Die Bank of Scotland (BoS) ist seit 2008 im deutschen Privatkundengeschäft tätig und bietet ihren Kunden verschiedene Kreditprodukte sowie Tagesgeldkonten an. Sie hat ihre Niederlassung in Berlin und gehört seit 2007 zur Lloyds Banking Group (Lloyds Gruppe). Die Lloyds Bank GmbH Berlin soll nach dem Brexit das europäische Drehkreuz in der EU für die Finanzgeschäfte der Lloyds Banking Group sein.
Das Wichtigste in Kürze
Die Bank of Scotland ist eine reine Online-Bank. Sie muss somit stets attraktive Kreditkonditionen bieten, um in Online-Vergleichen wahrgenommen zu werden.
Die Kreditlinien werden in „Kredite zur freien Verwendung” und „zweckgebundene Autokredite” unterteilt.
Sofortkredite, also Kredite mit sofortiger Auszahlung nach Genehmigung, sind ebenfalls möglich. (Stand: 01/2020) Je nachdem um welche Uhrzeit Antragsteller einen Kredit bewilligt bekommen, ist es möglich, dass der Kreditbetrag der BoS noch am selben Tag auf das Girokonto überwiesen wird. In dieser Form war die BoS einer der Innovationsführer für Online-Kredite.
Der gesamte Prozess für einen Kreditantrag inklusive Legitimierung und Unterschrift kann online abgewickelt werden. Antragsteller müssen lediglich einzelne Unterlagen ausdrucken und ggf. unterschreiben und danach wieder eingescannt bzw. mit dem Smartphone abfotografiert an die Bank zurückschicken.
Die wichtigsten Daten zum BoS Kredit per Klick zum Ratenkredit
Verwendungszweck:
Ratenkredit
Nettodarlehensbetrag:
3.000,- Euro bis 50.000,- Euro
Laufzeit:
24 Monate bis 84 Monate
Effektivzins p.a.:
3,95 - 5,35 Prozent
Sollzins p.a.:
3,88 - 5,22 Prozent
Bonitätsabhängig:
Ja
Für Selbständige:
Nein
Sicherheiten:
Keine
Allgemeine Produktinformationen
Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgungen möglich:
Ja, bis 20 % des Kreditbetrags kostenlos
Ratenpausen möglich:
Eine pro Jahr
Kreditversicherung:
Nein
Abwicklung:
Online-Kreditangebot in 6 Minuten über eigenes Girokonto
Weitere Besonderheiten:
Nur Online-Kredit; telefonische oder postalische Kreditbeantragung ist nicht möglich
Die wichtigsten Daten zum BoS Kredit per Klick zum Autokredit
Verwendungszweck:
Autokredit
Nettodarlehensbetrag:
3.000,- Euro bis 50.000,- Euro
Laufzeit:
24 Monate bis 84 Monate
Effektivzins p.a.:
3,45 bis 4,49 Prozent
Sollzins p.a.:
3,40 bis 4,40 Prozent
Bonitätsabhängig:
Ja
Für Selbständige:
Nein
Sicherheiten:
Sicherungsübereignungsvertrag, kein Einschicken des Kfz-Briefs.
Allgemeine Produktinformationen
Umschuldung möglich:
Ja
Sondertilgungen möglich:
Ja, 20 Prozent pro Jahr kostenlos.
Ratenpausen möglich:
Eine pro Jahr.
Kreditversicherung:
Nein
Abwicklung:
Online-Kreditangebot in 6 Minuten über eigenes Girokonto
Weitere Besonderheiten:
Keine gewerblich genutzten Fahrzeuge
Redaktionelle Bewertung
Günstigster Zins
25%
1
2/3 Zins
30%
2
Zinsen & Kosten
55%
1,5
AGB
5%
1
Sondertilgungen
5%
4
Ratenpause
5%
5
Faire Werbung
5%
1
Fairness
20%
2,8
Schnelligkeit
5%
1
Antrag per Smartphone
5%
1
Bequemlichkeit
5%
1
Erreichbarkeit
1
Webseite
5%
1
Service
25%
1,0
Gesamtbewertung
1,65
Besonderheiten
Der Unternehmenssitz der BoS ist in Deutschland die Lloyds Bank GmbH.
Unsere Meinung
Sehr günstiger Kreditzins für Arbeitnehmer, Rentner und Auszubildende. Komplett digitaler Antrag sorgt nicht nur für günstige Zinsen, sondern auch für schnelle Abwicklung und Auszahlung.
