Kredit mit hoher Annahmequote – sicher und schnell zum Kredit 2024
Das Wichtigste in Kürze zum Kredit mit hoher Annahmequote
- Einige Banken haben eine höhere Annahmequote als andere.
- Die jeweilige Bonität des Antragstellers entscheidet über eine Kreditzusage.
- Bis zum Kredit mit hoher Annahmequote sind es nur einige Schritte.
- Ein Kredit ohne Schufa ist eine Alternative zum Kredit mit hoher Annahmequote.
- Im Bereich FAQ beantworten wir typische Fragen rund um Kredite mit hoher Annahmequote.
Kredit mit hoher Annahmequote – Kurzinfo
Die Annahmequote unterscheidet sich bei verschiedenen Banken. Für die Kreditzusage ist einen saubere SCHUFA und die Bonität des Antragstellers von entscheidender Bedeutung. Je besser Ihre Bonität und SCHUFA ist, desto höher ist auch die Annahmequote. Bei einer Ablehnung des Kredits besteht noch die Möglichkeit, über einen Kreditvermittler an einen Kredit ohne SCHUFA zu kommen.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste in Kürze zum Kredit mit hoher Annahmequote
- Kredit mit hoher Annahmequote – Kurzinfo
- Diese Banken haben eine hohe Annahmequote bei Krediten
- Schritt für Schritt zum Kredit mit hoher Annahmequote
- Kredit mit hoher Annahmequote: Was sagt die Quote eigentlich aus?
- Darum lehnen Kreditgeber eine Finanzierung ab
- Kredit ohne Schufa – Kredit mit hoher Annahmequote?
- FAQ: Kredit mit hoher Annahmequote
- Fazit
Diese Banken haben eine hohe Annahmequote bei Krediten
Welche Bank vergibt am leichtesten Kredite? An dieser Stelle listen wir einige Banken, die sich durch eine hohe Annahmequote auszeichnen.
| Name der Bank | Direkt Kredit beantragen |
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Sollten Sie weitere Anbieter vergleichen wollen, können Sie das einfach und schnell über unseren Kreditvergleich machen.
Tipp: Wenn Sie einen Kreditvergleich online durchführen, sollten Sie mehr auf kostenlose Sondertilgungen und einen niedrigen effektiven Zinssatz achten, als auf eine hohe oder niedrige Annahmequote.
Schritt für Schritt zum Kredit mit hoher Annahmequote
Um einen reibungslosen Ablauf bei einer Kreditaufnahme zu erzielen, ist folgende Schritt für Schritt Herangehensweise empfehlenswert:
Schritt 1: Marktangebote vergleichen
Kredit ist nicht gleich Kredit. Sie können je nach Kreditgeber günstig und weniger günstig finanzieren. Bei größeren Kreditbeträgen kann sich eine Finanzierung um einige Tausend Euro unnötig verteuern.
Nutzen Sie für einen Überblick auf dem Markt den Kredit Vergleich. Hier erhalten Sie die aktuellen Konditionen der einzelnen Anbieter und können individuelle Einstellungen zu Kreditsumme, Laufzeit oder Kreditrate vornehmen. Die Ranglistenführenden sind die Kandidaten für die engere Auswahl. Vertragsdetails sollten Sie genauer prüfen. Hier geht es um Fragen zu Sondertilgungen, Ratenpause und kostenfreier Soforttilgung.
Das Erstellen von Kreditangeboten erfolgt unter Mitwirkung von Finanzcheck.de, einem Portal für den unabhängigen und kostenlosen Vergleich von Kreditangeboten. Das Einholen individueller Kreditangebote bzw. Kreditanfragen bei den über 20 Partnerbanken in ganz Deutschland ist grundsätzlich SCHUFA-neutral. Finanzcheck.de vergleicht die Angebote der Banken miteinander und übermittelt das passende Angebot für Ihr Wunschdarlehen.
Schritt 2: Persönlich bestes Angebot auswählen
Der Vergleichsrechner enthält Angebote für bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kredite. Bei letzteren erhalten Sie den angegebenen Zinssatz zum zugesagten Kredit. Ist Ihre Bonität nicht sehr gut oder eher mittelmäßig, sollten Sie einen dieser Kreditanbieter in Erwägung ziehen.
Fällt ihre Wahl auf einen bonitätsunabhängigen Kredit, können Sie lediglich mit einem Zinssatz basierend auf Ihrer von der Bank ermittelten Bonität rechnen. Den Top-Zins erhalten ausgewählte Kreditnehmer mit bester Bonität. Als Orientierung für mögliche Zinskosten können Sie den Zwei-Drittel-Zinssatz nehmen.
