privatbankdirect.eu Bank – Test & Erfahrungen

Die Redaktion von KREDITE.org hat in einer fest definierten Zeit verschiedene Banken, Kreditvermittler und Marktplätze für Kredite ausgiebig studiert und getestet. Die Ergebnisse legen wir in einem ausführlichen Bericht vor. Der Bericht zeigt auf, welche Banken auf dem Markt dominierend sind und welche überragende Eigenschaften besitzen. Innerhalb eines einheitlichen Kontrollumfeldes haben wir alle Teilnehmer getestet. Auch die Privatbank haben wir getestet. Der vorliegende Bericht verschafft einen guten Einblick in diese Bank. In die Beurteilung sind folgende Oberkategorien mit eingeflossen:

• Produktportfolio
• Beratung & Service
• Gebühren & Kosten
• Nutzerfreundlichkeit der Webseite

Wie erfolgte die Bewertung? Jede Oberkategorie besitzt bis zu 6 Kriterien, wo jede Bank und auch die Privatbank 1 – 5 Punkte sammeln konnte. 5 Punkte stellen dabei die Höchstwertung dar. Alle Banken konnten 105 Punkte sammeln. Es gab auch Situationen wo wir einige Kriterien herausgenommen haben, um unfaire Kritiken zu unterbinden. Die Gesamtpunktzahl haben wir in einigen Fällen auch angepasst. Sehr erfreut hat uns die Tatsache, dass wir bei der Privatbank den Test vollständig durchführen konnten.

TESTKATEGORIE 1: DAS KREDIT-PRODUKTPORTFOLIO DER PRIVATBANK

Clever-Pack Giro

Es handelt sich hier um ein Girokonto, das auf gut Deutsch gesagt doppelt punktet. Das Girokonto hat laut der Bank viele Vorteile, denn der Kunde bekommt ein im EU-Ausland in EUR geführtes Girokonto mit Online-Banking. Mit diesem Girokonto kann der Verbraucher ganz bequem seine Überweisungen tätigen und von den Vorteilen des modernen Online Bankings profitieren. Die Kontoführung ist hierzu kostenlos. Schließlich kann man sich auch über SMS-Benachrichtigungen bezüglich des Kontos auf dem Laufenden halten. Das Konto kann auch geführt werden wenn keine Mindestgeldeingänge vorhanden sind. Es stellt daher auch für diejenigen eine gute Lösung dar, die kein regelmäßiges Einkommen haben oder Freelancer oder Selbstständige sind.

Das Konto kann sehr leicht von Deutschland aus geöffnet werden. Dazu stellt man de Online Antrag, druckt ihn aus und unterschreibt diesen. Dann führt man ein Postident durch. Die Unterlagen werden dann an die Bank gesendet. Kurze Zeit später bekommt der Kunde die Unterlagen für die Kontoverwaltung per Übergabe-Einschreiben. Der letzte Schritt ist die Bank anzurufen und das Konto freischalten zu lassen.

Auch wenn die Bank im Ausland ist, erscheint die Eröffnung des Kontos viel einfacher als gedacht. Daher vergeben wir hier ganze 5 von 5 Punkte.

Clever-Pack Karten

Die Clever-Pack Karten stellen Kredit- und Bankkarten dar.

VISA Every Day

Die VISA Every Day ist eine internationale Zahlungskarte. Die Karte wird auf Guthaben geführt. Sie eignet sich für das bargeldlose Zahlen und kann im Internet verwendet werden. Da Die Karte mit einem CVC-Code ausgestattet ist, kann ein sicheres und bargeldloses Zahlen im Internet oder bei Telefonbestellungen gewährleistet werden.

Die Guthabenkarte besitzt viele Vorteile. Die Karte kann beantragt werden ohne das man sich nach Lettland begeben muss. Zudem gibt es eine persönliche Betreuung via Online-Chat, E-Mail, Telefon oder Online Banking. Der Bargeldbezug erfolgt bequem und an mehr als einer Million Geldautomaten weltweit. Das Konto der Guthabenkarte kann zu jeder Zeit mit Privat24 verwaltet werden. Die Karte eignet sich daher für die Menschen, die eine volle Kostenkontrolle haben möchten.

