Azubi-Kredite – Kredite für Auszubildende auch ohne Bürgen

Ein Ausbildungsvertrag ist eine tolle Sache! Du erlernst einen spannenden Beruf und verdienst Dein eigenes Geld, vielleicht hast Du auch schon eine eigene kleine Wohnung. Eine klassische Filialbank hält leider nicht viel von diesen Errungenschaften. Klar, Du bekommst ein Girokonto, aber wie sieht es mit einem Kredit aus? Möglichst ohne Bürgen und ohne Mitantragsteller. Es soll ja Dein Kredit sein und nicht einer der Eltern!

Auszubildende haben es nicht immer einfach bei Krediten und Finanzierungen. Sie erfüllen in der Regel nämlich wichtige Kreditvoraussetzungen von Banken nicht. Dies fängt manchmal schon beim Alter an, denn für eine Kreditaufnahme muss man volljährig sein – für eine Ausbildung muss man es nicht.

Ein regelmäßiges und nachweisbares Einkommen ist durch die Ausbildung garantiert, allerdings wird es in der Regel nicht allzu hoch sein. Von der Höhe des Einkommens hängt aber ab, ob und wie viel Kredit möglich ist. Als Faustregel kann man von rund 1.000 € Mindesteinkommen ausgehen. Diesen Betrag allein über die Ausbildungsvergütung zu erreichen ist schwierig, vor allem in den ersten zwei Lehrjahren und im Osten Deutschlands. Im dritten beziehungsweise vierten Ausbildungsjahr sieht es da oft schon besser mit den Kreditchancen aus. Auch mit Kreditsicherheiten (Lebensversicherung, Grundstücke) kann man in jungen Jahren oft noch nicht dienen.

Wir haben uns für Dich auf die Suche gemacht und tatsächlich Kreditanbieter gefunden und verglichen, die bei einem Kredit für Auszubildende auch die Chancen sehen!

Female smiling student outdoors in the evening with friends


Ausgangssituation: Als Auszubildende oder Auszubildender einen Kredit erhalten

Herausforderung: Ist ein Kredit für Auszubildende ohne Bürgen, beziehungsweise ein Kredit für Auszubildende ohne Mitantragsteller überhaupt möglich?

Lösung: Ja, so ein Kredit ist möglich, wenn Du schon volljährig bist! Kredite.org hat für Dich in der Übersicht alle möglichen Kredit-Angebote für Auszubildende gründlich und objektiv verglichen:

Nächster Schritt: Jetzt alle Kredite für Auszubildende vergleichen und sich ohne Bürgen und ohne Mitantragsteller über erstaunlich günstige Konditionen und überschaubare Raten freuen!

Kredite für Auszubildende: von Bonität bis Bürge

Bei guter Bonität und gutem Azubi-Gehalt (z.B. ca. 1.000 € im zweiten oder dritten Lehrjahr) bestehen durchaus Chancen auf einen ganz normalen Kredit von der Bank. Natürlich nur, wenn es um einen Kleinkredit in der Größenordnung zwischen 1.000 und 2.000 € geht. Die Kreditsumme muss eben immer in einer guten Relation zum Einkommen stehen. Bei schlechter Bonität, wie z.B. einem negativen Schufa-Eintrag tendieren die Chancen auf einen Azubi-Kredit von der Bank gegen Null. Es gibt Alternativen, wie beispielsweise Schufa-freie Kredite aus dem Ausland oder Kreditmarktplätze, wie auxmoney oder auch lendico. Von beidem ist allerdings eher abzuraten, denn es ist keine gute Idee schon in jungen Jahren mit nicht nachvollziehbaren Krediten zu starten.

Buergschaft

Problemlose Kreditaufnahme mit einem Bürgen

infoMithilfe eines oder mehrerer Bürgen (z.B. Eltern) kann auch ein Auszubildender problemlos an einen Kleinkredit kommen. Der Bürge wird in diesem Fall allerdings mit in den Kreditvertrag eingetragen. Er ist damit verpflichtet im Zweifelsfall für die Rückzahlung einzustehen. Bei sehr geringen Kreditsummen reicht der Bank unter Umständen eine Restschuldversicherung oder eine andere Versicherung (z.B. Lebensversicherung) zur Absicherung des Kredits. Eine Restschuldversicherung kann einen Azubi-Kredit allerdings empfindlich verteuern.

