Addiko Bank Kredit – Test & Erfahrungen

Innerhalb eines fest definierten Zeitraumes hat die Redaktion von KREDITE.org Banken, Kreditvermittler und Marktplätze für Kredite gründlich untersucht. Das Ergebnis ist ein ausführlicher Bericht, der aufzeigt welche innovativen Banken mit außerordentlichen Konzepten aus der Masse hervorstechen. Das Kontrollfeld war stets einheitlich und alle Testteilnehmer wurden mit den gleichen Kriterien überprüft. Auch die Addiko Bank hat in unserem Test zufriedenstellende Ergebnisse erzielt. Wir möchten in diesem Bericht genauer auf diese Bank eingehen. Wir haben die Beurteilung anhand folgender Oberkategorien vorgenommen:

• Produktportfolio
• Beratung & Service
• Gebühren & Kosten
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Wie erfolgte die Bewertung? Jede Kategorie hat bis zu 6 Kriterien, wo jede Bank und auch die Addiko Bank 1 bis 5 Punkte sammeln konnte. 5 Punkte sind die Höchstbewertung. Alle Banken, Vermittler und Marktplätze konnten 105 Punkte sammeln. In manchen Umständen haben wir auch einige Kriterien herausgenommen, damit unfaire Kritiken verhindert werden. Auch die Gesamtpunktzahl haben wir in manchen Fällen angepasst. Auf jeden Fall konnten wir den Test mit der Addiko Bank vollständig durchführen.

TESTKATEGORIE 1: DAS KREDIT-PRODUKTPORTFOLIO VON DER ADDIKO BANK

Der Addiko Bank AG Kredit

Wir haben überall auf der Webseite nach einem Kredit gesucht. Anfangs war die Verwirrung ein bisschen groß, denn man landet auf einer Webseite und findet dort keine Informationen zu Finanzierungslösungen oder Ähnlichem. Erst nach längerem Suchen haben wir erkannt, dass die erste Webseite global ist. Wenn man weitere Informationen haben möchte, so muss man auf eines der Länder im Netzwerk klicken. Wir sind auf die österreichische Bank gegangen, um dort nach Finanzierungen zu schauen. Auch auf dieser Seite konnten wir keinen Kredit finden. Als wir auf den FAQ Bereich gingen, haben wir endlich herausgefunden, dass die Bank momentan nur Sparprodukte anbietet. Jedoch bemüht sich die Bank das Produktangebot zu erweitern. Kredite werden künftig noch kommen, und die Bank ist ja noch sehr jung. Hier vergeben wir 2 von 5 Punkten, mit der Aussicht, dass sich diese Lücke bald füllen wird.

Tagesgeld

Beim Tagesgeld ist es so, dass 0,90 Prozent Zinsen erhält. Um das Tagesgeld zu erhalten, füllt der Nutzer einfach den Kontoeröffnungstrag online aus. Dann unterschreibt er die zugesendeten Kontoeröffnungsunterlagen. Diese schickt er mit einer Kopie des gültigen Lichtbildausweises an die Bank zurück. Wenn die Prüfung positiv verlaufen ist, wird das Addiko Tagesgeld Konto freigeschaltet. Der Nutzer wird per SMS und E-Mail informiert, und kann auch gleich mit dem Sparen anfangen.

Die Laufzeit ist unbefristet, eine automatische Verlängerung gibt es nicht. Die Ausschüttung und Besteuerung der Zinsen erfolgen am Ende der Laufzeit. Die Maximaleinlage beträgt 5.000 bis 500.000 Euro. Auf Wunsch ist eine Verlängerung möglich. Diese kann zwischen 28 und 5 Kalendertagen initiiert werden. Die Zinsen werden dabei mit angelegt. Die Kontoführung ist kostenlos. Das Kapital unterliegt der Einlagensicherung Österreichs bis 100.000 Euro zu 100 Prozent. Der Kunde hat zu jeder Zeit Verfügbarkeit über seine Einlagen.

Für die Eröffnung des Festgeldkontos muss der Festgeldantrag als Scan mit Kopie oder Scan des Ausweisdokumentes vorgelegt werden. Möchte man später noch einen zweiten Festgeldantrag einreichen, so muss der Verbraucher keine weiteren Unterlagen einreichen.

Das Konto kann online eröffnet werden. Der Gang in eine Addiko Bank Filiale ist dazu nicht notwendig.

