Inhaltsverzeichnis
- Dieser Testbericht ist relevant für Sie, wenn Sie…
- So lief der Test von Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen ab
- Die Grundkonditionen im Degussa Kredit Test
- Degussa Kredit Erfahrungen: Wie gestalten sich Beantragung und Auszahlung?
- Im Detail: Die Vertragskonditionen des Kredits
- Services & Allgemeines: So werden die Kunden betreut
- Awards & Auszeichnungen: Ist die Degussa Bank preisgekrönt?
- Fazit: Alles andere als ein Reinfall
Dieser Testbericht ist relevant für Sie, wenn Sie…
- Privatkunde oder Geschäftskunde sind
- nicht freiberuflich oder allgemein selbstständig tätig sind
- eine rundum zufriedenstellende Bank suchen, aber weder Top-Konditionen, noch Top-Servicezeiten voraussetzen (lediglich Immobilienfinanzierung sehr gut)
- an folgenden Produkten interessiert sind: Ratenkredit, Existenzgründungskredit, Autofinanzierung, Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung, Kreditkarten, kostenloses Girokonto
Lesedauer: 11-12 Minuten
So lief der Test von Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen ab
In einem abgesteckten Zeitraum um den Jahreswechsel 2016/2017 herum testete die Redaktion von KREDITE.org eine große Anzahl an verschiedenen Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen. Insgesamt handelte es sich um über 55 Kandidaten, die hinsichtlich verschiedener Punkte unter die Lupe genommen wurden und anschließend einen ausführlichen Testbericht bekamen. Unsere Hauptmission galt dem Umstand, dass alle Testteilnehmer nach den gleichen Ansätzen untersucht werden mussten, sodass ein konstruktiver Vergleich untereinander möglich ist. Mit einer vorher entwickelten Testmetrik schafften wir dies aber ganz gut. Am Ende war auch die Degussa unter den Kandidaten und wurde in folgenden Kategorien getestet:
- Produktportfolio
- Beratung & Service
- Kosten & Gebühren
- Nutzerfreundlichkeit der Webseite
Wie genau lief die Bewertung ab? – In diesen vier Kategorien finden sich mehrere Kriterien wieder, in denen jeder Anbieter für Kredite und Co. Punkte zwischen 1-5 sammeln konnte. In verschiedenen Fällen mussten bestimmte Kriterien herausgestrichen werden, um eine realistische und faire Bewertung zuzusichern. Eine Bank, die als Privatkundenbank bewusst keinen Geschäftskundenbereich anbietet, sollte hierfür keinen Punktabzug erhalten, der den Schnitt runterzieht. So in etwa verhielt es sich übrigens auch bei der Degussa, denn obwohl man sich mit auf Firmenkunden konzentriert, ist auf der Webseite nichts dazu zu finden. Somit haben wir den Bereich vorsichtshalber entfernt und die Durchschnittsrechnung angepasst.
Mit einer schnellen Auszahlung möchte der Degussa Kredit überzeugen
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Die Grundkonditionen im Degussa Kredit Test
Kleinkredite gehören nicht zum Produktspektrum der Degussa Bank, die Darlehen beginnen mit einer Summe von 5.000 Euro. Wer bei der Bank aber einen größeren Kredit beanspruchen möchte, kann sogar eine Summe von 75.000 Euro nutzen. Die Rückzahlung beginnt mit einer Laufzeit von 24 Monaten, was ebenfalls relativ lang ist. Die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate, also zehn Jahre. Wichtig: Kredite für Selbstständige werden im Zuge des Privatkredites bei der Degussa nicht vergeben.
Kann der Degussa Kredit frei verwendet werden?
Der Verwendungszwecke des Kreditbetrags liegt voll und ganz in der Hand des Kreditnehmers. Die Summe kann also zum Beispiel für eine Umschuldung genutzt werden, oder dient zur Ablösung eines möglicherweise teuren Dispo-Kredits. Ansprechend ist laut unserem Degussa Kredit Test zudem die Tatsache, dass keine besonderen Kredit Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Zu den wenigen Degussa Bank Kredit Voraussetzungen gehört aber natürlich die Bonitätsprüfung. Ein Degussa Bank Kredit ohne Schufa ist nicht erhältlich.