Kredit für Auszubildende ohne Bürgen oder Mitantragsteller

Diese Kreditwünsche sind finanzierbar

  • auto_verkaufdas erste eigene Auto für den Weg zur Ausbildungsstelle
  • eine schöne Einrichtung für die erste eigene Wohnung
  • wer eine Ausbildung und das erste Kind unter einen Hut bekommt, hat sich einen Kredit mehr als verdient
  • nach einem anstrengenden ersten Ausbildungsjahr hat es mit einem Kleinkredit für den Urlaub geklappt

Wenn Azubi-Kredit, dann richtig

Mit Kreditvergleich und Kreditrechner sparen

Mit einem zu teuren oder untragbaren Kredit, kann man sich während der Ausbildung das Leben also unnötig schwer machen. Manchmal gibt es aber einfach keine andere Option als einen Kredit. Gelegentlich muss es dabei auch schnell zugehen. Banken und Kreditvermittler haben auch hier das passende Angebot: Kreditanfragen werden besonders schnell behandelt und als Sofortkredite, Schnellkredite oder Eilkredite beworben.

Falls die Kreditaufnahme zwingend erforderlich ist, zum Beispiel weil die Eltern nicht weiterhelfen können oder wollen, sollte man wenigstens richtig Geld beim Kredit sparen. Dabei hilft ein Kreditvergleich, der speziell auf die Anforderungen von Azubis zugeschnitten ist.

warnungAchtung! Als Azubi sollte man nicht unüberlegt einen Kredit aufnehmen, denn ein geplatzter Kredit hat unangenehme Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit (z.B. Schufa-Score).

 

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Wie vergleicht und vermittelt KREDITE.ORG?

KREDITE.ORG fragt auch bei Azubi-Krediten keine persönlichen Daten ab. Nur die Daten zum Kredit selbst, wie gewünschter Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und geplante Verwendung müssen auf der Webseite eingegeben werden, sonst erhält man keine sinnvollen Angebote. An die Banken oder an weitere Zwischenstationen (z.B. Kreditvermittler, Kreditmarktplatz) werden gar keine Daten übermittelt. Deswegen sind alle Daten und Informationen auf KREDITE.ORG unverbindlich. Erst durch den Klick auf den „weiter“-Button erfolgt eine Weiterleitung zum Wunschanbieter. Dort kann man sich das Kreditangebot im Detail ansehe und wichtige Fragen klären:

  • Ist die gewünschte Kreditsumme wirklich machbar?
  • Welche Zinsen werden konkret angeboten?
  • Fordert die Bank einen Bürgen oder Sicherheiten?
  • Wie sieht es mit Sondertilgungen und Ratenaussetzungen aus?
  • Fordert der Kreditgeber den Abschluss einer Versicherung?

Die Vorteile eines Kredits für Auszubildende

Azubis bei Banken gerne gesehen

Auch wenn es bisher den gegenteiligen Eindruck macht: Eigentlich mögen Banken und andere Kreditgeber Azubis sehr gerne! Der Grund dafür ist schnell erklärt: Als Auszubildender steht man gerade erst am Anfang des Berufs- und Erwerbslebens und wird noch lange Bankkunde sein. Wer nach der Ausbildung oder nach dem Studium gut verdient, wird von den Banken und Sparkassen besonders gerne gesehen. Darüber hinaus gibt es natürlich viele weitere Bankprodukte, die für Azubis schnell interessant werden können: Tagesgeldkonten, Kreditkarten, KfW-Bildungskredite, Junior-Depots oder Aktiendepots. Deswegen sind Geldinstitute sehr daran interessiert Menschen schon in jungen Jahren als Kunden zu gewinnen – dann auch langfristig als Kunden zu halten. Ob es dabei aber auch direkt mit einem Azubi-Kredit klappt, steht auf einem anderen Blatt.

 

Gibt es sinnvolle Alternativen zum Azubi-Kredit von der Bank?