Die wichtigsten Daten zum Anbieter:
Name der Bank
Lloyds Bank GmbH
Anschrift:
Karl-Liebknecht-Straße 5
10178 Berlin
Telefonnummer:
+49 (0)30 2804280
E-Mail:
kundenservice@bankofscotland.de
Zuständige Aufsicht
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Graurheindorfer Straße 108
53117 Bonn
Die Vorteile auf einen Blick
Das bietet der Darlehensvermittler
Nettodarlehensbetrag von 3.000 bis 50.000 €
Kostenloser Budget- und Haushaltsrechner als Inklusivleistung
Bewertung zum Bank of Scotland Kredit: PRO & CONTRA auf einen Blick
PRO
• Kredite zur freien Verwendung möglich
• Autokredite mit besonders günstigen Konditionen und ohne Einsenden des KFZ-Briefs
• Online-Angebot für einen Budget-, Haushalts- & Laufzeitrechner
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung
• Überwiegend positive Bewertungen der BoS im Internet
• Neben dem gängigen VideoIdentauch PostIdentweiterhin möglich
• Kreditauszahlung innerhalb von 48 Stunden
• Viel Videomaterial zu Krediten und umfangreiches Download-Angebot
• Umfassende und verständliche Internetseite
• Bei Baufinanzierung Vermittlung direkt an Spezialanbieter Interhyp
• Grundsätzlich Konditionenanfrage an Schufa
KONTRA
• Kein Kundenservice in eigenen Niederlassungen, nur Online- und Telefonauskunft
• Kein vollständig digitaler Antrag, diverse Formulare müssen ausgedruckt und nach Unterschrift eingescannt werden
• Telefonservice nur von 9 Uhr bis 18 Uhr
• Mindestkreditlaufzeit von 24 Monaten
• Keine Kredit- oder Restschuldversicherungenim Angebot
• Kein Umschuldungsservice
• Keine eigenen Baufinanzierungsangebote
• Teilweise widersprüchliche Angaben auf der Internetseite
• Kein Kredit ohne Schufa
• Keine App für Smartphone oder Tablet
• Keine Kredite für Unternehmen
Welche Grundvoraussetzungen gibt es für die Kreditaufnahme?
Besitz eines gültigen Ausweises und Vollendung des 18. Lebensjahrs
Auszubildende, Rentner und Pensionäre
Angestellte: seit mindestens 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber angestellt
Selbstständige: als Gruppe nicht benannt, können ggf. als Privatier oder Hausmann/Hausfrau Darlehen beantragen
Girokonto im SEPA-Raum mit Gehaltseingang
Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland
Bei zwei Antragstellern: gemeinsamer Wohnsitz
Internetzugang, da eine telefonische oder postalische Kreditbeantragung nicht möglich ist
Zusätzliche Bedingungen für den Autokredit
Bei einem Autokredit der BoS erhalten Sie für Ihren Kredit günstigere Zinskonditionen als bei dem herkömmlichen Privatkredit. Sofern Sie die folgenden Kriterien erfüllen, dient Ihr Kfz als eine Sicherheit. Das senkt für die BoS das Ausfallrisiko des Kredits und Sie erhalten günstigere Zinsen als bei einem Kredit ohne Zweckbindung.
Sicherungsübereignungsvertrag innerhalb von 28 Tagen
Wohnmobile und Wohnwagen finanzierbar
Je Fahrzeug ein Autokredit; maximal drei Finanzierungen gleichzeitig
Keine Motorräder, Trikes oder Quads
Keine Oldtimer oder Sammlerstücke
Keine Fahrzeuge der Marken Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach und Rolls-Royce (hochpreisigen Segment)
Keine gewerblich genutzten Fahrzeuge
Kein Fahrzeug älter als 10 Jahre
Tipp: Sie können für Fahrzeuge, die nicht für einen Autokredit in Frage kommen, einen Kredit ohne Verwendungszweck beantragen.
Welche Unterlagen müssen Sie bei Antragstellung vorliegen haben?
Gültiger Ausweis
Ausgedruckter und unterschriebener Kreditantrag
Unterschriebenes SEPA Lastschriftmandat
Für Angestellte: je eine Kopie oder ein Foto der letzten 3 Gehaltsnachweise
Für Rentner: eine Kopie oder ein Foto des aktuellen Rentenbescheides
In Elternzeit: eine Kopie oder ein Foto des aktuellen Elterngeldbescheides
Nachweis über Mieteinnahmen oder Kapitaleinkünfte
Eine Kopie eines lückenlosen Kontoauszuges Ihres Lohn-/Gehaltskontos der vergangenen 4 Kalenderwochen
Bei einem Gemeinschaftsantrag benötigt die Bank die genannten Dokumente von beiden Antragstellern.
