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Liechtensteiner Kredit

Liechtensteiner Kredit – Voraussetzungen & Erfahrungen 2020

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit sind geringer als bei einem regulären Kredit
  • 3 Kreditprodukte mit einer einheitlichen Laufzeit machen die Kreditauswahl übersichtlich
  • Die Zusage eines Liechtensteiner Kredits ist nicht garantiert, im Falle einer Ablehnung haben Sie aber noch andere Möglichkeiten einen Kredit zu erhalten.
  • In unserer Schritt für Schritt Anleitung zeigen wir Ihnen, wie Sie nach unseren Erfahrungen den Liechtenstein Kredit schnellst möglich bei der SIGMA KREDITBANK erhalten können

Nicht wenige Kreditsuchende in Deutschland wollen gezielt einen Kredit ohne Schufa. Deutsche Banken arbeiten nach unserer Recherche alle mit der Schufa zusammen. Somit kommt dann häufig neben einem Privatkredit (p2p) nur ein Kredit über eine ausländische Bank infrage. Diese sind üblicherweise kein Mitglied der SCHUFA. So ist zum Beispiel ein Kredit aus Liechtenstein ein Angebot für einen Kredit ohne SCHUFA.

Im Artikel erklären wir die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit und teilen unsere Erfahrungen mit. An dieser Stelle möchten wir gleich eines vorwegschicken: Personen mit einer Privatinsolvenz haben auch hier keine Chance auf ein Darlehen. Jedoch es gilt anstelle der deutschen Verbraucherrechte, das Liechtensteiner Recht.

Jetzt diskret & ohne SCHUFA einen Liechtensteiner Kredit beantragen!
Pros
  • Kein SCHUFA Eintrag des Kredites
  • Antrag online starten, diskrete Abwicklung grundsätzlich nur über Postweg
Contra
  • Hoher Zinssatz
  • Unflexibel bei Vertragsänderung, kein aufstocken oder Laufzeitverlängerung möglich
  • nur 3 feste Kreditsummen bis 7.500 EUR und Laufzeit immer 40 Monate
  • kein „echter digitaler Antrag“

Was sind die Voraussetzungen für einen Liechtensteiner Kredit?

Für Ihren Liechtensteiner Wunschkredit bei der SIGMA KREDITBANK müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen.

  • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr
  • Keine laufenden oder ruhenden Lohnpfändungen
  • Keine Privatinsolvenz
  • Volljährigkeit
  • Netto-Einkommen über der Pfändungsfreigrenze

Welche Kredit Voraussetzungen grundsätzlich bei der SIGMA KREDITBANK für eine Kreditaufnahme erfüllt sein sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber zu Kredit-Voraussetzungen.

Welche Unterlagen werden bei der Antragstellung benötigt und was prüft die SIGMA noch?

  • Die 2 letzten Gehalts- bzw. Lohnabrechnungen incl. Nachweis Geldeingang der jeweilige Kontoauszug
  • Kopie Personalausweis
  • Kopie letzte Einkommensbescheinigung oder Abrechnung letzter Dezember

Kann man bei der SIGMA KREDITBANK den Kredit aufstocken oder umschulden?

Den Kredit können Sie vorzeitig ohne Kosten kündigen, sodass Sie den SIGMA Kredit umschulden können. Aufstocken ist nicht möglich. Jedoch können Sie einen neuen höheren Kredit bei SIGMA beantragen und den bisherigen Kredit ablösen.

