ING-DiBa Baufinanzierung Kredit: Erfahrungen & Informationen

Vorteilhaft ist ebenfalls, dass drei verschiedene Zinsfestschreibungen angeboten werden, nämlich 5, 10,15 und 20 Jahre. Kostenlose Sondertilgungen sind bei der Immobilienfinanzierung der ING-DiBa jederzeit bis zu fünf Prozent der Restschuld pro Jahr möglich. Zwar berechnet die ING-DiBa Bereitstellungszinsen, dies allerdings erst ab dem 7. Monat, in dem das zur Verfügung stehende Darlehen noch nicht abgerufen wurde. Ebenfalls ist positiv zu erwähnen, dass es diverse Rechner auf der Webseite der ING-DiBa gibt, mittels derer Kunden nahezu alle Komponenten einer Immobilienfinanzierung berechnen können.

Ein kleiner Nachteil, der im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung der ING-DiBa steht, ist für manche Kunden sicherlich die Tatsache, dass eine längere Festschreibung der Zinsen als 15 Jahre bisher nicht angeboten wird. Möglicherweise ist es jedoch sinnvoll, hier mit der Bank eine konkrete und individuelle Vereinbarung anzustreben.

Mehr zum Thema Kredite können Sie übrigens in unserem Artikel ING-DiBa Kredit Erfahrungen nachlesen.

ING-DiBa: Test der Webseite, des Kreditrechners und der Kredite

Zur Webseite der ING-DiBa ist zunächst einmal festzuhalten, dass diese einfach strukturiert und dadurch sehr übersichtlich ist. Auf einem durchweg weißen Hintergrund dominieren die blaufarbigen Schriften, die sich sehr gut abheben. Dadurch hat der Kunde schon allein optisch den Eindruck, dass er alle wichtigen Informationen und Menüpunkte sofort finden kann. Die Gestaltung als solches ist ebenfalls sehr kundenfreundlich, denn über die entsprechenden Menüpunkte kann sich der Verbraucher sämtliche Informationen abrufen, beispielsweise über verschiedene Finanzierungen oder unterschiedliche Arten der Baufinanzierung.

Sehr umfangreich ist das Angebot der ING-DiBa im Bereich der Baufinanzierung vor allem, was die zur Verfügung stehenden Kreditrechner angeht. Während die meisten Banken hier lediglich einen sogenannten Ratenrechner anbieten, mittels dem unter Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit die monatlich zu zahlende Darlehensrate ermittelt werden kann, geht das Angebot der ING-DiBa in diesem Segment noch deutlich weiter. So werden neben dem Ratenkreditrechner zusätzlich noch die folgenden Online-Rechner zur Verfügung gestellt:

• Budgetrechner
• Haushaltsrechner
• Zinsvergleich

Während die Funktion des Ratenrechners natürlich eindeutig ist, gibt es eventuell zu den weiteren Rechnern noch Fragen. Beim Budgetrechner ist es beispielsweise so, dass der Kunde unter Angabe einer tragbaren Monatsrate ausrechnen kann, welche Kreditsumme er auf diese Weise aufnehmen könnte. Beim Haushaltsrechner wird im Prinzip das frei verfügbare Einkommen ermittelt, welches gleichzeitig die Obergrenze für eine mögliche Kreditrate ist. Der Zinsvergleich bietet dem Kunden die Möglichkeit, ein bereits bestehendes Angebot mit der Baufinanzierung der ING-DiBa zu vergleichen. (Im Falle einer ING-DiBa Störung haben wir an anderer Stelle ausführlich berichtet, was zu tun ist.)

Nicht nur im Bereich der Kreditrechner bietet die ING-DiBa ihren Kunden eine sehr große Auswahl an, sondern gleiches gilt auch für die verschiedenen Arten der Immobilienfinanzierung. Zunächst einmal können Kreditsuchende bei der ING-DiBa natürlich eine Neufinanzierung als Immobiliendarlehen vornehmen. In diesem Zusammenhang kann die Zinsfestschreibung 5, 10 oder 15 Jahre betragen. Die anfängliche Tilgung ist innerhalb einer Spannbreite von einem bis zehn Prozent frei wählbar. Zudem ist es möglich, den Tilgungssatz während der Laufzeit zweimal kostenlos zu ändern. Sondertilgungen sind ebenfalls problemlos möglich und bis zu fünf Prozent pro Jahr kostenfrei. Falls der Kunde nicht das gesamte Darlehen sofort beanspruchen kann, profitiert er davon, dass erst nach sechs Monaten zinsfreier Bereitstellung die üblichen Bereitstellungszinsen berechnet werden.

