Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen:

Vorsicht! Daran erkennen Sie einen Kredithai

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kredithaie sind oft nur Kreditvermittler und gar nicht selbst Kreditgeber, im Zweifel also lieber nachfragen, ob für die Beauftragung des Kreditvermittlers eine Gebühr fällig wird
  • Wer gewerbsmäßig Kredite vergibt, benötigt hierzu eine Banklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die BaFin führt eine Datenbank über zugelassene Unternehmen in der Sie einen Kreditgeber überprüfen können
  • Wirbt ein Anbieter ganz gezielt um Kunden mit sehr schlechter Bonität, handelt es sich sehr wahrscheinlich um einen Kredithai
  • Nutzen Sie unseren unverbindlichen Kreditvergleich um geprüfte Angebote zu finden:
Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

 

infoDie Bonität ist nicht gut, ein dringend benötigter Kredit wird nicht gewährt! In dieser Situation kann es schnell passieren, dass man bei der Auswahl der potentiellen Kreditgeber nicht die nötige Sorgfalt an den Tag legt. Verbraucherschützer warnen deshalb regelmäßig vor unseriösen "Kredithaien", die es ganz gezielt auf überschuldete Menschen in Notlagen abgesehen haben. Mit dem Schlagwort "Kredithai" tut man aber dem schon oft verteufelten Meeresraubtier unrecht. Kredithaie an Land sind definitiv schlimmer!

Die Ausgangssituation: keinen Kredit bekommen

Die Herausforderung: jetzt bloß nicht auf einen "Kredithai" hereinfallen

Die Lösung: im Kredithai-Check das verlockende Angebot genau prüfen

Der Kredithai-Check: Kredite sind eine alltägliche Sache!

Ganz grundsätzlich haben es Kredithaie nicht schwer, denn die gesetzlichen Vorgaben zur Kreditvergabe sind hierzulande bewusst allgemein gehalten. Der Staat (hier ein Ratgeber über Kredite vom Staat) will schließlich nicht in die jeden Tag sicher zehntausendfach vergebenen Kredite zwischen Verwandten und Freunden oder in die zahllosen Lieferantenkredite zwischen Unternehmen hinein regulieren. Der Gesetzgeber schreibt für Kredite lediglich zwingend vor, dass das zu verleihende Geld tatsächlich vorhanden sein muss, es darf also kein Scheingeschäft sein.

1.) Kreditgeber oder Kreditvermittler?

vermittlerOft sind Kredithaie nur Kreditvermittler und gar nicht selbst Kreditgeber. Sie stellen nur den Kontakt zwischen einem Kreditinteressenten und dem eigentlichen Kreditgeber her. Im Zweifelsfall müssen Verbraucher also lieber einmal öfter nachfragen, damit nicht schon für die Beauftragung des Kreditvermittlers eine stramme Gebühr fällig wird! Schwerer zu erkennen ist es, vor allem bei Kredithaien, die im Internet schwimmen, ob das Geld auch wirklich vorhanden ist. Im Zweifelsfall lieber ganz Abstand nehmen!

2.) Unterwirft sich der Kreditgeber oder Kreditvermittler dem staatlich überwachten Finanzwesen?

Wenn Kredite nicht nur vereinzelt sondern gewerbsmäßig vergeben werden, braucht es eine Banklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Wer ohne Genehmigung der Bankenaufsicht mit Gewinnerzielungsabsicht Kredite an Verbraucher vergibt, ist nicht nur zu 100 % ein Kredithai, sondern bewegt sich auch in der Illegalität! Auf dieser BaFin-Webseite lässt sich in einer Datenbank überprüfen, ob ein Kreditgeber die benötigte schriftliche Erlaubnis der BaFin vorweisen kann.

3.) Wirbt der Kreditanbieter ganz gezielt um Kunden mit schlechter oder sehr schlechter Bonität?

Wenn im Angebot ganz offen über "Kredite in der Insolvenz", "Kredite komplett ohne SCHUFA" oder "Notfallkredite" gesprochen wird, ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass man es mit einem Kredithai zu tun hat.

4.) Wucherzinsen: Wo hören hohe Zinsen auf, wo beginnen sittenwidrige Zinsen?

KostenfalleWer hoch verschuldet ist, muss damit rechnen, bei einem weiteren Kredit nicht die Minimalzinsen aus der Werbung zu bekommen. Der effektive Zinssatz p.a. (pro Jahr) von Ratenkrediten liegt meist zwischen 4,5 und 10 Prozent, für in Anspruch genommene Dispositionskredite berechnen Banken Zinsen zwischen 7 und 13 Prozent. Das ist noch kein "Kredithaialarm"! Bei Zinsen auf dem gleichen Level wie Dispo-Überziehungszinsen ist aber schon von unerfreulichen Wucherzinsen auszugehen. Ab wann aus Wucherzinsen tatsächlich sittenwidrige Zinsen werden und der Kreditvertrag damit nichtig ist, lässt sich nicht in absoluten Zahlen ausdrücken. Gerichte sprechen von sittenwidrigen Zinsen, wenn das Missverhältnis zwischen Leistung (Kredit) und Gegenleistung (Zins) klar auf der Hand liegt, zum Beispiel wenn der vereinbarte Kreditzins 50 oder 75 Prozent über dem Marktzins liegt. (Ratgeber: Berechnen Banken bonitätsabhängige Zinsen?)

Kredithai: Das Fazit

Kennzeichen 1: Kreditvermittler sind oft Kredithaie
Kennzeichen 2: Es gibt keine Erlaubnis der BaFin
Kennzeichen 3: Es wird gezielt um sehr kritische Kunden geworben
Kennzeichen 4: Bei sittenwidrigen Zinsen ist es immer ein Kredithai

Deutschlands günstigste Online-Kredite hier vergleichen
  • Schneller, unkomplizierter Kreditantrag
  • Auszahlung innerhalb von 24h möglich
  • Niedrige monatliche Raten

Wie hilfreich findest du diesen Artikel?
Bewertung: 5.0 (1 Stimme)

Kommentar(e)

avatar
Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.