ABK Bank Erfahrungsbericht
  • große Laufzeit-Bandbreite
  • jederzeit kostenlose Sondertilgungen
  • Spezialisierung auf Beamte u.ä.
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Monatliche Rate ab 10,14 €
Kredite.org Bewertung:
Bekannt aus dem TV:
Bank bekannt aus dem TV
Kreditrahmen: 1.000 - 100.000€ | Laufzeiten: 12 – 144 Monate
Effektiver Jahreszins: ab 3,95% |Bearbeitungsgebühr: 0,-

So hat die ABK Bank bei uns abgeschnitten

Testkategorie

Produktportfolio
 (2,17)
13/30 Punkten
Beratung & Service
 (3,00)
9/15 Punkten
Gebühren und Kosten
 (1,67)
10/30 Punkten
Benutzerfreundlichkeit der Website
 (4,00)
24/30 Punkten
Gesamtbewertung
 (3,11)

ABK-Bank-Kredite im Test – Testbericht & Erfahrungen

Die Allgemeine Beamten-Kreditbank (kurz „ABK-Bank“) ist ein Unternehmen, das sich mit seinen Finanzprodukten ausschließlich auf Beamten, Angestellte im öffentlichen Dienst und Mitarbeiter von Unternehmen wie der Bahn, Telekom, der Post oder Stadtwerke – so in diese Richtung – konzentriert. Die Spezialisierung auf diese Gruppe hat zur Folge, dass die teils spezifischen Anforderungen der Berufs- und Angestelltengruppen ohne Wenn und Aber optimal erfüllt werden können. Es handelt sich um eine Filialbank mit einem allerdings kleinen Filialnetz, sodass die Bank hauptsächlich online und telefonisch erreichbar ist. Auch wenn die ABK-Bank neben Krediten ebenso Geldanlagen anbietet, konzentrieren wir uns in diesem Testbericht ausschließlich auf erstere. Girokonten gibt es gar keine, weshalb wir das Thema komplett auslassen. Es fließen die Erfahrungen unserer Redaktion ein, sowie Erfahrungen von Kunden, die bereits Kredite bei der ABK-Bank in Anspruch genommen und auf diversen Bewertungsportalen eine Bewertung abgegeben haben.

Die Vorteile auf einen Blick

  • ABK Bank
  • ABK Bank
  • ABK Bank

Das bietet der Darlehensvermittler

  1. stattliche Laufzeit-Bandbreite vereinbar
  2. kostenlose Sondertilgungen jederzeit durchführbar
  3. maximaler Kreditbetrag in Höhe des 20-fachen Einkommens
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aktualisiert

Bewertung zum ABK Bank Kredit: PRO & CONTRA auf einen Blick

PRO
  • Sehr niedriger Minimalsaldo möglich
  • Individueller Maximalsaldo, abhängig vom Einkommen (20-facher Wert)
  • Spezialisierung auf Beamte u. ä.
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Außergewöhnlich lange Laufzeit von bis zu 144 Monaten möglich (auch bei der SKG Bank sind beispielsweise 120 Monate möglich)
  • Sofortige Kreditentscheidung online oder per Telefon
  • Auszahlung bar, als Scheck oder auf ein Konto möglich
KONTRA
  • Fast keine Filialen
  • keine Ratenflexibilität
  • hohe Zinsen bei großen Beträgen

So lief der Test von Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen ab

Die Redaktion von KREDITE.org hat in einem festgesteckten Zeitraum insgesamt 57 verschiedene Banken, Kreditvermittler und Kreditmarktplätze getestet. Währenddessen bestand die Hauptmission vor allem darin, die teils recht unterschiedlichen Anbieter mit einheitlichen Testbedingungen und –Kriterien auf eine gemeinschaftliche Ebene stellen zu können. In diesem Zuge haben wir vorab bereits die für Sie als Leser relevantesten Bewertungskriterien ausgearbeitet, die den einheitlichen Vergleich in allen drei Anbietersparten und am Ende die Ehrung eines Siegers pro Sparte ermöglichen konnten. Auch beim Test der ABK-Bank sind wir dann anschließend nach folgenden Themenpunkten vorgegangen:

