So testen wir Banken, Kreditvermittler und Marktplätze
Die Redaktion von KREDITE.org prüft laufend unterschiedliche Banken und Kreditvermittler. Die Ergebnisse veröffentlichen wir in unseren ausführlichen Berichten. Hierbei berücksichtigen wir auch, welche Banken den Markt dominieren und inwiefern sie sich auszeichnen. Wir haben dafür gesorgt, dass alle geprüften Anbieter mit vergleichbaren Testkriterien beurteilt werden. Da sich die Geschäftsmodelle der Anbieter häufig sehr unterscheiden, ist daher nicht möglich, für alle Banken die gleichen Testkriterien anzulegen. Grundsätzlich werden jedoch die Banken und Kreditvermittler anhand folgender Kriterien beurteilt:
- Produktportfolio
- Beratung & Service
- Gebühren & Kosten
- Nutzerfreundlichkeit der Webseite
Welche Produkte bietet die PSA Bank?
Die PSA Bank hat ihren Sitz bereits seit 1973 in Neu-Isenburg. Wie für eine Autobank üblich bietet auch die PSA Bank diverse Finanzprodukte von Finanzierung bis Kapitalanlagen an.
- Leasingverträge
- Kredite zur Autofinanzierung
- Vermittlung von Versicherungen (unter dem Namen PSA Direktbank)
- Tagesgeld (unter dem Namen PSA Direktbank)
- Festgeld (unter dem Namen PSA Direktbank)
- Onlinekonto, jedoch kein Girokonto (unter dem Namen PSA Direktbank)
Kapitalanlageprodukte
Die Erfahrungen zeigen seit Jahren, dass es die besten Angebote für Festgeld und Tagesgeld fast immer im Internet über Direktbanken gibt. Auch die PSA Bank, die bei Kapitalanlageprodukten unter dem Namen PSA Direktbank auftritt, ist einer dieser empfehlenswerten Anbieter.
Tagesgeldkonten sind für jeden geeignet, der Geld kurzfristig „parken“ will, um eine Notfallreserve zu haben, auf die man schnell zugreifen kann. Denn Tagesgeld ist täglich kündbar.
Ein Festgeldkonto ist nur dann geeignet, wenn Sie auf ihr Festgeld eine gewisse Zeit verzichten können. Dafür bekamen Anleger in früheren Jahren einen geringfügig höheren Zins für Ihr Festgeld gegenüber dem Tagesgeld. Dies gilt jedoch seit ca. 2017 nicht mehr. Aufgrund der langen Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) bietet fast keine Bank mehr einen höheren Zins für Festgeld an. Die PSA Direktbank bietet bspw. erst bei einer Laufzeit von 48 Monaten den gleichen Zinssatz in Höhe von 0,7% beim Festgeld wie beim Tagesgeld an (Stand: 11/2019). Wer also von weiter sinkenden oder gleichbleibenden Zinsen ausgeht, der kann sich den Zins für vier Jahre heute noch sichern.
Konditionen Tagesgeld und Festgeld
Beim Tagesgeldangebot gehört die PSA Direktbank 2022/2023 zu den Topanbietern. Zum Zeitpunkt unseres Tests war nicht nur die Höhe des Zinssatzes (1,8 Prozent, Stand: 12/2022) für Kunden interessant, sondern auch der Zinssatz von bis zu 3,0 Prozent beim Festgeld.
Mindestvoraussetzungen für die Eröffnung eines PSA Festgeldkontos oder PSA Tagesgeldkontos
- Mindestalter: 18 Jahre
- Angemeldeter Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Mobiltelefon mit einer deutschen Handynummer für mobile TAN-Verfahren
- Gültige E-Mail-Adresse
- Keine politisch exponierte Person (PEP)
- Kein US-Bürger und nicht im Besitz der sog. Greencard
Leasing und Finanzierung
Neben der sicherlich bekannten Kreditfinanzierung von Gebraucht- und Neuwagen bietet die PSA Bank auch alternative Finanzierungsformen an. Einer dieser alternativen Finanzierungsformen oder Finanzierungsinstrumente, die schon seit einigen Jahren zunehmend an Bedeutung gewinnen, ist das Leasing. Hierbei überlässt die PSA Bank als Leasinggeber dem Leasingnehmer das Kfz für einen vereinbarten Betrag zur Nutzung. Für die Nutzung und den damit verbundenen Wertverlust werden vom Leasingnehmer monatliche Raten bezahlt. Besitzer des Kfz bleibt der Leasinggeber PSA Bank. Laut FAQ der PSA Bank muss das Kfz nach Ablauf der Leasingdauer zurückgegeben werden.