So wirbt die Royal Bank of Scotland für sich.
Wie hoch sind die Kosten und Gebühren?
Die Bank of Scotland glänzt bei den „Kosten und Gebühren”, einem Thema, das bei Vertragsabschluss häufig wenig Beachtung findet. Selbst die entstandenen Kosten für Rücklastschriften werden dem Kreditkunden nicht berechnet.
Die allgemeinen Preisinformationen der BoS sind übersichtlich gestaltet.
Gibt es Flexibilität oder Besonderheiten bei einem Kredit der Bank of Scotland?
Die BoS hat ein sehr schlankes Kreditangebot. Die Strategie dahinter könnte sein, nur die Produkte anzubieten, bei denen die BoS zu den besten Anbietern am Markt gehört. Wie unser Test bestätigt, sind die Ratenkredite, Autokredite und Sofortkredite der Bank of Scotland in den Vergleichsrechnern immer ganz oben zu finden.
Zusätzlich entfallen viele häufig übliche Gebühren wie Kosten für Rücklastschriften oder für die Erstellung von Kontoauszügen. Die Bank of Scotland verzichtet außerdem auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgung oder Ablösung von Krediten. Sie können als Kreditnehmer der Bank of Scotland zusätzlich jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Sie verkürzen so die Laufzeit Ihres Kredits und senken Ihre Gesamtkreditkosten. Allerdings ist die Sondertilgung nur kostenlos, wenn sie maximal 20 Prozent der Kreditsumme beträgt. Für höhere Rückzahlungen fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Eine weitere Besonderheit ist, dass ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nicht Voraussetzung für einen Kredit bei der Bank of Scotland ist.
Welchen Kundenservice bietet die Bank of Scotland an?
Gegenüber unserem letzten Test wurden die Kundenservicezeiten zurückgenommen. Telefonisch ist die BoS nur noch von 9 Uhr bis 18 Uhr erreichbar. Zusätzlich sind Anfragen über ein Online-Kontaktformular und per E-Mail möglich. Nach unseren Bank of Scotland Erfahrungen antwortet der Kundenservice auf E-Mail-Anfragen werktags innerhalb von drei Stunden.
Kreditnehmern steht zudem zu jedem vergebenen Kredit ein Online-Servicebereich zur Verfügung. Somit können Sie als Kreditkunde jederzeit online alle wichtigen Informationen abrufen. Sie können dort selbstverständlich Ihren Zinssatz, den Restkreditbetrag oder den Tilgungsplan einsehen. Wir empfehlen Ihnen daher, nach der Auszahlung Ihres Wunschkredites diesen persönlichen Online-Service zu aktivieren.
Interessant ist, dass die BoS trotz der eingeschränkten Telefonservicezeiten mit einer großen Kundenzufriedenheit glänzen kann. Wir haben in diversen Internetforen und Bewertungsportalen die Kundenzufriedenheit analysiert. Im Zeitraum von 2012 bis 2019 fanden wir ca. 5.500 abgegebene Bewertungen. Diese waren zu über 90% positiv.
Die von Bank of Scotland veröffentlichten Kundenbewertung sind ausnahmslos positiv.
Die BoS steht für einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice und sehr hohe Sicherheitsstandards. Den hohen Sicherheitsstandard konnte die BoS bereits unter Beweis stellen, als sie anders als fast alle deutschen Großbanken die PSD2 Richtlinieziemlich fehlerfrei umsetzte. Es gab kaum Beschwerden von Kunden der BoS, dass bspw. das eigene Konto nicht erreichbar oder die Kreditangebote der Internetseite nicht einsehbar waren.
So könnte Ihr Wunschkredit bei der Bank of Scotland aussehen
Der Online-Rechner der BoS rechnet grundsätzlich mit der bestmöglichen Bonität und somit günstigsten Zins.
Im ersten Schritt geben Sie die Anzahl der Kreditnehmer sowie die persönlichen Daten in das Online-Formular ein. Dazu zählen Angaben wie Name, Familienstand, Kinder und Kindergeldanspruch, Geburtsdaten und auch Angaben zur Wohnsituation.
