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Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa? Wir testen die Anbieter! 2020

Das Wichtigste in Kürze

Ein Auto ist heutzutage kein Luxusgut mehr, sondern eine notwendige Anschaffung. In der Regel haben Verbraucher auch nicht unbedingt das nötige Kleingeld zur Verfügung, um sofort ein Auto bezahlen zu können. Selbst bei einem Gebrauchtwagen von wenigen Tausend Euro greifen viele Verbraucher auf einen Kredit zurück. Käufer mit sogenannter mittlerer Bonität haben es nicht einfach, bei einem Autohaus eine Finanzierung zu erhalten. Hier wünscht sich der ein oder andere Betroffene dann gern einen Kredit von seinem Autohaus ohne SCHUFA. Jedoch dienen die SCHUFA-Auskunft und ggf. weiterer Wirtschaftsauskünfte der finanzierenden Bank vor allem dazu, das Risiko eines Zahlungsausfalls durch den Kreditnehmer abzuschätzen.

Die Frage ist: Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa? Wir geben in diesem Ratgeber die Antwort, welche Autohändler trotz negativer SCHUFA Lösungen anbieten, sowie auch mögliche Alternativen.

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Welches Autohaus finanziert trotz negativer SCHUFA

Negative Einträge in der SCHUFA können zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Kreditantrages führen. Anbieter, die einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage gewähren wie bspw. die SIGMA Bank, berechnen oft stark erhöhte Zinsen. Sofern das Autohaus eine Fahrzeugfinanzierung über die Bank bzw. Konzernbank abwickelt, wird bei negativer SCHUFA Auskunft üblicherweise eine Autohaus-Finanzierung abgelehnt.

Über diesen Weg kann ein Autohaus keine Kredite ohne SCHUFA anbieten. Der Hintergrund ist der, dass das Autohaus ja nicht selbst den Kredit an den Kunden vergibt, sondern mit verschiedenen Banken und Kreditinstituten zusammenarbeitet. Das heißt also, dass nicht das Autohaus über die Kreditvergabe entscheidet, sondern die jeweiligen Partnerbank. Da so gut wie alle Banken in Deutschland direkt mit der SCHUFA zusammenarbeiten, ist eine Kreditvergabe bei einer sehr schlechten negativen SCHUFA Auskunft praktisch nicht möglich.

Bei den spezialisierten Autobanken kann auch noch der Nachteil die häufig angebotene Ballonfinanzierung (3-Wege Finanzierung) bei der Bonitätsbewertung sein. denn durch die günstigeren Raten und dem hohen Restwert verbleibt ein höheres Risiko für die kreditgebende Bank. Auch hierbei ist es nicht möglich, eine Autofinanzierung trotz negativer SCHUFA zu erhalten.

 

Welche gravierenden Folgen ein SCHUFA Eintrag hat

Eine negative SCHUFA Auskunft kann gravierende Einschnitte in die Lebensplanung machen. Es gibt Probleme, einen Mobilfunkvertrag abzuschließen, die Kreditaufnahme ist eingeschränkt, mit höheren Zinsen versehen oder gar ausgeschlossen. Dies trifft natürlich auch zu, wenn beim Autohändler trotz negativer SCHUFA ein Auto gekauft werden soll. Die Autofinanzierung ohne Bonität ist beim Autohändler kaum möglich.

Denn ein Autokauf gehört zu den teuersten Anschaffungen überhaupt und sollte gut überlegt sein. Das Ersparte reicht oft nicht aus, um ein Auto sofort zu kaufen. Daher ist die Autofinanzierung der häufigste Grund einen Kredit aufzunehmen. Bei einer Kreditfinanzierung zahlt man als Kunde monatlich eine bestimmte Rate, die im Vorfeld festgesetzt ist. Wenn die Kreditlaufzeit abgelaufen ist, gehört dem Kunden das Auto. Solange der Kredit nicht abbezahlt ist, kann die Bank das Auto als Sicherheit bspw. bei Kreditkündigung durch Bank verwerten, sollte die Forderung nicht in der gesetzten Frist bezahlt werden.

Autokäufer, die eine negative SCHUFA besitzen, werden kaum eine Möglichkeit haben, sich ein Fahrzeug finanzieren zu lassen. Denn negative SCHUFA Einträge lassen darauf schließen, dass es zu Zahlungsproblemen in der Vergangenheit gekommen ist.

 

Alternativen um bei einem Autohändler trotz negativer SCHUFA eine Autofinanzierung zu bekommen

Nach einer Ablehnung der Finanzierung durch die empfohlene Bank des Autohauses gilt es Alternativen zu suchen. In diesem Fall empfehlen wir bei einer Autofinanzierung trotz SCHUFA oder Autofinanzierung „ohne SCHUFA“ folgende bewährte Möglichkeiten:

Alle fünf Möglichkeiten haben den Vorteil, dass Sie beim Autohändler einen Barzahlungsrabatt aushandeln können. Wenn Sie den günstigeren Barzahlungspreis vorher wissen, können Sie den Kredit gleich über den rabattierten Preis beantragen.

Wer jedoch ganz harte negative SCHUFA Merkmale besitzt, wie zum Beispiel laufenden Pfändungen oder eine eidesstattliche Versicherung beziehungsweise eine Privatinsolvenz, für den gibt es überhaupt gar keine Alternativen.

 

Autokredit abgelehnt – Welche Kreditgeber können helfen?