Degussa Kredit Erfahrungen: Wie gestalten sich Beantragung und Auszahlung?
Der Antrag für den Kredit der Degussa Bank kann direkt online ausgefüllt werden. Im Detail besteht das Formular für den Antrag aus sechs unterschiedlichen Teilen. Im ersten Teil kann der Degussa Bank Kreditrechner genutzt werden, um erst einmal den persönlichen Kreditbedarf festzulegen. Direkt im Anschluss werden dann Informationen über die finanzielle Situation und die persönlichen Daten gemacht. Waschechte Degussa Bank Kredit Unterlagen müssen hier also nicht eingereicht werden. Das Kreditangebot wird von der Bank direkt geprüft, so dass laut unseren Degussa Bank Kredit Erfahrungen auch direkt online eine Zu- oder Absage erteilt wird. Dementsprechend schnell gestaltet sich die Kredit Auszahlung, die normalerweise innerhalb von einer Woche über die Bühne geht.
Mit dem Kreditrechner lässt sich der Kreditbedarf bequem und einfach berechnen
Kreditbeispiele bei der Degussa-Bank im Test
Beispiel 1: Ratenkredit für neue Einrichtung + Küche
Kreditbetrag: 8.000 €
Laufzeit: 48 Monate
Zinsen: 4,10% effektiv pro Jahr
Monatliche Rate: 180,72 €
Gesamtkosten: 674,64 €
Beispiel 2: Autofinanzierung für einen Neuwagen
Kreditbetrag: 18.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Zinsen: 3,45% effektiv pro Jahr
Monatliche Rate: 326,62 €
Gesamtkosten: 1.597,12 €
Beispiel 3: Immobilienfinanzierung mit der Degussa
Kaufpreis: 200.000 €
Darlehensbetrag: 180.000 € (20.000 € Eigenanteil)
Zinsbindung: 10 Jahre
Zinsen: 1,41% effektiv pro Jahr
Tilgung: 2% pro Jahr
Monatliche Rate: 511,50 €
Geschätzte Gesamtkosten: 22.000 €
Offen für Anschlussfinanzierung: 141.362,72 €
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Im Detail: Die Vertragskonditionen des Kredits
Eine besondere Rolle im Degussa Kredit Test spielen die detaillierten Vertragskonditionen, die gerne auch als das „Kleingedruckte“ bezeichnet werden. Wichtig sind in diesem Zusammenhang zum Beispiel die Sondertilgungen, die zum Beispiel bei einem Bonus auf der Arbeit oder ähnlichen finanziellen Überraschungen genutzt werden. Grundsätzlich ist eine kostenfreie Sondertilgung nach unserer Degussa Kredit Erfahrung möglich, allerdings nur einmal im Jahr. Darüber hinaus müssen mindestens 500 Euro zusätzlich abgelöst werden. Maximal sind 50 Prozent der Kreditsumme als Sondertilgung möglich. Eine Komplett-Tilgung der Summe ist laut unserem Degussa Kredit Testbericht nicht kostenlos möglich, sondern wird nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung durchgeführt.
Ist eine Ratenpause möglich?
Sollte sich die finanzielle Situation beim Kreditnehmer einmal ins Negative entwickeln, kann laut unserem Erfahrungsbericht eine Ratenpause eingeräumt werden. Allerdings ist dabei zu beachten, dass in diesem Fall eine Gebühr von 30 Euro erhoben wird. Ebenfalls passend in diesem Zusammenhang: Eine Restschuldversicherung für die Kredite kann direkt bei der Degussa Bank in Anspruch genommen werden. Die Widerrufsfrist für das Kreditangebot liegt laut unserer Degussa Kredit Erfahrung bei der gesetzlich vorgeschriebenen Laufzeit von 14 Tagen. Eine nachträgliche Anpassung der Kreditkonditionen ist möglich, allerdings mit einer gewissen Gebühr verbunden. Sollte der Kreditbetrag aufgestockt werden, wird zudem eine neue Bonitätsprüfung des Kreditnehmers veranschlagt.