Das Beantragen dieser Karte ist denkbar einfach, einfach Antrag online stellen und die unterschriebenen Formulare mit Bestätigung der Deutschen Post an die Bank senden. Ein paar Tage bekommt man die Formulare zur Kontoverwaltung zugeschickt.

VISA WOOX

Diese Karte soll das Leben eines Surfers angeblich einfacher machen. Die Karte verfügt über eine Kartennummer, Gültigkeitsdatum und Verifizierungscode. Die Daten bekommt der Verbraucher per Post oder im Online Banking zugestellt. Die Karte eignet sich also für Menschen, die viele Bestellungen im Internet vornehmen. Die Karte fungiert als eine sichere Guthabenkarte, die von dem Nutzer zunächst aufgeladen wird. Die Beträge können dann im Online Banking eingesehen werden. Die Karte ist günstig und der Verbraucher zahlt lediglich eine Gebühr für die Kartenausstellung. Es gibt zudem keine Kontoführungsgebühren oder Verzugs- oder Strafzinsen.

Die Clever-Pack Karten sind praktische Guthabenkarten, nicht mehr und nicht weniger. Daher vergeben wir hier 4 Punkte.

Clever Sparen

Die Privatbank bietet zwei verschiedene Geldanlagen an. Power und Flow.

Power

Power stellt eine klassische Festgeldanlage dar. Power bringt dem Nutzer höhere Zinserträge. Die Zinserträge werden mit 10 Prozent besteuert. Wenn der Kunde es wünscht, bekommt er für die lettische Steuerzahlung eine Bescheinigung. Diese kann er in Deutschland anrechnen lassen.

Wichtig sei hier zu erwähnen, dass zunächst ein Antrag auf die Eröffnung eines Girokontos und Online-Bankings gestellt werden muss. Anschließend macht der Verbraucher die gewünschte Anlage eigenständig im Online Banking. Die Zinsen reichen von 0,7 Prozent bis 1,5 Prozent. Die Höhe der Zinsen ist von der Anlagedauer abhängig.

Flow

Flow ist eine Tagesgeldanlage. Die Zinserträge werden hier täglich auf dem Bankkonto gutgeschrieben. Der Gesamtsaldo bildet die Grundlage für die Verzinsung. Daher werden auch die Zinserträge verzinst. Weiterhin sieht die Geldanlage unbegrenzte spätere Einzahlungsmöglichkeiten vor. Die Zahlungen können per Dauerauftrag oder durch Überweisungen vorgenommen werden. Der Jahreszins beträgt bei diesem Konto 0,30 Prozent.

Die beiden Anlageformen fordern keine Voraussetzungen. In der Tat ist es wesentlich einfach eine Anlage in Lettland zu führen als bei jeder Bank in Deutschland. Die Beschreibungen klingen plausibel und die Bedingungen sind recht einfach. Es ist kein Mindestgeldeingang erforderlich, und das Konto kann kostenlos geführt werden. Bankinterne Überweisungen werden kostenlos durchgeführt. Tolle Anlagemöglichkeiten, die aber auch keine große Besonderheit darstellen. Daher 4 von 5 Punkten.

Geldtransfer

Die Privatbank bietet ein System an mit dem es möglich ist internationale Geldüberweisungen innerhalb von wenigen Minuten durchzuführen. PrivatMoney ist nicht auch sehr günstig, und das Geld kommt innerhalb von wenigen Minuten beim Empfänger an. PrivatMoney erlaubt es Geld an mehr als 4100 Orten zu senden. Momentan befinden sich im Netz Großstädte in der Ukraine, Russland, Aserbaidschan, Armenien, Weißrussland, Portugal, Italien, Zypern und Moldawien. Die Anzahl der Orte wächst ständig. Auf der Webseite findet man zudem eine Liste mit allen Partnerländern von PrivatMoney. PrivatMoney funktioniert sehr einfach. Der Auftrag für die Überweisung wird im Online Banking erteilt. Der Überweisungscode wird von der Bank an den Kunden gegeben. Dieser gibt den Code an den Empfänger weiter.

Ein toller Service Geld binnen von wenigen Minuten an den Empfänger zu senden. Vorteilhaft ist, dass das Netz von PrivatMoney ständig wächst. Der Auftrag für das Geldversenden kann ganz einfach im Online Banking initiiert werden ohne zu einer Filiale zu gehen. Wir vergeben daher hier 5 von 5 Punkten.

