Kredit aus Luxemburg – Voraussetzungen & Bedingungen 2024
Es ist die Aussicht auf einen Kredit ohne SCHUFA, die viele Deutsche nach einem Kredit aus Luxemburg suchen lässt. Doch die meisten vergeben Kredite nur an Menschen, die in Luxemburg arbeiten oder wohnen. Wir zeigen, wie es für Sie ohne Wohnsitz in Luxemberg, trotzdem möglich ist einen Kredit zu erhalten!
Kredit aus Luxemburg – Das Wichtigste in Kürze
- Zu welchen Voraussetzungen und Bedingungen ein Kredit aus Luxemburg möglich ist, erfahren Sie hier.
- Eine Kreditvergabe erfolgt ohne SCHUFA-Eintrag.
- So funktioniert das Geld leihen in Luxemburg Schritt für Schritt.
- Warum Sie einen Spezialisten wie Maxda nutzen sollten, erklären wir hier.
- Das können Sie tun, bei einer Ablehnung für eine Kredit aus Luxemburg.
- Weitere Fragen beantworten wir in unseren FAQs.
Kreditvermittler nutzen
Üblicherweise vergeben Luxemburger Banken nur an Steuerinländer Kredite. Voraussetzung ist also, dass Luxemburg Wohn- oder Arbeitsort ist. Sind Sie beispielsweise Grenzgänger und wohnen in Deutschland, arbeiten aber in Luxemburg, können Sie von den günstigen Zinsen im Großherzogtum profitieren.
Allen anderen empfehlen wir einen Kreditantrag bei unseren Partnern:
Inhaltsverzeichnis
- Kredit aus Luxemburg – Das Wichtigste in Kürze
- Unsere Empfehlung: Maxda als Spezialisten für Kredite ohne Schufa nutzen
- Schritt für Schritt zum Luxemburger Kredit ohne SCHUFA
- SCHUFA-freier Kredit aus Luxemburg?
- In diesem Fall gibt es keinen Luxemburger Kredit
- Kredit aus Luxemburg: Das müssen Verbraucher an Zinsen einkalkulieren
- Wie schnell bekomme ich einen Kredit aus Luxemburg?
- Kann ich den Kredit aus Luxemburg während der Laufzeit anpassen?
- Luxemburger Kredit abgelehnt – Was kann ich da machen?
- FAQ: Kredit aus Luxemburg
- Fazit
- Online-Kredit mit Sofort-Zusage
- Bereits ab einem Netto-Einkommen von über 1.150 Euro monatlich
- Kreditentscheidung ohne SCHUFA-Abfrage
- Kreditvergabe erfolgt ohne SCHUFA-Eintrag
- Privatkredit / Immobilienfinanzierung bis 50.000 Euro
- Kredit auch bei negativer SCHUFA möglich
- Steuerlicher Bezug zu Luxemburg notwendig
- Kredit nach Bonitätsnachweis
- Kreditzinsen ungünstiger als beim SCHUFA-Kredit in Deutschland
- Max. 7.500 Euro bei SCHUFA-freiem Kredit
- Vielzahl unseriöser Anbieter
Unsere Empfehlung: Maxda als Spezialisten für Kredite ohne Schufa nutzen
Grundsätzlich empfehlen wir nicht die direkte Anfrage bei einer Bank aus Luxemburg. Besser ist es, wenn Verbraucher einen Spezialisten wie MAXDA nutzen, der auf die Vermittlung von Krediten ohne SCHUFA spezialisiert ist. MAXDA greift dabei auf ein umfangreiches Netzwerk aus Banken aus:
- Luxemburg
- Schweiz
- Liechtenstein
- Deutschland
Ob Sie einen Luxemburger Kredit ohne SCHUFA oder einen Schweizer Kredit ohne SCHUFA angeboten bekommen, macht praktisch meist keinen Unterschied.
Kunden haben dann oftmals bessere Möglichkeiten, auch mit einer mittleren oder schlechteren Bonität einen Kredit bewilligt zu bekommen.