Auf der nächsten Seite werden Ihre Kontaktdaten und Angaben zu Ihrer beruflichen Tätigkeit erfasst. Hinzu kommen, je nach den bisher gemachten Angaben, weitere Fragen wie z.B. nach dem Arbeitgeber oder der Ausbildungsart. Nach der Abfrage, ob Sie bereits Kunde der BoS sind, schließt die Seite mit der Abfrage Ihres Geburtsdatums und Geburtsorts, Geburtslands und Nationalität sowie der Bankdaten Ihres Gehaltskontos ab.
Der Begriff Gehaltskonto ist widersprüchlich, denn ein Privatier oder eine Hausfrau hat ggf. Mieteinnahmen oder Kapitaleinkünfte, jedoch kein Gehaltskonto. Die Bank of Scotland benötigt hier nach eigenen Angaben eine Kontoverbindung, an die sie den Kredit überweisen kann und von der die Kreditraten abgebucht werden können.
Auf der nächsten Seite wird Ihre finanzielle Situation (Einkünfte und Zahlungsverpflichtung) abgefragt. Wir gehen davon aus, dass nun zur schnellen Bearbeitung der Kreditanfrage die Bank of Scotland Ihre Daten bonitätsneutral an die Schufa AG zum Zweck der Kreditwürdigkeitsprüfung übermittelt. Für weitere Informationen lesen Sie unseren umfangreichen Ratgeber über Schufa-Auskunft und deren Funktion.
SCHRITT 2: UNTERLAGEN HOCHLADEN
Leider bietet die Bank of Scotland keinen digitalen Kontozugriff an. Daher müssen Sie angeforderte Unterlagen wie Einkommensnachweise oder Kontoauszüge einscannen oder abfotografieren und dann hochladen. Alternativ können Sie die Unterlagen auch über den Postweg versenden.
SCHRITT 3: INDIVIDUELLES ANGEBOT ERHALTEN
Mit Hilfe der von Ihnen gemachten Angaben und der Bonitätsabfrage bei diversen Wirtschaftsauskunfteien errechnet nun die BoS Ihr individuelles Angebot für Ihren Wunschkredit.
Schritt 4: KREDITAUSZAHLUNG ONLINE
Der gesamte Antragsprozess bei der Bank of Scotland ist komplett online, aber leider nicht papierlos möglich. Für Sie als Kreditnehmer bietet das viele Vorteile. Mal davon abgesehen, dass Sie das Haus nicht verlassen müssen und das Antragsverfahren in 6-8 Minuten abgeschlossen ist, können Sie im besten Fall nach wenigen Stunden bereits über Ihren Wunschkredit verfügen. Einzig die Buchungsdauer bei Ihrer Hausbank könnte den Prozess verlängern. Im Einzelnen sind folgende Schritte erforderlich:
Sie wollen das Antragsverfahren nicht online machen?
Die Antragstellung eines Kreditantrages ist nur online möglich. Sie erhalten den digitalen Kreditantrag aber auch zum Ausdrucken. Zusammen mit Ihrer Unterschrift, dem SEPA Lastschriftmandat für die Genehmigung der Abbuchung der Kreditraten und weiteren angeforderten Unterlagen wie bspw. Einkommensnachweise und ggf. Kopien von lückenlosen Kontoauszügen für den angeforderten Zeitraum können Sie Ihre Unterlagen auch per Post an die Bank of Scotland senden.
Was Sie tun können, wenn Ihr Kreditwunsch bei der Bank of Scotland abgelehnt wurde
Ein möglicher Grund für die Ablehnung Ihrer Kreditanfrage kann sein, dass Sie Daten verwechselt oder sich vertippt haben. Die Bank of Scotland führt eine automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung durch, nachdem Sie den Antrag online ausgefüllt haben. Dabei wird ein sogenanntes Scoring zur Bewertung Ihrer Bonität durchgeführt. Bei fehlerhaften Angaben werden Sie durch die Automatisierung dann nicht vom Prüfsystem erkannt.
Der anderer Grund kann sein, dass Ihre Bonität für Ihren Wunschkredit nicht ausreicht.
Auf jeden Fall müssen Sie nun selbst aktiv werden. Tipps zum weiteren Vorgehen erhalten Sie in unserem Ratgeber „Kredit abgelehnt – das müssen Sie jetzt dringend tun”.
Negative Schufa oder unsichere Einkommensverhältnisse? Prüfen Sie unsere Partner für Kredite ohne Schufa!
Wir haben sämtliche Vertragsunterlagen gelesen und geprüft. Ein Aufstocken eines Kredites ist nicht vorgesehen.
