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Kreditanfrage: Ist diese schufaneutral? Infos & Tipps für schufafreie Kredite

Wer eine Kreditanfrage stellt, macht sich nicht immer Gedanken über mögliche Folgen für die Schufa und die Auswirkungen auf die Bonität. Dabei ist es tatsächlich so, dass eine schufaneutrale Kreditanfrage nicht möglich ist, aber dennoch erst einmal clever umgangen werden kann, wenn man einige andere Faktoren berücksichtigt. Wer ohne Gedanken verschiedene Kredite anfragt, kann dadurch seine Bonität so sehr gefährden, dass eine Kreditzusage in den nächsten Monaten sehr wahrscheinlich auf Ablehnung stoßen wird.

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In diesem Ratgeber haben wir Ihnen daher die wichtigsten Infos zur schufaneutralen Kreditanfrage zusammengefasst und geben Tipps, wie Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen können!

Ist eine Anfrage zu den Kreditkonditionen sichtbar in der Schufa-Akte?

Wer sich für einen Kredit interessiert, möchte sich natürlich über die Konditionen erkundigen, die für einen persönlich gelten. Hierbei muss man eigentlich nur auf ein wichtiges Detail achten, welches letztendlich zu einer schufaneutralen Anfrage führt: Die Art der Konditionsabfrage!

Nutzen Sie beispielsweise einen Kreditvergleich, wie Sie ihn hier finden und geben Sie an, welche Summe Sie benötigen und welche Laufzeit oder Tilgungssumme für Sie wichtig ist. Anschließend geben Sie den korrekten Verwendungszweck an (einige Banken geben für bestimmte Verwendungen nochmals weitere Rabatte wie beispielsweise der Finanzierung eines PKW´s) und erhalten dann online, ohne die Eingabe von persönlichen Daten, die Kreditkonditionen. Schufaneutral, weil die Daten Ihnen nicht als Person zugeordnet werden können! Daher ist ein Konditionsvergleich bei Krediten online und anonym durchgeführt wird am einfachsten!

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Online können Sie schufaneutral Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Sie sehen auf einen Blick, wo Sie Geld sparen können und finden so den günstigsten Kredit – wenn es relevant ist, auch ohne Schufa!

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Stellen Sie eine Konditionsanfrage beispielsweise bei Ihrer Hausbank, so ist es durchaus möglich, dass diese Konditionsanfrage bereits in der Schufa vermerkt wird. Der Eintrag erfolgt dabei unter dem Vermerk "Konditionsanfrage" und wird nach kurzer Zeit bereits wieder gelöscht. Auch ist dieser Schufa-Eintrag nicht für andere Banken sichtbar.

Letztendlich ist es also davon abhängig, auf welchem Wege Sie einen Kredit anfragen. Schufaneutral sind nicht alle Wege!

Wichtiger Hinweis: Leider kommt es immer wieder vor, dass Banken die Daten an die Schufa falsch übermitteln. So wird aus einer harmlosen Konditionsanfrage, die nach kurzer Zeit aus der Akte verschwunden ist eine Kreditanfrage, die ein Jahr hinterlegt ist! Wenn Sie demnach eine Konditionsanfrage bei Ihrem Bankberater vor Ort durchführen, dann weisen Sie ihn einfach nochmals darauf hin, dass es sich lediglich um eine Konditions- und nicht um eine Kreditanfrage handelt!

Ist es möglich, dass sich der Schufa-Score durch eine Kreditanfrage verschlechtert?

Stellen Sie eine Kreditanfrage – egal ob online oder bei Ihrer Bank vor Ort – so ist diese nicht schufaneutral. Wie bereits erwähnt werden Kreditanfragen bis zu einem Jahr in der Schufa-Akte vermerkt. Dies hat tatsächlich einen Einfluss auf den Schufa-Score, vor allem wenn Sie innerhalb kurzer Zeit viele Kredite angefragt haben. Banken können Kreditanfragen bereits wenige Tage nach der Anfrage bei einer anderen Bank in der Schufa-Akte einsehen. Ist also ersichtlich, dass Sie viele Anfragen gestellt haben, werten die Banken dies als schlechtes Zeichen – und lehnen einen Kredit daher meist erstmal ab!

