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Kredit aus Luxemburg – Voraussetzungen & Bedingungen 2020

Kredit aus Luxemburg – Das Wichtigste in Kürze

  • Als EU-Bürger können sich deutsche Verbraucher Geld bei europäischen Banken in den Mitgliedsstaaten leihen. Zu welchen Voraussetzungen und Bedingungen ein Kredit aus Luxemburg möglich ist, entscheidet das jeweilige Kreditinstitut.
  • Einer der Vorteile: Antragsteller erhalten ihren Kredit ohne SCHUFA-Abfrage. Eine Kreditvergabe erfolgt ohne SCHUFA-Eintrag. So funktioniert das Geld leihen in Luxemburg Schritt für Schritt.
  • Grenzgänger, die in Luxemburg einer Beschäftigung nachgehen, können ihre Wunschfinanzierung direkt bei einer Luxemburger Bank beantragen. Sie können von günstigeren Zinsen Luxemburger Banken profitieren.
  • Anderen Antragstellern aus Deutschland empfehlen wir auf die Antragstellung bei einer Luxemburger Bank zu verzichten und einen Spezialisten für Kredite ohne SCHUFA wie Maxda zu nutzen.
  • Weitere Fragen beantworten wir in unseren FAQs.
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Wer einen Kredit in Deutschland beantragt, der muss eine SCHUFA Abfrage über sich ergehen lassen. Der ein oder andere Verbraucher hat allerdings negative SCHUFA Einträge und erhält daher keinen Kredit. Die Lösung könnte so aussehen, dass man einen Kredit ohne SCHUFA beantragt.

Da Banken in Deutschland mit der SCHUFA zusammenarbeiten, ist eine Option die Kreditanfrage bei einer ausländischen Bank. Neben einem Liechtensteiner Kredit interessieren sich manche Verbraucher ganz gezielt für einen Kredit aus Luxemburg. In diesem Artikel gehen wir detailliert auf die Voraussetzungen für einen Kredit aus Luxemburg ein und berichten zusätzlich über unsere Erfahrungen.

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Pros
  • Online-Kredit mit Sofort-Zusage
  • Bereits ab einem Netto-Einkommen von über 1.150 Euro monatlich
  • Kreditentscheidung ohne SCHUFA-Abfrage
  • Kreditvergabe erfolgt ohne SCHUFA-Eintrag
  • Privatkredit / Immobilienfinanzierung bis 50.000 Euro
  • Kredit auch bei negativer SCHUFA möglich
Contra
  • Steuerlicher Bezug zu Luxemburg notwendig
  • Kredit nach Bonitätsnachweis
  • Kreditzinsen ungünstiger als beim SCHUFA-Kredit in Deutschland
  • Max. 7.500 Euro bei SCHUFA-freiem Kredit
  • Vielzahl unseriöser Anbieter

Schritt für Schritt zum Luxemburger Kredit

  1. Online-Kreditantrag ausfüllen: Beantragung direkt bei einer Bank in Luxemburg oder mittels Kreditvergleich. Infrage kommt ebenso ein Kreditvermittler.
  2. Übermittlung von Einkommensnachweisen, Kontoauszügen & weiterer Unterlagen per Post bzw. E-Mail oder Scan über Online-Antrag
  3. Kreditanfrage starten
  4. Prüfung durch Kreditgeber (Kreditzusage / Angebot für schufafreien Alternativkredit)
  5. Kreditvertrag unterschreiben
  6. Auszahlung des Kreditbetrages

Die Beantragung eines Kredits aus Luxemburg ist de facto nicht weiter kompliziert. Es gibt dabei zwei Wege:

  • Das direkte Beantragen eines Kredits bei einer Bank aus Luxemburg.
  • Das Nutzen eines Kreditvergleichs oder eines Kreditvermittlers.

Wer einen guten Kreditvergleich beziehungsweise Kreditvermittler nutzt, der zahlt keine höheren Zinssätze, sondern erhält im Gegenteil manchmal sogar bessere Konditionen. Selbst eine Vermittlungsgebühr wird nicht in jedem Fall fällig. Und wenn, dann sollte die nur nach erfolgreichem Kreditvertrag zu zahlen sein.

Maxda Homepage

Maxda ist unter anderem Spezialist für Kredite aus Luxemburg ohne SCHUFA. (Quelle: Maxda.de)

Egal für welche Variante Sie sich als Verbraucher entscheiden, Sie müssen in jedem Fall der Bank diverse Unterlagen zukommen lassen. Vor allem sind das Nachweise über die Herkunft und Höhe des Einkommens. Darunter fallen zum Beispiel Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide.