Mit einem Kredit der Bank of Scotland können Sie Ihre Kredite bei anderen Kreditinstituten zu einem Kredit zusammenfassen. Hierunter fallen auch teure Dispositionskredite. Bei einem Autokredit der BoS benötigt die BoS eine aktuelle Ablösebescheinigung der bisherigen kreditgebenden Bank sowie die Zulassungsbescheinigung Teil I in Kopie.
Die britische Bank of Scotland (BoS) wurde bereits seit 1695 gegründet. Sie hat ihre Zentrale (Hauptverwaltung, Firmensitz) im schottischen Edingburg und ist seit 2008 in Deutschland vertreten.
Die BoS ist jedoch nicht zu verwechseln mit der Royal Bank of Scotland (RBS). Die RBS musste im Gegensatz zu BoS in der Finanzkrise 2007 / 2008 mit 45 Milliarden britischen Pfund vom britischen Steuerzahler gerettet werden. Jedoch wurde auch die BoS in Mitleidenschaft gezogen. Aufgrund der damalige finanziellen Schieflage des Mutterkonzerns HBoS wurde die Bank of Scottland von der Lloyds Banking Group übernommen. Die Niederlassung der BoS in Deutschland ging erst am 25.3.2019 auf die Lloyds Bank Gmbh über.
Die Llpyds Banking Group ist also die Muttergesellschaft der Bank of Scotland und hat 75.000 Mitarbeiter, die mehr als 30 Millionen Privat- und Geschäftskunden weltweit betreuen. Die Lloyds Banking Group ist einer der führenden Anbieter von Giro- und Sparkonten, Krediten für Privatpersonen, Kreditkarten und Hypotheken in Großbritannien.
Auch als Bank mit Hauptsitz in Großbritannien unterliegt die Bank of Scotland mit ihrer Berliner Niederlassung der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn, Deutschland Telefon: +49 (0) 228 4108-0 Fax: +49 (0) 228 4108-1550 E-Mail:poststelle@bafin.de www.bafin.de
Als Kreditnehmer können Sie Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief oder E-Mail) widerrufen. Sie können hierzu auch das auf der Webseite befindliche Formular Widerruf des Kreditvertrages verwenden.
Die Widerrufsfrist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem Sie als Kreditnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Absatz 2 BGB (z.B. Angabe zur Art des Kredits, Angabe zum Nettokreditbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten haben.
Fazit
Ein Kredit bei der Bank of Scotland kann in nur 6 Minuten online beantragt werden. Ein Antragsverfahren allein auf dem Postweg oder per Telefon ist nicht möglich. Dafür erhalten Bankkunden über den Online-Service schnell Antworten auf ihre Fragen. Zudem enthält das nutzerfreundliche Downloadverzeichnis alle wichtigen und vertragsrelevanten Formulare zur vorherigen Ansicht. Beim Ausfüllen des Antragsformulars geben überdies Hilfeseiten oder auch Pop-ups schnell Auskunft, welche Angaben genau erforderlich sind.
Für Selbstständige und Unternehmen bietet die BoS keine Kredite an. Als Privatier oder Hausmann/Hausfrau können Sie aber einen Kreditantrag stellen.
Autokredite sind mit einem günstigeren Zins ausgestattet. Vorsicht ist beim Autokredit für Neuwagen geboten: Die Sicherungsübereignung muss innerhalb von 28 Tagen der BoS vorliegen. Ausnahmen sind nur nach Absprache möglich.
Die Konditionenanfrage ist bei der Bank of Scotland schufaneutral, jedoch gibt es keine „schufa-freien“ Kredite.
Bei einer positiven Bewertung Ihres Kreditantrags ist eine Kreditauszahlung innerhalb von 48 Stunden nach Eingang aller Unterlagen möglich.
Sind oder waren Sie Bank of Scotland Kunde? Dann interessiert uns natürlich Ihre ganz persönliche Kredit-Meinung zu diesem Kreditvermittler sehr! Helfen Sie den zahlreichen anderen Lesern von Kredite.org, indem Sie uns Ihre Bank of Scotland-Erfahrungen schildern.
Bitte beachten: Beleidigung ist nach § 185 StGB, Verleumdung nach §187 StGB verboten und wird daher von der Kredite.org-Redaktion aus rechtlichen Gründen ausnahmslos zensiert. Vielen Dank.
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Kredite.org Autor
Paul Scheuschner
Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.
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