Daher unser Tipp: Wenn Sie Kredite miteinander vergleichen, dann machen Sie dies am besten online und ohne Eingabe von persönlichen Daten. Sie sehen online die Konditionen für den Wunschkredit genau und umgehen dadurch Einträge, die am Ende vielleicht zu einer Kreditablehnung führen können!

Kann man eine Kreditanfrage bei der Schufa löschen lassen?

Leider ist es so, dass berechtigte Schufa-Einträge nicht gelöscht werden können. Letztendlich dienen die Einträge dazu, dass Banken und Unternehmen Ihre Bonität bewerten und das Risiko einer Kreditvergabe an Sie abschätzen können. Nach Belieben unzählige Kreditanfragen zu stellen und diese anschließend einfach wieder löschen zu lassen geht nicht.

Daher sollte man bei Anfragen immer sehr genau überlegen, ob diese sinnvoll ist. Einmal eingetragen, bleibt die Kreditanfrage für ein Jahr bestehen. Die Konditionsanfrage hingegen wird nach wenigen Tagen aus der Akte gelöscht – ein großer Unterschied!

Die einzige Ausnahme bei Löschungen bilden Schufa-Einträge, die keine Berechtigung haben. Es kann durchaus passieren, dass in einer Schufa-Akte fehlerhafte Einträge vermerkt sind (Beispiel Kreditanfrage statt den Konditionsanfrage). Ist ein Eintrag falsch und Sie können dies nachweisen, löscht die Schufa auf Beantragung hin solche Einträge! Auch veraltete Einträge von Krediten, die schon vor Jahren getilgt wurden, können aus der Akte gelöscht werden, wenn die Frist abgelaufen ist. Dies sollte zwar theoretisch automatisch erfolgen, funktioniert in der Praxis aber leider nicht immer.

Unser Tipp: Nutzen Sie die kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa und prüfen Sie, ob alle Einträge korrekt sind, wenn Sie demnächst einen Kredit aufnehmen möchten. Ein schlechter Schufa-Score führt schnell zu Kreditablehnungen. Ist dieser auch noch unberechtigt, haben Sie am Ende mehr Arbeit und Überzeugungsarbeit zu leisten, als wenn Sie solche Probleme von Anfang an beseitigen! Auf dieser Seite finden Sie weitere Infos zur Selbstauskunft bei der Schufa!
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Was tun, wenn der Schufa-Score keinen Kredit ermöglicht?

Ist es der Fall, dass Sie aus Unwissenheit zu viele Schufa-Einträge verursacht haben und sich die Banken nun nicht bereit erklären Ihnen einen Kredit zu geben, bleiben dennoch verschiedene Optionen für Sie! Nachfolgend ein kleiner Auszug über schufafreie Kredit-Varianten:

Der Mikrokredit

Bei einem Mikrokredit vergeben Banken einen Kredit in der Regel bis zu einer Summe von 1.000 Euro. Das Risiko für die Banken ist bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden so entsprechend gering. Mikrokredite bedeuten jedoch auch einen minimalen Gewinn für die Banken, so dass auf aufwändige Prüfverfahren oft verzichtet wird. Wenn Sie nur eine geringe Summe benötigen, weil Sie beispielsweise einen finanziellen Engpass haben, kann ein Mikrokredit ohne Schufa die Lösung für Sie sein! In diesem Ratgeber finden Sie weitere Informationen dazu! Übrigens ist ein Mikrokredit auch für Selbstständige praktisch, da ohne Einkommensnachweise ein Kredit ermöglicht wird!

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Für die Finanzierung eines neuen Autos kommt der Mikrokredit nicht in Frage. Aber die Zahlung der notwendigen Reparatur ist damit durchaus möglich!

Der Expresskredit mit Sofortauszahlung – schufaneutral!

Bei einem Expresskredit ist das Verfahren ähnlich wie bei einem Mikrokredit. Geringe Summe, schnelle Auszahlung und selten mit Schufa-Abfrage. Der Haken bei einem Expresskredit: Zum einen zahlen Sie für die Blitzüberweisung (teilweise innerhalb einer Stunde) extra Gebühren. Des Weiteren müssen Expresskredite in einem sehr kurzen Zeitfenster (meist 30 bis 90 Tage) zurückgezahlt werden. Stellt dies für Sie jedoch kein Problem dar, ist der Expresskredit perfekt für Sie! Mehr Infos zum Expresskredit finden Sie auch hier!

