Consorsbank-Kredit im Test – Testbericht & Erfahrungen

Dieser Testbericht ist relevant für Sie, wenn Sie…

• Privatkunde und kein Geschäftskunde sind,
• nicht selbstständig, freiberuflich oder firmenbeteiligt tätig sind,
• nach einer Bank mit gutem Gesamtergebnis suchen, dabei aber weniger Wert auf absolute Top-Konditionen legen,
• und nach folgenden Produkten suchen: Ratenkredit (auch für Autofinanzierung), kostenlose Kreditkarte, Premium-Kreditkarte, Immobilienfinanzierung, kostenloses Girokonto

Lesedauer: 10-11 Minuten

So lief der Test von Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen ab

Zwischen den Jahren 2016/2017 führte die Redaktion von KREDITE.org einen exklusiven und ausgeprägten Anbieter-Test für Kredite, Kreditkarten und am Rande Girokonten durch. Insgesamt handelte es sich um über 55 Anbieter aus den Sparten der Banken, Kreditvermittler und Kredit-Marktplätze. Uns war es wichtig, eine einheitliche Testumgebung zu erschaffen, sodass wir überall nach den gleichen Kriterien vorgehen und realistische, faire Testergebnisse erzielen würden. So kamen wir auch für die Consorsbank auf folgende Oberkategorien, die im Test behandelt wurden:

• Produktportfolio
• Beratung und Service
• Kosten und Gebühren
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Wie lief die Bewertung genau ab? – In diesen vier Oberkategorien finden sich verschiedene Kriterien wieder, in denen jeder Anbieter jeweils Punkte von 1-5 sammeln konnte. Insgesamt waren für die Consorsbank 100 Punkte verfügbar, wobei alle Kategorien eine gleiche Gewichtung haben. Bei diesen 100 Punkten handelt es sich allerdings nicht um die eigentlich verfügbare Höchstpunktzahl der Tests, weil wir zugunsten eines fairen und realistischen Ergebnisses den Geschäftskundenbereich aus der Testumgebung entfernt haben. Die Durchschnittsrechnungen wurden entsprechend angepasst.

Testkategorie 1: Das Kredit-Produktportfolio der Consorsbank

In der ersten Kategorie holt sich die Consorsbank ein sehr gutes Durchschnittsergebnis von 4,2/5 Punkten, das schon einmal für ein aus Verbrauchersicht gutes Portfolio spricht. Insgesamt werden Ratenkredite in Kooperation mit der SWK-Bank, sowie Kreditkarten, ein Girokonto und eine Immobilienfinanzierung in Kooperation mit der Interhyp angeboten. Wie wir schon vorher erwähnt haben, fällt der Geschäftskundenbereich in dieser Testkategorie raus, um ein für die Bank faires Ergebnis zu erzeugen. Gehen wir weiter ins Detail:

Ratenkredit

Mit einem niedrigsten Zinssatz von nur 3,27 Prozent effektiv pro Jahr hat die Consorsbank bzw. Consors Finanz grundsätzlich ein schönes Angebot. Bis 7.000 Euro sind die Zinsen niedrig und die Auszahlung erfolgt schnell.

Schon kleine Beträge sind möglich.

Allerdings wird die Auszahlung über ein Kreditkartenkonto abwickelt, das gleichzeitig eingerichtet werden muss. Für weitere Finanzierungen aus dem Kreditrahmen fallen 15,90 Prozent Zinsen an, das ist viel (Stand: 12 / 2022). Auch für Beträge über 7.000 Euro steigt der Zinssatz deutlich an. Allerdings ist dann auch keine Auszahlung über eine Kreditkarte mehr nötig.

Einzelbewertung: 4/5

Fahrzeugfinanzierung

Einen speziellen Autokredit bzw. eine Fahrzeugfinanzierung gibt es bei der Consorsbank leider nicht, aber natürlich kann der normale Ratenkredit auch für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. Dabei gelten die gleichen Konditionen wie oben beschrieben, weshalb wir die Einzelbewertung eins-eins übernehmen.

