Xpresscredit Kredit: Erfahrungen & Informationen

Mit einer Darlehenssumme ab 50 Euro sind bereits Kleinstbeträge über einen Kredit zu finanzieren, wobei die maximale Kreditsumme bis zu 3.000 Euro betragen kann. Allerdings ist die Kreditsumme beim ersten Antrag auf 1.500 Euro begrenzt, nur wer bereits ein Darlehen wie vereinbart zurückgezahlt hat, kann bis zu 3.000 Euro beantragen. Sehr positiv möchten wir an dieser Stelle zudem erwähnen, dass der effektive Jahreszins mit 10,36 Prozent teilweise deutlich unter dem Zinssatz liegt, der von Anbieter mit einem ähnlichen Produkt veranschlagt wird.

Dort müssen die Kunden nämlich zum Teil fast 14 Prozent an Zinsen zahlen, sodass der Xpresscredit tatsächlich in vielen Fällen günstiger als ein Dispositionskredit ist. Etwas überflüssig finden wir allerdings die Einteilung in Neu- und Bestandskunden, was die mögliche Darlehenssumme angeht. Während Neukunden maximal 1.500 Euro aufnehmen können, ist die maximale Darlehenssumme mit 3.000 Euro bei Bestandskunden wesentlich höher.

Xpresscredit: Test der Webseite, des Kreditrechners und der Kredite

Vom Design sowie vom Aufbau her ist die Webseite des Anbieters Xpresscredit unserer Ansicht nach differenziert zu betrachten. Einerseits gibt es mit Weiß, Blau und Orange drei Farben, die dominieren und einen insgesamt eher schlichten Eindruck machen. Nicht so überzeugend finden wir allerdings den Aufbau der Webseite, denn insbesondere die Startseite enthält sehr viele Informationen und der Kunde muss einen relativ langen Weg herunter scrollen, um alle Infos abrufen zu können. Aufgrund dieser Tatsache wirkt die Webseite auf uns etwas überladen, sodass wir es besser gefunden hätten, dies über verschiedene Unterseiten und Menüpunkte zu lösen. Dennoch erhält der Kunde zumindest alle wichtigen Informationen, auch wenn es einen etwas größeren Aufwand benötigt, diese im Detail zu finden.

Optisch und auch funktional gelungen ist hingegen definitiv der Kreditrechner, der sofort in der Mitte der Startseite zu finden ist. Hier können interessierte Kunden per Schieberegler wählen, welche Darlehenssumme sie gerne hätten und für welche der zwei angebotenen Laufzeiten sie sich entscheiden. Als Ergebnis wird dann neben dem effektiven Jahreszins sofort die zu zahlende Kreditgesamtsumme angezeigt und auch die Kreditkosten in Form der zu zahlenden Zinsen werden separat ausgewiesen.

Beim Kreditangebot von Xpresscredit handelt es sich um einen typischen Mikrokredit, da die Darlehenssumme schon ab 50 Euro beginnen und bis zu 1.500 beziehungsweise 3.000 Euro reicht. Überzeugen kann das Kreditangebot sicherlich insbesondere aufgrund der Zinsen. Diese liegen zwar deutlich über denen eines regulären Ratenkredits, aber deutlich unter denen anderer Mikrokreditgeber wie Vexcash (Stand: 12/2022). Weiterhin ist es für derartige Angebote auch nicht selbstverständlich, dass Laufzeiten von bis zu einem halben Jahr gewählt werden können. Als definitiv zu lange möchten wir allerdings die Bearbeitung des Kreditantrages bezeichnen, die nach Angaben von Xpresscredit bis zu 15 Werktage dauern kann. Es können also mehr als zwei Wochen von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kredites vergehen, was wir als definitiv zu langfristig ansehen.

Zwar können Kunden optional den Express-Service nutzen, bei dem das Geld dann innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto gutgeschrieben wird, allerdings ist diese Option (natürlich) mit zusätzlichen Kosten verbunden. Diese Kosten sind hoch, sie sind von der Höhe des Darlehens abhängig und können bis zu 419 Euro betragen.

Positiv ist wiederum der, dass es keine Vorkosten und Bearbeitungsgebühren gibt und dass als Alternative zum Postident-Verfahren auch die Online-Legitimation mittels Video-Ident angeboten wird. Ferner ist zum Kreditangebot von Xpresscredit ebenfalls positiv festzuhalten, dass der Antrag lediglich zwei Minuten dauert und der Kunde innerhalb von 60 Sekunden eine Entscheidung erhält, ob der Kredit genehmigt wurde oder nicht.

Sehr negativ ist, dass auf der Seite der Bank andere Konditionen angekündigt werden, als später beim Abschluss des Kredits. Zwar wird festgestellt, dass es sich nur um eine ungefähre Kostenschätzung handele, doch die geschätzten Kosten liegen nicht einmal in der Nähe der später tatsächlich berechneten Zinsen. Für ein Darlehen über 600 Euro und mit einer Laufzeit werden zunächst Kosten in Höhe von 139,39 Euro geschätzt, wenn wir den Kredit aber tatsächlich abschließen wollen, werden Zinsen und Gebühren in Höhe von 247,70 Euro verlangt. Gebühren für eine schnellere Bearbeitung sind hier noch gar nicht enthalten.

