Auslandkredite: Chancen und Risiken bei Kreditaufnahme im Ausland

Das Wichtigste in Kürze
Auslandskredite können sich für Sie durchaus lohnen. Durch die Ausnutzung von Zinsdifferenzen und Wechselkursschwankungen bieten Fremdwährungskredite interessante Möglichkeiten. Jedoch liegen genau darin auch die Risiken.

Was Kredite aus dem Ausland anlangt, hat Österreich gegenüber Deutschland ganz klar die Nase vorn. In der Alpenrepublik war in der Vergangenheit ein Kredit aus dem Ausland, vor allem aus der Schweiz, oft gar nichts Besonderes. Im Zuge der Finanzkrise hat sich an der Kreditvergabepolitik allerdings einiges verändert, die Möglichkeit einen Kredit im Ausland aufzunehmen steht in Österreich aktuell fast nur noch Unternehmern offen, bei Privatpersonen haben sich die Risiken offenbar doch als zu hoch erwiesen. Kredite aus dem Ausland bieten aber auch in Deutschland interessante Chancen für Verbraucher. Schweizer Kredite gibt es nämlich auch auf dem deutschen Markt, man versteht darunter allerdings nur ganz selten einen Fremdwährungskredit in Schweizer Franken, sondern spezielle SCHUFA-freie Kleinkredite.

Die Ausgangssituation: Ein Kredit soll aufgenommen werden. Kann man das nicht auch bei einer ausländischen Bank machen? Zum Beispiel in der Schweiz, in Japan oder in den USA?
Die Herausforderung: Es ist gar nicht so einfach, an Informationen über Chancen und Risiken eines Auslandskredits zu kommen!
Die Lösung: Kredite.org hat alle Möglichkeiten unter die Lupe genommen, einen Kredit im Ausland aufzunehmen
Die nächsten Schritte: Sich in Ruhe über alle Möglichkeiten eines Auslandskredits informieren, Chancen und Risiken abwägen und sich dann entweder für einen Kredit im Ausland oder für einen ganz normalen Kredit bei einem inländischen Kreditinstitut entscheiden.

Fremdwährungskredite: Chancen und Risiken durch Zinsen und Wechselkurse

Um es vorweg zu nehmen: Kredit im Ausland aufnehmen über Fremdwährungskredite ist nur etwas für Mutige! Chancen und Risiken bei einem im Ausland in einer fremden Währung aufgenommen Kredit halten sich zwar die Waage, gegenüber herkömmlichen Krediten einer Direktbank oder Onlinebank sind die Risiken aber deutlich erhöht. Zwei Faktoren spielen für die Bewertung von Auslandskrediten eine entscheidende Rolle: Zinsrisiko und Währungsrisiko beziehungsweise die Chancen durch Zinsdifferenzen und Wechselkurse. Es gibt übrigens noch weitere Besonderheiten bei Krediten aus dem Ausland: Fremdwährungskredite sind fast immer endfällig, die Tilgung der Kreditsumme erfolgt nicht in monatlichen Raten, sondern auf einen Schlag am Ende der Laufzeit.

Zinsdifferenzen gegenüber den Zinsen in Deutschland

Ein Kredit aus dem Ausland sollte grundsätzlich nur in einem Land aufgenommen werden, in dem eine spürbare Zinsdifferenz zu den Zinsen im Euro-Raum besteht. Die unterschiedlichen Zinsen der Notenbanken haben schließlich direkten Einfluss auf die Höhe der Kreditzinsen. Ein Kredit aus einem Euro-Staat, der unter Aufsicht der Europäischen Zentralbank steht, macht deswegen keinen Sinn, denn hier gibt es ja weder eine Zinsdifferenz noch Wechselkursschwankungen gegenüber dem deutschen Markt. Falls der Kredit mit einem variablen Zinssatz aufgenommen wurde, besteht während der Kreditlaufzeit ein klares Zinsrisiko, denn es ist nirgends festgeschrieben, dass die ausländische Notenbank ihren Leitzins wirklich für die gesamte Kreditlaufzeit auf dem erfreulich niedrigen Niveau belässt.

Wechselkursschwankungen können Chance oder Risiko sein

Mindestens genau so spannend für Interessenten an einem im Ausland aufgenommenen Kredit sind die Chancen und Risiken durch Wechselkursunterschiede. So würde zum Beispiel die Kreditbelastung gegenüber der ursprünglichen Planung höher ausfallen, wenn notwendige Rückzahlungen in einer Währung vorgenommen werden müssen, die seit Kreditbeginn gegenüber dem Euro an Wert verloren hat. Es kann aber auch genau das Gegenteil passieren: Wenn der Euro gegenüber der ausländischen Währung etwas an Wert verliert, wird die Kreditrückzahlung günstiger.

Kredit im Ausland aufnehmen: Welche Länder sind aktuell interessant?

Ein hoch interessanter Startpunkt für die Recherche nach einem potentiell lukrativen Fremdwährungskredit ist zum Beispiel Japan. Die Industrienation in Fernost kämpft schon länger mit Konjunkturschwäche und einer hartnäckigen Deflation. Aus diesen Gründen sind die Zinsen in Japan momentan deutlich niedriger als in Deutschland. Auch die Vereinigten Staaten von Amerika sind dank der aktuellen Nullzins-Politik der US-Notenbank Federal Reserve für das Kredit im Ausland aufnehmen sehr interessant!

Kredit im Ausland aufnehmen: Das Fazit

Die Chancen: Ein Blick über den Tellerrand – besser gesagt, über die Ränder der Euro-Zone hinaus – kann in Sachen Kreditaufnahme durchaus lohnend sein. Fremdwährungskredite bieten durch die Ausnutzung von Zinsdifferenzen und Wechselkursschwankungen für erfahrene und risikoaffine Kreditnehmer spannende Chancen. Die voranschreitende Öffnung des deutschen Kreditmarktes für Banken aus der Euro-Zone dürfte in der Zukunft durch mehr Wettbewerb zwischen den Kreditgebern zumindest für nachhaltig verbesserte Kreditkonditionen sorgen.
Die Risiken: Fremdwährungskredite sind definitv nichts für Kreditnehmer mit schwachen Nerven, denn das Zinsrisiko ist bei Krediten mit variablen Zinsen ein ständiger Begleiter, Wechselkursschwankungen können den Kredit ebenfalls schnell verteuern, schlimmstenfalls sogar eine ordnungsgemäße Rückzahlung torpedieren.