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SIGMA LIECHTENSTEIN KREDIT – SO SEHEN DIE KONDITIONEN AUS:

Im Gegensatz zu der Vielzahl der Kreditangebote aus Deutschland gibt es bei der SIGMA Bank lediglich drei Angebote. Im Folgenden sehen diese wie folgt aus:

  • 3.500 Euro Kreditsumme
  • 5.000 Euro Kreditsumme
  • 7.500 Euro Kreditsumme
  • Laufzeit immer 40 Monate

Der Antragsteller kann zwischen einem dieser drei Kreditsummen wählen. Höhere Kreditsummen sind definitiv nicht möglich. Die Laufzeit beträgt ebenfalls immer 40 Monate, egal für welche Kredithöhe Sie sich entscheiden. Der effektive Jahreszins liegt dabei zwischen 11,11 und 11,12 Prozent. Die monatliche Kreditrate ergibt sich demnach wie folgt:

  • 3.500 Euro: 105,15 Euro
  • 5.000 Euro: 150,20 Euro
  • 7.500 Euro: 225,30 Euro

Die Zinsen sind mit rund 11 Prozent im Vergleich zu Kreditangeboten mit SCHUFA-Auskunft recht hoch. Allerdings sollte das auch nicht überraschen, denn die Bonitätsprüfung findet ja in wesentlich geringerem Umfang statt, als bei einer deutschen Bank mit Abfrage bei der SCHUFA. Eine weitere wichtige Information ist, dass die erste Rate erst im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss fällig wird. Demnach haben Sie als Kreditnehmer bis zu zwei Monate Zeit bis zur ersten Fälligkeit der Rate. Das werten wir positiv.

Kosten & Gebühren des Liechtensteiner Kredits

Abseits der regulären Zinsen für die Rückzahlung ist rund um das Kleindarlehen nicht auf gesonderte Kosten oder Gebühren zu achten. Das bedeutet also, dass Sie als Kreditkunde ein gebührenfreies Angebot einholen können und auch der Abschluss keine weiteren Kosten für Sie entstehen. Die jeweiligen Zinsen für die Rückzahlung wiederum richten sich nach dem gewählten Kreditbetrag. Wer einen Betrag von 3.500 Euro beansprucht, zahlt über die 40 Monate hinweg insgesamt rund 4.200 Euro an die Bank zurück. Bei einem Kredit von 5.000 Euro liegt die Rückzahlung nach 40 Monaten bei rund 6.000 Euro. Diese Kosten entstehen durch die Zinsen, die für die jeweilige Laufzeit erhoben werden.

Rund um das Thema Kosten und Gebühren haben wir also äußerst erfreuliche SIGMA KREDITBANK Kredit Erfahrungen sammeln können. Gleichzeitig sind die Kredite aus Liechtenstein auch als Kredit für junge Leute geeignet, da sich keine versteckten langfristigen Kosten finden lassen.

Schritt für Schritt: So ist der Ablauf beim Liechtenstein Kredit

Schritt
01
Kredit bei der SIGMA KREDITBANK beantragen
Schritt
02
Prüfung und Antwort abwarten
Schritt
03
Mit dem Kreditantrag wird Ihre Legimitation geprüft
Schritt
04
Auszahlung Wunschkredit

 

1) Kredit bei der SIGMA KREDITBANK beantragen

Auf der SIGMA Internetseite laden Sie sich das Formular Kreditgesuch herunter. Dieses ausdrucken und ausfüllen. Den Kreditantrag und die dort aufgeführten Unterlagen per Post zur SIGMA KREDITBANK nach Liechtenstein senden.

2) Prüfung und Antwort abwarten

Anhand der Kontoauszüge und Lohnabrechnungen prüft die Bank die Ausgaben wie Miete, laufende Verpflichtungen usw. Bei positiver Entscheidung übersendet die SIGMA Ihnen einen vorgefertigten Kreditantrag. Dies kann auf Ihren Wunsch auch per E-Mail erfolgen. Das Übersenden des SIGMA KREDITBANK Vertrags ist Gleich einer Zusage anzusehen.

3) Mit dem Kreditantrag wird Ihre Legimitation geprüft

Sie erhalten den Kreditantrag über das PostIdent Verfahren. Somit ist gleichzeitig die gesetzlich erforderliche Legimitation erfolgt, wenn Sie den unterschriebenen Kreditvertrag an die SIGMA zurücksenden.

