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Expresskredit: So einfach können Sie eine Sofortauszahlung beantragen

Sie benötigen sofort eine hohe Summe, wissen jedoch nicht, woher Sie diese nehmen sollen? Ein Expresskredit kann hier die Lösung sein! Beantragen Sie einen Expresskredit, haben Sie das Geld meist in wenigen Stunden auf dem Konto. Einige Anbieter werben sogar mit einer Auszahlung innerhalb einer Stunde.

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Doch ist es wirklich so einfach einen Expresskredit beantragen zu können? Wir geben in diesem Ratgeber die wichtigsten Infos rund um den Expresskredit und verraten Ihnen, wie die Auszahlung für Sie leichter wird!

Bedeutet Expresskredit eine Sofortauszahlung?

uhr zeit laufzeitEin Expresskredit macht seinem Namen tatsächlich alle Ehre. Stellen Sie die Anfrage nach einem Expresskredit online, wird diese innerhalb weniger Minuten geprüft. Stimmen die Daten und ist die Bank mit Ihrer Bonität einverstanden, so wird die Zahlung per Express-Überweisung angewiesen. Je nach Bank haben Sie das Geld dann tatsächlich in wenigen Stunden auf Ihrem Konto und können darüber verfügen.

Genutzt wird ein Expresskredit für die unterschiedlichsten Situationen. Eine Überraschung für den Partner, welche jedoch nur per Sofortzahlung gekauft werden kann, der spontane Urlaub mit der Familie aus einem besonderen Anlass oder auch der Kauf von einer neuen Waschmaschine, weil die alte Maschine ihren Dienst verweigert. Auch wer mit seinem Haustier zum Tierarzt oder in die Tierklinik muss, steht schnell vor einem finanziellen Problem. Besteht keine Krankenversicherung für das Haustier, müssen die Kosten aus eigenen Mitteln beglichen werden und bei einem Tierarzt ist eine Ratenzahlung nur in sehr seltenen Fällen möglich. Die Gründe für die Beantragung eines Expresskredits sind demnach vielfältig.

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Wenn das Haustier in die Klinik muss, ist in der Regel die Rechnung sofort zu zahlen. Wer hier auf einen Expresskredit zugreifen kann, hat eine kleine Sorge weniger!

Dennoch darf man eines nicht vergessen: Viele Anbieter verlangen für den Expresskredit eine zusätzliche Gebühr. Mit dieser wird der hohe und schnelle Verwaltungsaufwand bezahlt, der Ihnen die Auszahlung in wenigen Stunden ermöglicht. Wichtig ist es, sich bei einem Kreditvergleich die Konditionen genau anzuschauen. Von der kostenlosen Sofortauszahlung bis zu Gebühren von bis zu 100 Euro ist alles möglich!

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Was ist ein Express-Minikredit?

Unter einem Mini-Expresskredit versteht man einen Kredit, der meist bis zu einer Summe von 500 Euro ausgezahlt wird und wie bei einem normalen Expresskredit innerhalb weniger Stunden auf dem Konto ist. Eine Besonderheit bei dem Mini-Expresskredit ist die besonders kurze Laufzeit, die sich meist zwischen 30 und 90 Tagen bewegt. Wer demnach eine kurze Phase finanziell überbrücken muss, kann dies mit einem Mini-Expresskredit durchaus tun. Wenn keine teuren Gebühren für die schnelle Auszahlung verlangt werden, so betragen die Mehrkosten für die Zinsen meist nur wenige Euro.

Expresskredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung – die wichtigsten Fakten

Einen Expresskredit mit sofortiger Auszahlung ohne Schufa zu beantragen ist gar nicht schwer. Die Banken wissen um die finanzielle Situation vieler Menschen und vergeben daher auch Expresskredite ohne Schufa-Abfrage. Dennoch hat ein Expresskredit ohne Schufa zwei Nachteile:

Niedrige Kreditsumme: Wenn die Bank keine Schufa-Anfrage stellt, kann sie die Rückzahlung nur schwer abschätzen. Aus diesem Grund erhält man bei einem Expresskredit ohne Schufa nur eine niedrige Summe, die sich in der Regel im dreistelligen Bereich befindet. 500 Euro sind oft die Grenze für Neukunden. Wer als Bestandskunde einen Expresskredit ohne Schufa beantragt, erhält diesen meist schon bis zu einer Summe von 1.500 Euro. Bei Bestandskunden greifen die Bank auf die bisherigen Erfahrungen mit dem Kreditnehmer zu. Hat dieser in der Vergangenheit pünktlich seine Raten getilgt und ist auch sonst nicht negativ aufgefallen, stuft die Bank diesen Kunden als weniger risikoreich ein.