 

  • Produktportfolio
  • Beratung & Service
  • Gebühren & Kosten
  • Nutzerfreundlichkeit der Webseite

 

InfoWie lief die Bewertung genau ab? – Das von uns erstellte Muster umfasst diverse Kriterien innerhalb der oben genannten Punkte, in denen die getesteten Anbieter jeweils 1-5 Punkte einsammeln konnten. Ausnahmen, in denen ein Kriterium nicht untersucht werden konnte – beispielsweise in der Kategorie Girokonto, wenn es kein Girokonto gibt – wurden so behandelt, dass die Rechnung entsprechend angepasst wurde und die 0 Punkte in dem Fall den Schnitt nicht runterziehen. Insgesamt war es für die ABK-Bank möglich, maximal 85 Punkte einzuholen, um die Top-Bewertung von uns zu erhalten. Nach welchen Kriterien wir genau vorgegangen sind und wie, können Sie auf dieser Infoseite nachlesen. Ansonsten wünschen wir Ihnen nun viel Spaß beim Test für die Allgemeine Beamten-Kreditbank.

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Testkategorie 1: Das Kredit-Produktportfolio der ABK-Bank

Die ABK-Bank fokussiert sich, wie eingangs erwähnt, ausschließlich auf Kredite und Geldanlagen. In unserem Test war es allerdings auch notwendig, ein Girokonto und Kreditkarten anzubieten, um weitere Punkte zu erhalten. Weil diese Produkte nicht zum Portfolio der Bank gehören und weil zudem kein Geschäftskunden-Kredit angeboten wird (logisch, wenn man sich auf Beamten und Angestellte im öffentlichen Dienst spezialisiert), ist der Gesamtschnitt in der ersten Testkategorie zugegebenermaßen mau. Mit insgesamt 4 von 5 Punkten kann der Kredit der ABK-Bank aber immerhin überzeugen und verhindert die Total-Schlappe. Und wenn man ehrlich ist: Genau darum geht es hier ja auch.

Der Flexo-Plus-Kredit ist für jede Privatperson verfügbar, wobei aber Beamten und Angestellte im öffentlichen Dienst günstigere Konditionen erhalten. Insbesondere für diese Gruppe dürfte der Kredit also tatsächlich sehr interessant sein. Zwischen 1.000 und 100.000 Euro ist alles möglich und das meist sogar ohne große Bonitäts-Barriere, da das Einkommen in der Berufsgruppe gesichert ist (Ausnahmen in Einzelfällen). Ein weiteres Highlight ist die mögliche Gesamtlaufzeit von bis zu 144 Monaten, die es auf dem Markt wirklich mehr als selten gibt. Zinstechnisch sieht es gut und vor allem einfach aus, je nach Laufzeit wird ein fester Zins einkalkuliert, der bei 3,95 Prozent effektiv p.a. für 24 Monate Laufzeit beginnt und bei 6,95 Prozent für die Höchstlaufzeit aufhört. Für normale Privatpersonen beginnen die Zinsen bei 4,15 Prozent und gehen bis 7,15 Prozent effektiv pro Jahr. Ob Selbstständige und Freiberufler einen Kredit haben (dann als Nicht-Beamten), konnten wir nicht herausfinden. Dies muss bitte direkt beim Kundenservice angefragt werden und hängt somit erst einmal vom Einzelfall ab.

Den Flexo-Plus-Kredit haben wir übrigens schon einmal genauer unter die Lupe genommen: Schauen Sie sich diese Seite zum Kredit der ABK-Bank doch noch einmal genauer an, wenn Sie Interesse haben.