Neben der Neufinanzierung bietet die ING-DiBa allerdings noch diverse andere Varianten der Baufinanzierung an. Dazu gehören insbesondere die Anschlussfinanzierung, das Forwarddarlehen, eine Darlehensverlängerung und auch ein Wohnkredit kann genutzt werden, um beispielsweise Renovierungen oder Sanierungen einer bereits im Eigentum des Kreditnehmers befindlichen Immobilie durchzuführen.

ING-DiBa Erfahrungen anhand von drei konkreten Kreditbeispielen

Kreditbeispiel – Anschlussfinanzierung für eine 1-Zimmer-Wohnung in München, Energieeffizienzklasse A+

• Objektwert: 600.000 Euro
• Eigenkapital: 500.000 Euro
• Kredithöhe: 100.000 Euro
• Zinsfestschreibung: 10 Jahre
• Basiszinssatz effektiv: 3,41 Prozent
• Bonus für Energieffizienz: 0,10 Prozentpunkte
• Bonus für Standort: 0,10 Prozentpunkte
• effektiver Jahreszins mit Bonus: 3,21 Prozent
• Tilgung: 3 Prozent
• monatliche Rate: 510,- Euro
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung: 64.845,97 Euro

Kreditbeispiel – Kauf einer Immobilie in Hasselfelde (Harz), Energieeffizienzklasse C

• Objektwert: 150.000 Euro
• Eigenkapital: 70.000 Euro
• Kredithöhe: 80.000 Euro
• Zinsfestschreibung: 20 Jahre
• Basiszinssatz effektiv: 3,94 Prozent
• Bonus für Energieffizienz: –
• Bonus für Standort: –
• effektiver Jahreszins mit Bonus: 3,94 Prozent
• Tilgung: 4 Prozent
• monatliche Rate: 522,- Euro
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung: keine, nach 17 Jahren und 7 Monaten abbezahlt

Kreditbeispiel – Kauf einer Doppelhaushälfte in Berlin – Energieeffizienzklasse B

• Objektwert: 750.000 Euro
• Eigenkapital: 50.000 Euro
• Kredithöhe: 700.000 Euro
• Zinsfestschreibung: 20 Jahre
• Basiszinssatz effektiv: 4,18 Prozent
• Bonus für Energieffizienz: –
• Bonus für Standort: 0,10 Prozentpunkte
• effektiver Jahreszins mit Bonus: 4,08 Prozent
• Tilgung: 2 Prozent
• monatliche Rate: 3.438,33 Euro
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung: 273.057,84

Kreditbeispiel – Renovierung einer Immobilie in Wuppertal – Energieeffizienz 

• Objektwert: 280.000 Euro
• Kosten Renovierung: 80.000 Euro
• Zinsfestschreibung: 10 Jahre
• Basiszinssatz effektiv: 3,32 Prozent
• Bonus für Energieffizienz: 0,10 Prozentpunkte
• Bonus für Standort: –
• effektiver Jahreszins mit Bonus: 3,22 Prozent
• Tilgung: 3 Prozent
• monatliche Rate: 414,67 Euro
• Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung: 51.729,41 Euro

ING-DiBa: Krediterfahrungen mit der ING-DiBa

Da die ING-DiBa schon Jahrzehnte erfolgreich am Markt tätig ist, gibt es natürlich bereits zahlreiche Tests, in denen sich die Direktbank behaupten konnte. Neben diversen Auszeichnungen, welche die Bank beispielsweise für ihre Angebote im Bereich Girokonto, Geldanlage oder zum allgemeinen Service erhalten konnte, gibt es auch einige aktuelle Testergebnisse und Auszeichnungen, die speziell die Baufinanzierung der ING-DiBa betreffen.

So wurde die Direktbank beispielsweise Ende des vergangenen Jahres zum vierten Mal in Folge von Focus Money die als Deutschlands fairster Baufinanzierer ausgezeichnet (Ausgabe 47/2014). Dabei bewerteten sowohl Bauherren als auch Immobilienkäufer die ING-DiBa in der Sparte Produktangebot, Preis-Leistungs-Verhältnis, Kommunikation und Kundenservice mit der Note „sehr gut“. Die ING-DiBa ist demzufolge hier eine Art Vorbild bei der Fairness, wenn es um die Baufinanzierung geht.

Die große Beliebtheit der ING-DiBa wird auch dadurch untermauert, dass das Institut jetzt aktuell zum neunten Mal in Folge als Deutschland beliebtester Bank gekürt wurde. Dies geht aus einer Umfrage des Wirtschaftsmagazins €uro (Ausgabe 05/2015) hervor, die unter über 130.000 Lesern durchgeführt wurde. Daraus resultiert, dass die Direktbank die zufriedensten Kunden hat.