Schritt 3: Kreditkonditionenanfrage stellen
Aus dem Kreditvergleich heraus werden Sie direkt zu einem Online-Formular weitergeleitet. Hier tragen Sie die für die Voranfrage bzw. Konditionenanfrage notwendigen Informationen ein. Notwendig ist zudem Ihr Einverständnis zur SCHUFA-Abfrage (SCHUFA-neutral). Im Anschluss unterbreitet Ihnen das Kreditvergleichsportal sofort realisierbare Kreditangebote.
Schritt 4: Notwendige Unterlagen vorbereiten
Jede Kreditaufnahme geht mit einer vorherigen Prüfung von persönlicher Bonität und Einkommensverhältnissen einher. Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate werden regelmäßig in Kopie benötigt.
Auch das Vorlegen von Kontoauszügen oder bei volldigitaler Kreditbeantragung ein Kontoblick kann gefordert werden. Die Bank wird Sie zu Ihren Einnahmen und regelmäßigen Ausgaben befragen. Notwendig ist zudem eine Kopie eines amtlichen Personaldokuments (Personalausweis / Reisepass).
Schritt 5: Kreditunterlagen ausfüllen und absenden
Hat der Kreditgeber eine formelle Kreditzusage erteilt, senden Sie der Bank den ausgefüllten Kreditvertrag und alle entsprechenden Unterlagen per E-Mail oder per Post zu. Neukunden müssen bei einer Bank eine Legitimation ihrer Person vornehmen. Das lässt sich per Post-Ident oder Video-Ident erledigen. Folgen Sie den Aufforderungen der jeweiligen Kreditbank.
Ist die Legitimation und die Prüfung der Unterlagen abgeschlossen, erfolgt die Überweisung des zugesagten Kreditbetrages auf das benannte Konto. Im günstigsten Fall kann das Geld am Tag der Antragstellung auf Ihrem Konto gebucht sein.
Kredit mit hoher Annahmequote: Was sagt die Quote eigentlich aus?
Die Annahmequote findet man in vielen Bereichen wieder, überwiegend aber bei einem Massenprodukt wie dem Online-Kredit. Wenn Sie im Kreditvergleich unterwegs sind, sind Sie vermutlich schon von selbst auf die Annahmequote gestoßen. Es handelt sich dabei schlicht um die Quote in Prozent oder Personen, die den Kredit nach der Beantragung auch erhalten.
Die Annahmequote soll zusammen mit dem 2/3-Zinssatz eine möglichst übersichtliche und einfache Interpretation ermöglichen, wie wahrscheinlich Sie als Kreditsuchender damit rechnen können, das Geld zu den gewünschten Konditionen ausgezahlt zu bekommen.
Wovon hängt die Kreditzusage trotz hoher Annahmequote letztendlich ab?
Auch wenn eine Bank eine hohe Annahmequote hat, heißt das noch nicht, dass auch Sie den Kredit auf jeden Fall bekommen. Sie ist eine objektive Information mit einem recht großen Interpretationsspielraum. Denn darüber, ob die Bank einen Kredit auszahlt, entscheidet nach wie vor die individuelle Bonität des Einzelnen.
Da die Annahmequote meist auch nur sehr vage dargestellt wird (z.B.: „3 von 5 Antragstellern erhalten den Kredit“ oder eine Ampel bestehend aus Rot, Gelb und Grün), ist sie auch gar nicht der Lage, eine tiefergehende Information zu den eigenen individuellen Kreditauszahlungschancen zu geben.
Annahmequote interpretieren
Schenken Sie der Annahmequote beim Kreditvergleich keine allzu große Aufmerksamkeit und wählen Sie Ihren Kredit weiterhin ganz nach den für Sie besten Konditionen, in erster Linie also nach den Zinsen.
Sofern Sie auf die Annahmequote achten wollen – das macht vor allem dann Sinn, wenn Sie eine nicht ganz so gute Bonität haben, also beispielsweise bei Raten etwas zurückhängen oder ein geringes Einkommen beziehen – dann spricht natürlich nichts dagegen.
In diesem Fall bietet es sich an, bei folgenden Anbietern einen Kredit ohne SCHUFA zu beantragen.
Wenn man davon ausgeht, dass Kunden aller möglichen Bonitätsskalen einen Kredit bei der Bank anfordern und auf dieser Basis die Quote hoch ist, dann ist es wahrscheinlich, dass die Bank nicht ganz so streng auf eine hohe Bonität achtet.