Das Produktangebot ist bei der Addiko Bank nicht besonders groß Wir haben bereits genannt worauf es für den Kunden ankommt. Die Bank beschränkt sich auf das Wesentliche und nicht mehr. Wir gehen davon aus, dass diese junge Bank ihr Produktportfolio in absehbarer Zeit ausweiten wird. Die Bank wurde erst vor einem Jahr gegründet. Wir sehen viel Potential. Zu diesem Zeitpunkt geben wir dem Produktangebot nur 3 von 5 Punkten.

Addiko Bank Einlagensicherung

Die Addiko Bank AG ist eine österreichische Bank, damit unterliegt sie den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung. Im Sicherungsfall eine Zahlung innerhalb von 7 Werktage geleistet werden. Diese Antworten ergeben sich aus dem FAQ Bereich auf der Webseite der Addiko Bank. Sind darüber hinaus noch weitere Geldmittel zur Einlagensicherung erforderlich, haben alle Sicherungseinrichtungen die Möglichkeit diese sich am Kapitalmarkt zu leihen. Der österreichische Staat kann als letzte Instanz die Rolle des Kreditnehmers einnehmen. Auf diese Weise können günstigere Refinanzierungsbedingungen die Gelder sammeln und weiterleiten. Österreich hat eine gute Bonität und sehr gute Länderratings von renommierten Rating-Agenturen.

Auf der anderen Seite ist es die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH, die ein separates Sicherheitssystem darstellt. Als Anleger sollte man also genau hinschauen, mit wem die Addiko Bank hier zusammenarbeitet. Auf der Webseite gibt es leider nur wenig Inhalt zur diesen spezifischen Sicherungseinrichtung. Am Ende hat man als Verbraucher eine gewisse Unsicherheit. Wenn es zu einer Pleite kommen sollte, dann kann der Fonds allein die fast 4 Mrd. Kundeneinlagen nicht ausreichend decken. Der einzige Lichtblick ergibt sich aus dem Gesetzestext. Rechen die Mittel von externen Sicherungseinrichtungen nicht aus, um den Anleger zu entschädigen, so kann die Bank Hilfe von anderen Sicherungseinrichtungen fordern. Diese sind verpflichtet der Addiko Bank zu helfen. Wenn das auch nicht ausreicht, greift der Staat ein.

Da wir in diesem Fall von keiner hundertprozentigen Sicherheit ausgehen können, vergeben wir hier nur 2,5 von 5 Punkten.

Rating & Bonität

Große Ratingagenturen verschaffen einen Überblick über die Vertrauenswürdigkeit einer Bank. Derzeit existiert aber kein Rating für die Bank. Das klingt auf den ersten Blick ein bisschen verdächtig, aber dieser Fall ist insbesondere bei kleineren Banken normal. Die Addiko Bank ist ein junges Unternehmen, und erst seit einem Jahr auf dem Markt. Einen Vertrauensvorschuss erhält man von der Tatsache, dass die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung mit an der Bank beteiligt ist. Und diese Bank besitzt ein Triple-A-Rating. Hier können wir 3 von 5 Punkten vergeben.

Netzwerk

Es soll hier erwähnt werden, dass die Bank keine Filialen in Österreich betreibt. Die Produkte werden nur im Internet angeboten. Die dadurch resultierende Kostenersparnis wird an den Kunden weitergegeben. Da der Schwerpunkt der Bank auf Südosteuropa liegt, gibt es für jedes dieser Länder auch eigene Webseiten. Es kann ja sein, dass man als Verbraucher nicht Österreich, sondern in einem der Nachbarländer lebt. Weiterhin werden die Webseiten auch in den Landessprachen angezeigt. Dies ist vorteilhaft für diejenigen, die kein Englisch oder Deutsch sprechen. Vielleicht möchte ein Interessent in Serbien ein Konto eröffnen, und möchte dies gerne bei der Addiko Bank machen, weil er nur Gutes gehört hat und eine dynamische und moderne Bank bevorzugt. Der Nutzer kommt auf die Addiko Bank Webseite, und versteht auf Anhiebt was die Bank anbietet. Dies ist sehr vorteilhaft für den Interessenten. Zum Produktangebot gehört also auch die Darstellung der Finanzierungslösungen in den Ländern des Bankennetzwerkes. Das finden wir gut in Anbetracht der Tatsache, dass die Bank noch keine Kredite oder ähnliche Finanzierungslösungen anbietet. Daher 4 von 5 Punkten.

