Finanzoptimierer: Was Sie zur Finanzberatung wissen sollten

Das monatliche Einkommen und die Ausgaben auf dem Girokonto zu verwalten, das ist zugegebenermaßen recht einfach und bedarf keiner Hilfe von außen. Wenn es aber darum geht, Kreditaufnahmen zu planen oder das Einkommen-Ausgaben-Verhältnis zu verbessern, Schulden abzubauen oder Geldanlagen vorzunehmen, sollten Sie darüber nachdenken. Finanzoptimierer, bzw. Finanzberater helfen Ihnen in diesen Fällen weiter und bringen Sie auf den optimalen Finanzweg, sodass Sie die höchste Rendite, die kleinsten Schulden und das beste Kosten-Nutzen-Verhältnis aus dem Einsatz Ihres Kapitals herausholen. Wir verraten Ihnen, wie der typische Finanzoptimierer arbeitet, wie Sie Ihren persönlichen, optimalen Berater finden und was Sie bei der Suche beachten sollten.

Was macht so ein Finanzberater eigentlich den ganzen Tag?

Der Finanzberater ist ein Experte seines Fachs und jongliert für seine Klienten den ganzen lieben Tag mit Zahlen, Angeboten und Möglichkeiten, das Kapital derer auf bestem Wege einzusetzen. Ganz nach deren Wünschen und Vorstellungen natürlich. Er hat die besten Kreditangebote im Blick, kennt die günstigsten aber auch leistungsstärksten Versicherungen, weiß, wie Sie Ihr überschüssiges Kapital mit guter Rendite, Sicherheit oder Verfügbarkeit anlegen sollten und rechnet nicht zuletzt sämtliche Einnahmen, Ausgaben und Schulden auseinander, um das Verhältnis zwischen allen zu verbessern und insbesondere diese Schulden abzubauen. Sprich, er kümmert sich um alles, was mit Ihren Finanzen und Kapitalwerten und deren Optimierung zusammenhängt – auch um den Papierkram. Seine Leistung nennt man Finanzsanierung oder Finanzoptimierung. Die Sanierung ist der Abbau und Ausgleich von Schulden zugunsten des Vermögens, die Optimierung sind dann sämtliche kleinen Stellschrauben, mit denen Sie zusammengenommen Ihre finanzielle Situation maximal verbessern können.

Warum sind die Finanzsanierung und Finanzoptimierung so wichtig?

Jeder Mensch hat Wünsche und Ziele, scheitern tut es dann meist nur noch am Geld oder daran, dass man kein Geld bekommt. Zugunsten Ihrer Bonität und auch Liquidität ist es wichtig, Schulden (das können verbleibende Raten von 0%-Finanzierungen oder aber auch nicht bezahlte Rechnungen, etc. sein), so schnell wie möglich abzubauen und nicht erst zu einem Berg wachsen zu lassen. Wenn das Verhältnis zwischen Vermögen und Schulden gesund ist oder es dort generell nie viel zu machen gab, stehen die großen Gebiete Anlage, Finanzierung und Absicherung als Finanzoptimierung im Fokus. Anlagen sollen möglichst viel Gewinn bringen, bei Finanzierungen soll möglichst viel gespart werden und bei der Absicherung sollen Ihre Bedürfnisse langfristig erfüllt werden. Das alles zielt auf ein sorgenfreies und gutes Leben ab, insbesondere im Alter. Denn am Ende ist es nicht nur die Arbeit, die man für sein Geld geleistet hat, sondern auch das, was man (sich) mit seinem Geld geleistet hat. Das Gefühl ist sofort ein besseres, wenn Sie wissen, dass hinter Ihnen eine gute Versicherung steht, die Sie nicht einfach nur bezahlen, sondern die Sie im Schadensfall auch optimal auffängt. Und es ist ein besseres Gefühl, wenn Sie mit der Zeit viel Geld mit den richtigen Anlagen ansparen oder Autos, Immobilien und andere Dinge mit den richtigen Krediten effizienter als alle anderen finanzieren können. Sprich, die Finanzoptimierung steht für ihren Namen und optimiert Ihre Finanzen und „Partner“ (Versicherungen, etc.) dahingehend, dass Sie kein Potenzial unnötig verschenken. Nur wäre es aber zu viel verlangt, Ihnen diese Aufgabe mit all ihrem Umfang und auch ihren Stolperfallen allein zu überlassen. Darum steht Ihnen ein Finanzberater als Allrounder zur Seite und hilft Ihnen in all diesen geldlichen Angelegenheiten.

Wie werden Finanzoptimierer / Finanzberater bezahlt?

Finanzberater arbeiten in einem von zwei verschiedenen Modellen: Entweder auf Basis von Provisionen und für Sie kostenlos, oder auf Basis eines festen (Stunden-)Honorars, das Sie zahlen müssen. Doch auch wenn Sie bei der ersten Variante kostenlos davonkommen: Sie ist laut Verbraucherschützern deutlich unglücklicher für Sie. Denn dadurch, dass der Berater nur dann Geld verdient, wenn er Angebote vermittelt und eben nicht pro Arbeitsstunde, die er leistet, entsteht (unfreiwillig) eine finanzielle Abhängigkeit für ihn. So kann er geneigt sein, Ihnen nicht das optimal passende Angebot zu vermitteln (was eigentlich der Sinn der Finanzoptimierung ist), sondern jenes Angebot, das ihm die beste Provision bringt. Das sind dann die schwarzen Schafe unter den Beratern, die sicherlich auch dem allgemeinen Ruf der Finanzberater schaden. Ausdrücklich muss aber gesagt sein, dass selbstverständlich nicht jeder kostenlose Berater eins dieser schwarzen Schafe ist. Stundenweise bezahlte Finanzberatungen sind trotzdem insgesamt besser, natürlich sind sie auch teurer (das Stundenhonorar ist von Berater zu Berater unterschiedlich, pendelt sich aber meist bei 100-150 Euro ein), aber dafür können Sie wesentlich sicherer sein, dass Ihnen die Ausgaben langfristig etwas bringen.

Wie finde ich meinen Finanzberater und was muss ich beachten?

Klar ist, auch wenn Finanzoptimierer ein breites Spektrum an Leistungen abdecken, so kommen die meisten Klienten doch mit einem bestimmten Ziel zu ihm. Mag es die erfolgreiche Anlage sein, die Suche nach einem Kredit, oder eben auch nur die Optimierung des Einnahme-Ausgabe-Verhältnisses zwecks besserer Bonität. Ein paar zentrale Punkte sollten Sie bei der Auswahl Ihres Beraters beachten:

Berater können Sie tatsächlich recht einfach im Internet finden. Gehen Sie dazu einfach nur einmal die Google-Suchergebnisse (z.B. für „Finanzberater Hamburg“) durch und checken Sie ab dato die vorgenannten Punkte ab. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg und Spaß bei Ihrer Beratung und nicht vergessen: Auch wenn er die Punkte super erfüllt, sollten Sie sich immer noch auf Ihr Bauchgefühl verlassen.