Hinweis: Abhängig von den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen wird der Kreditgeber einen Kreditantrag in der eingereichten Form (Höhe Kreditbetrag, Kreditrate) zurückweisen oder einen Alternativvorschlag für eine Finanzierung ohne SCHUFA vorstellen.

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Online Kredit ohne SCHUFA beantragen: Das sind die üblichen Formalitäten

Je nach Kreditgeber können die Schritte detaillierter ausfallen. In der Regel verlangen Banken aus Luxemburg auch die Kontoauszüge der letzten Wochen oder Monate. Während einige Kreditbanken die Kontoauszüge der letzten drei oder sechs Monate verlangen, begnügen sich andere mit der letzten aktuellen Kontoabrechnung.

Anhand der Kontoauszüge prüfen Kreditinstitute die Umsätze und Ausgaben des Kunden, wie zum Beispiel die Höhe der Miete, bereits laufende Kreditverpflichtungen oder Versicherungsbeiträge.

Wer bereits einmal einen Online Kredit in Deutschland beantragt hat, der kennt zum Beispiel die beiden Verfahrensweisen Postident-Verfahren und Videoident-Verfahren. Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierungsart sowie persönliche Identifizierung durch einen Mitarbeiter der Bank, ist insbesondere in Deutschland vorgeschrieben.

Natürlich müssen auch Banken aus Luxemburg ihre Kunden legitimieren können. Allerdings entfällt im Ausland das Post- oder Videoident Verfahren in den meisten Fällen. Hier ist es ausreichend, wenn der Kunde mit den Unterlagen eine Ausweiskopie sowie einen Nachweis des Wohnsitzes versendet.

Unsere Empfehlung: Maxda als Spezialisten für Kredite ohne Schufa nutzen

Grundsätzlich empfehlen wir nicht die direkte Anfrage bei einer Bank aus Luxemburg. Besser ist es, wenn Verbraucher einen Spezialisten wie MAXDA nutzen, der auf die Vermittlung von Krediten ohne SCHUFA spezialisiert ist. MAXDA greift dabei auf ein umfangreiches Netzwerk aus Banken aus Luxemburg, der Schweiz, Liechtenstein sowie aus Deutschland zurück.

Kunden dann haben hier oftmals bessere Möglichkeiten, auch mit einer mittleren oder schlechteren Bonität einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Denn letzten Endes dürfte es dem Verbraucher relativ egal sein, ob der Kredit aus Luxemburg stammt oder aus einem anderen Land. Wichtig ist nur, dass die Darlehensaufnahme zu guten Konditionen bewilligt wird.

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Voraussetzungen für einen Luxemburger Kredit

Im Gegensatz zu Kreditinstituten hierzulande arbeiten in Luxemburg ansässige Privatkundenbanken nicht mit der SCHUFA zusammen. Geld leihen in Luxemburg bedeutet, dass sich Antragsteller dem Geltungsbereich der SCHUFA Auskunftei entziehen.

Nur weil das Kreditinstitut nicht mit der SCHUFA zusammenarbeitet, heißt das jedoch nicht, dass das Geldinstitut keine Bonitätsprüfung durchführt. Da Banken aus Luxemburg keine SCHUFA Abfrage durchführen, können sie vielleicht die Bonität nicht ganz so gut einschätzen wie Banken hierzulande. Auch wer einen Kredit aus Luxemburg beantragt, muss diverse Voraussetzungen erfüllen. 

Im Einzelnen sind das unter anderem die folgenden:

  • Gesichertes und ausreichend hohes Einkommen
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Keine Privatinsolvenz
  • Keine laufenden Pfändungen
  • Volljährigkeit

Wenn wir von einem gesicherten Einkommen sprechen, dann bedeutet das in der Regel, dass eine Bank aus Luxemburg nur Angestellten beziehungsweise Rentnern oder Beamten einen Kredit gewährt. Selbstständige haben es auch mit einem Kredit aus Luxemburg sehr schwer.

Zudem muss für Angestellte das Arbeitsverhältnis ungekündigt sowie unbefristet sein. Alternativ wäre nur denkbar, dass die Kreditlaufzeit innerhalb der Befristung des Arbeitsvertrags liegt.

Einkommen als Sicherheit für das Kreditinstitut

Kreditnehmer und Normalverdiener sind üblicherweise in der Lage, neben den allgemeinen Lebenshaltungskosten über einen längeren Zeitraum zusätzliche Ausgaben für eine Kreditfinanzierung zu leisten. Daher dient in erster Linie das Einkommen als Sicherheit für das Kreditinstitut. Deswegen ist es so wichtig, dass sowohl die Höhe des Einkommens ausreichend als auch der Arbeitsvertrag ungekündigt und unbefristet ist.