Neben dem Flexo-Plus-Kredit bietet die ABK-Bank im Kreditportfolio noch einen Abrufkredit an, der etwa wie ein Dispokredit funktioniert, aber ohne Girokonto gewährt werden kann und außerdem günstigere Konditionen bietet. Hier liegen die Zinsen bei 6,75 Prozent effektiv pro Jahr mit einer Zinsbindung von 48 Monaten. Zum Schluss kommt noch ein Baufinanzierungsangebot dazu, das ebenfalls eine Menge Vorteile insbesondere für Beamten bietet, jedoch im Einzelfall beraten und besprochen werden muss – hier gibt es keine pauschalen Daten, die wir hier nennen könnten. Kreditkarten und Girokonten fallen, wie bereits vorher erwähnt, heraus. Auch spezielle Zweckbindungen mit Zinsvorteilen etwa als Autokredit oder Modernisierungskredit gibt es bei der ABK-Bank nicht; somit gelten immer die gleichen Zinsbedingungen.

Produkte im schnellen Überblick

  • Ratenkredit für alle Verwendungszwecke mit komfortablem Zinsmodell
  • Ratenkredit ist auch für Umschuldung geeignet
  • Abrufkredit mit 4-jähriger Zinsbindung und flexibler Rückzahlung
  • Immobilienfinanzierung auf Basis individueller Angebote
  • Keine Kreditkarten, daher Punktabzug
  • Keine Girokonten, daher Punktabzug
  • Kredite für Geschäftskunden wahrscheinlich nicht möglich

Kreditbeispiele bei der ABK-Bank im Test

Beispiel 1: Ratenkredit für ein neues Heimkino
Kreditsumme: 5.000 Euro
Laufzeit: 24 Monate
Zins laut Webseite: 3,95 % eff. Jahreszins
Durchschnittliche Monatsrate: 216,86 Euro
Geschätzte Gesamtkosten: 204,60 Euro*
*bei einer doppelten Laufzeit mit dann 4,55 % eff. Jahreszins etwa 468,16 Euro

Beispiel 2: Ratenkredit für ein neues Auto
Kreditsumme: 20.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Zins laut Webseite: 4,95 % eff. Jahreszins
Durchschnittliche Monatsrate: 375,97 Euro
Geschätzte Gesamtkosten: 2.558,20 Euro*
*bei zwei Jahre längerer Finanzierung bleibt der Zins gleich; Kosten etwa 3.619,96 Euro

Beispiel 3: Baufinanzierung für ein Eigenheim
Individuelles Angebot nach persönlicher Beratung

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Testkategorie 2: Beratung und Service bei der ABK-Bank

In der zweiten Testkategorie legt die ABK-Bank mit durchschnittlich 3 von 5 Punkten ein besseres und solides, aber immer noch ausbaufähiges Ergebnis hin. Kunden, die ausgeprägte Servicezeiten und viele Filialen erwarten, sind bei dieser Bank falsch. Erreichbar ist der Kundenservice ausschließlich von Montag bis Freitag zwischen 9-18 Uhr. Wer also Vollzeit arbeitet, muss seine Belange wohl in der Mittagspause oder während der Arbeitszeit klären, beziehungsweise eine Mail schreiben und auf Antwort warten. In zeitkritischen Fällen bietet sich auch der Rückrufservice an. Auch die postalische Kontaktaufnahme ist natürlich möglich, oder der Besuch in einer der drei Filialen in Berlin und Potsdam, sofern man dort wohnt. Einen Kundenchat gibt es nicht und somit dann auch nur 3 von 5 Punkten für die Erreichbarkeit.

Um auch herauszufinden, wie das allgemeine Echo von Bestandskunden oder ehemaligen Kunden hinsichtlich der Freundlichkeit, Kompetenz und Fehlerquote bei der Beratung aussieht. Tatsächlich konnten wir kaum negative Bewertungen finden und waren somit in der Lage, insgesamt 4 von 5 Punkten zu vergeben. Ebenfalls inbegriffen war der Punkt, ob Kunden ehrlich und transparent beraten werden und nicht etwa provisions-/verkaufsgesteuert, wo also Produkte angedreht werden, die eigentlich nicht benötigt sind. Auch hier hat sich nach dem Durchlesen einiger Bewertungen ein sehr positives Bild eingestellt. Es ist kaum möglich, sämtliche Bewertungen auszuwerten, die jemals zur ABK-Bank gemacht wurden, was diesen Test angeht, aber die von uns gemachten Stichproben auf führenden Bewertungsportalen dürften der Realität entsprechen.