Services & Allgemeines: So werden die Kunden betreut
Wenn Sie schon einmal einen Blick in unsere Kredit-Ratgeber geworfen haben, werden Sie wissen, dass ein attraktiver Kredit und eine kompetente Kundenberatung immer Hand in Hand gehen. Umso wichtiger ist es also, sich auch diesen Bereich des Portfolios einmal aus unmittelbarer Nähe anzusehen. Da die Degussa Bank über kein Filialnetz in Deutschland verfügt, ist die telefonische Hotline für die meisten Kreditnehmer sicherlich die interessanteste Variante. Der Kundenservice kann dabei montags bis freitags zwischen 8 und 18.30 Uhr in Anspruch genommen werden und zeichnet sich laut unserem Degussa Kredit Test durch ein hohes Maß an Freundlichkeit und eine zuverlässige Kompetenz aus. Darüber hinaus stehen natürlich zahlreiche Notfall-Hotlines zur Verfügung, die jederzeit genutzt werden können. Wichtig: Der „normale“ Kundensupport ist aktuell noch mit Gebühren von 0,14 Euro pro Minute verbunden.
Wie wurden Webseite und Design umgesetzt?
Die Erfahrungen mit der Gestaltung der Bankenwebseite fallen in unserem Testbericht erfreulich aus. Alle wichtigen Menüpunkte werden zentral dargestellt und leiten über kurze Klickpfade immer zum gewünschten Bereich. Wer zum Beispiel zum Girokonto des Anbieters wechseln möchte, klickt im Menü auf den Punkt „Girokonten und Karten“ und wird binnen weniger Sekunden weitergeleitet. Optisch gefällt zudem die moderne Gestaltung, welche keinesfalls einen altbackenen Eindruck hinterlässt. Aufgewertet wird diese Gestaltung zum Beispiel durch eine Suchfunktion, mit der schnell und einfach nach bestimmten Begriffen gesucht werden kann. Da auch die mobile Ausführung des Angebots mit den genannten Aspekten überzeugen kann, fällt das Urteil in dieser Kategorie also denkbar positiv aus.
Awards & Auszeichnungen: Ist die Degussa Bank preisgekrönt?
Im Portfolio der Degussa Bank sind bereits mehrfach Auszeichnungen entdeckt worden. Der Autokredit der Bank zum Beispiel wurde vom „Handelsblatt“ zum Top Autokredit ernannt und ist dafür auch gleich mehrfach ausgezeichnet worden. Der Ratenkredit selber hat sich wiederum im Test der „Wirtschafs Woche“ beweisen können und hier den Titel als Top Ratenkredit erhalten. Ähnlich erfolgreich hat sich darüber hinaus auch der Test von n-tv entwickelt, bei dem die Degussa Bank das beste Volltilger-Darlehen im Jahr 2016 vorweisen konnte. Generell umgibt das Unternehmen also ein sehr solider und zuverlässiger Ruf, der auch durch die Degussa Bank Erfahrung Baufinanzierung und den Degussa Bank Girokonto Test unterstrichen wird.
Fazit: Alles andere als ein Reinfall
Das Gesamtfazit zu unseren Degussa Kredit Erfahrungen fällt unterm Strich sehr positiv aus. Das Angebot ist enorm flexibel und liefert zum Beispiel bei den Laufzeiten eine große Spanne von bis zu 72 Monaten. Die maximale Kreditsumme kann sich mit 40.000 Euro ebenfalls sehen lassen, wobei aber auch schon Kleinkredite ab 2.500 Euro erhältlich sind. Weitere Produkte sind ebenfalls im Portfolio der Bank zu finden, so dass auch ein Festgeld oder ein Girokonto genutzt werden können. Einzig und allein ein Tagesgeld wird aktuell noch ein kleines bisschen vermisst. Da das aber nichts mit unserem Kredit zu tun hat, kann sich der Degussa Bank Kredit alles in allem mehr als sehen lassen.