Einzelbewertung: 4/5

Immobilienfinanzierung

In Kooperation mit der Interhyp kommt eine der besten Immobilienfinanzierungen des Marktes zum Vorschein, die bereits mehrfach ausgezeichnet wurde. Zurecht geben wir dafür also die Höchstpunktzahl. Genaue Konditionen können wir nicht nennen, weil diese auf einer Menge persönlicher Daten basieren und somit kein Rundumschlag möglich ist. Aber soweit wir es der Interhyp-Webseite entnehmen konnten, erhält die Mehrheit der Kunden einen effektiven Jahreszins von nur 1,4 Prozent und viele Auswahlmöglichkeiten bezüglich der Tilgungs- und Zinsbindungsziele. Außerdem lässt sich eine KfW-Förderung integrieren. Wir empfehlen Ihnen, sich ein unverbindliches Angebot beim Partner einzuholen.

Einzelbewertung: 5/5

Kreditkarten

Für Beträge unter 7.000 Euro muss ein Kreditkartenkonto eingerichtet werden. Kreditnehmende erhalten eine Consors Finanz Mastercard mit einem Kreditrahmen von 15.000 Euro. Allerdings ist der Kreditkartenzins von 15,90 Prozent hoch. Man erhält den Eindruck, als ob es sich bei dem günstigen Sofortkredit um ein Lockangebot handelt. Immerhin ist die Kreditkarte dauerhaft kostenfrei (Stand: 12/2022).

Einzelbewertung: 3/5

Girokonto

Im Bereich der Girokonten bietet die Consorsbank ein normales Konto inklusive Dispo an, sowie ein Premium-Konto. Der Dispo ist mit 9,25 Prozent effektiv pro Jahr durchschnittlich günstig. Das Konto ist kostenlos, allerdings wird für die Girokarte monatlich 1,- Euro berechnet. Das Premium-Konto für 9,- Euro pro Monat enthält außerdem ein goldene VISA-Karte sowie diverse Versicherungen.

Einzelbewertung: 5/5

Kreditbeispiele bei der Consorsbank

Beispiel 1: Neues Smartphone
Kreditsumme: 500 €
Laufzeit: 18 Monate
Zinsen: 3,21 % Sollzins, effektiv 3,26 % pro Jahr
Monatsrate: 28,49 €
Gesamtkosten: 12,82 €

Beispiel 2: Neuwagenfinanzierung
Kreditsumme: 15.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Zinsen: 5,17 % Sollzins, effektiv 5,29 % pro Jahr
Monatsrate: 284,21 €
Gesamtkosten: 2.052,60 €

Sie können auf der Consorsbank-Webseite Ihre individuellen Kreditkonditionen errechnen. Nutzen Sie dazu einfach den Kreditrechner und geben Sie dort die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Sie erhalten dann ein erstes unverbindliches Angebot und können ein genaueres, persönliches Angebot anfordern.

Testkategorie 2: Beratung & Service bei der Consorsbank

In der zweiten Testkategorie holt sich die Consorsbank mit 12 von 15 Punkten eine Durchschnittswertung von genau 4/5. Wir haben in dieser Kategorie insbesondere die Erreichbarkeit der Bank, sowie die Qualität der Beratung hinsichtlich Freundlichkeit, Kompetenz und Ehrlichkeit unter die Lupe genommen. Ab zu den Details:

Erreichbarkeit der Consorsbank

Man muss schon sagen, dass die Bank sehr gut erreichbar ist und für jeden eine passende Zeit und einen passenden Kanal anbietet. Wir kommen zwar nicht ganz auf ein 24/7-Konzept, sind aber mit Servicezeiten von Montag bis Sonntag zwischen 7:00 und 22:30 Uhr schon sehr nah dran. Dafür gibt es ein dickes Lob.

Eine ebengleiche Bewertung haben wir außerdem für die Kanäle gegeben, auf denen die Bank erreichbar ist. Ganz altmodisch sind natürlich Briefsendungen möglich, bevorzugt werden aber der Webseite nach ganz klar die telefonische Kontaktaufnahme inklusive Rückrufservice, sowie die Kontaktaufnahme via Mail und sofort erreichbarem Chat. Filialen gibt es keine, was aber auch normal ist für eine Direktbank und insofern kein Abzugskriterium.

Einzelbewertung: 4/5

Qualität der Beratung

Es ist zugegebenermaßen schwierig, bei einem so großangelegten Bankentest mit über 55 Kandidaten jede Bank einzeln zu testen und in ein Beratungsgespräch zu kommen und mehrere Fälle zu simulieren, so mal die Banken darauf auch keine Lust haben, wenn nicht wirklich ein Produkt verkauft werden soll. Deshalb haben wir uns an dieser Stelle diverse Meinungen und Bewertungen von bestehenden oder auch nicht mehr bestehenden Consorsbank-Kunden angesehen, die auf etablierten Online-Portalen abgegeben wurden. Denen nach zu urteilen, ist der Kundenservice in Sachen Qualität sehr gut und es wurden überwiegend positive Erfahrungen gemacht. Ein paar Dinge waren dazwischen, wo User nicht ganz begeistert waren, deshalb geben wir auch einen Punkt Abzug, aber insgesamt hat die Consorsbank mit dem Ergebnis wohl keinen Nachteil.

