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Verivox Kredit Erfahrung und Test

Das Wichtigste in Kürze

  • Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
  • Kredite auch für Selbstständige
  • Unterlagen wahlweise hochladen oder alternativ mit digitalem Kontocheck
  • Kreditauszahlung teilweise noch am selben Tag
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  • Niedrige monatliche Raten

Verivox dürfte dem einen oder anderen Verbraucher als Vergleichsportal für Strom, Versicherungen usw. bekannt sein. Unter anderem gibt es auch den Verivox Kreditvergleich. In diesem Artikel beschreiben wir unsere Verivox Kredit Erfahrung sowie die Vor- und Nachteile des Angebots.

Unsere Verivox Kredit Erfahrungen: So läuft der Antragsprozess ab

Welche Anforderungen gelten an den Verivox Online Kredit?

Verivox Kredit Erfahrung und TestJeder Antragsteller muss natürlich diverse Voraussetzungen erfüllen, damit er überhaupt einen Kredit beantragen kann. Dazu zählt, dass der Verbraucher voll geschäftsfähig ist, das heißt unter anderem volljährig sowie über ein geregeltes Einkommen verfügt. Einen Verivox Kredit für Arbeitslose gibt es demnach nicht. Allerdings gibt es einen Verivox Kredit für Selbstständige. Das sehen wir als sehr positiv an, da doch einige Kreditanbieter Selbstständige, sprich Freiberufler und Gewerbetreibende, von vornherein ausschließen. Die Höhe des Einkommens muss über Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen nachgewiesen werden. Selbstständige müssen die Steuererklärungen der letzten beiden Jahre einreichen. Als weitere Voraussetzung gilt in jedem Fall eine ordentliche Schufa Auskunft. Was im Einzelfall „ordentlich“ bedeutet, definiert jede Bank anders. Wenn es besonders schnell gehen soll gibt es zudem noch den Verivox Turbo Kredit.

Online- oder Offline-Identifizierung

Selbstverständlich müssen sich Verbraucher bei Kreditabschluss identifizieren, das erfordert das Gesetz. Die persönliche Identifizierung sowie Legitimierung kann dabei bei so gut wie allen Anbietern im Verivox Kreditrechner über zwei Wege erfolgen: Die Legitimierung über das Post-Ident Verfahren in einer Postfiliale oder die Online Legitimierung über das sogenannte Video-Ident Verfahren. Bei letzterem führt der Kunde ein kurzes Videogespräch mit einem Mitarbeiter, der die persönlichen Daten abgleicht und ein Foto vom Ausweis bzw. Reisepass macht.

Verivox Kredit Erfahrung

Unsere Verivox Kredit Erfahrung zeigt, dass Nutzer hier relativ schnell viele Anbieter gleichzeitig vergleichen können.

Zusage meist innerhalb weniger Minuten

Der Antragsteller erhält meist unmittelbar eine Zu- oder Absage. Nach Eingabe der Daten, führt die Bank eine Schufa Abfrage durch. Fällt diese positiv aus, und die Angaben des Kunden sind korrekt, so ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß, dass der Kunde den gewünschten Kredit erhält. Erfolgt die Prüfung des Einkommens über den digitalen Kontoblick, so erhält der Kunde sofort eine Rückmeldung, ob der Kredit genehmigt ist oder nicht.

Kreditauszahlung teilweise noch am selben Tag

Wie schnell ein Verivox Kredit ausgezahlt wird, hängt von mehreren Faktoren ab. In erster Linie davon, ob die Identifizierung über eine Postfiliale oder online stattfindet. Bei der Legitimierung über einen Mitarbeiter der Post, muss der Verbraucher noch ein paar Tage mehr einkalkulieren, da hier noch der Versandweg hinzukommt.

Tipp: Um die Kredit Auszahlung zu beschleunigen, empfehlen wir, sofern möglich, den digitalen Kontocheck. Dabei greift der Kreditanbieter über das Online-Banking des Kunden auf dessen Girokonto zu und prüft automatisch sofort die Kontoumsätze der letzten Monate. Ist die Prüfung erfolgreich, so müssen keine weiteren Unterlagen eingereicht werden. Auch kein Lohnnachweis. Erfolgt die Kreditanfrage am zeitigen Vormittag und die Unterschrift wird digital geleistet, kann es sogar vorkommen, dass der Kredit noch am selben Tag ausgezahlt wird. Ansonsten in der Regel am nächsten Werktag.

Was tun bei Verivox Kredit Absage?

Verivox Kredit Erfahrung und TestUm eine Verivox Kredit Absage im Vorfeld bereits zu verhindern, sollten alle Angaben ehrlich und so genau wie möglich gemacht werden. So filtert der Kreditrechner gleich alle Banken aus, die in diesem Fall sowieso keinen Kredit vergeben würden. Keinesfalls sollte aber im Falle einer Absage überstürzt bei vielen weiteren Banken angefragt werden, denn das würde den Schufa Score unnötig belasten. Besser ist es, einige Wochen zu warten. Bei der erneuten Kreditanfrage sollte dann die Rate dadurch gesenkt werden, in die Kreditsumme reduziert oder die Laufzeit verlängert wird. Das erhöht die Chancen auf eine Zusage.

Kann ich die Raten während der Laufzeit an meine Bedürfnisse anpassen?