Hohe Zinsen: Ein hoher Aufwand für die Banken und ohne Schufa-Abfrage ein größeres Risiko. Unter anderem aus diesen Gründen ist ein Expresskredit ohne Schufa meist mit einem sehr hohen Zinssatz von über 10% belegt. Wenn Sie jedoch dringend Geld benötigen und diese Summe sich im dreistelligen Bereich befindet, sollte man selbst einmal kurz nachrechnen. Auch wenn sich ein hoher Zinssatz nach sehr viel Geld anhört, so sind die Mehrkosten durch die kurze Laufzeit meist vertretbar.

Gibt es einen Expresskredit ohne Bonitätsprüfung?

Anhand einer Schufa-Abfrage kann die Bank die Bonität eines Kunden feststellen. Doch für die Bonitätsprüfung kommen noch weitere Möglichkeiten in Betracht. Hierzu kann die Bank Kontoauszüge ohne Einkommensnachweise anfordern.

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Sie benötigen dringend Geld, können mit Ihrem Einkommen aber keine Bank zu einem Expresskredit überzeugen? Dann ist ein Expresskredit ohne Bonitäts- und Einkommensnachweis das Richtige für Sie! Denken Sie aber daran, dass Sie das Geld auch zurückzahlen müssen!

Jedoch gibt es vor allem im Bereich der Expresskredite viele Banken, die einen Expresskredit ohne Bonitätsprüfung vergeben. Dies liegt nicht nur am geringeren Verwaltungsaufwand, sondern auch an den niedrigen Kreditsummen. Meist lohnt sich bei dem Ertrag für die Bank eine langwierige Prüfung nicht. Daher stehen die Chancen für Sie auf einen Expresskredit ohne Bonitätsprüfung sehr gut!

Achtung vor Abzocke beim Expresskredit!

Einen Expresskredit beantragt man nicht ohne besonderen Grund.Oft steckt eine wirkliche finanzielle Not dahinter. Leider wissen viele Unternehmen dies und locken mit Angeboten, die sich im Nachgang als teure Kostenfallen erweisen. Zusatzkosten werden nur im Kleingedruckten aufgeführt und der Zinssatz, der groß in der Anzeige zu sehen war, gilt für Ihren Bedarf nicht.

Um sich vor solchen Fällen zu schützen, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber "Woran unseriöse Kreditangebote zu erkennen sind". Wer sich die Zeit nimmt und sich ausführlich und intensiv auf die Suche nach einem passenden Expresskredit macht, wird am Ende mit einem Expresskredit belohnt, der genau das tut, wofür er genutzt wird: Helfen und die finanzielle Lage nicht noch mehr verschlimmern!

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Wie finde ich einen Expresskredit ohne Einkommensnachweis?

Wenn Ihr Schufa-Score keine Zweifel daran lässt, dass Sie bisher nicht negativ bei Krediten und Verträgen aufgefallen sind, Sie jedoch nur einen Job haben, der ein sehr geringes Einkommen einbringt, so kann sich ein Expresskredit ohne Einkommensnachweis lohnen. Vor allem Rentner mit einer geringen Rente oder Hausfrauen, die nur stundenweise nebenher arbeiten gehen, haben oft Probleme einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Auch für Freiberufler und Selbstständige, die gerade erst mit ihrem Business gestartet haben, sind die Banken deutlich strenger bei der Kreditvergabe. Letztendlich verständlich, denn die Bank möchte ihr Geld zurückbekommen und Kredite sind die beste Einnahmequelle für eine Bank. Wie Sie als Selbstständiger einen höheren Kredit beantragen, können Sie in diesem Ratgeber nachlesen!

Nutzen Sie für einen Expresskredit ohne Einkommensnachweis einen Kreditvergleich. Schauen Sie sich verschiedene Anbieter an, lesen Sie ggf. die Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer und vertrauen Sie auch auf Ihr Bauchgefühl, wenn Ihnen ein Angebot unseriös vorkommt.