Bei der Höhe des Einkommens ist es entscheidend, dass dieses über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegt. Der seit 2019 gültige Pfändungsfreibetrag beträgt 1.178,59 Euro je Monat für Alleinstehende ohne Unterhaltspflicht.

Auch müssen die monatlichen Kreditraten gut zu bewältigen sein.

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Hinweis: Kreditgeber im Ausland, die deutschen Antragstellern ohne SCHUFA Geld leihen, sind mit den vielfältigen Gründen einer Kreditaufnahme im Ausland vertraut und bewerten das Risiko eines Zahlungsausfalls. Das spiegelt sich in den Kreditzinsen wider. Ein Auslandskredit kann daher durchaus teurer als ein normaler Ratenkredit bei einer Inlandsbank ausfallen.

SCHUFA – Partner der deutschen Kreditindustrie

Bei der SCHUFA handelt es sich nicht, wie einige glauben, um eine staatliche Institution, sondern um ein privates Unternehmen. Die SCHUFA hilft ihren Mitglieds- und Partnerunternehmen dabei, die Bonität von Kreditsuchenden einzuschätzen.

Der Wirkungsbereich der Wirtschaftsauskunftei beschränkt sich auf Deutschland. Das bedeutet, dass Banken außerhalb von Deutschland in der Regel nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten. Ein Kredit ohne SCHUFA ist daher typisch beim Geld leihen bei einer Auslandsbank.

Einige Verbraucher suchen gezielt nach einem Kredit aus Luxemburg, da hier einerseits keine SCHUFA Abfrage erfolgt, andererseits es sich aber um Banken innerhalb der EU handelt.

Kredite ohne Schufa bei Maxda

Maxda vermittelt in erster Linie Kredite ohne Schufa: Egal aus welchem Land. (Quelle: Maxda)

In diesem Fall gibt es keinen Luxemburger Kredit

Obwohl ein Kredit aus Luxemburg nicht mit einer SCHUFA-Abfrage in Verbindung steht, heißt das nicht, dass Geldinstitute aus dem Nachbarland nicht prüfen können, ob eine Pfändung sowie eine Privatinsolvenz vorliegt. Wer eine Privatinsolvenz hat, erhält auch keinen Kredit aus Luxemburg.

Hinweis: Im Kreditantrag sind grundsätzliche wahre Angaben zur Person und zur wirtschaftlichen Situation, insbesondere zu Pfändungen zu machen. Alle Daten von Schuldnern werden in einem zentralen Schuldnerverzeichnis erfasst und in einem „Gemeinsamen Vollstreckungsportal der Länder“ zusammengefasst. Soweit ein berechtigtes Interesse nachgewiesen wird, sind die Schuldnereinträge von jedermann frei einsehbar. Selbst die Vermögensauskünfte der Schuldner werden öffentlich bereitgestellt.

Kredit aus Luxemburg: Das müssen Verbraucher an Zinsen einkalkulieren

Es gibt ja nicht nur eine Bank in Luxemburg, sondern mehrere. Das heißt also, dass wir hier keine konkreten Zinssätze nennen können, die Verbraucher in Luxemburg erhalten. Allerdings können wir eine gewisse Tendenz beziehungsweise einen Vergleich zu den Zinssätzen in Deutschland treffen.

Als Faustformel gilt: Je schlechter die Bonität ist, desto höher der Zinssatz.

Hintergrund ist, dass mit einer schlechteren Bonität das Risiko für das Kreditinstitut steigt und die Bank sich dieses Risiko durch einen höheren Zinssatz bezahlen lässt.

Wer also einen Ratenkredit ohne SCHUFA beantragt, zum Beispiel mittels eines Kredits aus Luxemburg, muss damit rechnen, dass die Zinsen höher ausfallen als hierzulande.

Während Verbraucher in Deutschland mit einer mittleren Bonität einen Kredit zwischen 5 und 8 Prozent p.a. erhalten, müssen Verbraucher in Luxemburg mit 2-stelligen Prozentsätzen zwischen 10 und 15 Prozent p.a. rechnen.

Wie schnell bekomme ich einen Kredit aus Luxemburg?

Aus den bisherigen Erklärungen wird deutlich, dass ein Kredit aus Luxemburg kein Expresskredit ist. Denn zunächst versendet der Kunde die Unterlagen per Post oder per E-Mail.

Danach führt das Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durch. Das alles nimmt einige Werktage in Anspruch. Nach der Kreditzusage zahlt die Bank das Geld jedoch meist unmittelbar auf dessen Girokonto aus.