Einzelbewertung: 4/5

Testkategorie 3: Kosten & Gebühren bei der Consorsbank

In der dritten Testkategorie holt sich die Consorsbank mit 3,83 Durchschnittspunkten die im Test niedrigste Wertung, woran hauptsächlich die Geldautomatensituation in Bezug aufs Girokonto verantwortlich ist. Dazu gleich mehr, denn zunächst gehen wir mit Blick auf die Kredite und Finanzierungen anderweitig ins Detail:

Kredite & Finanzierungen

Bei Krediten und Finanzierungen ist es neben den niedrigen Zinsen und guten Beratungen auch wichtig, dass die Nebenkonditionen passen. Bei der Consorsbank sieht es diesbezüglich ziemlich gut aus. Die Kreditbearbeitung ist kostenlos und funktioniert darüber hinaus vergleichsweise schnell. Nachdem man online in nur wenigen Minuten eine Kreditentscheidung erhalten hat, kann man sich den Vertrag zu Hause ausdrucken und dann ausgefüllt und unterschrieben zurücksenden. Direkt danach dauert es nur ein paar kleine Tage, bis das Geld auf dem Konto hinterlegt ist. Dass man für den Kredit der Consorsbank nicht auch das Girokonto braucht, sondern dass man jedes beliebige Girokonto hinterlegen kann, kommt dem Kunden gelegen. Ansonsten sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich und auch in Sonderfällen dürfte den bisherigen Erfahrungen bei der Consorsbank nach eine flexible und kundenorientierte Lösung herauskommen. Auf der Webseite werden keine weiteren Vorteile genannt, aber die Bank bemüht sich auch den Online-Bewertungen nach ernsthaft, gute Lösungen anbieten zu können. Die positiven Meinungen sprechen dafür, auch wenn es in diesem Test insgesamt nicht ganz für die Höchstwertung reicht.

Einzelbewertung: 4,5/5

Kreditkarten

Bei den Kreditkarten ist es so, dass die VISA-Classic zwar kostenlos ist, aber nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der Consorsbank ausgegeben wird. Alleinstehend ist die Kreditkarte leider nicht verfügbar. Sollten Sie aber nach einer Premium-Kreditkarte schauen, so finden Sie wie schon erwähnt immerhin die VISA-Gold für eine Jahresgebühr von 60 Euro. Ein kleines Schmankerl dabei ist, dass die Jahresgebühr bei genug Umsatz zurückgeholt werden kann: Jedes Mal, wenn die Karte eingesetzt wird, bekommt man eine 10 Cent-Gutschrift bis hin zu 60 Euro im Jahr. Wer die VISA-Gold also sehr häufig nutzt, dürfte im Vorteil sein, und selbst bei weniger häufiger Nutzung bekommt man zumindest einen Teilbetrag der Jahresgebühr zurück. Aufgrund dessen, dass die eine Karte nur mit einem Girokonto verfügbar ist und die zweite nur bei häufiger Nutzung kostenlos ist, gibt es einen kleinen Punktabzug.

Einzelbewertung: 4/5

Girokonto

Weil das Girokonto in diesem Testbericht nur eine Nebenrolle spielen soll, machen wir es kurz, aber trotzdem mit dem nötigen Detail. Demnächst erscheint auf dieser Seite dann noch ein ausführlicher Testbericht zum Girokonto. Hinsichtlich der Kontoführungsgebühren kann sich die Consorsbank die volle Punktzahl holen; das Girokonto ist bedingungslos kostenlos. Eine Prämie von 50 Euro für die Nutzung als Gehaltskonto ist ebenfalls vorgesehen. Anders sieht es bei den Geldautomaten aus: Hier holt sich die Bank leider nur einen Punkt, weil keine eigenen Geldautomaten angeboten werden und die Bank ebenso wenig Mitglied in einem Verbund wie Cash-Pool oder Cash-Group ist. Den Gebühren beim Geldabheben macht das nur bedingt zu schaffen, denn mit der kostenlosen Kreditkarte zum Konto kann man an jedem VISA-Automaten kostenlos Geld abheben. Ist vielleicht nicht die eleganteste Lösung im Vergleich zur Giro-Karte, aber immerhin etwas; und so kommen wir auf ein durchschnittliches, aber akzeptables Ergebnis.