Lohnen kann es sich auch, einen Expresskredit ohne Einkommensnachweis von privaten Kreditgebern zu nutzen. Bei diesen sogenannten P2P-Krediten geben Sie auf einer speziellen Online-Plattform Ihren Finanzierungsbedarf an und können zusätzlich eine kurze Erklärung dazu liefern. Warum benötigen Sie das Geld so dringend? Private Investoren können dann diese Anfrage einsehen und als Geldgeber fungieren. Sie umgehen damit bürokratische Hürden! Meist übrigens auch die Abfrage einer Bonität durch Schufa-Einträge, wodurch diese Kreditvariante besonders einfach für Sie ist.

Mehr zu den Privatkrediten haben wir auch in diesem Ratgeber für Sie zusammengefasst!

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Nutzen Sie die Möglichkeit eines Privatkredits, seien Sie ruhig ehrlich, warum Sie das Geld benötigen! Sie müssen die Kinder in die Schule fahren, brauchen aber dringend neue Reifen? Ehrlichkeit bei Privatkrediten zahlt sich am Ende immer aus!

Wird der Expresskredit in der Schufa eingetragen?

Durch das unkomplizierte Verfahren bei einem Expresskredit und der meist sehr schnellen Abwicklung von 30 bis 90 Tagen verzichten sehr viele Banken darauf, den Expresskredit der Schufa zu melden. Wenn Sie demnach viel Wert darauf legen, dass Ihr Expresskredit nicht in der Schufa auftaucht, sollten Sie sich bei dem ausgewählten Kreditanbieter erkundigen, ob dieser eine Schufa-Eintragung vornimmt!

So umgehen Sie in der Zukunft Expresskredite

Legen Sie sich ein Sparkonto an, auf welches Sie monatlich eine kleine Summe einzahlen. Auch wenn es monatlich nur 20 Euro sind die Sie entbehren können, so haben Sie für den "Fall der Fälle" wenigstens eine kleine Summe zur Verfügung. Am besten bewährt hat sich hierfür ein Tagesgeldkonto. Sie erhalten nicht nur die Zinsen, sondern sind besonders flexibel bei der Auszahlung und kommen jederzeit an Ihr Geld! Wenn Sie nicht wissen wo Sie im Alltag noch Geld sparen sollen, empfehlen wir Ihnen die Führung eines Haushaltsbuches. Auch in diesem Ratgeber finden Sie wertvolle Tipps, wie Sie Geld im Alltag einsparen können!

Expresskredit beantragen: Unser Fazit

Ein Expresskredit ist eine durchaus hilfreiche Möglichkeit, sehr schnell an eine kleine Summe Geld zu kommen. Das Antragsverfahren für einen Expresskredit ist online besonders unkompliziert und ermöglicht nahezu jedem, Geld schnell zur Verfügung zu haben.

Wenn Sie nach einem Expresskredit ohne Schufa, Einkommensnachweis oder Bonitätsprüfung suchen, möchten wir nicht versäumen, Sie an Ihre finanziellen Möglichkeiten zu erinnern! Auch wenn das Geld aus einem Expresskredit sehr hilfreich ist, so muss es auch wieder (in einer kurzen Zeit und mit hohen Raten) zurückgezahlt werden können. Schauen Sie sich daher sehr genau die Konditionen vom Expresskredit an. Ihnen bringt ein Expresskredit innerhalb einer Stunde nichts, wenn Sie das Geld in einer Zeitspanne von 30 Tagen zurückzahlen müssen, das Geld dann aber nicht zur Verfügung steht.

Oftmals lohnt sich in diesen Fällen ein normaler Ratenkredit. Wenn Sie das Geld nicht zwingend noch am gleichen Tag benötigen, ist ein Ratenkredit mit niedrigen Tilgungssummen und längerer Laufzeit die bessere Variante, um weiterhin liquide zu bleiben. Auch mit einem Ratenkredit können Sie die Schufa umgehen, wenn Ihnen dies sehr wichtig ist. Hier finden Sie mehr Infos zu den Ratenkrediten ohne Schufa!

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Brigitte Papst

Redakteurin Kredite.org

Brigitte Papst

Brigitte Papst schreibt als freie Redakteurin über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. Sie studierte Volkswirtschaftslehre an der Universität in Münster sowie "International Relations" (M.A) an der University of Birmingham (Großbritannien). Neben ihrer journalistischen Tätigkeit arbeitet Papst als Unternehmens- und Anlageberaterin. Sie ist verheiratet und hat zwei Kinder.