Denn letzten Endes dürfte es dem Verbraucher relativ egal sein, ob der Kredit aus Luxemburg stammt oder aus einem anderen Land. Wichtig ist nur, dass die Darlehensaufnahme zu guten Konditionen bewilligt wird.
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Schritt für Schritt zum Luxemburger Kredit ohne SCHUFA
- Online-Kreditantrag ausfüllen: Beantragung direkt bei einer Bank in Luxemburg oder mittels Kreditvergleich. Infrage kommt ebenso ein Kreditvermittler.
- Übermittlung von Einkommensnachweisen, Kontoauszügen & weiterer Unterlagen per Post bzw. E-Mail oder Scan über Online-Antrag.
- Kreditanfrage starten
- Prüfung durch Kreditgeber (Kreditzusage / Angebot für schufafreien Alternativkredit)
- Kreditvertrag unterschreiben
- Auszahlung des Kreditbetrages
Die Beantragung eines Kredits aus Luxemburg ist de facto nicht weiter kompliziert. Es gibt dabei zwei Wege:
- Das direkte Beantragen eines Kredits bei einer Bank aus Luxemburg.
- Das Nutzen eines Kreditvergleichs oder eines Kreditvermittlers.
Weil allerdings Luxemburger Banken üblicherweise einen Arbeits- oder Wohnort in Luxemburg verlangen, ist für die meisten Antragstellenden aus Deutschland oder Österreich der Weg über einen Kreditvermittler sinnvoll.
Wer einen guten Kreditvergleich beziehungsweise Kreditvermittler nutzt, der zahlt keine höheren Zinssätze, sondern erhält im Gegenteil manchmal sogar bessere Konditionen. Bei der Auswahl unserer Partnerunternehmen haben wir darauf geachtet, dass keine Vorabgebühren anfallen.
Auf keinen Fall sollten sie einen Kreditvermittler nutzen, der unabhängig vom Erfolg oder gar vorab Geld verlangt. Idealerweise finanziert er sich aus einer Provision der Banken und verlang von den Kreditnehmenden keinerlei Gebühren. Nutzen Sie deshalb unsere drei Partnerunternehmen.
Maxda ist unter anderem Spezialist für Kredite aus Luxemburg ohne SCHUFA. (Quelle: Maxda.de)
Egal für welche Variante Sie sich als Verbraucher entscheiden, Sie müssen in jedem Fall der Bank diverse Unterlagen zukommen lassen. Vor allem sind das Nachweise über die Herkunft und Höhe des Einkommens, zum Beispiel:
- Gehaltsnachweise
- Rentenbescheide
Hinweis: Abhängig von den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen wird der Kreditgeber einen Kreditantrag in der eingereichten Form (Höhe Kreditbetrag, Kreditrate) zurückweisen oder einen Alternativvorschlag für eine Finanzierung ohne SCHUFA vorstellen.
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Online Kredit ohne SCHUFA beantragen: Das sind die üblichen Formalitäten
Je nach Kreditgeber können die Schritte zum online Kredit ohne Schufa detaillierter ausfallen. In der Regel verlangen Banken die Kontoauszüge der letzten Wochen oder Monate. Während einige Kreditbanken die Kontoauszüge der letzten drei oder sechs Monate verlangen, begnügen sich andere mit der letzten aktuellen Kontoabrechnung.
Wer bereits einmal einen Online Kredit in Deutschland beantragt hat, der kennt zum Beispiel die beiden Verfahrensweisen:
Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierungsart sowie persönliche Identifizierung durch einen Mitarbeiter der Bank, ist insbesondere in Deutschland vorgeschrieben.
Natürlich müssen auch Banken aus Luxemburg ihre Kunden legitimieren können. Allerdings entfällt im Ausland das Post- oder Videoident Verfahren in den meisten Fällen. Hier ist es ausreichend, wenn der Kunde mit den Unterlagen eine Ausweiskopie sowie einen Nachweis des Wohnsitzes versendet.
