Unternehmerich Mittelstands Investment – Erfahrungen & Test

Wohin mit dem Ersparten? Diese Frage stellen sich täglich viele Menschen, denn die „klassischen“ Anlageprodukte haben in der letzten Zeit doch enorm an Beliebtheit eingebüßt. Zinsen lassen sich kaum noch erwirtschaften – es sei denn, es wird ein gewisses Risiko eingegangen. Es gibt aber auch eine andere Möglichkeit, die zum Beispiel vom Anbieter Unternehmerich zur Verfügung gestellt wird. Der Konzern ermöglicht Privatpersonen und Unternehmen die Direktinvestitionen in mittelständische Unternehmen und macht vor allem mit den verlockenden Renditechancen auf sich aufmerksam. Vom Niedrigzins ist nichts zu spüren, denn im besten Fall lässt sich mit der Investition eine Rendite von bis zu 9,99 Prozent pro Jahr einfahren. Aber kann das auch wirklich sein? Wie gut ist Unternehmerich wirklich? Wir haben den Anbieter im Test einmal gründlich unter die Lupe genommen und werden alle unsere Unternehmerich Erfahrungen im Folgenden teilen.

Fakten & Details im Überblick: Das ist Unternehmerich

Unternehmerich wurde im Jahre 2013 gegründet und entstand aus dem Zusammenschluss verschiedener Unternehmen aus dem Mittelstand. Damit war schon die perfekte Grundlage gegeben, schließlich kennen sich die Mittelständler am besten mit den „Problemzonen“ ihres Bereiches aus. So wurde schnell festgestellt, dass es vor allem an der Kapitalbeschaffung mangelt und hier eine bessere Lösung gefunden werden muss. So hat sich der Konzern seit seiner Gründung damit beschäftigt, Investoren und mittelständische Unternehmen miteinander zu verknüpfen. Der Vorteil liegt in diesem Fall auf beiden Seiten. Die Unternehmen können sich auf ein großes Netzwerk voller renditehungriger Investoren einstellen. Die Investoren wiederum können gerade in Zeiten der Niedrigzinsen mit attraktiven Renditen rechnen.

Laut eigener Aussage hat sich das Unternehmen vor allem die vier Punkte Mittelstand stärken, Unabhängigkeit schaffen, Selbstständigkeit fördern und Alternative Anlage-/Finanzierungsformen ermöglichen auf die Fahne geschrieben. Unternehmen können sich zu diesem Zweck mit ihren jeweiligen Projekten beim Anbieter einschreiben, die Investoren können mögliche Objekte für ihre Gelder dann ganz bequem aus dem Portfolio auswählen. Gut zu wissen: Privatpersonen können lediglich bis zu einem Betrag von 10.000 Euro investieren, da nur so der Kleinanlegerschutz greift. Größere Investitionen sind ausschließlich Unternehmen und Kapitalgesellschaften vorenthalten.

Unternehmerich vermittelt Investoren und mittelständische Unternehmen

Angebot für Investoren: Das bietet das Portfolio von Unternehmerich

Für Investoren beginnt der Einstieg in das Portfolio mit der Eröffnung eines eigenen Nutzerkontos. Die Registrierung ist mit keinerlei Kosten verbunden und lässt sich nach unseren Unternehmerich Erfahrungen innerhalb kürzester Zeit abwickeln. Wichtig ist zu beachten, dass im Zusammenhang mit dem eigenen Investitionskonto auch ein Investmentkonto bei der Partnerbank des Anbieters eröffnet werden muss. Auch hier lässt sich der Prozess jedoch als einfach beschreiben, zudem wird auch hier auf gesonderte Kosten verzichtet. Direkt danach lassen sich unter dem Menüpunkt „Projekte“ alle verfügbaren Projekte aufrufen, in die zur Zeit investiert werden kann. Das Spektrum ist dabei enorm vielseitig und reicht in alle denkbaren Bereiche des Mittelstandes. Möglich sind Investitionen ab einem Betrag von 250 Euro, wodurch auch die „kleineren Sparer“ bereits investieren können. Das Maximum für Privatpersonen liegt bei 10.000 Euro. Wie hoch die Rendite ausfällt, ist nach unseren Erfahrungen mit Unternehmerich immer vom jeweiligen Projekt abhängig. In aller Regel werden aber deutlich bessere Zinsen als bei Tagesgeld und Co. geboten, so dass mit Renditen zwischen 2,99 und 9,99 Prozent geplant werden kann. Entscheidend hierfür ist unter anderem die Risikostufe des Projekts, gleichzeitig ist aber auch die Laufzeit entscheidend.

