Kredit vom Arbeitgeber birgt Risiken und Chancen für beide Seiten

Das Wichtigste in Kürze
Einen Kredit vom Arbeitgeber zu bekommen, kann – neben der eher unangenehmen Situation der Offenlegung der eigenen finanziellen Verhältnisse – ein Vorteil sein, da die Zinsen hier meist deutlich unterhalb der marktüblichen Konditionen liegen.
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Ein Kredit vom Arbeitgeber wird oft schneller zum Thema, als man als Angestellter erwartet. Gar nicht so selten wird ein Arbeitgeberkredit sogar vom Arbeitgeber selbst ins Gespräch gebracht.

Auf den ersten Blick hat ein Kredit vom Arbeitgeber tatsächlich auch eine ganze Reihe von Vorteilen für beide Seiten, für den Arbeitgeber als Kreditgeber und für den Arbeitnehmer als Kreditnehmer. Ein Kredit vom Arbeitgeber ist vor allem ein echter Zinssparer, denn die Zinsen dieser Kreditform liegen immer ein gutes Stück unter den marktüblichen Zinskonditionen!

Die Ausgangssituation: Es gibt eine ganze Reihe von Situationen, in denen ein Kredit vom Arbeitgeber als Alternative interessant sein kann
Die Chancen: Die Konditionen bei einem Arbeitgeberkredit sind meistens exzellent, zusätzliche Sicherheiten werden nicht benötigt
Die Risiken: Ein Kredit vom Arbeitgeber verbindet zwei sehr wichtige Lebensbereiche miteinander, die Finanzplanung und das Beschäftigungsverhältnis
Der nächste Schritt: Chancen und Risiken bei einem Kredit vom Arbeitgeber genau abwägen!

Die Stärke des Arbeitgeberdarlehens: Besondere Situationen erfordern besondere Kredite

Besondere Bedeutung kommt einem Kredit vom Arbeitgeber dann zu, wenn andere Finanzierungsmöglichkeiten nicht realisierbar sind. Etwa wenn ein sehr bewährter Mitarbeiter aus privaten Gründen nur eine schwache Bonität bei der SCHUFA vorweisen kann und deswegen von seiner Hausbank keinen passenden Kredit erhält. Oder wenn bei einem Hypothekendarlehen eines Mitarbeiters die Beleihungsgrenze erreicht wurde und deshalb kein weiterer Kredit gewährt wird.

Kredit vom Arbeitgeber: Verzicht auf Sicherheiten und hohe Zinsgewinne

Ein Arbeitgeber möchte, anders als ein Kreditinstitut, mit der Kreditvergabe an bewährte Mitarbeiter kein lukratives Kreditgeschäft machen. Weil die monatlichen Zins- und Tilgungsleistungen direkt vom Gehalt abgezogen werden, kann ein Arbeitgeber bei der Kreditvergabe an seine Arbeitnehmer auf die Bereitstellung von zusätzlichen Sicherheiten so gut wie immer verzichten. Für die Berechnung des maximal möglichen Kreditvolumens sollten sinnvollerweise nur fixe Einkommensbestandteile, keine unsicheren Provisionen, Boni oder Tantiemen herangezogen werden.

Chancen und Risiken eines Kredites vom eigenen Arbeitgeber

Vorteile und Chancen

• Die Zinssätze bei einem Arbeitgeberdarlehen liegen immer unter den marktüblichen Konditionen anderer Kreditgeber

• Als Verbraucher muss man sich nicht mit einer Bank als Ansprechpartner auseinandersetzen

• Durch den Kredit vom Arbeitgeber wird eine ohnehin schon starke Vertrauensbasis zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer weiter gestärkt

• Ein Darlehen vom Arbeitgeber ist für den Arbeitgeber ein geldwerter Vorteil, wie zum Beispiel ein Firmenwagen oder ein Fahrtkostenzuschuss

Nachteile und Risiken

• Der Arbeitgeber erfährt in vielen Fällen, wofür das Geld verwendet wird, ganz sicher bei einem Hypothekenkredit, auch bei einem Autokredit. Wenn der Arbeitgeberkredit aber zur Umschuldung von Altlasten gedacht ist, will man dem Arbeitgeber vielleicht doch nicht einen so großen Einblick geben

• Eine Kündigung ist bei einem laufenden Arbeitgeberkredit ein doppelter Risikofaktor: Viele Arbeitgeber tendieren bei einer Kündigung dazu, den gewährten Kredit sofort fällig zu stellen.

• Vor allem bei der Anschlussfinanzierung eines Immobilienkredits ist ein Kredit vom Arbeitgeber, realistisch betrachtet, eine zu starke Verflechtung von zwei Risiken, einer Kündigung und einer hohen finanziellen Belastung durch laufende Kredite

• Für den Kredit gibt es keine Bank als Ansprechpartner. Banken stellen bei einem gekündigten Arbeitnehmer in aller Regel nicht gleich einen laufenden Kredit fällig

Kredit vom Arbeitgeber: Das Fazit

Das ist gut – die Vorteile eines Arbeitgeberdarlehens: Die Konditionen eines Kredits vom Arbeitgeber brauchen keine Vergleiche zu scheuen. Eine Kreditvergabe vom Arbeitgeber an einen bewährten Arbeitnehmer verstärkt in aller Regel das Vertrauensverhältnis.

Das ist nicht so gut – die Nachteile eines Arbeitgeberdarlehens: Es lässt sich kaum vermeiden, dass der Arbeitgeber bei der Kreditvergabe an einen langjährigen Mitarbeiter genaueren Einblick in die privaten und finanziellen Verhältnisse des Arbeitnehmers bekommt. Das größte Risiko bei einem Kredit vom Arbeitgeber ist jedoch das Kündigungsrisiko.