 

Xpresscredit Erfahrungen anhand von drei konkreten Kreditbeispielen

Kreditbeispiel – Handyrechnung

• Kreditsumme: 50 Euro
• Laufzeit: 30 Tage
• effektiver Jahreszins: 10,36 Prozent
• Gesamtrückzahlung: 50,43 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Kreditbeispiel – Kauf TV-Gerät

• Kreditsumme: 600 Euro
• effektiver Jahreszins: 130,89 Prozent
• Laufzeit: drei Monate
• Gesamtrückzahlung: 739,59 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Kreditbeispiel – Autoreparatur

• Kreditsumme: 2.500 Euro
• Laufzeit: drei Monate
• effektiver Jahreszins: 106,51 Prozent
• Gesamtrückzahlung: 2.955,51 Euro
• Bearbeitungsgebühr: keine

Bewertungen, Erfahrungen und Meinungen – der Xpresscredit Kredit im Härtetest

In Bezug auf Xpresscredit gab es bisher noch keine ausführlicheren Tests, die von bekannten Institutionen, wie zum Beispiel von der Stiftung Warentest, durchgeführt worden wären. Lediglich das Feedback-Portal eKomi kann in diesem Zusammenhang Aufschluss darüber geben, wie zufrieden die Kunden im Allgemeinen mit den Mikrokrediten des Anbieters sind. Hier erreicht Xpresscredit eine gute Bewertung von durchschnittlich 4,6 Punkten. Somit kann das silberne eKomi-Siegel genutzt werden, wobei die aktuelle Durchschnittsbewertung auf 525 Einzelbewertungen basiert. Möglicherweise wird es zukünftig auch noch weitere Bewertungen und vor allem Vergleiche und Tests geben, denn immer mehr Verbraucher nutzen die Gelegenheit, auch kleine Ausgaben über solche Mikrokredite zu finanzieren.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zu Xpresscredit

Haben auch Sie bereits einen Mikrokredit von Xpresscredit genutzt? Dann möchten Sie vielleicht Ihre Meinung teilen. Zu diesem Zweck würden wir uns freuen, wenn Sie einen kurzen oder gerne auch ausführlichen Erfahrungsbericht zum Anbieter verfassen und je nach Lust und Laune auf einzelne Details eingehen.

Häufige Fragen und Antworten zum Kredit von Xpresscredit

Welche Darlehenssummen können aufgenommen werden?

Beim Angebot von Xpresscredit handelt es sich um einen typischen Mikrokredit, welcher im Wesentlichen beinhaltet, dass auch sehr kleine Darlehenssummen zur Verfügung gestellt werden. Konkret ist die Aufnahme des Kredites bei Xpresscredit schon ab 50 Euro möglich. Bezüglich der maximalen Darlehenssumme muss zwischen einem Neukunden und allen Bestandskunden unterschieden werde. So können neue Kunden maximal 1.500 und Bestandskunden maximal 3.000 Euro als Darlehenssumme erhalten (Stand: 12/2022).

Welche Laufzeiten können gewählt werden?

Die maximale Laufzeit ist abhängig von der Kredithöhe. Kredit über weniger als 300 Euro müssen innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt werden, ab 300 Euro steigt die maximale Laufzeit auf bis zu vier Monate, ab 500 Euro Darlehen auf sechs Monate. Längere Laufzeiten sind aktuell nicht möglich (Stand: 12/2022).

Wie kann die Legitimation erfolgen?

Natürlich müssen sich Kunden, die einen Kredit von Xpresscredit erhalten möchten, zunächst einmal mittels Reisepass oder Personalausweis legitimieren. Zu diesem Zweck stehen zwei Optionen zur Verfügung, nämlich zum einen das klassische Post-Ident-Verfahren und zum anderen die moderne Legitimationsoption per Video-Ident. Letztere wird auch von Xpresscredit empfohlen.

An wen wende ich mich bei Fragen und Problemen?

Falls es einmal Fragen oder Probleme geben sollte, steht der Kundenservice von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr. Hier kann sich der Kunde entscheiden, ob er per Telefon, Fax oder per E-Mail Kontakt aufnimmt.

Wann erhalte ich eine Kreditentscheidung?

Während es auf der einen Seite bis zu 15 Werktagen dauern kann, die von der Antragstellung bis zur Auszahlung der Kreditsumme vergehen, erhält der Kunde deutlich schneller eine Auskunft darüber, ob der Mikrokredit genehmigt wird oder nicht. In lediglich 60 Sekunden findet die Online-Prüfung des gestellten Kreditantrages statt. Anschließend muss der Kunde das „Angebot“ nur noch einmal bestätigen und zudem die notwendige Identifizierung durchführen lassen.

Welche Gebühren fallen an?

Grundsätzlich fallen durch die Kreditaufnahme keine Gebühren an, die der Kreditnehmer beachten muss. Allerdings gibt es dennoch zwei kostenpflichtige Optionen, nämlich die 2- oder 3-Raten-Option (Kosten abhängig von der Kredithöhe) sowie die Möglichkeit, die Auszahlung per Express deutlich zu beschleunigen. Vor allem von der Nutzung der 2- oder 3-Raten-Option raten wir ab. Durch die Gebühr von bis zu 419 Euro können die effektiven Jahreszinsen auf über 100 Prozent ansteigen.