4) Auszahlung Wunschkredit

Nach Eingang des unterschriebenen Kreditantrages wird Ihnen die Kreditsumme auf das bekannte Konto überwiesen.

Liechtenstein Kredit abgelehnt – Was nun?

Die Beantragung eines Liechtensteiner Kredit ist keinesfalls eine Garantie für die Auszahlung des Kredites. So kann es durchaus passieren, dass der Liechtensteiner Kredit abgelehnt wird. Was sind die Ursachen für eine Kreditablehnung der SIGMA Bank? Eine Ursache könnte die mangelnde Bonität sein. In diesem Fall wäre ein klassischer Kredit ohne Schufa vielleicht die bessere Wahl.

Jedoch kann die Berechnung über den Online Kreditvergleich für einen Verbraucher mit einer mittleren Bonität durchaus Sinn machen. Denn kleinere Mängel in der SCHUFA sind nicht für jede Bank gleich dramatisch. Möglicherweise können Sie einfach die Laufzeit verlängern, um die Kreditrate zu senken. Das ist beim Liechtensteiner Kredit wegen der vorgegebenen festen Laufzeit nicht möglich.

SIGMA KREDITBANK, SCHUFA und das Recht

Vorab sollten Sie sich deutlich machen, dass Ihr Kreditvertrag dem Liechtensteiner Recht unterliegt. Also die Verbraucherschutzgesetze aus Deutschland oder „unserem guten alten BGB“. Diese sind im Rechtsstreit mit SIGMA in Liechtenstein irrelevant. Abschließend ist noch die Frage interessant, ob die SIGMA Bank überhaupt mit der SCHUFA zusammenarbeitet.

Fakt ist, dass die SIGMA Bank keine Anfrage bei der SCHUFA durchführen kann und einen Kreditvertrag dort nicht eintragen lässt. Sie müsste dazu Mitglied der SCHUFA sein. Das ist sie nicht. Die Liechtensteiner SIGMA Bank betont jedoch auf der Website, dass sie bei ordnungsgemäßer Beendigung des Kredites keine SCHUFA-Meldung vornimmt. Warum sie dies im anderen Fall tun könnte, erschließt sich nicht unbedingt.

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

Das sind die Erfahrungen mit der SIGMA KREDITBANK und Liechtensteiner Krediten

Ins ganz große Rampenlicht konnte sich das liechtensteinische Unternehmen in Deutschland bisher noch nicht stellen. Heißt also: Testberichte oder ähnliches sind in Deutschland eher die Ausnahme. Auch im Fernsehen oder Zeitschriften ist die SIGMA KREDITBANK eher weniger zu finden. Dementsprechend können wir jedem Nutzer nur raten, eine eigene SIGMA KREDITBANK Kredit Erfahrung zu sammeln und sich so einen eigenen Eindruck über das Angebot zu verschaffen.

Kontakt zur SIGMA KREDITBANK

Unter folgenden Kontaktdaten können Sie die SIGMA Kreditbank erreichen:

Telefon: 00423 2390339
Fax: 00423 2390338
E-Mail: info@sigma.li
Montag bis Freitag
09.00 Uhr bis 11.30 Uhr
13.00 Uhr bis 16.00 Uhr

Die Nutzerfreundlichkeit, Beratung und Service bei der SIGMA KREDITBANK

Die telefonische Erreichbarkeit ist angemessen. Es kann jedoch kein persönlicher Gesprächstermin mit einem Berater vereinbart werden. Darüber hinaus ist im SIGMA KREDITBANK Kontakt zumindest bis Oktober 2020 kein Live-Chat zu finden.

Einfach und praktikabel sehen wir im Zusammenhang mit der Kundenbetreuung, dass alle benötigten Formulare und Unterlagen direkt auf der Webseite heruntergeladen werden können. So stehen verschiedene Vordrucke zur Verfügung, mit denen die Kreditnehmer ihren Kredit bei der SIGMA KREDITBANK online beantragen können. Da zudem transparent alle wichtigen Informationen auf der Webseite zur Verfügung stehen, muss der Kontakt zu den Mitarbeitern ohnehin nur in Ausnahmefällen genutzt werden.