Anträge und Formulare

Auf der Webseite findet der Nutzer zudem viele nützliche Formulare für die Produkte. Alles was man braucht um ein Konto zu eröffnen, findet man im separaten Bereich. Selbst einen Postldent-Coupon findet man hier, den man ausfüllen kann und zur Post mitnehmen kann. Es finden sich hier weitere Informationen zur staatlich gewährten Einlagensicherung sowie eine Benutzeranleitung. Wir gehen stark davon aus, dass dieser Bereich ständig erweitert wird. Es lohnt sich also hier reinzuschauen. Hier sieht man schon, dass die Bank auf eine sehr hohe Transparenz setzt. Somit muss der Kunde gar nicht lange suchen, denn er findet alle Dokumente die er braucht im Bereich Anträge und Formulare. Das finden wir sehr vorteilhaft, denn es erspart einem sehr viel Zeit. Daher vergeben wir für diesen Bereich 5 Punkte.

TESTKATEGORIE 2: BERATUNG & SERVICE BEI DER PRIVATBANK

Der Kunde muss nicht im Dunkeln tappen. Er findet im Bereich „Beratung & Service“ die wichtigsten Informationen. Auch hier sieht man, dass die Bank auf eine sehr hohe Transparenz setzt. Der Verbraucher findet das Preis- und Leistungsverzeichnis, rechtliche Informationen, einen ausführlichen FAQ Bereich sowie einen Verwaltungsservice.

Die Webseite verfügt über keinen Blog, dafür gibt es sehr hilfreiche Informationen zu Finanzthemen. Die Bank berichtet auch was weltweit auf dem Finanzmarkt passiert. Beispielsweise gibt es einen Bericht über internationale Sanktionen und dem Gesetz der USA über die Einhaltung der Steuergesetzte bei ausländischen Konten. Also, auch wenn die Bank in Lettland ist, und seine Kunden in Europa hat, wird der Verbraucher hier ganz gut aufgeklärt.

Weiterhin findet der Verbraucher ein Glossar, der die wichtigsten Begriffe ausführlicher erklärt. Auch ein ausführlicher FAQ Bereich ist vorhanden. Dieser ist sauber nach Oberkategorien strukturiert.

Schließlich ist der Kundendienst überall auf der Webseite präsent. Es gibt für Deutschland eine kostenlose Rufnummer, die in den Werktagen von 8 Uhr bis 17 Uhr aktiv ist. Es ist auch möglich den Support über E-Mail zu erreichen. Hier muss man sich aber auf längere Antwortzeiten einstellen. In der Regel sollte die Bearbeitung einer Anfrage nicht länger als 2 Tage dauern. Auf der Webseite findet man zudem auch die Möglichkeit eine Online Beratung in Anspruch zu nehmen. Auch die Tatsache, dass man den Support über Skype kontaktieren kann, gefällt uns sehr gut. Die Mitarbeiter am Telefon sprechen gut Deutsch. Man merkt den Mitarbeitern an, dass sie sehr gut im Umgang mit Kunden geschult sind. Die Bank gibt sich keine Blöße und reagiert kompetent und professionell, genauso wie man es von jeder Deutschen Bank erwarten würde.

Wenn man in diese ungünstige Lage kommt, dass die Karte gestohlen wurde, hilft nur eines, nämlich die Karte sperren zu lassen. Die Privatbank kann man für diesen Zweck über die kostenlose Hotline erreichen oder die kostenlose Hotline der Visa Global Card Assistance Service anrufen. Die Kartensperre kann man auch im Online-Banking einleiten.

Wir sind mit dem Support sehr zufrieden. Daher vergeben wir hier 5 von 5 Punkten.

TESTKATEGORIE 3: GEBÜHREN & KOSTEN BEI DER PRIVATBANK

Die Gebühren und Kosten findet man unter „Konditionen“ im jeweiligen Produkt. Beispielsweise hat das Clever-Pack Giro nur wenige Kosten, die in Kauf genommen werden müssen. Die Jahresgebühr beläuft sich auf 30 Euro, für ausländische Überweisungen wird ein Entgelt von jeweils 2 Euro erhoben. Möchte man das Konto schließen, muss man 10 Euro zahlen. Gutschriften und bankinterne Überweisungen sind kostenlos.