Nicht immer ist ein Kredit ohne SCHUFA die beste Wahl
Ein Kredit ohne SCHUFA ist vor allem dann sinnvoll, wenn demnächst ein großer Kredit benötigt wird, etwa für ein Haus. Dann kann so der SCHUFA-Score erhalten bleiben. Allerdings müssen auch dann alle laufenden Kreditverpflichtungen angegeben werden, selbst wenn diese nicht der SCHUFA gemeldet wurden.
Die Bank verlangt üblicherweise Kontoauszüge, spätestens dort würde sie die Kreditraten andernfalls entdecken.
Wer überschuldet ist, wird dagegen auch im Ausland kein Darlehen erhalten. Deshalb ist ein Kredit ohne SCHUFA nicht automatisch die bessere Wahl. Prüfen Sie über unseren Kreditvergleich, ob ein reguläres Darlehen nicht günstiger ist.
SCHUFA-freier Kredit aus Luxemburg?
Im Gegensatz zu Kreditinstituten hierzulande arbeiten in Luxemburg ansässige Privatkundenbanken nicht mit der SCHUFA zusammen. Geld leihen in Luxemburg bedeutet, dass sich Antragsteller dem Geltungsbereich der SCHUFA Auskunftei entziehen.
Nur weil das Kreditinstitut nicht mit der SCHUFA zusammenarbeitet, heißt das jedoch nicht, dass das Geldinstitut keine Bonitätsprüfung durchführt. Da Banken aus Luxemburg keine SCHUFA Abfrage durchführen, können sie vielleicht die Bonität nicht ganz so gut einschätzen wie Banken hierzulande.
Auch wer einen Kredit aus Luxemburg beantragt, muss diverse Voraussetzungen erfüllen:
- Gesichertes und ausreichend hohes Einkommen
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Keine Privatinsolvenz
- Keine laufenden Pfändungen
- Volljährigkeit
Wenn wir von einem gesicherten Einkommen sprechen, dann bedeutet das in der Regel, dass eine Bank aus Luxemburg nur Angestellten beziehungsweise Rentnern oder Beamten einen Kredit gewährt. Selbstständige haben es auch mit einem Kredit aus Luxemburg sehr schwer.
Zudem muss für Angestellte das Arbeitsverhältnis ungekündigt sowie unbefristet sein. Alternativ wäre nur denkbar, dass die Kreditlaufzeit innerhalb der Befristung des Arbeitsvertrags liegt.
Einkommen als Sicherheit für das Kreditinstitut
Kreditnehmer und Normalverdiener sind üblicherweise in der Lage, neben den allgemeinen Lebenshaltungskosten über einen längeren Zeitraum zusätzliche Ausgaben für eine Kreditfinanzierung zu leisten. Daher dient in erster Linie das Einkommen als Sicherheit für das Kreditinstitut. Deswegen ist es so wichtig, dass sowohl die Höhe des Einkommens ausreichend als auch der Arbeitsvertrag ungekündigt und unbefristet ist.
Bei der Höhe des Einkommens ist es entscheidend, dass dieses über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegt. Der seit 2019 gültige Pfändungsfreibetrag beträgt 1.178,59 Euro je Monat für Alleinstehende ohne Unterhaltspflicht.
Auch müssen die monatlichen Kreditraten gut zu bewältigen sein.
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Hinweis: Kreditgeber im Ausland, die deutschen Antragstellern ohne SCHUFA Geld leihen, sind mit den vielfältigen Gründen einer Kreditaufnahme im Ausland vertraut und bewerten das Risiko eines Zahlungsausfalls. Das spiegelt sich in den Kreditzinsen wider. Ein Auslandskredit kann daher durchaus teurer als ein normaler Ratenkredit bei einer Inlandsbank ausfallen.