Es kommt immer darauf an, was der eigentliche Grund für die Kreditablehnung ist. Sind es die eingangs erwähnten Gründe, wie zum Beispiel eine Privatinsolvenz, so besteht de facto keine Möglichkeit auf eine Kreditaufnahme. In allen anderen Fällen können Ihnen vielleicht diese Spezialisten weiterhelfen:

Bon Kredit
bis 100.000 € Kreditsumme
MAXDA
bis 7.500 € Kreditsumme
creditolo
bis 7.500 € Kreditsumme
auxmoney
bis 50.000 € Kreditsumme
smava
bis 120.000 € Kreditsumme

 

P2p Geld leihen ohne Bank

Die beiden Anbieter Smava und Auxmoney bieten sogenannte p2p Kredite an, diese Kredite kommen ohne Bank aus. Dort zählt für die Kreditaufnahme vereinfacht „Ihr guter Name“. Hierbei ist gemeint, dass Sie durch Ihre Präsentation Sympathiepunkte erwerben können und so auch bei schwierigen finanziellen Verhältnissen ein Kreditwunsch gewährt werden kann.

Häufig können die Mitarbeiter der p2p-Anbieter gleich abschätzen, ob die Kreditvergabe möglich ist. Die Mitarbeiter dort werden auch auf Alternativen zu sprechen kommen, wie zum Beispiel eine längere Laufzeit.

Durch eine Verlängerung der Laufzeit sinkt die monatliche Kreditrate. Dadurch, dass die monatliche Kreditrate sinkt, sinkt auch die monatliche Belastung für den Kreditnehmer. Das heißt, er hat mehr Geld im Monat zur freien Verfügung übrig und ist demnach besser in der Lage, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Zusätzliche Sicherheiten wie einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen erhöhen die Chance auf Zusage.

 

Autofinanzierung ohne Schufa – Anfrage an professionelle und seriöse Kreditvermittler

Diese Variante bevorzugen wir bei einer komplexen Autofinanzierung ohne SCHUFA. Wenn das Autohaus ohne SCHUFA keine Finanzierung anbietet, empfehlen wir die Wahl eines spezialisierten Kreditvermittlers. Nach unsere Recherche gibt es vor allem zwei Kreditvermittler, die im deutschsprachigen Raum langjährige Erfahrungen bei Autofinanzierung trotz SCHUFA haben:

Dies wären Bon-Kredit sowie MAXDA.

Beide Unternehmen haben sich auf die mit Vermittlung von Krediten an bonitätsschwache Personen spezialisiert beziehungsweise auf Personen mit einer negativen SCHUFA. Bon-Kredit und MAXDA haben Zugang zu Kreditgebern, die private Kreditsuchende üblicherweise nicht bekommen. Zudem können sie aufgrund jahrzehntelanger Erfahrung mit Autofinanzierung „ohne Bonität“ einschätzen, wie gut oder schlecht die Kreditwürdigkeit bei Ihren Partnerbanken eingeschätzt werden.

Selbst wenn das Einkommen für den Kreditwunsch nicht ausreichend ist, so haben auch diese Kreditvermittler die Möglichkeit, weitere Sicherheiten der Autofinanzierung ohne SCHUFA zu integrieren:

  • Einen zweiten Kreditnehmer
  • Einen Bürgen oder
  • Eine Hypothek

Jetzt diskret beim Spezialisten für Kredite ohne Schufa Autofinanzierung beantragen!

 

FAQ: Sie haben Fragen - Wir die Antworten (3)

Nein, das ist nahezu ausgeschlossen. Es gab zwar in der Vergangenheit immer mal kleinere Leasinggesellschaften, die über Autohändler Leasingverträge mit schlechter SCHUFA angenommen haben, jedoch sind diese Leasinggesellschaften in allen uns bekannt Fällen später Insolvenz gegangen. Da der Leasingnehmer das Auto nur gemietet hat, fällt es in die Insolvenzmasse und wird zurückgefordert.

Das kommt auf den Verwendungszweck an. Wird Ihr Auto gewerblich oder mindestens teilweise gewerblich genutzt, dann können Sie Ausgaben zur Autohausfinanzierung steuerlich geltend machen,

Ja. Neben den bereits oben genannten Möglichkeiten bieten sich bspw. auch Kredite aus Liechtenstein oder der Schweizer Kredit an. Jedoch gibt es bei Elektroautos spezielle Förderprogramme, sodass die Summe der Autofinanzierung geringer wird.

 

Fazit

Autofinanzierung trotz negativen Schufa-Eintrag möglich
  • Die Frage „Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa?“ mussten wir leider so beantworten, dass es in der Praxis wohl kein Autohaus gibt, welches trotz negativer Schufa finanziert. Aufgrund gesetzlicher Kreditvergaberichtlinien ist es kaum möglich, bei negativer SCHUFA-Auskunft eine Autohausfinanzierung zu erhalten. Hier könnte ggf. eine Bürgschaft oder Abtretung von Sicherheiten helfen bzw. die Bonität verbessern. Es ist also durchaus möglich eine Autofinanzierung trotz negativer SCHUFA zu erhalten.
  • Es gibt alternative Finanzierungsmodelle wie p2p Kredite und auf schwierige Fälle spezialisierte Kreditvermittler für Ratenkredite. Nach unseren Erfahrungen dauert hier die Finanzierungsbearbeitung ebenfalls nur wenige Tage. Denn diese Anbieter haben lange Jahre Erfahrung und somit auch Kontakte zu Banken und Kreditgebern, die auch schlechtere Bonitäten finanzieren.
  • Neben der Autofinanzierung ohne Schufa gibt es bei smava auch weitere interessante Kreditangebote, die Sie sich auf jeden Fall näher anschauen sollten. Hervorzuheben ist die Aktion „Freunde werben Freunde“. Für jeden geworbenen Neukunden erhält der Werber bis zu 1.000 Euro (Stand 9/2020). Um Neukunden zu werben, muss der Werber selbst kein Kunde bei smava sein. Diese Summe können Sie schon mal als Eigenkapital zur Reduzierung der Kreditsumme nutzen.
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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.