Beim Bewertungsportal eKomi schneidet die ING DiBa ebenfalls glänzend ab, wobei dort allerdings ausschließlich die ING-DiBa Austria im Bereich der Kredite bewertet wurde. Hier erzielt das Institut einen hervorragende Bewertungsdurchschnitt von 4,9 Sternen (maximal fünf Sterne möglich). Dieser Bewertung liegen über 1.080 einzelne Kundenbewertungen aus den vergangen zwölf Monaten zugrunde.

Ihre Erfahrungen und Meinungen zur ING-DiBa Baufinanzierung

Haben Sie auch schon einmal eine Baufinanzierung über die ING-DiBa vorgenommen? Unabhängig davon, ob es sich dabei um eine Neufinanzierung, eine Anschlussfinanzierung oder um ein Forwarddarlehen gehandelt hat, würden wir gerne Ihre Erfahrungen zur Direktbank hören. Teilen Sie uns und anderen Kunden daher Ihre Meinung zur ING-DiBa Baufinanzierung mit.

Häufige Fragen und Antworten zur ING-DiBa Baufinanzierung

Welche Voraussetzungen gibt es für die Baufinanzierung der ING-DiBa?

Wer eine Baufinanzierung bei der ING-DiBa beantragen möchte, der muss zunächst einige grundsätzliche Voraussetzungen erfüllen können. Eine wichtige Voraussetzung besteht beispielsweise darin, dass Sie den Kredit als Privatperson (natürliche Person) beantragen, da es sich bei der Direktbank um eine reine Privatkundenbank handelt. Darüber hinaus müssen Sie über eine gute Bonität verfügen und sowohl Ihren Wohnsitz als auch Ihren Arbeitsplatz sowie Ihr Girokonto in Deutschland haben. Ein stabiles monatliches Einkommen als Angestellter, Beamte, Rentner oder Arbeiter wird ebenfalls vorausgesetzt. Falls Sie selbstständig sein sollten, müssen Sie Einkünfte aus einer freiberuflichen Tätigkeit beziehen und nicht aus einem Gewerbebetrieb, Land- und Forstwirtschaft sowie Existenzgründungen. Falls Sie verheiratet sind, müssen Sie die Baufinanzierung der ING-DiBa zusammen mit Ihrem Ehepartner beantragen.

Werden Bereitstellungszinsen berechnet?

Nahezu jedes Kreditinstitut wird im Zuge der Baufinanzierung ab einem gewissen Zeitpunkt Bereitstellungszinsen berechnet. Dies trifft auch auf die Immobilienfinanzierung der ING-DiBa zu. Allerdings berechnet die Direktbank erst ab dem 7. Monat nach Zusage des Immobilienkredites Bereitstellungszinsen, die sich auf 0,15 Prozent pro Monat belaufen.

Welche Finanzierungsarten bietet die ING DiBa an?

Im Bereich der Baufinanzierung stellt die ING-DiBa diverse Finanzierungsarten zur Verfügung. So können sich Kunden nicht nur für eine neue Finanzierung entscheiden, sondern darüber hinaus wird ebenfalls eine Anschlussfinanzierung angeboten, es kann eine Darlehensverlängerung genutzt werden und das Forwarddarlehen stellt die ING-DiBa ebenfalls zur Verfügung. Ergänzend dazu kann ebenfalls ein Wohnkredit in Anspruch genommen werden, der beispielsweise zur Finanzierung von größeren Renovierungen oder Sanierungen genutzt werden kann, falls bereits eine Immobilie existiert.

Muss ein Grundbucheintrag erfolgen?

Nahezu jede Bank wird einen Immobilienkredit über die Eintragung einer Hypothek oder Grundschuld absichern. Bei der Direkt-Baufinanzierung der ING-DiBa ist dies ebenfalls der Fall, denn es wird eine Eintragung einer erstrangigen und vollstreckbaren Grundschuld gefordert. Generell versteht die ING-DiBa unter der Grundschuld eine Belastung des Grundstücks bzw. der Immobilie, die es dem Gläubiger der Grundschuld ermöglicht, seine Rechte im Fall der Nichtzahlung der vereinbarten Raten geltend zu machen.

Ist eine Änderung der vereinbarten Tilgung möglich?

Neben einer möglichen Sondertilgung, die bis zu fünf Prozent der Restschuld kostenfrei ist, vereinbart der Kreditnehmer mit der ING-DiBa natürlich bei Neuaufnahme des Immobilienkredites auch eine regelmäßige Tilgung. Diese kann zwischen ein bis zehn Prozent betragen. Vorteilhaft ist, dass der Kreditnehmer diesen einer vereinbarten Tilgungssatz jederzeit ändern kann. Dies ist zweimal während der gesamten Zinsbindung möglich, ohne dass in dem Zusammenhang zusätzliche Kosten entstehen.