Einzelbewertung: 3,3/5

Testkategorie 4: Nutzerfreundlichkeit der Consorsbank-Webseite

In der letzten Testkategorie holt sich die Consorsbank noch einmal 4 von 5 Durchschnittspunkten und liefert somit eine ordentliche Webseite ab. An dieser Stelle machen wir es etwas kürzer: Die Struktur der Seite ist sehr übersichtlich gemacht und bestimmte Informationen lassen sich dank einfacher Navigation schnell finden. Auf den Produktseiten lassen sich dann wiederum verschiedene Reiter finden, unter denen alles aufgeführt ist, was man wissen muss. Das allgemeine Design der Seite ist dabei ebenfalls gut umgesetzt, aus heutiger Sicht aber noch mit etwas Luft nach oben. Man könnte eine Webseite noch moderner und schicker gestalten, aber meckern wollen wir hier nicht.

Die Suchfunktion ist das einzige, was uns nicht überzeugt hat; in unserem Fall wurden irreführende und nicht helfende Ergebnisse gezeigt, die mit dem eingegebenen Suchbegriff nichts zutun hatten. Die Struktur der Seite macht das zum Glück wieder gut, sodass man auf die Suchfunktion auch nicht wirklich angewiesen ist. Bis auf die kleinen Suchfunktionspatzer gibt es keine Fehler und Ungereimtheiten auf der Seite.

Einzelbewertung bis hierhin: 3,75/5

Mobile Optimierung

Heutzutage ist es immer wichtiger, eine mobile Webseite anzubieten, sodass man auch übers Smartphone und Tablet Kredite beantragen, Informationen beschaffen und den Kontakt aufnehmen kann. Die mobile Webseite der Consorsbank ist sehr gut, könnte aber genau wie das Webdesign generell noch einen kleinen Feinschliff vertragen. Für die genannten Zwecke können Sie diese wunderbar nutzen.

Einzelbewertung: 4/5

Hilfe und Kontakt

Was, wenn man einmal nicht weiterweiß und Hilfe braucht? – Jede Webseite sollte eine ausführliche Hilfeseite bzw. FAQ besitzen, auf denen man recherchieren kann, was man gerade wissen will. Ansonsten sofort sichtbare Kontaktdaten, dass man gleich persönlich nachfragen kann. Die Consorsbank regelt das sehr gut, indem eine ausführliche Hilfeseite geboten wird (über den Footer zu erreichen) und die Telefonnummer an jedem Seitenende sichtbar ist. Genauso kann man von dort aus direkt ins Kontaktformular und in den Chat gelangen. Ganz klar die Höchstwertung.

Einzelbewertung: 5/5

Was sind IHRE Erfahrungen mit der Consorsbank?

Waren Sie schon einmal oder sind Sie derzeit Kunde bei der Consorsbank? – Dann möchten wir Sie herzlich einladen, in den Kommentaren eine eigene Meinung zur Bank zu hinterlassen. Sie helfen nicht nur uns, auf Probleme aufmerksam zu werden, die wir in diesem Test nicht berücksichtigt haben, sondern Sie helfen auch anderen Nutzern, die sich noch unsicher sind, ob sie den Kredit oder die Kreditkarte bei der Consorsbank beantragen sollen oder nicht. Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu lesen.

Bewertungen & Auszeichnungen von anderen Medien und Seiten

In einem Testbericht ist es auch immer wichtig, die Bewertungen und Auszeichnungen von anderen Magazinen, Portalen und Seiten einfließen zu lassen. Und nach denen kann sich die Consorsbank wohl auf keinen Fall beschweren: Über 80 Auszeichnungen hat die Bank mit der Zeit schon angesammelt und es werden ständig mehr.

Focus Money urteilte etwa „Bestes Online-Banking“ und „Fairste Direktbank“, das Portal kreditkarte.net befand die Sicherheit der Karten als 5-Stern-Wertung. Im Jahr 2015 war das Handelsblatt der Meinung, dass die Consorsbank das beste Tagesgeld bietet und im 2015er Girokonto-Test von NTV belegte die Bank den ersten Platz. Wir machen es kürzer: Top-Auszeichnungen für tolle Produkte und eine tolle Bank.