternative, wenn es mit der Kreditvergabe in Deutschland schwierig ist. Die Standardisierung der Produkte sorgt für schnelle Abwicklung, auch wenn grenzüberschreitend durch den Postweg ein paar Tage verloren gehen. Die Zinsen sind hoch. Damit lässt sich die Sigma Bank ihr höheres Risiko gut bezahlen.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.