Die PSA Bank Deutschland GmbH bietet somit folgende Finanzierungsarten an:
- Leasing für Geschäftskunden
- Privatkundenleasing
- 3-Wege-Finanzierung für Neu- und Gebrauchtwagen
- Klassische Finanzierung Neu- und Gebrauchtwagen
Beim Leasing werden die üblichen Formen des Kilometer- und Restwertleasing angeboten. Für gewerbliche Kunden bietet die PSA Bank bei Fullservice das Free2Move an. Hierbei wird Leasing mit modernen Dienstleistungen und Services wie Schadensmanagement, Wartung und Reparatur oder die Bereitstellung von Ersatzfahrzeugen in Überbrückungszeiträumen koordiniert. Das Free2Move Leasing wird jedoch nur für Pkw und Nutzfahrzeuge mit Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten und einer jährlichen Laufleistung zwischen 5.000 und 20.000 km angeboten.
Der klassische Kredit wird für Neuwagen und Gebrauchtwagen für Laufzeiten bis 84 Monate angeboten.
Die Gebrauchtwagenfinanzierung der PSA Bank beinhaltet eine Langzeitgarantie für Gebrauchtwagen analog der Finanzierungsdauer.
Die 3-Wege-Finanzierung wird für Laufzeiten bis 60 Monate angeboten. Eine Anschlussfinanzierung ist möglich, sofern der Kredit nicht mit einer Schlussrate beglichen wird.
Die Möglichkeit einer eigenständigen Berechnung von Leasing und Kreditangeboten konnten wir auf der Internetseite nicht finden. Es ist jeweils nur eine Anfrage mit Angabe diverser persönlicher Angaben über ein Onlineformular möglich. Dazu müssen Sie den auf der Website anzeigten Button „Angebot anfordern“ bestätigen.
Nutzerfreundlichkeit der Website der PSA Bank im Expertentest
Die Internetseite ist klar strukturiert. Unter jedem Menüpunkt finden sich Unterpunkte, die gut strukturiert mit allgemeinen Informationen ausgestattet sind, oft jedoch ohne Details anzugeben. Die PSA Bank lässt viele Fragen offen, die der interessierte Leser sich dann auf anderen Internetseiten suchen muss. Erfreulich ist wiederum, dass die umfangreichen FAQ verständlich geschrieben sind.
Außer einem Autokonfigurator mit Berechnung und einer Händlersuche gibt es keine weiteren Rechen- und Servicetools. Aus Sicht der PSA Bank sind bspw. unter dem Menüpunkt „nützliche Links“ nur die aktuellen Angebote und die Händleradressen nützlich.
Informationen zu den AGB oder ein Preis-Leistungs-Verzeichnis finden sich auf der Internetseite nicht. Diese werden bei Beantragung eines PSA Festgeldkontos oder PSA Tagesgeldkontos erst kurz vor Abschluss des Vertrags zum Download angeboten. So viel Geheimhaltung ist sicherlich nicht sehr verbraucherfreundlich und vertrauenserweckend.
Kurz zusammengefasst: Die Website ist klar gestaltet und mit sinnvollen Überschriften bzw. Menüpunkten gut gegliedert. Leider sind die schönen Seiten allerdings nicht mit vielen tiefer gehenden Inhalten versehen.
Welche Erfahrungen gibt es mit der PSA Bank?
Die PSA Bank hat einen überwiegend positiven Ruf. Die Abwicklung von Kapitalanlagen und Krediten scheint ohne bemerkenswerte Schwierigkeiten zu verlaufen. Kleine Anlaufschwierigkeiten gab es, als die PSA Bank 2014 mit guten Konditionen für Tagesgeld und Festgeld an den Start ging und die Hotline nach Auskunft diverser Internetforen kurzzeitig überlastet war. Dieses Problem war jedoch nach dem großen Ansturm bereits im 1. Quartal 2015 behoben.
Auch über Reklamationen aufgrund unvorteilhafter Leasingabwicklung ist beim zweitgrößten Autohersteller Europas nichts bekannt. Wenn wir das ins Verhältnis zum größten Autohersteller Europas setzen, streben Reklamationen und Beschwerden bei der PSA Bank gegen Null.