SCHUFA – Partner der deutschen Kreditindustrie
Bei der SCHUFA handelt es sich nicht, wie einige glauben, um eine staatliche Institution, sondern um ein privates Unternehmen. Die SCHUFA hilft ihren Mitglieds- und Partnerunternehmen dabei, die Bonität von Kreditsuchenden einzuschätzen.
Der Wirkungsbereich der Wirtschaftsauskunftei beschränkt sich auf Deutschland. Das bedeutet, dass Banken außerhalb von Deutschland in der Regel nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten. Ein Kredit ohne SCHUFA ist daher typisch beim Geld leihen bei einer Auslandsbank.
Maxda vermittelt in erster Linie Kredite ohne Schufa: Egal aus welchem Land. (Quelle: Maxda)
Einige Verbraucher suchen gezielt nach einem Kredit aus Luxemburg ohne SCHUFA, da hier einerseits keine SCHUFA Abfrage erfolgt, andererseits es sich aber um Banken innerhalb der EU handelt.
Obwohl die Schweiz der Union nicht angehört, ist ein Schweizer Kredit aber pauschal keine schlechtere Wahl als ein Luxemburger Darlehen.
In diesem Fall gibt es keinen Luxemburger Kredit
Obwohl ein Kredit aus Luxemburg nicht mit einer SCHUFA-Abfrage in Verbindung steht, heißt das nicht, dass Geldinstitute aus dem Nachbarland nicht prüfen können, ob eine Pfändung sowie eine Privatinsolvenz vorliegt. Wer eine Privatinsolvenz hat, erhält auch keinen Kredit aus Luxemburg.
Hinweis: Im Kreditantrag sind grundsätzliche wahre Angaben zur Person und zur wirtschaftlichen Situation, insbesondere zu Pfändungen zu machen. Alle Daten von Schuldnern werden in einem zentralen Schuldnerverzeichnis erfasst und in einem „Gemeinsamen Vollstreckungsportal der Länder“ zusammengefasst.
Soweit ein berechtigtes Interesse nachgewiesen wird, sind die Schuldnereinträge von jedermann frei einsehbar. Selbst die Vermögensauskünfte der Schuldner werden öffentlich bereitgestellt.
Kredit aus Luxemburg: Das müssen Verbraucher an Zinsen einkalkulieren
Es gibt nicht nur eine Bank in Luxemburg, sondern mehrere. Das heißt also, dass wir hier keine konkreten Zinssätze nennen können, die Verbraucher in Luxemburg erhalten. Allerdings können wir eine gewisse Tendenz beziehungsweise einen Vergleich zu den Zinssätzen in Deutschland treffen.
Als Faustformel gilt: Je schlechter die Bonität ist, desto höher der Zinssatz. Hintergrund ist, dass mit einer schlechteren Bonität das Risiko für das Kreditinstitut steigt und die Bank sich dieses Risiko durch einen höheren Zinssatz bezahlen lässt.
Wer also einen Ratenkredit ohne SCHUFA beantragt, zum Beispiel mittels eines Kredits aus Luxemburg, muss damit rechnen, dass die Zinsen höher ausfallen als hierzulande.
Während Verbraucher in Deutschland mit einer mittleren Bonität einen Kredit zwischen 5 und 8 Prozent p.a. erhalten, müssen Verbraucher in Luxemburg mit 2-stelligen Prozentsätzen zwischen 10 und 15 Prozent p.a. rechnen.
Wie schnell bekomme ich einen Kredit aus Luxemburg?
Aus den bisherigen Erklärungen wird deutlich, dass ein Kredit aus Luxemburg kein Expresskredit ist. Denn zunächst versendet der Kunde die Unterlagen per Post oder per E-Mail.
Danach führt das Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durch. Das alles nimmt einige Werktage in Anspruch. Nach der Kreditzusage zahlt die Bank das Geld jedoch meist unmittelbar auf dessen Girokonto aus.
Ein nützliches Tool zum Kalkulieren ist der Maxda Kredit-Rechner (Quelle: Maxda.de)
Unsere Luxemburger Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Verbraucher mit ungefähr einer Woche Bearbeitungszeit rechnen sollte. Das heißt, vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen ungefähr 5 Werktage.