Beratung & Service der ABK-Bank im Überblick:

  • Drei Filialen in Berlin/Potsdam für persönliche Beratung
  • Ansonsten telefonisch (werktags 9-18 Uhr), per Mail oder Post erreichbar
  • Rückrufservice wird angeboten, falls keine Zeit für Warteschleifen ist
  • Kein Live-Chat
  • Gute Erfahrungen bei Freundlichkeit, Kompetenz und fehlerfreier Beratung
  • Beratung im Sinne des Kunden, kaum verkaufsgetrieben

Testkategorie 3: Gebühren und Kosten bei der ABK-Bank

Aufgrund der fehlenden Girokonten und Kreditkarten fallen in diesem Oberpunkt gleich vier Kriterien heraus, die wir nicht bewertet haben. Bei diesen ging es um Kontoführungsgebühren, Kosten für die Kreditkarten, sowie Gebühren für Geldabhebungen und um die allgemeine Automatensituation. Es bleiben mit der Flexibilität und der Kreditbearbeitung also nur noch zwei Punkte übrig, die eine Bewertung erhalten haben. Die Schnittrechnung wurde entsprechend angepasst.

Was zählt jetzt aber rein bei der „Flexibilität" hinsichtlich Kosten und Gebühren? – Nun, es soll ja Banken geben, die für alle Extraleistungen entsprechende Beträge beanspruchen, etwa für Sondertilgungen und Vertragsanpassungen. Hier muss man sagen, dass die ABK-Bank absolut vorbildlich ist, weshalb wir auch die volle Punktzahl vergeben haben. Auf ihrer Webseite wirbt die Bank mit vielen Vorteilen, darunter jederzeit kostenlose Sondertilgungen, Laufzeitänderungen, Aufstockungen, Vertragsanpassungen und Veränderungen der Monatsraten. Wie man explizit den Kredit bei der ABK-Bank aufstockt, lesen Sie übrigens in diesem Artikel. Da muss man wirklich sagen, dass mehr nicht geht. Einher mit dem individuellen Service ist die Höchstbewertung höchstverdient. So liegt es auch nahe, dass für die Kreditbearbeitung zwischen Antrag und Auszahlung ebenfalls keine Kosten anfallen. Wer seinen Kredit außerdem telefonisch beantragt, bekommt direkt eine Sofortentscheidung mit, ob dieser ausgezahlt werden kann oder nicht.

Just perfect.

Gebühren & Kosten bei der ABK-Bank im Überblick:

  • Geldabhebungen und Kreditkartenkosten entfallen, da Produkte nicht vorhanden
  • Exzellentes Gebührenmodell – alles ist kostenlos, außer die Kreditzinsen
  • Perfekte Kreditbearbeitung – einfach, schnell, kostenlos und am Telefon mit sofortiger Kreditentscheidung
  • Sehr flexibles Modell, wo alles möglich ist, was man sich grade wünscht und die Bank macht problemlos mit

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Testkategorie 4: Nutzerfreundlichkeit der ABK-Bank-Webseite