Die Auszahlung der Renditen für das Projekt erfolgt immer automatisch und wird den Investoren direkt gutgeschrieben. Besonders positiv fällt dabei im Unternehmerich Test auf, dass die Rendite bereits ab dem ersten Tag gezahlt wird. Zusätzlich lässt sich lobend erwähnen, dass die Kosten auf 0,25 Prozent der Investition begrenzt sind. Selbst wenn also das Maximum an Rendite eingefahren werden kann, bleiben die Kosten transparent und auf einem fairen Niveau. Gezahlt wird zudem erst dann, wenn sämtliche Renditen (inklusive Boni und Co.) auch tatsächlich erhalten wurden.

Angebot für Unternehmen: Das gilt für Projektanbieter

Für Unternehmen gilt, dass diese ab einem Finanzierungsvolumen von 50.000 Euro ihre Projekte auf Unternehmerich vorstellen dürfen. Der Ablauf ist dabei ebenfalls simpel und startet mit einer einfachen Anfrage für einen Unternehmenskredit an den Anbieter. Dieser Schritt lässt sich direkt online abwickeln und ist zudem innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Kosten für die Registrierung auf der Plattform müssen die Unternehmen nach unseren Unternehmerich Erfahrungen erst einmal nicht befürchten. Im Anschluss an die Registrierung wird die Anfrage intern von Unternehmerich geprüft. Hierbei wird insbesondere auf die Umsetzbarkeit geachtet, schließlich sollen vor allem erfolgreiche Investitionen vermittelt werden. Finden Investoren also ein Angebot auf der Plattform, können sie sich eines intensiven Tests im Vorfeld sicher sein. Hat das interne Prüfungsteam des Anbieters das Projekt für gut befunden, kann sofort mit der Investitionsrunde gestartet werden.

Die anfallenden Kosten für die Unternehmen schlüsselt der Anbieter transparent auf seiner Webseite auf. So liegt die Ratinggebühr bei maximal einem Prozent des Finanzierungsvolumens. Darüber hinaus wird eine erfolgsabhängige Service-Gebühr verlangt, welche prozentual vom Finanzierungsvolumen abhängig ist. Die Treuhand- & Transaktionsgebühr liegt nach unserer Unternehmerich Erfahrung bei 0,30 Prozent vom Finanzierungsvolumen. Pro Jahr werden zudem noch einmal weitere 0,10 Prozent gefordert. Den letzten wichtigen Kostenfaktor stellen die Projekteinrichtungen dar, die mit 0,50 Prozent vom Finanzierungsvolumen berechnet werden.

Die Investments gehen über das Portal leicht von der Hand

Seriosität & Sicherheit: Ist Unternehmerich seriös?

In der noch sehr jungen Branche des Crowdinvesting und Crowdlending ist Unternehmerich seit mittlerweile vier Jahren vertreten. Das ist bereits ein echtes Statement, denn speziell in dieser Branche haben sich viele Unternehmen in ihrer ersten Zeit sehr schwer getan. Zu verdanken hat der Konzern diesen Erfolg aber natürlich vor allem seinen eigenen Leistungen, die unterm Strich als unbedenklich und zuverlässig bezeichnet werden können. Innerhalb der letzten vier Jahre ist so noch keine negative Kritik am Angebot laut geworden, der ein Betrugsvorwurf oder eine unseriöse Arbeitsweise vorausging. Positiv hervorzuheben ist zum Beispiel die maximale Investitionssumme von 10.000 Euro, wodurch das Verlustrisiko für private Investoren gemindert wird.

Darüber hinaus werden die verschiedenen Projekte natürlich auch nicht einfach so in das Portfolio der Plattform aufgenommen. Stattdessen nehmen sich die Experten des Anbieters jedes einzelne Projekt vor und dieses dann genauestens unter die Lupe. Um den Investoren dann gleich eine gute Übersicht zu verschaffen, werden alle Projekte in verschiedene Risikoklassen eingeteilt. Darüber hinaus können sich die Kapitalgeber vor ihrer Investition erst einmal gründlich über die verschiedenen Angebote informieren. Hier steht also auch klar die Transparenz im Vordergrund, wodurch der gute Eindruck weiter bestätigt wird. Zweifel daran, dass Unternehmerich seriös arbeitet, gibt es nicht.