Kann ich den Kredit aus Luxemburg während der Laufzeit anpassen?
Sofern es sich beim Kredit aus Luxemburg um einen klassischen Ratenkredit handelt, sind Anpassungen während der Laufzeit nur sehr eingeschränkt möglich. Abhängig ist das letzten Endes vom jeweiligen Kreditinstitut und dessen Vertragsbedingungen.
Möglich sind in der Regel immer 2 Optionen:
- Sondertilgungen
- Vorzeitige komplette Rückzahlung des Kredits
Verbraucher sollten allerdings beachten, dass in diesem Fall dann eventuell Gebühren in Rechnung gestellt werden. Einige Banken ermöglichen auch zumindest einmal im Jahr eine Stundung der Kreditrate. Wer jedoch die Kreditrate dauerhaft nicht mehr zahlen kann, sollte sich unverzüglich mit dem Bankhaus in Verbindung setzen, um eine Lösung zu finden.
Luxemburger Kredit abgelehnt – Was kann ich da machen?
Wie eingangs erwähnt, haben Verbraucher mit einer Privatinsolvenz oder laufenden Pfändungen generell keine Möglichkeit auf einen neuen Kredit. Sollte das also die Ursache gewesen sein, so sollte der Verbraucher sich keine Illusionen über die Darlehensaufnahme machen.
Anders dagegen sieht es aus, wenn lediglich die Höhe des Einkommens nicht zur Höhe des Kredits passt. In diesem Fall könnte der Kunde die Laufzeit verlängern, um damit die Kreditrate zu senken. Durch die Senkung der Kreditrate wird das monatliche Haushaltbudget entlastet und die Chance auf eine Zusage steigt.
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FAQ: Kredit aus Luxemburg
(4)Kreditinteressenten aus Deutschland und Österreich müssen Steuerinländer sein, das heißt in Luxemburg wohnen oder arbeiten. Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen sie außerdem bei einer Luxemburger Privatkundenbank ein Konto eröffnen. Wer einen schufafreien Kredit sucht, sollte sich stattdessen an einen Kreditvermittler wenden. Diese haben teilweise schufafreie Kredite aus Luxemburg im Angebot, aber auch solche aus anderen Ländern wie der Schweiz.
Die Kreditvoraussetzungen gleichen weitgehend denen einer inländischen Bank. Dazu gehören u.a. Festanstellung beim aktuellen Arbeitgeber oder Wohnsitz in Luxemburg, Mindesteinkommen und Mindestalter 18 Jahre.
Für einen Kredit bei einer Luxemburger Bank müssen Sie im Großherzogtum arbeiten oder wohnen. Ist das nicht der Fall und sie suchen lediglich einen Kredit ohne SCHUFA, wenden Sie sich an einen Kreditvermittler wie MAXDA oder creditolino.
Bei Auslandsbanken erfolgt die Kreditvergabe ohne SCHUFA. Kreditvermittler bieten für Antragsteller mit deutschem Wohnsitz mit dem Kredit ohne SCHUFA ein spezielles Kreditprodukt. Bei der Finanzierung ohne SCHUFA beträgt maximale Kreditsumme meist 7.500.- Euro.
Fazit
- Die meisten Banken aus Luxemburg bieten Darlehen nur für Menschen mit Wohn- oder Arbeitsort Luxemburg.
- Kreditvermittler wie MAXDA arbeiten teilweise auch mit Luxemburger Geldinstituten zusammen.
- Allerdings bieten die meisten Kreditvermittler keine Auswahl des Ziellandes, sondern bieten die günstigsten Kredite für die entsprechende Person an.
- Aus Sicht der Kreditnehmenden macht es kaum einen Unterschied, ob die geldgebende Bank in Luxemburg, der Schweiz oder einem anderen Land sitzt. Wählen Sie das günstigste Angebot.
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