Bei den sogenannten PSD2 Problemen mit nicht verfügbaren Zugang zum eigenen Konto und weiteren Unannehmlichkeiten war die PSA Bank nach unseren Recherchen so gut wie gar nicht betroffen.
Eine Bank ohne Skandale
Die PSA Bank in Deutschland ist frei von Skandalen. Das ist wichtig, steht doch die Sicherheit der Finanzanlagen an erster Stelle noch vor dem Zinssatz für Tagesgeld und Festgeld. Die PSA Bank ist von der französischen Einlagensicherung auf die deutsche Einlagensicherung gewechselt, sodass es auch hier keinen Kritikpunkt gibt.
Vom BBB-/A3 Rating auf BBB/A2 – kontinuierlich nach oben
Nach der Bankenkrise 2008 musste die PSA Bank zwar nicht wie einige deutsche Großbanken (Commerzbank, HRE Bank) gerettet werden, spurlos ging die Weltwirtschaftskrise an der PSA Bank jedoch nicht vorbei. Sie verlor in kurzer Zeit ihr von den führenden Ratingagenturen vergebenes A und AA Rating. Im Jahr 2012 musste dann die französische Regierung der PSA Bank eine Garantie in Höhe von sieben Milliarden Euro vergeben, damit die PSA ihre Anleihe überhaupt am Kapitalmarkt platzieren konnte. In dieser Zeit hatte die PSA Bank nur noch ein BBB-/A3 Rating (Schuldner mittlerer Güte, momentan zufriedenstellend) und stand vor der Abstufung auf Ramschstatus.
Seitdem nahm die PSA Bank viele positive Kapitalmaßnahmen und Veränderungen im Unternehmen vor. Seit 2017 ist die PSA Bank wieder in das BBB/A2 Rating bei S&P bzw. in das A3 Rating bei Moodys zurückgekehrt und auch bei Fitch wird seit 2018 mit A3 (ohne unvorhergesehene gesamtwirtschaftliche Ereignisse eine sichere Anlage) bewertet.
Welche Kontaktmöglichkeit gibt es zur PSA Bank?
PSA Bank
E-Mail: info@psa-direktbank.de
Telefon: 06102 / 833 999 0
Kontaktformular über Website: www.psa-bank.de
Mobile App
Adresse: Siemensstraße 10, 63263 Neu-Isenburg
Fragen und Antworten zur PSA Bank
(14)Ja, die PSA Bank ist mit ca. 250 Mitarbeitern eine deutsche GmbH und gehört zur GROUPE BANQUE PSA FINANCE.
Als deutsche Bank unterliegen die PSA Bank und PSA Direktbank der deutschen Einlagensicherung, der EDB. In einem Schadenfall kann somit die Entschädigung in deutscher Sprache beantragt werden.
Nein, es gibt kein Währungsrisiko, denn die PSA Direktbank hat ihren Sitz in Neu-Isenburg (Deutschland).
Ja, grundsätzlich gibt es bei Kredit- und Leasinganfragen eine SCHUFA-Abfrage. Sie erteilen Ihr Einverständnis für diese mit Ihrer Unterschrift bei Ihrer Anfrage für einen Kredit- oder Leasingvertrag. Diese Anfrage wird in der SCHUFA als allgemeine Kredit- oder Leasinganfrage gespeichert. Kommt der Vertrag zustande, erfolgt eine entsprechende weitere Meldung. Lesen Sie dazu Näheres in unserem SCHUFA-Ratgeber.
Finanzierung und Leasing ohne Anzahlung werden bonitätsabhängig von der PSA Bank angeboten. Aufgrund der Bonitätsprüfung kann es möglich sein, dass je nach Finanzierungsmodell und abhängig von Ihrer Bonität eine Anzahlung notwendig ist.
Ja, die PSA Bank zeigt sich hier sehr flexibel. Eine Fälligkeitsverlegung ist schriftlich oder bequem über das Online-Kundencenter möglich.
Nach positiver Prüfung des „Leasing-Übernehmers“ ist eine Umschreibung des Vertrags auf eine andere Person oder Firma möglich.