Genauso könnte es der Zufall aber auch so wollen, dass kaum Kunden mit mäßiger Bonität anfragen und die Bank somit per se viele Zusagen verteilt, weil eben alle die Bonitätsvorgaben erfüllen. Das ist ein Einflussfaktor, der sich im Kreditvergleich nicht erkennen lässt.
Da helfen dann eher Erfahrungsberichte und Testberichte über die Banken weiter. Auch wir haben eine große Rubrik mit diversen Testberichten zu allen namhaften Banken im deutschen Raum.
Hier den SCHUFA-Score abfragen »
Darum lehnen Kreditgeber eine Finanzierung ab
Immer wenn eine Privatperson bei einer Bank die persönlichen Konditionen für einen Ratenkredit abfragt, wird durch die Bank eine entsprechende SCHUFA-Auskunft zur Bonität des betreffenden Anfragenden eingeholt. Die Bewertung der Bonität wird durch den SCHUFA-Score vorgenommen.
Ein SCHUFA-Basisscore zeigt Verbrauchern, wie bei einer Kreditaufnahme die Ausfallwahrscheinlichkeit bewertet wird.
- Ein Wert von 97,5 % und höher bedeutet, dass für einen Kreditausfall statistisch ein sehr geringes Risiko besteht.
- Ein Wert von 95 % – 97,5 % heißt geringes bis überschaubares Risiko.
- Viele Banken vergeben Kredite nur unter Bedingungen über einem Wert von 95 %.
- Weniger als 90 % bedeutet ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko, was eine Annahme von Kreditanträgen praktisch ausschließt.
Die Ergebnisse statistischer Berechnungen verweisen bei einem Wert von 95 % darauf, dass 95 von 100 Kreditnehmern zuverlässig ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. (Quelle: SCHUFA.de Privatpersonen Scoring)
Wie der SCHUFA-Score für Banken die Annahmequote beim Kredit beeinflusst
Neben dem Basisscore gibt es mit dem SCHUFA-Score für Banken ein weiteres Hilfsmittel im Rahmen der Bonitätsprüfung. Beide Score-Werte sind sowohl dem Verbraucher als auch der Bank zugänglich.
Der SCHUFA Score für Banken
| Offene Negativmerkmale | Ratingstufe | Punktzahl | Risikoquote |
|---|---|---|---|
| Nein | A | 9.863 – 9.999 | 0,80 % |
| Nein | B | 9.772 – 9.862 | 1,64 % |
| Nein | C | 9.709 – 9.771 | 2,47 % |
| Nein | D | 9.623 – 9.708 | 3,10 % |
| Nein | E | 9.495 – 9.622 | 4,38 % |
| Nein | F | 9.282 – 9.494 | 6,21 % |
| Nein | G | 8.774 – 9.281 | 9,50 % |
| Nein | H | 8.006 – 8.773 | 16,74 % |
| Nein | I | 7.187 – 8.005 | 25,97 % |
| Nein | K | 6.391 – 7.186 | 32,56 % |
| Nein | L | 4.928 – 6.390 | 41,77 % |
| Nein | M | 1 – 4.927 | 60,45 % |
| Ja | N | 4.112 – 9.999 | 48,47 % |
| Ja | O | 1.107 – 4.111 | 77,57 % |
| Ja | P | 1 – 1.106 | 96,08 % |
SCHUFA-Score für Bankkunden (Quelle: SCHUFA.de)
Die ausgewiesene Risikoquote macht der Bank deutlich, mit welcher Ausfallwahrscheinlichkeit sie beim jeweiligen Antragsteller im Fall einer Kreditvergabe kalkulieren muss. Das Risiko spiegelt sich bei einem bonitätsabhängigen Kreditzins in der Höhe der tatsächlichen effektiven Jahreszinsen wider.
Es gilt in allen Fällen: Je höher ein Bonitätsscore, desto geringer für den Kreditgeber die Ausfallwahrscheinlichkeit. Entsprechend besser sind auch die Konditionen für einen Kredit und die Annahmequote steigt.
Das Statista-Portal weist in einer Übersicht für den Zeitraum von 2009 bis 2018 jährlich ab 7,5 bis 7,88 Millionen abgeschlossene Kreditverträge aus (Quelle: statista.com)
Kredit ohne Schufa – Kredit mit hoher Annahmequote?
