HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen & Test

DIESER TESTBERICHT IST RELEVANT FÜR SIE, WENN SIE…

• über 18 Jahre alt sind
• nicht selbstständig tätig sind
• ein regelmäßigen Einkommen als Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner oder Pensionäre haben
• auf der Suche nach einem fixen Zinssatz sind
• und sich für folgende Produkte interessieren: Ratenkredit, Baufinanzierung, Dispokredit, KfW-Studienkredit

Lesedauer: 11-12 Minuten

SO LIEF DER TEST VON BANKEN, KREDITVERMITTLERN UND MARKTPLÄTZEN AB

In einem abgesteckten Zeitraum um den Jahreswechsel 2016/2017 herum testete die Redaktion von KREDITE.org eine große Anzahl an verschiedenen Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen. Im Dezember 2022 haben wir diese Daten zuletzt ergänzt. Insgesamt handelte es sich um über 55 Kandidaten, die hinsichtlich verschiedener Punkte unter die Lupe genommen wurden und anschließend einen ausführlichen Testbericht bekamen. Unsere Hauptmission galt dem Umstand, dass alle Testteilnehmer nach den gleichen Ansätzen untersucht werden mussten, sodass ein konstruktiver Vergleich untereinander möglich ist. Mit einer vorher entwickelten Testmetrik schafften wir dies aber ganz gut. Am Ende war auch die HypoVereinsbank unter den Kandidaten und wurde in folgenden Kategorien getestet:

• Produktportfolio
• Beratung & Service
• Kosten & Gebühren
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Wie genau lief die Bewertung ab? – In diesen vier Kategorien finden sich mehrere Kriterien wieder, in denen jeder Anbieter für Kredite und Co. Punkte zwischen 1-5 sammeln konnte. In verschiedenen Fällen mussten bestimmte Kriterien herausgestrichen werden, um eine realistische und faire Bewertung zuzusichern.

Grundkonditionen: Zinsen und Co. im HypoVereinsbank Kredit Test

Wenn Sie sich in unserem Kredit Vergleich einmal umsehen, werden Sie relativ schnell feststellen, dass es sich bei diesem Angebot nicht unbedingt um ein typisches Darlehen handelt. Wie unsere HypoVereinsbank Kredit Erfahrung zeigt, wird der jeweilige Zinssatz für die Ratenkredite anhand der Bonität berechnet. Jeder Kreditnehmer erhält vom Kreditanbieter so einen Zinssatz von 2,99 bis 4,99 Prozent pro Jahr.

So sehen die Voraussetzungen für den Kredit aus

Obwohl die Bonität keine direkte Rolle für die Berechnung der Zinsen spielt, erfordern die HypoVereinsbank Kredit Voraussetzungen eine Prüfung der Bonität. Es ist dementsprechend also nur schwer bis gar nicht möglich, einen HypoVereinsbank Kredit trotz Schufa zu bekommen. Ähnlich schlecht sieht es laut unserem Erfahrungsbericht auch für die Selbstständigen aus. Vergeben wird das Darlehen nämlich ausschließlich an volljährige Personen mit einem regelmäßigen Einkommen als Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner oder Pensionäre. Kredite für Selbstständige zählen also nicht zum Portfolio der HypoVereinsbank. Verwenden können Sie den jeweiligen Kreditbetrag laut unserem HypoVereinsbank Kredit Testbericht aber immer ganz frei nach Ihren Wünschen, da kein besonderer Verwendungszweck vorgegeben wird.

Beantragung und Auszahlung: Wie wird der Kredit beantragt?

Hier wird es etwas tricky! Wer sich für einen Kredit entscheidet, der möchte im Vorfeld in aller Regel auch bereits einen kleinen Eindruck darüber vermittelt bekommen, was für Raten auf ihn zukommen. Dabei ist es ganz gleich, ob es sich um einen HypoVereinsbank Immobilienkredit, einen speziellen Autokredit oder ein anderes Darlehen handelt. Hilfreich ist hierfür definitiv der Kreditrechner der HypoVereinsbank, der alle wichtigen Details des Angebots auf einen Blick präsentiert. Hier müssen Sie lediglich ihren gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und Ihr monatliches Nettoeinkommen eintragen. Direkt im Anschluss werden dann die monatliche Rate und der effektive Jahreszins ausgegeben. Einzig und allein etwas schade ist die Tatsache, dass der Rechner laut unserem HypoVereinsbank Kredit Testbericht nicht direkt über die Webseite zu finden ist, sondern stattdessen mit Hilfe von Google gesucht werden muss.

Der Kreditrechner liefert schnell zuverlässige Ergebnisse

HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen mit der Auszahlungsdauer

Rund um die Kredite der HypoVereinsbank kann festgehalten werden, dass hier keine sofortige Entscheidung online angeboten wird. Das bedeutet aber wiederum nicht, dass der Antrag nicht dennoch unkompliziert und einfach bei der Bank eingereicht werden kann. Nachdem die Daten mit dem Kreditrechner berechnet wurden, lässt sich gleich im nächsten Schritt das jeweilige Formular nachreichen. Ist auch dieses vollständig, wird die Anfrage nach unserer HypoVereinsbank Kredit Erfahrung auf schnellstem Wege beim Anbieter bearbeitet und ist nach wenigen Tagen durchgewinkt. Unterm Strich bedeutet das für die Kredit Auszahlung also, dass diese innerhalb von einer Woche abgeschlossen sein sollte.