Unsere Luxemburger Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Verbraucher mit ungefähr einer Woche Bearbeitungszeit rechnen sollte. Das heißt, vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen ungefähr 5 Werktage.

Maxda Online Kreditrechner

Ein nützliches Tool zum Kalkulieren ist der Maxda Kredit-Rechner (Quelle: Maxda.de)

Kann ich den Kredit aus Luxemburg während der Laufzeit anpassen?

Sofern es sich beim Kredit aus Luxemburg um einen klassischen Ratenkredit handelt, sind Anpassungen während der Laufzeit nur sehr eingeschränkt möglich. Abhängig ist das letzten Endes vom jeweiligen Kreditinstitut und dessen Vertragsbedingungen.

Möglich sind in der Regel immer Sondertilgungen sowie eine vorzeitige komplette Rückzahlung des Kredits. Verbraucher sollten allerdings beachten, dass in diesem Fall dann eventuell Gebühren in Rechnung gestellt werden.

Einige Banken ermöglichen auch zumindest einmal im Jahr eine Stundung der Kreditrate. Wer jedoch die Kreditrate dauerhaft nicht mehr zahlen kann, sollte sich unverzüglich mit dem Bankhaus in Verbindung setzen, um eine Lösung zu finden.

Luxemburger Kredit abgelehnt – Was kann ich da machen?

Wie eingangs erwähnt, haben Verbraucher mit einer Privatinsolvenz oder laufenden Pfändungen generell keine Möglichkeit auf einen neuen Kredit. Sollte das also die Ursache gewesen sein, so sollte der Verbraucher sich keine Illusionen über die Darlehensaufnahme machen.

Anders dagegen sieht es aus, wenn lediglich die Höhe des Einkommens nicht zur Höhe des Kredits passt.

In diesem Fall könnte der Kunde die Laufzeit verlängern, um damit die Kreditrate zu senken. Durch die Senkung der Kreditrate wird das monatliche Haushaltbudget entlastet und die Chance auf eine Zusage steigt.

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FAQ: Kredit aus Luxemburg

FAQ (4)

Kreditinteressenten aus Deutschland und Österreich müssen bestimmte Bedingungen erfüllen: Sie müssen zum einen Steuerinländer sein, das heißt in Luxemburg wohnen oder arbeiten. Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen sie zum anderen bei einer Luxemburger Privatkundenbank ein Konto eröffnen.

Die Kreditvoraussetzungen gleichen weitgehend denen einer inländischen Bank. Dazu gehören u.a. Festanstellung beim aktuellen Arbeitgeber oder Wohnsitz in Luxemburg, Mindesteinkommen und Mindestalter 18 Jahre.

Für einen Kredit bei einer Luxemburger Bank müssen Sie alle Kreditvorgaben erfüllen. Sind Sie kein Grenzgänger mit Arbeit oder Adresse im Herzogtum, wird das schwierig. Ein auf Auslandskredite spezialisierter Kreditvermittler verfügt über ein Netzwerk an potentiellen Kreditgebern, sodass für den Einzelfall konkrete Lösungen gefunden werden.

Bei Auslandsbanken erfolgt die Kreditvergabe ohne SCHUFA. Kreditvermittler bieten für Antragsteller mit deutschem Wohnsitz mit dem Kredit ohne SCHUFA ein spezielles Kreditprodukt. Bei der Finanzierung ohne SCHUFA beträgt maximale Kreditsumme meist 7.500.- Euro.

Fazit

Kredit in Luxemburg aufnehmen mit einigen Hürden
  • Luxemburg ist ein bedeutender Finanzmarktplatz, an dem etwa 220 Banken anzutreffen sind. Etwa 70 Geldinstitute sind im Kreditgeschäft tätig. Kunden erhalten hier Privatkredite, Verbraucherkredite oder eine Immobilienfinanzierung.
  • Die Voraussetzungen für einen Kredit in Luxemburg gleichen auf den ersten Blick denen bei einer deutschen Bank. Eine Hauptvoraussetzung ist der Bezug zu Luxemburg. Für einen Kredit kommen nur Antragsteller infrage, die in Luxemburg wohnen oder arbeiten.
  • Grenzgänger können diese allgemeine Kreditbedingung der Luxemburger Geldinstitute grundsätzlich erfüllen. Der normale deutsche Verbraucher erhält auf diesem Weg kein Geld geliehen. Es besteht die Möglichkeit, über den Umweg eines Kreditvermittlers den Kredit aus Luxemburg, Liechtenstein oder der Schweiz zu erhalten.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.