In Deutschland ist ein Kredit bis auf wenige Ausnahmen (P2P-Kredit, Verwandtendarlehen, Privatkredit) nur mit SCHUFA erhältlich. Kreditbanken verlangen vom Antragsteller eine Zustimmung zum Einholen einer SCHUA-Auskunft. Ein nicht ausreichender SCHUFA-Wert bedeutet unabhängig von anderen Kriterien wie Einkommen oder Vermögen meist eine Antragsablehnung.
Wenn Sie bereits Kreditabsagen erhalten haben und darüber nachdenken Kredite ohne SCHUFA anzufragen, sollten Sie beachten, dass Banken die solche Kredite anbieten, teilweise auch hohe (andere) Anforderungen an den Kreditnehmer stellen.
Weiter zu Kredite ohne SCHUFA »
Was ist beim Kredit ohne SCHUFA zu beachten?
Grundsätzlich muss für eine Kredittilgung frei verfügbares Einkommen vorhanden sein. Ein Einkommen oberhalb der allgemeinen Lebenskostenquote muss ebenso nachgewiesen werden wie die Art der Einkommenserlangung. Gefordert ist in aller Regel eine ungekündigte Festanstellung. Gehaltsnachweise der letzten drei Monate müssen vorgelegt werden.
Wie aus der Kreditbezeichnung hervorgeht, handelt es sich um einen Kredit, bei dem die SCHUFA im Zuge der Bonitätsbestimmung nicht einbezogen wird. Die SCHUFA ist ein Kooperationspartner der deutschen Kreditwirtschaft. Auslandskredite kommen ohne SCHUFA aus. Daher ist ein Schweizer Kredit oder Kredit aus Luxemburg üblicherweise ein Kredit ohne SCHUFA.
Kredit trotz SCHUFA: Heißt hohe Annahmequote immer teurer?
Einen Ratenkredit bei einem deutschen Kreditinstitut erhalten Kreditnehmer mit sehr guter Bonität zu äußerst günstigen Konditionen. Bereits eine geringfügig schlechtere Bonitätsbewertung aus der SCHUFA hat höhere Zinssätze zur Folge.
Kreditgeber, die mangels SCHUFA-Abfrage das vergangene Kreditverhalten von Antragstellern nicht einschätzen können und allein auf eine zukünftige Zahlungsbereitschaft setzen, gehen höheres Risiko ein. Das muss der Kreditnehmer mit einem Risikoaufschlag mittragen. Bleibt festzuhalten, dass Geld leihen ohne SCHUFA in vielen Fällen teurer als ein normalen Ratenkredit ist.
FAQ: Kredit mit hoher Annahmequote
(5)Laut dem Deutschen Bankverband sind in Deutschland Banken und Sparkassen für 60 Prozent des jährlichen Kreditaufkommens von Privatkunden zuständig. Ein Großteil der Kreditaufnahme bei Banken wie der TARGOBANK oder Credit Europe Bank erfolgt unter Nutzung eines Online-Kreditvergleichsportals. Der Vorteil: Einfache Antragstellung online oder eine volldigitalen Kreditabwicklung ermöglichen eine sehr zügige Kreditauszahlung.
Kreditnehmer benötigen für einen Ratenkredit keine besonderen Sicherheiten. Ein festes Einkommen in angemessener Größenordnung ist neben einer positiven SCHUFA eine wesentliche Kreditvoraussetzung und Sicherheit.
Zunehmend sind es Online-Banken, bei denen Kredite stark nachgefragt und günstig vergeben werden. Bearbeitungsgebühren werden neben den Zinsen nicht erhoben. Alle Kosten spiegelt der jeweilige effektive Jahreszins wider.
Es gibt keine aussagekräftigen Statistiken der Banken, wie die jeweiligen Annahmequoten bei Krediten ausfallen. Sie können sich an den dem jeweiligen Zwei-Drittel-Zinssatz orientieren. Je günstiger der ausfällt, desto größer ist die Annahmewahrscheinlichkeit und Annahmequote.
Bleibt trotz mehrerer Konditionenanfragen der Erfolg aus, können Sie es mit einem Auslandskredit in der Schweiz oder in Luxemburg versuchen. Passen die Einkommensverhältnisse, steht einer Kreditaufnahme nichts im Wege.
Fazit
Falls Sie eine nicht so gute Bonität haben, bietet es sich an, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Allerdings sind auch die Zinsen für „normale“ Ratenkredite zurzeit sehr niedrig. Kreditkonditionenanfragen gehen nicht zulasten der persönlichen SCHUFA. Ein Kreditvergleich erleichtert die Suche nach günstigen Angeboten. Zu empfehlen sind mehrere Konditionenanfragen, um einen Kreditvertrag möglichst günstig abzuschließen.
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