Vertragskonditionen: Diese Details zum Kredit müssen Sie kennen

Bei einem Blick in die Kredit Ratgeber wird immer wieder deutlich, dass neben den Grundkonditionen auch die Vertragskonditionen des Kredits von enormer Bedeutung sind. Sicherlich der interessanteste Aspekt in unserem HypoVereinsbank Kredit Test ist der, dass die Sondertilgungen beim Anbieter jederzeit möglich sind. Bis zu 80 Prozent des Kreditsaldos können dabei als Tilgungsrate kostenlos zurückgezahlt werden. Sollen mehr als 80 Prozent getilgt werden, werden allerdings Gebühren erhoben. Eine nachträgliche Aufstockung des Kreditbetrags ist ebenfalls möglich, wobei aber auch hier wieder Gebühren eingeplant werden müssen. (Mehr zum Thema HypoVereinsbank Kredit Aufstocken berichten wir in einem separaten Artikel ausführlich.) Gleiches gilt für die Verlängerung der Laufzeit, während die Laufzeitverkürzungen zum Beispiel durch die Sondertilgungen gebührenfrei möglich sind.

Abgesichert werden die Kreditnehmer nach unseren HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen zudem dadurch, dass eine Restschuldversicherung in unterschiedlichen Varianten zur Verfügung steht. Haben Sie es sich mit dem Kredit zudem doch noch anders überlegt, bleibt eine großzügige Widerrufsfrist von 28 Tagen. Diese ist doppelt so lang wie gesetzlich vorgegeben und bringt somit natürlich einen klaren Pluspunkt in unserem HypoVereinsbank Kredit Test. Aufgrund dieser wirklich fairen Konditionen kann von einer Abzocke also keine Rede sein.

Kreditbeispiele bei der HypoVereinsbank

Beispiel: 20.000 € zur freien Verwendung (z. B. für Möbel)
Laufzeit: 60 Monate
effektiver Jahreszins: 3,99%
Monatsrate: 367,52 €

Service & Allgemeines: Wie sieht die Beratung der Bank aus?

Gut zu wissen dürfte für viele Kreditnehmer sein, dass es sich bei der HypoVereinsbank um eine klassische Filialbank handelt, die vor allem im Süden Deutschlands enorm stark vertreten ist. Steht also einmal etwas Dringendes an, kann ganz einfach der Weg in eine Filiale gesucht werden. Alternativ besteht aber auch die Möglichkeit, sich von zuhause per Telefon oder E-Mail an die Mitarbeiter im Support zu wenden. Wer es noch ein bisschen klassischer mag, findet nach unserer HypoVereinsbank Kredit Erfahrung zudem die Postadresse der Münchener Zentrale auf der Webseite. Erreichbar sind die Mitarbeiter unter der Woche immer von 8 bis 20 Uhr. Am Wochenende wird samstags gearbeitet und zwar von 8 bis 18 Uhr. Generell können wir dem Anbieter hier also keinen echten Vorwurf machen, lediglich ein echter FAQ-Bereich rund um die Kredite wird aktuell noch ein bisschen vermisst.

Erreichbar ist der Support der Bank auf gleich mehreren Wegen

Was ihr bei einer HypoVereinsbank Störung tun könnt, erläutern wir in unserem extra Artikel zum Thema ausführlich.

Orientierung und Navigation im Check

Gute Leistungen zeigt der Anbieter bei der Bewertung der Webseite, da die gesamte Homepage in einem modernen „Gewand“ auftreten kann. Heißt also: Es wurden ausschließlich hochwertige Grafiken verwendet. Gleichzeitig setzen sich die unterschiedlichen Bedienflächen durch den weißen Hintergrund immer sehr gut ab, was die Übersicht deutlich nach vorne treibt. Angeboten wird neben verschiedenen Kategorien zudem eine Suchfunktion, welche ebenfalls genutzt werden kann. In der Praxis allerdings liefert diese nur mäßige Ergebnisse.

Auszeichnungen & Awards: Diese Preise hält die HypoVereinsbank

Bei der HypoVereinsbank handelt es sich bekanntermaßen um ein großes Unternehmen, welches auch bereits einige Auszeichnungen im Portfolio vorweisen kann. Im Test von „Focus Money“ wurde das Unternehmen zum Beispiel als beste Direktbank ausgezeichnet. Darüber hinaus ist auch der Ratenkredit bereits mit einem Preis versehen worden und wurde von n-tv zum „Günstigsten Kleinkredit“ gewählt. Der Tite für die beste Filialbank durch das Wirtschaftsmagazin „€uro“ rundet die Auswahl an Auszeichnungen im Repertoire der Bank ab.