Unternehmerich im Test: Vier Schritte zum eigenen Investment

Wer ein Investment über Unternehmerich platzieren möchte, der muss dafür kein ausgewiesener Finanzexperte sein. Alle wichtigen Schritte und Funktionalitäten sind auf einen Blick ersichtlich, wodurch eine problemlose Steuerung der Investition ermöglicht wird. Wie sich das Ganze in der Praxis dann gestaltet, zeigt unsere Anleitung im Folgenden:

1. Bei Unternehmerich registrieren: Die Grundvoraussetzung für die eigenen Investments liegt in einem Nutzerkonto bei Unternehmerich. Wirklich komplex ist diese Einrichtung erfreulicherweise nicht. Stattdessen werden nur wenige Minuten Zeit benötigt. Kosten fallen hierfür nicht an.
2. Über den genauen Ablauf informieren: Bevor die erste Investition platziert wird, sollten sich die Kapitalgeber erst einmal über den genauen Ablauf informieren. Die Infos hierfür sind direkt auf der Webseite zu finden und lassen sich zur Not auch immer wieder nachschlagen.
3. Investitionsprojekt auswählen: Im Portfolio des Anbieters sind die verschiedenen Projekte übersichtlich aufgelistet. Bereits auf den ersten Blick lassen sich die wichtigsten Fakten erblicken, durch einen Klick können noch mehr Details aufgerufen werden.
4. Investieren: Wurde das passende Projekt für die eigene Investition gefunden, kann diese platziert werden. Hierfür wird jetzt einfach der gewünschte Investitionsbetrag festgelegt, der bei Privatpersonen zwischen 250 Euro und 10.000 Euro liegen muss.

Kundensupport & Betreuung: Ausschließlich schriftliche Betreuung

Hinsichtlich der Kundenbetreuung haben wir in unserem Unternehmerich Testbericht einen kleinen Kritikpunkt entdecken können. So stellt der Anbieter seinen Investoren und Unternehmen ausschließlich eine Beratung per Mail zur Verfügung, was nicht als hundertprozentig optimal bezeichnet werden kann. Immerhin ist diese Anfrage mit einer gewissen Wartezeit von mehreren Stunden verbunden, was bei dringenden Fragen oder Unklarheiten natürlich ein Problem darstellen kann. Gleichzeitig können wir an dieser Stelle aber auch erwähnen, dass die einzelnen Projekte und alle wichtigen Details auf der Webseite erstklassig beschrieben werden. In aller Regel dürften also selbst bei den unerfahrenen Nutzern keine großen Schwierigkeiten auftreten.

Ergänzt wird die Kundenbetreuung zudem dadurch, dass mehrere FAQ-Bereiche, ein eigener Blog und ein Magazin zur Verfügung gestellt werden. Es fällt also nicht schwer, sich die notwendigen Informationen kurzerhand selbst zu beschaffen. Falls es aber ohne Support dann doch nicht geht, können sich die Nutzer immer auf eine angenehme und freundliche Beratung verlassen. Die E-Mail ist in der Regel sehr ausführlich geschrieben, so dass im Normalfall auch kein großer und langer Schriftverkehr gestartet werden muss. Aktiv ist der Anbieter nach unseren Erfahrungen zudem in verschiedenen sozialen Netzwerken. So ist es für die Nutzer kein Problem, sich über Facebook oder Twitter mit Unternehmerich in Verbindung zu setzen. Zwischenfazit zum Kundensupport: Eine anständige Vorstellung, auch wenn bei den Kontaktmöglichkeiten noch ein bisschen Luft nach oben vorhanden ist.

Das direkte Gespräch mit dem Support wird bisher nur per Mail ermöglicht

Vorteile im Blick: Ist die Investition über Unternehmerich sinnvoll?

Tatsächlich bringt eine Investition über die Plattform einige Vorteile für die Unternehmen und auch Kapitalgeber mit sich. Die Unternehmen zum Beispiel können ihre Finanzierungen diversifizieren und müssen sich nicht allein auf die Gutmütigkeit der Bank verlassen. Eigene Finanzierungsziele können möglicherweise deutlich schneller erreicht werden, wenn Gelder aus verschiedenen Quellen bezogen werden. Darüber hinaus finden die Anbieter auf dem „Marktplatz“ von Unternehmerich auch gleich einen potenziellen Kundenkreis und können so, wenn auch nur im kleinen Rahmen, vom Marketing profitieren. Für die Investoren ergeben sich natürlich ebenfalls einige sehr interessante Vorteile. Im Gegensatz zu einer klassischen Geldanlage, wie zum Beispiel dem Tages- oder Festgeld, versprechen die Direktinvestitionen in den Mittelstand deutlich höhere Renditen. Natürlich ist immer auch die Risikoklasse des Projekts entscheidend, dennoch können die klassischen Anlagemodelle hier nicht mehr mithalten. Zudem ist für eine Übersicht über das eigene Portfolio kein Termin und kein Ordner voller Unterlagen notwendig. Nach einem Login in das eigene Konto sind alle Investitionen transparent ersichtlich, so dass die Kapitalgeber immer einen erstklassigen Überblick über ihre Anlagen genießen.