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Extrakredit Erfahrung und Test – Wir schauen ganz genau hin!

Das Wichtigste in Kürze

  • Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Auch für Personen mit schwacher Bonität geeignet
  • Kreditauszahlung meist innerhalb einiger Tage
  • Bonitätsunabhängiger Zins von 7,99 Prozent
Kredite.org ist bemüht, Ihnen die besten Angebote im Bereich Kredite zu liefern, auch wenn die Bonität mal nicht die beste ist. Vergleichen Sie bitte unbedingt unsere Kredite – die besten Deutschlands.

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Der extrakredit ist ein Angebot der VON ESSEN Bank. Das Darlehen können Verbraucher online beantragen. Eine telefonische und persönliche Beratung ist jedoch auch möglich. Das Kreditinstitut ist auf die Vergabe von Privatkrediten spezialisiert. Insbesondere auch bei Personen, deren Kreditanfrage bei einer anderen Bank abgelehnt wurde.

Wir möchten in diesem Artikel unsere extrakredit Erfahrung teilen und die Voraussetzungen für den Erhalt des Kredits darstellen. Außerdem gehen wir auf die Vor- und Nachteile sowie mögliche Alternativen zum extrakredit ein.

Unsere extrakredit Erfahrung: So kommen Verbraucher zum Kredit

extrakredit Voraussetzungen: Das ist Bedingung

Extrakredit Erfahrung und Test – Wir schauen ganz genau hin!Wie eingangs erwähnt, erhalten hier auch Personen ein Darlehen, deren Bonität nicht gerade die beste ist. Das heißt jedoch nicht, dass Verbraucher keine extrakredit Voraussetzungen erfüllen müssen. Die Bank selbst nennt unter anderem diese Voraussetzungen:

  • Zwischen 18 und 69 Jahre alt
  • Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit, wie Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner
  • Bei Arbeitslosigkeit muss die Kreditanfrage mit einem zweiten Antragsteller, der über ein festes Einkommen verfügt, erfolgen

Selbstständige können ebenfalls einen extrakredit beantragen. Allerdings ist die Prüfung hier etwas umfangreicher. Die besten Chancen auf ein Darlehen haben jedoch Personen, die Einkünfte aus nichtselbstständiger Tätigkeit beziehen. Die Bank führt auch eine Schufa Abfrage durch. Das heißt, dass harte negative Merkmale wie eine Privatinsolvenz dazu führen, dass die Anfrage zu einer Ablehnung führt. Allerdings bewertet das Kreditinstitut die Schufa Werte nicht so stark wie andere Banken.

Legitimierung: Persönlich oder per Post-Ident Verfahren

Jede Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Identität des Antragstellers zu prüfen. Interessenten haben bei der VON ESSEN Bank zwei Möglichkeiten: Entweder direkt in einer Filiale der Bank oder über das Post-Ident Verfahren. Da es nur wenige regionale Niederlassungen gibt, kommt für die meisten Kunden wohl das Post-Ident Verfahren in Frage.

extrakredit Erfahrung

Unsere extrakredit Erfahrung zeigt, dass sich das Angebot insbesondere für bonitätsschwache Verbraucher eignet.

Dabei führt ein Mitarbeiter der Post die gesetzlich vorgeschrieben Legitimierung und persönliche Identifizierung durch. Gleichzeitig kann der Kunde auch die extrakredit Unterlagen kostenfrei an die Bank versenden. Neben den Vertragsunterlagen gehören auch die Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge der letzten 30 Tage dazu. Das Ganze ist relativ unkompliziert. Besser wäre es natürlich, wenn es noch eine Möglichkeit gäbe, sich für den extrakredit auch per Video-Ident zu identifizieren. Dann wäre der Vertragsabschluss noch schneller möglich.

extrakredit Zusage: Erst nachdem Unterlagen vollständig eingereicht sind

Verbraucher erhalten erst eine extrakredit Zusage, sobald die Unterlagen vollständig bei der Bank sind und dort geprüft wurden. Das hat den Hintergrund, dass die Bank nicht wie bei einer reinen Online Bank bereits beim Antragsverfahren die Prüfung von Gehalt und Schufa vornimmt. Andere Kreditinstitute prüfen beispielsweise die Einkünfte mittels digitalem Kontoblick. Dabei gewährt der Kunde der Bank einen einmaligen Zugriff auf sein Konto mittel Online Banking.

Unsere extrakredit Erfahrung in dieser Hinsicht ist dennoch positiv. Denn nur so haben auch Verbraucher mit einer wenigen guten Bonität die Chance auf einen Kredit. Bei einer automatisierten Prüfung ausschließlich durch Computer, fallen viele Antragsteller durchs „Raster“. Aufgrund der Prüfung durch Mitarbeiter kann der eine oder andere Antrag doch noch bewilligt werden.

extrakredit Auszahlung: Innerhalb einiger Werktage

Der extrakredit ist kein echter Sofortkredit. Allein die Zeit bis die Unterlagen über die Post versandt und bei der Bank von einem Mitarbeiter geprüft sind, nimmt einige Tage in Anspruch. Wie unsere extrakredit Erfahrungen zeigen, sollten Verbraucher daher durchaus eine Woche einkalkulieren, bis sie das Geld dann tatsächlich auf dem Konto haben. Natürlich bearbeiten die Kollegen die Anfragen unmittelbar, nachdem sie eintreffen. Doch der gesamte Antragsprozess dauert einige Werktage.