Nach Informationen der PSA Bank werden alle Leasingnehmer drei und einen Monat vor Vertragsende schriftlich über den bevorstehenden Vertragsauslauf informiert. Leasingnehmer werden gebeten, sich mit dem Vertragshändler in Verbindung zu setzen, um einen Rückgabetermin zu vereinbaren.
Auf den Internetseiten wird dazu derzeit noch kein Angebot veröffentlicht.
Üblicherweise setzen sich Hinterbliebene oder Erben direkt mit der PSA Bank oder PSA Direktbank in Verbindung und reichen eine Kopie der Sterbeurkunde mit ein. Die Bank informiert dann über die weitere Vorgehensweise. Sollte eine Restschuld- bzw. Mietratenversicherung für den Todesfall bestehen, benötigt der zuständige Versicherer neben der Kopie Sterbeurkunde auch einen Nachweis der Todesursache und ggf. Nachweise zu den Erbberechtigten.
- Das Angebot umfasst Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkaskoversicherung, außerdem Restschuldversicherung und Mietratenversicherung zur Übernahme der Leasing-/Finanzierungsraten bis zur vollen Genesung, bereits nach Arbeitsunfähigkeit, bei schwerer Krankheit und im Sterbefall sowie Absicherung bei Krankheit und Jobverlust.
Versicherer sind die PSA Insurance Europe Limited und PSA Life Insurance Europe Limited, beide 2015 auf Malta gegründet. Für die Kfz-Versicherung ist die deutsche Allianz Versicherung zuständig (Stand: 11/2019).
Bei der PSA Finanzierung erwerben Sie nach Ablauf der Ratenzahlung das finanzierte Fahrzeug. Bei einem Kredit mit erhöhter Schlussrate können Sie sich am Ende der Laufzeit zwischen 3 Möglichkeiten entscheiden. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber zu den Vor- und Nachteilen der 3-Wege-Finanzierung.
Beim Leasing zahlen Sie nur für die Nutzung Ihres PEUGEOT bzw. CITROËN oder DS Automobiles und erwerben ihn nicht. Dadurch sind die Monatsraten häufig niedriger als bei einer Kreditfinanzierung. Auch haben Sie kein Gebrauchtwagenrisiko und haben stets einen repräsentativen Neuwagen. Aktuell ist in den Verträgen 2019 nicht vereinbart, dass nach Ende der Leasingdauer das Auto für einen Restwert abgekauft werden kann.
Die erhobenen Daten werden ausschließlich für den konkret angefragten Vertrag gespeichert. Weiterführende Marketinganfragen sind bei Vertragsabschluss mit Ihrer Unterschrift zu genehmigen.
FAZIT: PSA Bank
Die PSA Bank bietet als Leasinggesellschaft und Kreditfinanzierer für Peugeot, Citroën und DS Automobiles auch Kapitalanlagen wie Festgeld und Tagesgeld an.
Die PSA Bank arbeitet im Kapitalanlagebereich unter dem Namen PSA Direktbank. Das ist ein Geschäftsbereich, keine eigenständige Bank. Die PSA Bank ist eine deutsche GmbH und die Kapitalanlagen unterliegen dem deutschen Einlagensicherungsfonds. Das positive Rating der vier größten Ratingagenturen unterstreicht die Seriosität der PSA Bank.
Die Konditionen für Festgeld und Tagesgeld sind seit dem Start 2014 in Deutschland überdurchschnittlich gut und teilweise sogar in der Spitze dieser Anlageklasse zu finden.
Die Kontaktmöglichkeiten der PSA Bank sind online und telefonisch sehr umfassend, die Erreichbarkeit mit Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr und Samstag von 8 bis 16 Uhr großzügig. Zusätzlich sind Kontaktaufnahmen über ein Onlineformular möglich. Auch eine Chatfunktion ist auf der Internetseite integriert. Die Sprechzeiten dieses Chats sind nicht ersichtlich.
Warum die PSA Bank so viel Geheimnis um ihre AGB, Preis- und Leistungsverzeichnisse sowie ihre Kreditkonditionen macht, erklärt sich uns nicht. Auf der Internetseite ist kein Downloadbereich für diese wesentlichen Informationen zu finden. Auch müssen für den Erhalt eines Leasingangebots, Angebote für 3-Wege-Finanzierung oder auch klassische Fahrzeugfinanzierung die persönlichen Daten an die PSA Bank versandt werden, bevor der Interessent die Finanzierungskonditionen erhält.