Expertentipp

Kleiner Tipp: Für noch mehr Informationen zu Krediten und den Konditionen ist ein Blick in unsere Kredit-Ratgeber zu empfehlen.

FAQ: Sie haben Fragen - Wir die Antworten (9)

Die SIGMA prüft die 2 letzten Gehalts- bzw. Lohnabrechnungen sowie die letzte Einkommensbescheinigung oder Abrechnung vom letzten Dezember. Sollte das Einkommen nicht ausreichen, sollten Sie mögliche Nebeneinkünfte zur Prüfung einreichen.

Die SIGMA KREDITBANK veranschlagt für die Bearbeitung eines Kreditantrages und der Auszahlung des Kredites max. 5 Tage, solange alle Unterlagen rechtzeitig vorlagen.

Neben unseren Empfehlungen „Kredite ohne SCHUFA“ vergibt die SIGMA Bank Kredite unabhängig Ihrer SCHUFA.

Diesen Begriff gibt es bei Banken nicht. Häufig nutzen Kreditvermittler diese Formulierung in ihrem Antwortbrief, dass Sie die Kreditanfrage erhalten haben. Von der SIGMA KREDITBANK bekommen Sie mit der Genehmigung des Kredites die Auszahlung.

Die Laufzeit der 3 Kreditmodelle der SIGMA KREDITBANK sind fest. Eine Änderung oder Anpassung des Ratenkredits ist nicht vorgesehen. Möglich dagegen sind jederzeit Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des kompletten Kreditbetrags.

Sollte sich Ihre finanzielle Situation derart verschlechtern, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, die Kreditraten zu bezahlen, so sollten Sie sich unverzüglich mit der Bank in Verbindung setzen. Ein Kreditinstitut ist erstrangig an einer Rückzahlung und an einer Lösung interessiert. Ohne Rückmeldung an die Bank wird nach 2 Kreditraten im Rückstand oder 5% der Darlehenssumme gemäß Auskunft auf der Internetseite und mehrerer Kundenbeschwerden im Internet der Darlehensvertrag ohne Wenn und Aber gekündigt.

Die SIGMA KREDITBANK ist nicht Mitglied der SCHUFA und ist daher nicht verpflichtet, vergebene Kredite der SCHUFA zu melden.

Bei Privatinsolvenz und bei laufenden Lohnpfändungen bzw. ruhenden Lohnpfändungen können Sie sich den Antrag sparen. Wir haben hierzu einen Ratgeber „Kredit abgelehnt“.

Es erhalten nur Personen mit einem pfändbaren Arbeitseinkommen einen Kredit, also Arbeitnehmer/Arbeiter und Beamte. Lesen Sie unseren Ratgeber Kredit ohne Gehaltsnachweis.

Fazit

Kleinkredite ohne SCHUFA über Liechtenstein diskret möglich
  • Die SIGMA KREDITBANK hat ein überschaubares Kreditangebot. Die Höchstkreditsumme von 7.500 EUR ist überschaubar. Die erste Kreditrate wird erst im übernächsten Monat nach Auszahlung des Kredits fällig. Somit kann die SIGMA KREDITBANK AG Ihren Wunschkredit ohne SCHUFA schnell zur Verfügung stellen.
  • Die Kreditzinsen für der SIGMA KREDITBANK sind hoch. Jedoch ist der SIGMA Kredit ohne zusätzliche Kosten, jederzeit durch Sie als Kreditkunde bei günstigerem Kreditangebot kündbar.
  • Nach Aussage der SIGMA KREDITBANK gibt es eine hohe Kundenzufriedenheit. Somit meinen wir unter Berücksichtigung unserer Ausführungen, dass das Angebot der SIGMA KREDITBANK seriös ist und durchaus überzeugen kann.
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Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.