VON ESSEN Bank Kredit

Der VON ESSEN Bank Kredit kann online oder auch per Telefon beantragt werden.

extrakredit abgelehnt: Was tun?

Extrakredit Erfahrung und Test – Wir schauen ganz genau hin!Wenn der extrakredit abgelehnt wurde, sollten Verbraucher versuchen herauszufinden, woran es lag. Fakt ist, dass die VON ESSEN Bank auch Kreditnehmer mit einer wenigen guten Bonität annimmt. Daher sollte die persönliche Prüfung akribisch erfolgen. Eine kostenfreie Schufa Anfrage dürfte dabei helfen. Sind jedoch ansonsten keine gravierenden Punkte bekannt, die gegen einen Kredit sprechen (wie negativer Schufa Eintrag, Arbeitslosigkeit usw.), dann sollte der Nutzer mindestens zwei Wochen warten und anschließend über unseren Online Kredit Vergleich eine erneute Anfrage starten. Die erneute Anfrage muss sich nicht wieder nur auf den extrakredit beziehen.

Dann aber mit einer geringeren Darlehenssumme und/oder einer längeren Laufzeit. Hintergrund ist, dass dann die monatliche Belastung für den Kreditnehmer kleiner wird und dadurch die Annahmechance steigt. Wenn das nicht möglich oder nicht ausreichend ist, kann ein zweiter Kreditnehmer Abhilfe schaffen.

extrakredit aufstocken bzw. anpassen

Der eine oder andere Kreditnehmer merkt vielleicht während der Laufzeit, dass die Darlehenssumme doch zu gering ist und möchte den extrakredit aufstocken. Grundsätzlich ist das nach Aussage der Bank möglich. Allerdings ist das eine individuelle Entscheidung und Prüfung, sodass der Kreditnehmer in dem Fall sich direkt an die Bank wenden muss. Unsere Empfehlung lautet daher: Besser gleich die Kreditsumme, sofern machbar, höher ansetzen, sodass es im Nachhinein nicht zu Problemen kommt.

extrakredit Sondertilgungen während der Laufzeit sind jederzeit möglich. Bei größeren Einmalzahlungen erhalten Verbraucher anschließend einen neuen Ratenplan. Auch eine vorzeitige vollständige Rückzahlung des Kredits ist machbar. In dem Fall kann es jedoch vorkommen, dass die Bank ein Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellt.

extrakredit Test: Das Angebot im Details

Bisher haben wir uns die Rahmenbedingungen zum extrakredit angeschaut. Im Folgenden möchten wir uns ein wenig näher mit den konkreten Konditionen beschäftigen.

  • Minimale Laufzeit: 12 Monate
  • Maximale Laufzeit: 84 Monate (bei Beamten teilweise bis 120 Monate)
  • Minimale Kreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximale Kreditsumme: 50.000 Euro
  • Zinsen: Ab 7,99 Prozent effektiver Jahreszins, bonitätsunabhängig

Die extrakredit Zinsen sind im Vergleich recht hoch. Allerdings handelt es sich hier um einen Festzins, der unabhängig von einer Bonität ist. Das macht auch deutlich, dass nur Verbraucher mit einer wenigen guten Bonität einen extrakredit beantragen sollten. Für alle anderen gibt es weitaus bessere Alternativen in unserem Ratenkredit Vergleich.

extrakredit am Beispiel

Um die Auswirkungen der hohen Zinsen zu verdeutlichen, führen wir an dieser Stelle ein Beispiel an. Wir gehen davon aus, dass ein Kreditnehmer ein Darlehen zu 15.000 Euro beantragt. Die Laufzeit soll 72 Monate betragen.

extrakredit Rechner

Über den extrakredit Rechner können sich Interessenten bereits im Vorfeld informieren.

In diesem Fall beträgt die monatliche Kreditrate knapp 261 Euro. Würde der Antragsteller hingegen jedoch einen effektiven Jahreszins von 3,18 Prozent erhalten, dann beträgt die monatliche Rate knapp 229 Euro. Auf die Laufzeit bezogen ist das ein Unterschied von rund 2.300 Euro! Das macht deutlich, dass Personen mit einer guten Bonität auf den Kredit Vergleich zurückgreifen sollten.

extrakredit Bewertung: Stärken und Schwächen

Extrakredit Erfahrung und Test – Wir schauen ganz genau hin!Fassen wir an dieser Stelle die Stärken und Schwächen noch einmal zusammen. Positive extrakredit Erfahrungen haben wir damit gemacht, dass auch Verbraucher mit einer schwachen Bonität die Chance auf einen Kredit erhalten. Zudem gibt es auf Wunsch eine telefonische oder sogar persönliche Beratung. Die Darlehenssummen reichen außerdem bis 50.000 Euro.

Nachteilig beim VON ESSEN Bank Kredit hingegen ist der sehr hohe Festzins von 7,99 Prozent. Dieser ist zwar bonitätsunabhängig. Doch wer über eine akzeptable Bonität verfügt, sollte woanders einen Kredit beantragen. Und genau das zeigt auch, wer die Zielgruppe für den extrakredit ist.

extrakredit Schufa Abfrage: obligatorisch

Dass eine extrakredit Schufa Abfrage durchgeführt wird, sollte jedem Verbraucher klar sein. Auch wenn der Schufa Score nicht so ins Gewicht fällt wie bei anderen Banken, so handelt es sich doch eben nicht um einen Kredit ohne Schufa.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.