Übrigens werden Expresskredite aufgrund ihrer kurzen Laufzeit auch nicht immer in die Schufa eingetragen! Somit haben Sie mit dieser Option einen schufaneutralen Kredit, der Ihre Bonität nicht verschlechtert!

Der Ratenkredit ohne Schufa, aber mit Bonitätsbewertung

Viele Ratenkredite werden mittlerweile ohne Schufa-Anfrage ermöglicht. Wichtig ist jedoch, dass dafür eine gute Bonität besteht. Ratenkredite ohne Schufa setzen voraus, dass Ihre Bonität zum Beispiel durch einen geregelten Gehaltseingang sichergestellt ist. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann die Bonität erhöhen, da die Bank bei einer Zahlungsunfähigkeit des einen Kreditnehmers noch eine weitere Person hat, von der sie sich das Geld holen kann. In diesem Ratgeber haben wir Ihnen die wichtigsten Infos für schufafreie Ratenkredite zusammengestellt und geben Tipps, wie der Ratenkredit besonders günstig für Sie wird!

Der Privatkredit

Ein Privatkredit wird tatsächlich durch private Investoren ermöglicht. Die P2P-Kredite werden über Online-Plattformen vergeben, auf denen sich jeder anmelden kann – sowohl als Kreditsuchender und auch als Geldgeber. Sie müssen bei diesen P2P-Krediten lediglich angeben wie viel Geld Sie benötigen und wofür Sie dieses verwenden möchten. Durch eine Schwarmfinanzierung (jeder darf so viel Geld investieren wie er möchte, so dass ein Kredit durchaus von mehreren Menschen ermöglicht wird) erhalten Sie das Geld und zahlen dieses später plus Zinsen an die Online-Plattform zurück, welche dieses Geld an die Investoren verteilt. Viele Kredite werden dabei ermöglicht, selbst wenn der Schufa-Score mangelhaft ist. Die einzige Auswirkung werden Sie dabei beim Zinssatz spüren. In der Regel kann man sagen, dass je schlechter die Bonität durch den Schufa-Score ist, desto höher der Zinssatz ausfällt. Dennoch werden die meisten Kredite ermöglicht, so dass auch Ihre Chancen auf eine Finanzierung gut stehen – trotz schlechtem Schufa-Score!

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Die Schufa ist bei einem Privatkredit nur zweitrangig. Dennoch ist es empfehlenswert seine Schufa-Akte zu kennen und zu handeln, wenn sich falsche oder veraltete Einträge in dieser befinden!

Doch auch hier gilt: Vergleichen Sie die Angebote mit einer schufaneutralen Konditionsanfrage! Mehr zu den Privatkrediten, die auch für Selbstständige und Rentner interessant sein können, erfahren Sie auf dieser Seite!

Schufaneutrale Kreditanfrage: Unser Fazit

Eine schufaneutrale Kreditanfrage ist nicht möglich. Eine schufaneutrale Konditionsanfrage hingegen schon! Wer den Unterschied kennt, kann sich damit seine gute Bonität bewahren und online viele Angebote miteinander vergleichen, ohne dass dies Auswirkungen auf die Schufa hat.

Bestehen zu viele (berechtigte) Schufa-Einträge, so kann nur ein Kredit ohne Schufa weiterhelfen. Im Zweifel (bei zu hohen Schulden und vielen Krediten) empfehlen wir zudem ein Beratungsgespräch mit einem Schuldnerberater. Dieser kann wertvolle Tipps geben, dabei helfen aus der Schuldenspirale herauszukommen und Tricks verraten, wie Sie in Zukunft Schulden vermeiden.

Kennen Sie eigentlich auch schon unsere Spartipps für den Alltag? Wenn Sie nebenher Geld ansparen (beispielsweise durch die Führung eines Haushaltsbuches) haben Sie für Notfälle immer Geld zur Verfügung. Die Frage nach Schufa-Einträgen kann Ihnen dann egal sein!

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.