Privatinsolvenz? Seriöser Kredit trotz SCHUFA

Das Wichtigste in Kürze
Für Privatpersonen mit Schulden, negativer SCHUFA Auskunft oder negativem SCHUFA-Score und einer Insolvenz sieht es denkbar schlecht aus, einen Kredit zu bekommen – selbst auf Kreditmarktplätzen.
Besser sieht das Ganze für Unternehmer aus, die aus der Unternehmensinsolvenz heraus neu gründen wollen. Wenn die Präsentation überzeugt und das Interesse von privaten Investoren weckt, kann trotz Insolvenz ein Kredit zu vertretbaren Konditionen zustande kommen.

infoEine Umfrage unter 100 Leuten: Bekommt ein insolventer Unternehmer oder eine insolvente Privatperson noch einen Kredit? 99 sagen wahrscheinlich: Auf gar keinen Fall! Ganz so einfach ist es nicht. Die Unterscheidung zwischen Unternehmer und Verbraucher ist der Knackpunkt, ob ein Kredit trotz Insolvenz möglich ist.

Die Ausgangssituation: Privatinsolvenzverfahren, insolvente Firma
Die Herausforderung: Wie ist es möglich, in der Insolvenz einen Kredit zu bekommen?
Die Lösung: Eine Ausschreibung auf den Kreditmarktplätzen smava oder auxmoney
Der nächste Schritt: Wer eine gute Idee hat und ehrlich ist, hat trotz Insolvenz solide Chancen auf einen Kredit zur Existenzgründung. Vorab ist vielleicht ein Umschuldungskredit oder Kredit aufstocken ein guter Plan, um viele kleine Kredite und Schulden kurzfristig zu tilgen.

Kredit trotz Insolvenz Eintrag in SCHUFA Auskunft? Sehr entscheidend ist die Art der Insolvenz

Insolvenz ist nämlich nicht gleich Insolvenz! Es gibt Unternehmensinsolvenzen mit Insolvenzverwaltern, hier gelingt es dank neuer Investoren gar nicht mal so selten, sogar das betreffende Unternehmen weiterbestehen zu lassen. Anders sieht es bei der Privatinsolvenz aus, dies ist ein klar geregeltes Verfahren ohne den unternehmerischen Handlungsspielraum zum Erhalt von Arbeitsplätzen. Die Privatinsolvenz wird in die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eingetragen. Und selbst Studenten können bereits insolvent werden und dann auch schwierig an Studentenkredite sowie auch Bafög kommen.

Das vereinfachte Verbraucherinsolvenzverfahren steht allen Verbrauchern offen, erfordert aber von zahlungsunfähigen Privatperson viel Disziplin, um die finanzielle Situation zu verbessern. Nach Eröffnung des Verfahrens müssen sich Schuldner in einer sechsjährigen Wohlverhaltensphase bewähren. In dieser Zeit muss der pfändbare Teil des Einkommens an die Gläubiger geleistet werden. Die Pfändungsgrenze ist vom Gesetzgeber so angesetzt, dass sich darunter kaum Platz findet für weitere Kreditraten.

Viele Unternehmer wirtschaften eigentlich solide, kommen jedoch durch schlechte Zahlungsmoral ihrer Kunden in Schwierigkeiten. Banken sind hier selbst bei Unternehmen mit guter Bonität überraschend kritisch und lehnen einen Kredit öfter ab. Für Existenzgründer, die mit einer guten Geschäftsidee aus der Insolvenz heraus etwas leisten wollen, gilt das leider gleich buchstäblich doppelt.

Die Versuchung ist groß, bei einem echten Kredithai vorstellig zu werden, der es in Sachen Bonität nicht so genau nimmt. Keine gute Idee! Denn selbst wenn es mit dem Kredit klappt, gibt es bedeutend höhere Zinsen. Eine bessere Idee ist, neben dem Online Kreditvergleich es auf den Kreditmarktplätzen wie auxmoney oder Smava zu probieren. auxmoney vermittelt dabei Kreditnehmer und Kreditgeber direkt, Smava ist ein deutscher Anbieter mit einer offiziellen BaFin-Banklizenz, also keine der ausländischen Banken.

auxmoney und Smava: Wie stehen die Chancen für einen Kredit trotz Insolvenz?

Für Privatpersonen mit Schulden, negativem SCHUFA-Score und einer Insolvenz in der SCHUFA Auskunft? Denkbar schlecht, hier ist ein Kredit auch über auxmoney oder Smava ausgeschlossen.

Besser sieht das Ganze für Unternehmer aus, die aus der Unternehmensinsolvenz heraus neu gründen wollen. Wenn die Präsentation überzeugt und das Interesse von privaten Investoren weckt, kann trotz Insolvenz ein Kredit zu vertretbaren Konditionen zustande kommen.

auxmoney: Gibt es einen Kredit trotz Insolvenz?

Leider nein, ein Blick ins Kleingedruckte offenbart die harte Wahrheit. Bei auxmoney gibt es aktuell keine Kredite bei Insolvenz.

Smava: Gibt es einen schufafreien Kredit trotz Insolvenz?

Tendenziell nein, aber das Nein ist weniger deutlich als beim Rivalen auxmoney. Kein Wunder, denn trotz SCHUFA Abfrage gibt es dank der offiziellen Banklizenz hat Smava auch andere Möglichkeiten als die seriösen Anbieter reiner Vermittlungsplattformen wie auxmoney. Seriöse Kredite ohne SCHUFA gibt es jedoch auch bei auxmoney nicht. In den Teilnahmebedingungen wird nicht konkret auf das Thema Kredit trotz Insolvenz eingegangen. Wenn es gelingt, die Kreditraten trotz der Belastung durch eine Insolvenz zu begleichen, könnte es bei Smava klappen.

Seriöser Kredit trotz Insolvenz: Das Fazit

So kann es gehen: Sie können durchaus bei Smava oder einem anderen Kreditmarktplatz einen Kredit trotz Insolvenz aufnehmen, es gehört allerdings eine Portion Glück dazu.
Das darf nicht passieren: Die rechtlichen Risiken sind wichtig, falsche Angaben beim Abschluss eines Kredits sind strafrechtlich relevant, genau wie die nicht erfolgte Rückzahlung eines Kredits, der trotz Insolvenz aufgenommen wurde.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.