Kreditvermittler und Kreditmarktplätze versprechen: Man kann auch als Auszubildender problemlos einen Kredit bekommen! Das schon mag sein. Es werden in aller Regel aber keine guten Kredite sein, sondern hoch verzinste Darlehen. Als Azubi zahlt man damit einen hohen Preis in Form von hohen Zinsen. Daraus resultiert dann ein hoher Gesamtkreditbetrag. Eine lange oder sehr lange Laufzeit ist auch keine sinnvolle Alternative. Je länger die Laufzeit ist, desto länger müssen schließlich Zinsen für das geliehene Geld bezahlt werden.

Möglicherweise findet im Vorfeld auch keine saubere Haushaltsrechnung statt. Dass heißt: dem Kreditnehmer wird unter Umständen eine zu hohe Rate zugemutet, die das eigentlich frei verfügbare Einkommen übersteigt. Bei einer Haushaltsrechnung, wie sie bei einem Bankkredit Standard ist, werden alle Kosten des Kreditinteressenten zusammengerechnet und von den Einnahmen (z.B. Netto-Einkommen, Einkommen aus Vermietung und Verpachtung) abgezogen. Am Ende der Rechnung bleibt das frei verfügbare Einkommen übrig: so hoch darf maximal die Kreditrate sein. Bei vielen Azubis steht am Ende der Haushaltsrechnung nicht selten eine schwarze Null oder sogar rote Zahlen. Die Folge: keine Chance auf einen Kredit.

Innovative Kreditmarktplätze und Kredite für Auszubildende – warum eigentlich nicht?

Wer sein Kreditprojekt auf smava oder auxmoney überzeugend präsentieren kann und offene Fragen ehrlich beantwortet, wird sicher auch mit dem eingeräumten Kredit verantwortungsvoll umgehen. Und als privater Kreditgeber kann man sich über eine nette Rendite mit geringem Risiko freuen.

Wer gerade eine Ausbildung in einer Autowerkstatt macht, ist in zehn Jahren vielleicht schon Meister in seiner eigenen Werkstatt. Mit einem Kredit für Auszubildende ohne Mitantragsteller und ohne Bürgen hätte eine Bank hier prima punkten können – und vielleicht einen zufriedenen Kunden gewonnen!

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Kredit für Azubis auch ohne Schufa

auxmoney, smava & smavaprivat

auxmoney und smava sind unter den deutschsprachigen Kreditmarktplätzen die klaren Marktführer, alle anderen Kreditbörsen sind viel kleiner – und leider auch sehr viel unpraktischer. Da sollen Verträge zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer selbst ausgehandelt werden, oder die gewünschte Finanzierung kommt auch im zweiten oder dritten Anlauf nicht zustande.

Bei smava wird deine Kreditanfrage mit den Angeboten kleiner und großer Onlinekredit-Spezialisten abgeglichen. Vielleicht findet sich ja auf diesem Weg eine mutige Bank, die auch Azubis gerne einen günstigen Kredit gibt! smavaprivat ist ein wichtiger Teil des Angebots der smava GmbH. Hier werden Kreditprojekte von Azubis, Schülern und Studenten mit privaten Anlegern zusammengebracht. Ein direkter Kontakt zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer findet allerdings nicht statt.

thump up for future

Sowohl smava als auch smavaprivat erhalten von Stiftung Warentest Finanztest schon länger gute Test-Bewertungen. Leider fordert die smava GmbH von Kreditnehmern ein Mindesteinkommen in Höhe von 1.000 Euro pro Monat. Wer bitte hat das schon als Azubi?

Auf zum Konkurrenten auxmoney also! Hier gibt es keine Angebote von Onlinebanken auf dem Kreditmarktplatz. Alles ist auf Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen beschränkt. Die direkte Interaktion von Kreditinteressent und potentiellen Kreditnehmern wird hier sogar explizit gewünscht. Ist ja auch mehr im Sinne des Erfnders, sonst wäre es nicht Social Lending, sondern nur Lending – ganz wie bei normalen Banken. Bei auxmoney sind die Chancen auf einen Azubi-Kredit also ausgesprochen gut, vielleicht sogar auf einen günstigen. Viel Erfolg!

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