TESTKATEGORIE 2: BERATUNG & SERVICE BEI DER ADDIKO BANK

Die Eröffnung des Kontos erfolgt ganz bequem online. Der Antragsprozess ist vollständig gesichert. In einem ersten Schritt gibt man die persönlichen Daten ein. Die Registrierung ist nur für Personen möglich, die volljährig, natürlich sind und ihren Wohnsitze oder gewöhnlichen Aufenthalt in Österreich haben. Im ersten Schritt muss der Nutzer also vollständige Angaben zu seiner Person machen, dazu gehört auch das Geburtsdatum, der Geburtsort und der Beruf. Auch die vollständige Adresse ist hier anzugeben. Zum Ende des ersten Schrittes wird der Nutzer noch Angaben zur Feststellung von steuerlichen Ansässigkeiten machen müssen. Als letztes sind Daten für die Aktivierung zu machen. Im zweiten Schritt muss der der Nutzer Angaben zum bezogenen Produkt machen. Wir haben hier schon erkannt, dass es derzeit nicht viele Produkte zur Auswahl gibt. Dies wird sich aber in nächster Zeit ändern. Im dritten Schritt sind die Zugangsdaten einzugeben. Als nächstes erfolgen die Legitimation und Zusammenfassung.

Auf der Webseite gibt es einen handlichen Online Rechner. Diese kann man nutzen um zu sehen wie viele Zinsen das Tagesgeld bringt. Ebenfalls wird die Ersparnis nach einem Jahr angezeigt. Auch der Sparbetrag und die Gesamtzinsen werden abgebildet. Der kleine Online Rechner ist nichts Besonderes, aber wirkt ganz nett.

Den Kontakt-Bereich findet man nicht sofort auf der Webseite. Man wird zunächst vergebens suchen. Erst wenn man sich in den unteren Bereich der Webseite begibt, tauchen die Kontaktdaten auf. Man kann die Bank innerhalb der Werktage zwischen 7 und 18 Uhr anrufen. Die Telefonnummer ist kostenlos für Anrufe aus ganz Österreich. Alternativ kann man auch eine E-Mail an den Kundendienst senden. Das Team im Support ist sehr freundlich und kompetent. Anliegen verschiedenster Arten werden hier so ausführlich wie möglich beantwortet. Man merkt schon, dass hier eine große Sorgfalt darauf gelegt wird den Kunden so gut wie möglich zu behandeln.

Sehr erfreut hat uns die Tatsache, dass der FAQ Bereich sehr ausführlich ist. Auch wenn die Bank recht neu auf dem Markt ist, ist der FAQ Bereich sehr kundenorientiert. Die Fragen sind nach einzelnen Kategorien angeordnet. Es gibt Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Kontoeröffnung, zu den Zinsen, zum Tagesgeld Konto, zur Sicherheit, zur Kontotransaktion und zum Online Banking. Damit sind wir noch nicht am Ende. Weitere wichtige Punkte sind hier die Antworten auf wichtige Fragen zum Unternehmen, zum Portfolio und den Angeboten, und zur Steuer. Weitere Informationen entnimmt man im Addiko Customer Service Center.

Einen Live Chat und Blog gibt es leider nicht. Einen Live Chat betrachten wir zu diesem Zeitpunkt nicht so wichtig, aber ein Blog wäre nicht schlecht, zumindest um der Bank ein Gesicht zu verleihen. Denn momentan gibt es noch gar nicht so viele Produkte.

Vorteilhaft ist auch, dass man von der Webseite aus direkt auf die einzelnen Banken des Netzwerkes zugreifen kann. Es kann ja sein, dann man ein einem der benachbarten Länder wie Bosnien & Herzegowina, Kroatien, Montenegro, Österreich, Serbien oder in Slowenien wohnt. Jedes Land hat seine eigene Webseite, die zur Addiko Bank gehört. Selbstverständlich ist die Webseite dann auch in der entsprechenden Sprache.

Den Service finden wir gut. Formulare runden den Service ab, und der Kunde kann seine gewünschten Änderungen schnell vornehmen. Insbesondere der ausführliche FAQ Bereich hinterlässt beim Kunden einen sehr guten Eindruck. Alles ist in einfach verständlicher Sprache erklärt. Auf der anderen Seite gibt es hier keine großen Besonderheiten. Daher vergeben wir hier 4 von 5 Punkte.

TESTKATEGORIE 3: GEBÜHREN & KOSTEN BEI DER BAWAG BANK

In diesem Bereich gibt es nichts Außerordentliches zu erwähnen. Momentan hat die Bank nur wenige Produkte. Der Konsument wird sich eher auf das Konto mit Tagesgeld bzw. dem Sparprodukt konzentrieren, weil die Bank derzeit noch keine Kredite rausgibt. Was das Tagesgeld angeht, so gibt es bei der Eröffnung des Kontos keine Gebühren zum Führen des Kontos.