Man muss sagen, dass die Webseite der ABK-Bank zu denen gehört, die den heutigen Trends und Macharten am ehesten folgt: Modern, schick, benutzbar und seriös. Den einzigen Punktabzug gab es dafür, dass es keine Suchfunktion auf der Seite gibt – wobei man dies damit entschuldigen kann, dass die Struktur der Seite überaus gut und minimalistisch ist, sodass man das Gesuchte auch ohne die Suchfunktion schnell finden kann. Den Rest klärt man dann einfach über die persönliche Beratung. Fehler gibt es auf der Seite keine, rein technisch macht die Seite genau wie beim Design eine sehr gute Figur. Es gibt eigentlich kaum etwas zu beanstanden, außer vielleicht bei der mobilen Optimierung. Wer die Seite mit dem Smartphone oder Tablet besucht, bekommt jetzt nicht die perfekte App-Darstellung, sondern eben nur ein einfaches „Responsive"-Design der normalen Webseite. Man könnte aus fachkundiger Sicht noch mehr herausholen, aber um Qualitätseinbußen handelt es sich direkt nicht. Trotzdem reicht es nicht ganz für die Höchstpunktzahl und so kommt die ABK-Bank in dieser Kategorie mit guten 4 von Punkten im Durchschnitt weg. Insbesondere möchten wir an dieser Stelle den immer präsenten Kreditrechner auf den Kreditseiten loben, der eine Direktberechnung der Zinsen beim geplanten Kredit zulässt, auch mobil.

Nutzerfreundlichkeit der ABK-Bank-Webseite im Überblick:

  • Keine Suchfunktion, angesichts der Struktur der Seite aber nicht schlimm
  • Klasse Umsetzung des Kreditrechners
  • Exzellente Struktur und Sortierung, jeder findet sich problemlos zurecht
  • Tolle Performance der Seite ohne Fehler und mit sehr schnellen Ladezeiten
  • Gutes Responsive-Design (mobile Webseite) für Smartphones und Tablets

Wie sind IHRE Erfahrungen mit der ABK-Bank?

Haben Sie schon einmal einen Kredit bei der ABK-Bank aufgenommen oder sich zumindest dort informiert? – Dann schreiben Sie hier gern eine eigene Bewertung und helfen Sie den anderen Lesern, sich für oder gegen das Ratenkredit-Angebot dieser Bank zu entscheiden. Wir sagen bereits jetzt „Vielen Dank" für Ihre Mitarbeit und freuen uns darauf, von Ihnen zu lesen.

Testberichte und Erfahrungen von anderen Medien

Der Ratenkredit der ABK ist ohne Zweifel jeder Person zu empfehlen, die als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst (oder auch als normaler Angestellter) arbeitet und einen Kredit sucht. Das sehen auch andere Medien so. Das Magazin FOCUS MONEY zeichnete den FlexoPlus-Kredit im letzten Jahr zum besten Ratenkredit des Marktes aus. Und auch in vielen weiteren Kredit- und Produkttests kommt die Bank nach eigenen Angaben regelmäßig gut weg.

 

 

Zum Schluss müssen wir selbst noch sagen, dass die eigentlich nur mittelmäßige Bewertung der Bank in unserem Test schade ist, weil sie den Anschein macht, dass es sich bei der ABK-Bank um eine schlechte Bank handelt. Wenn man aber mal die ganzen Vorteile und die sonstigen guten Konditionen nimmt und anschaut, trifft das keinesfalls zu. Hierfür gab es im Test zurecht auch die Maximalbewertung, doch in anderen Kriterien konnte die Bank leider nicht mehr herausholen. Warum wir nach der Testmetrik vorgegangen sind und keine Ausnahme machen konnten, lesen Sie auf der Infoseite, die wir bereits eingangs schon verlinkt haben.

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Erfahrungen und Meinungen zu ABK Bank

Sind oder waren Sie ABK Bank Kunde? Dann interessiert uns natürlich Ihre ganz persönliche Kredit-Meinung zu diesem Kreditvermittler sehr! Helfen Sie den zahlreichen anderen Lesern von Kredite.org, indem Sie uns Ihre ABK Bank-Erfahrungen schildern.

Bitte beachten: Beleidigung ist nach § 185 StGB, Verleumdung nach §187 StGB verboten und wird daher von der Kredite.org-Redaktion aus rechtlichen Gründen ausnahmslos zensiert. Vielen Dank.

Leserbewertungen

ABK Bank Erfahrungsbericht
3.1
2.9
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Peter König

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.