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So finden Sie einen seriösen Kredit trotz Insolvenz

infoEine Umfrage unter 100 Leuten: Bekommt ein insolventer Unternehmer oder eine insolvente Privatperson noch einen Kredit? 99 sagen wahrscheinlich: Auf gar keinen Fall! Ganz so einfach ist es nicht. Die Unterscheidung zwischen Unternehmer und Verbraucher ist der Knackpunkt, ob ein Kredit trotz Insolvenz möglich ist.

Die Ausgangssituation: Privatinsolvenzverfahren, insolvente Firma

Die Herausforderung: Wie ist es möglich, in der Insolvenz einen Kredit zu bekommen?

Die Lösung: Eine Ausschreibung auf den Kreditmarktplätzen smava oder auxmoney
Der nächste Schritt: Wer eine gute Idee hat und ehrlich ist, hat trotz Insolvenz solide Chancen auf einen Kredit zur Existenzgründung

Kredit trotz Insolvenz? Sehr entscheidend ist die Art der Insolvenz

insolvenz_stempelInsolvenz ist nämlich nicht gleich Insolvenz! Es gibt Unternehmensinsolvenzen mit Insolvenzverwaltern, hier gelingt es dank neuer Investoren gar nicht mal so selten, sogar das betreffende Unternehmen weiterbestehen zu lassen. Anders sieht es bei der Privatinsolvenz aus, dies ist ein klar geregeltes Verfahren ohne den unternehmerischen Handlungsspielraum zum Erhalt von Arbeitsplätzen.

Das vereinfachte Verbraucherinsolvenzverfahren steht allen Verbrauchern offen, erfordert aber von zahlungsunfähigen Privatperson viel Disziplin. Nach Eröffnung des Verfahrens müssen sich Schuldner in einer sechsjährigen Wohlverhaltensphase bewähren. In dieser Zeit muss der pfändbare Teil des Einkommens an die Gläubiger geleistet werden. Die Pfändungsgrenze ist vom Gesetzgeber so angesetzt, dass sich darunter kaum Platz findet für weitere Kreditraten.

Viele Unternehmer wirtschaften eigentlich solide, kommen jedoch durch schlechte Zahlungsmoral ihrer Kunden in Schwierigkeiten. Banken sind hier selbst bei Unternehmen mit guter Bonität überraschend kritisch und lehnen einen Kredit öfter ab. Für Existenzgründer, die mit einer guten Geschäftsidee aus der Insolvenz heraus etwas leisten wollen, gilt das leider gleich buchstäblich doppelt.

Die Versuchung ist groß, bei einem echten Kredithai vorstellig zu werden, der es in Sachen Bonität nicht so genau nimmt. Keine gute Idee! Denn selbst wenn es mit dem Kredit klappt, werden die Zinsen viel zu hoch sein. Eine bessere Idee ist, es auf den Kreditmarktplätzen wie auxmoney oder Smava zu probieren. auxmoney vermittelt dabei Kreditnehmer und Kreditgeber direkt, Smava ist ein Anbieter mit einer offiziellen BaFin-Banklizenz.

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auxmoney und Smava: Wie stehen die Chancen für einen Kredit trotz Insolvenz?

Für Privatpersonen mit Schulden, negativem SCHUFA-Score und einer Insolvenz? Denkbar schlecht, hier ist ein Kredit auch über auxmoney oder Smava ausgeschlossen.

Besser sieht das Ganze für Unternehmer aus, die aus der Unternehmensinsolvenz heraus neu gründen wollen. Wenn die Präsentation überzeugt und das Interesse von privaten Investoren weckt, kann trotz Insolvenz ein Kredit zu vertretbaren Konditionen zustande kommen.

auxmoney: Gibt es einen Kredit trotz Insolvenz?

Leider nein, ein Blick ins Kleingedruckte offenbart die harte Wahrheit. Bei auxmoney gibt es aktuell keine Kredite bei Insolvenz.

Smava: Gibt es einen Kredit trotz Insolvenz?

Tendenziell nein, aber das Nein ist weniger deutlich als beim Rivalen auxmoney. Kein Wunder, dank der offiziellen Banklizenz hat Smava auch andere Möglichkeiten als reine Vermittlungsplattformen wie auxmoney. In den Teilnahmenbedingungen wird nicht konkret auf das Thema Kredit trotz Insolvenz eingegangen. Wenn es gelingt, die Kreditraten trotz der Belastung durch eine Insolvenz zu begleichen, könnte es bei Smava klappen.

Seriöser Kredit trotz Insolvenz: Das Fazit

So kann es gehen: Es ist durchaus möglich Smava oder einem anderen Kreditmarktplatz einen Kredit trotz Insolvenz zu bekommen, es gehört allerdings eine Portion Glück dazu.

Das darf nicht passieren: Die rechtlichen Risiken sind wichtig, falsche Angaben beim Abschluss eines Kredits sind strafrechtlich relevant, genau wie die nicht erfolgte Rückzahlung eines Kredits, der trotz Insolvenz aufgenommen wurde.

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Eike Kewitz

Chefredakteur Kredite.org

Eike Kewitz

Nach seinem Abitur machte sich Eike unmittelbar als freiberuflicher Texter selbstständig und baute sein Unternehmen selbst während seiner folgenden Vollzeit-Ausbildung im Marketing immer weiter aus. Mittlerweile hat er sich vor allem auf das Ressort Finanzen - Kredite, Konten, Geldanlage - spezialisiert und steuert als Hauptredakteur nun auch für uns regelmäßig News und Ratgeber bei. Neben diesem Portal ist er in weiteren spannenden Projekten involviert.