Ja, das ist grundsätzlich bei jedem Kredit möglich. Sondertilgungen sind meist kostenfrei möglich, zumindest bis zu einem gewissen Limit. Auch den Verivox Kredit ablösen sollte in den meisten Fällen kein Problem darstellen. Schwieriger hingegen sieht es aus, wenn die Raten zu hoch sind. In diesem Fall sollte der Kunde direkt Kontakt mit der Bank aufnehmen um eine Lösung zu finden. Möglicherweise lässt es sich dann nicht vermeiden, den Verivox Kredit umschulden zu müssen.

Verivox Kredit Erfahrungen

Über die Filtereinstellungen können Verbraucher noch weitere individuelle Einstellungen vornehmen.

Eckdaten des Verivox Kredits

Im Folgenden wollen wir kurz die Eckdaten des Verivox Kredit Vergleich aufzeigen. Da der Anbieter mit vielen Banken zusammenarbeitet, erhält der Verbraucher häufig ein „maßgeschneidertes“ Angebot.

  • Minimale Laufzeit: 12 Monate
  • Maximale Laufzeit: 120 Monate
  • Minimale Kreditsumme: 1.000 Euro
  • Maximale Kreditsumme: 100.000 Euro
  • Zinsen: Ab 0,49 Prozent p.a., häufig Bonitätsabhängig

Die Zinsen, die der Verbraucher am Ende bezahlt, sind meist abhängig von dessen Bonität. Daher werben Banken häufig mit „ab“ xx Prozent. Je besser die Bonität des Kunden, desto niedriger der Zins.

Verivox Kredit am Beispiel

In diesem Abschnitt möchten wir das Ganze mal an einem Beispiel aufzeigen. Exemplarisch gehen wir davon aus, dass der Kunde einen Verivox Autokredit über 15.000 Euro anfragt. Experten raten, dass die Laufzeit in diesem Fall nicht länger als 5 Jahre betragen sollte, da dann das Auto zumindest steuerlich abgeschrieben ist.

Bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten, gibt der derzeit Angebote ab 0,97 Prozent p.a. Die monatliche Rate beträgt dann 256,18 Euro. Einen solchen Zinssatz erhalten jedoch nur die wenigsten Antragsteller. Im Schnitt sollte der Verbraucher mit einem Zins von um die 3 Prozent p.a. rechnen. Die monatliche Rate ergäbe dann knapp 270 Euro. Bei 4 Jahren Laufzeit erhöht sich die Darlehensrate dann auf rund 330 Euro monatlich.

Was sind die Besonderheiten des Verivox Kredits?

Unsere Verivox Kredit Erfahrung zeigt, dass der Anbieter durchaus einige Vorteile bietet. Besonders positiv ist, dass Verivox mit verschiedenen Darlehensgebern zusammenarbeitet. Dadurch steigt das Angebot für den Kunden. Gleichzeitig muss dieser nicht eine Anfrage bei sämtlichen Banken durchführen, sondern gibt nur einmal seine Daten ein und vergleicht die Kredite.

Ebenfalls positiv ist, dass eben auch Kredit für Selbstständige vergeben werden. Andere Vergleichsrechner schließen diese Personengruppe von vornherein aus. Aufgrund seiner Marktstellung, kann das Unternehmen Verivox gelegentlich auch Sonderaktionen für seine Kunden aushandeln. In der Regel handelt es sich dabei um vergünstigte Zinssätze.

Allerdings gibt es hier auch einige Schwächen. Zwar ist die Bandbreite an Laufzeiten und Kreditsummen hoch, dennoch können nicht alle Personengruppen davon profitieren. Zum Beispiel fehlen Kredite ohne Schufa sowie Klein- und Mikrokredite. Auch Immobilienfinanzierungen können nicht über diesen Verivox Vergleich angefragt werden.

Verivox Autokredit

Für den Verivox Autokredit gelten teilweise besser Konditionen.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Verivox Kredit Erfahrung und TestEs versteht sich von selbst, dass der Kreditnehmer die Sollzinsen zu entrichten hat. Sofern die Rückzahlung des Darlehens ordnungsgemäß erfolgt, fallen auch keine Zusatzkosten an. Der Bundesgerichtshof urteilte vor einigen Jahren, dass bei Verbraucherdarlehen keine Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren anfallen dürfen. Zusatzkosten könnten nur dann entstehen, wenn der Verbraucher das Darlehen vorzeitig komplett zurückzahlt. In diesem Fall ist es der Bank gestattet, ein sogenanntes Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung zu stellen. Ob das Kreditinstitut jedoch davon Gebrauch macht, kann man in den Vertragsunterlagen nachlesen.

Wird bei der Schufa angefragt?

Um es kurz zu machen: ja, alle Kreditinstitute, die mit Verivox kooperieren, fragen die Schufa ab. Hier wird deutlich, dass es keinen Verivox Kredit ohne Schufa gibt. Die Schufa Abfrage ist obligatorisch und kann nicht umgangen werden.
Erfolgt die Kreditvergabe, wird das Darlehen dann auch in der Schufa eingetragen. Das muss allerdings keinesfalls ein Nachteil für den Verbraucher darstellen. Korrekt zurückgezahlte Darlehen sind Positiv-Merkmale und verbessern den Schufa Score des Nutzers.

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Paul Scheuschner

Kredite.org Autor

Paul Scheuschner

Paul ist Autor von Kredite.org und seit der Gründung in 2013 dabei. Sein Finanzwissen basiert auf einer Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, die er von August 2006 - Januar 2009 in Berlin bei der Allianz Versicherung durchlaufen hat. Er hat in dieser Zeit sowohl für die Allianz Versicherung im Innen- und Außendienst, als auch bei der Dresdner Bank (heute Commerzbank) gearbeitet.