Bei den Clever-Pack Karten sehen die Gebühren ein bisschen anders aus. Es werden jeweils 15 Euro für die Jahresgebühr sowie die Jahresgebühr für die Zusatz-/Partnerkarte erhoben. Die Karte kann für einen Zeitraum von 2 Jahren genutzt werden, danach muss sie verlängert werden. Zahlungen und Gutschriften sind kostenlos. Für die Schließung des Kontos werden 10 Euro erhoben. Bei der Clever-Pack Net Surfer VISA WOOX Karte belaufen sich die Jahresgebühren nur auf 10 Euro. Die Karte VISA WOOX ist nur für ein Jahr gültig. Kartenzahlungen und Einzahlungen mit Geldmitteln sind kostenlos. Möchte man sein Konto schließen, werden auch hier 10 Euro fällig.

Was den Geldtransfer mit Privat Money angeht, wird für jede Transaktion 3 Prozent des Überweisungsbetrages als Gebühr erhoben.

Die Gebühren sind fair und transparent. Jeder Nutzer kann in die Kosten des jeweiligen Produktes problemlos und schnell einsehen. Die Gebührenstruktur zeichnet sich nicht durch eine Besonderheit aus. Daher vergeben wir hier 4 Punkte.

TESTKATEGORIE 4: NUTZERFREUNDLICHKEIT DER PRIVATBANK

Grundsätzlich finden wir die Menüführung sehr gut. Alle wichtigen Inhalte lassen sich innerhalb weniger Klicks aufrufen. Auch die Kontaktdaten des Kundendienstes sind überall aufrufbar. Die Struktur der Webseite empfinden wir als sehr gut. Das einzige was uns nicht so gefällt ist das Design. Der ganze Auftritt wirkt ein wenig zu praktisch. Zwar hat man das Gefühl auf einer modernen Webseite gelandet zu sein, aber das Design verliert sich ein wenig in der Klassik der älteren Generation von Banken. Andere Banken machen es besser und verlocken die Kunden mit einem frischen und zeitgemäßen Webauftritt. Letztendlich ist das Design immer eine Geschmackssache. Uns spricht das Design jedenfalls nicht so wirklich an. Daher vergeben wir hier nur 3 von 5 Punkten.

UND WAS SIND IHRE ERFAHRUNGEN MIT DER PRIVATBANK?

Haben Sie bereits mit der in Lettland ansässigen Privatbankdirect gemacht? Uns würde dies interessieren, denn wir möchten unsere Erfahrungsberichte durch authentische User-Erfahrungen abrunden. Mit einem Kommentar würden Sie der Community helfen sich ein besseres Bild dieser Bank zu verschaffen. Dies kann Entscheidungen anderer User maßgeblich beeinflussen sich für diese Bank zu entscheiden. Wir bedanken uns für Ihre Mithilfe im Voraus.

BEWERTUNGEN DER PRIVATBANKDIRECT IN ANDEREN MEDIEN & AUSZEICHNUNGEN

Selbstverständlich möchte man sich im Vorfeld genauer über die Privatbankdirect informieren. Die Bank bietet seine Produkte auch in Deutschland an. Dies muss aber genauer untersucht werden, denn schließlich kommt die Bank aus Lettland. Auszeichnungen und Beurteilungen von Experten sind daher zu diesem Zeitpunkt noch Mangelware. Erfahrungsberichte und Kommentare von unabhängigen Experten von Ihnen würden ungemein helfen die Transparenz zu erhöhen und den Neukunden helfen eine richtige Entscheidung zu treffen.

ERFAHRUNGEN UND MEINUNGEN ZU PRIVATBANKDIRECT

Sind Sie noch Kunden bei der Privatbankdirect oder waren Sie es bereits? Wir interessieren uns für Ihre persönliche Bank-Erfahrung zu diesem Kreditvermittler. Sie würden anderen Lesern von Kredite.org ungemein helfen, sich ein besseres Bild dieser tollen Bank zu machen. Wir freuen uns auf Ihre Meinung.