Es muss aber beachtet werden, dass die Zinserträge der Kapitalertragssteuer unterliegen, die derzeit 25 Prozent beträgt. Die Steuer wird automatisch an das Finanzamt abgeführt. Der Nutzer muss hier nichts machen.

Die kostenlose Nutzung des Kontos finden wir fair. Darüber hinaus gibt es aber keine Besonderheiten. Wir vergeben daher 3,5 von 5 Punkten.

TESTKATEGORIE 4: NUTZERFREUNDLICHKEIT DER BAWAG WEBSSEITE

Die Webseite wirkt sehr angenehm und erfrischend. Man hat keineswegs das Gefühl, dass man es hier mit einer Bank der älteren Generation zu tun hat. Vielmehr sieht man hier das Gesicht einer Bank, die die neue Generation von Banken darstellt. Frisch, modern und zeitgemäß. So bezeichnen wir das Gesicht der neuen Ära. Die Addiko Bank macht es vor und ebnet den Weg in eine neue Zukunft.

Schön finden wir, dass die Bank versucht sich auf das Wesentliche zu konzentrieren. Und so sind auch alle Informationen in leicht verständlicher Sprache. Auf der anderen Seite hat uns diese Einfachheit ein wenig verwirrt. Nicht alle Informationen sind auf dem ersten Blick ersichtlich. Insbesondere die Tatsache, dass man am Anfang auf eine globale Webseite kommt, wo man überhaupt keine Informationen zu den Produkten findet, hat uns verärgert. Es ist uns auch nicht in den Sinn gekommen auf eine der Banken des Bankennetzwerkes zu klicken. Denn ansonsten hätten wir die Österreichische Webseite schon schneller gefunden. Sicherlich haben wir 5 Minuten gesucht, bis wir die ersten Produkte gefunden haben. Dies ist unserer Meinung nach zu lange.

Dafür sind die Antworten und Inhalte stets immer auf den Punkt gebracht. Hier wird nicht lange rumgeredet. Die Bank versteht es das Wichtigste an den Kunden zu kommunizieren und dabei die Komplexität zu reduzieren.

Die Menüführung ist uns aber sehr positiv aufgefallen. Die wichtigsten Punkte findet man innerhalb weniger Klicks. Was das Design angeht, sind wir sehr beeindruckt. So haben wir noch nie eine Bank gesehen. Das Design wirkt so modern und frisch, dass man förmlich zum längeren Verbleiben auf der Webseite eingeladen wird. Die Farben wirken auch sehr angenehm für das Auge.

Wir sind überzeugt, dass die Webseite mit seinem frischen und zeitgemäßen Design mehr Kunden in der Zukunft gefallen wird. Derzeit ist das Produktangebot noch sehr klein. Die Bank sollte ihr Produktportfolio ausbauen, damit mehr Kunden an dem Design und der Webseite Gefallen haben. Uns gefällt das Konzept. Gefallen hat uns nicht, dass man anfänglich verwirrt wird und nicht sofort die Produkte der Bank findet. Wir vergeben daher hier nur 3,5 von 5 Punkten.

UND WAS SIND IHRE ERFAHRUNGEN MIT DER ADDIKO BANK?

Haben Sie bereits Erfahrungen mit der Addikok Bank gesammelt? Wir würden uns freuen, wenn Sie Ihre Erfahrungen hier mitteilen. Die Ergänzung unserer Erfahrungsberichte um Ihre Kommentare würde ein vollständiges Bild über die Banken ergeben. Wir möchten somit die Transparenz unter den Banken in Europa erhöhen, und den Verbrauchern wichtige Einsichten liefern, die ihn bei seiner Entscheidung helfen. Wir bedanken uns im Vorfeld bei Ihnen.

BEWERTUNGEN DER ADDIKO BANK IN ANDEREN MEDIEN & AUSZEICHNUNGEN

Auf der Webseite findet man zahlreiche Informationen zu Erscheinungen in den Medien. Da die Bank aber noch recht jung ist, gibt es noch nicht so viele Auszeichnungen und Beurteilungen von unabhängigen Experten. Erfahrungsberichte von Experten wie Ihnen würden authentischer klingen und mehr Vertrauen unter den Neukunden schaffen.

ERFAHRUNGEN UND MEINUGNEN ZU ADDIKO BANK

Waren Sie bereits Kunden bei der Addiko Bank oder sind Sie es noch? Wir interessieren uns für Ihre Erfahrungen. Sie würden vielen Lesern hier helfen um sich ein besseres Bild dieser Bank zu machen. Helfen Sie Ihren Mitlesern, indem Sie von Ihren persönlichen Erfahrungen der Addiko Bank berichteten. Wir würden uns auf Ihre Mithilfe sehr freuen.