Deutsche Schuldenbefreiung: Chance für den Neubeginn – Test & Erfahrungen
Das Wichtigste in Kürze:
- Kostenloses und unverbindliches Analysegespräch
- Kompetente Lösungen für das Reduzieren der finanziellen Belastungen
- Schnelle Hilfe: 24h Hotline, die jeden Tag angerufen werden kann
- Vom Verbraucherschutz ausgezeichnet
Inhaltsverzeichnis
- Pro & Contra im Überblick
- Leistungsumfang der Schuldenbefreiung
- Schuldnerberatung
- Wann eine Schuldenhilfe in Anspruch genommen werden sollte
- Unterschiede zwischen Schulden, Verschuldung und Überschuldung
- Kreditumschuldung
- Privatinsolvenz
- Vor- und Nachteile einer Privatinsolvenz
- Ursachen für Schulden
- Mahnverfahren
- Kundendienst
- Fazit
Schulden sind schon was Unangenehmes. Das Schlimme ist, dass man es häufig erst zu spät merkt. Schulden ergeben sich aus den verschiedensten Situationen. Beispielsweise nimmt man einen Kredit von der Bank auf und kann ihn nicht mehr zurückzahlen, oder überzieht seinen Dispo und sieht keine Möglichkeit mehr aus dem Minus rauszukommen. Tragisch wird es auch, wenn man wegen der Eröffnung eines Geschäfts aus dem Minus nicht rauskommt. Und ganz schlimm wird es, wenn der Partner oder die Partnerin bzw. die Angehörigen des Schuldners mitleiden. Schulden können einen krank machen und in einen Angstzustand versetzen. Daher ist es nicht einfach aus einer derartigen Situation herauszukommen. In den meisten Umständen schafft man es auch nicht alleine. Der Schuldner braucht eine Lösung. Was in diesem Fall hilft ist eine professionelle Schuldenbefreiung.
Warum? Eine Schuldenbefreiung geht professionell vor und arbeitet mit Experten, die sich in diesem Bereich auskennen. Die Mitarbeiter bei einer Schuldenbefreiung haben schon vielen Menschgen geholfen aus ihren Schulden herauszukommen. Eine Schuldenbefreiung setzt Methoden ein, die sich in der Praxis erfolgreich bewährt haben.
Pro & Contra im Überblick
+ Kostenloses und unverbindliches Analysegespräch
+ Kompetente Lösungen für das Reduzieren der finanziellen Belastungen
+ 24h Hotline, die jeden Tag angerufen werden kann
+ Betreuung rund um die Uhr
+ Schnelle Hilfe
+ Vom Verbraucherschutz ausgezeichnet
– Kein Live-Chat
– Kein Blog und kein FAQ-Bereich
Leistungsumfang der Schuldenbefreiung
Kommt man auf die Webseite der Deutschen Schuldenbefreiung, so ist sofort ersichtlich, welchen Leistungsumfang die Deutsche Schuldenbefreiung besitzt. Der Name alleine verrät es ja schon. Wenn man also in der Situation steckt, dass man es alleine aus seinen Schulden nicht herausschafft, so sollte man erstmal einen kühlen Kopf bewahren. Es gibt Hilfe, und das bietet die Deutsche Schuldenbefreiung ja auch an. Auf der Homepage gibt es einen Button „Sofortanalyse starten“. Der Verbraucher klickt hier drauf und kommt auf ein Onlineformular, welches er ausfüllt.
Der Verbraucher muss hier Angaben über seine Kontaktdaten machen, in welchem Arbeitsverhältnis er sich befinden, und welches Nettoeinkommen er besitzt. Hat er dies gemacht, so bekommt er eine Sofortanalyse. Er kann dabei von einer sofortigen Hilfe profitieren. Ein Mitarbeiter von der Deutschen Schuldenbefreiung wird sich mit dem Schuldner sofort in Verbindung setzen und ihn solange betreuen bis er es aus seinen Schulden herausgeschafft hat. Das Analysegespräch am Anfang erfolgt telefonisch. Wenn der Kunde Soforthilfe braucht, kann er auch die Hotline anrufen, die sich ganz oben auf der Homepage befindet. Zu den Kernkompetenzen der Deutschen Schuldenbefreiung gehören die Schuldnerberatung, die Kreditumschuldung, und die Privatinsolvenz.
Schuldnerberatung
Im Leistungsumfang der Deutschen Schuldnerberatung steckt eine effiziente und schnelle Schuldnerberatung. Gerade wenn die Schuldenlast zunimmt und man keinen Ausweg mehr findet, weil zu viele Mahnungen und Rechnungen im Briefkasten landen, kann das Team von der Deutschen Schuldnerberatung helfen aus dieser Situation wieder herauszukommen. Oftmals hängt es auch von der persönlichen und wirtschaftlichen Situation ab, welcher Schritt als Nächstes gewählt werden soll. Die nächsten Schritte sollten aber sorgfältig geplant sein, ansonsten ist die Gefahr sehr groß, dass die Schulden nicht nachlassen. Der Schuldner bekommt bei der Deutschen Schuldnerberatung eine kostenlose telefonische Beratung. Hier erfährt der Verbraucher welche Maßnahmen er ergreifen sollte und wie sinnvoll diese sind.
Wichtig ist, dass der Schuldner aktiv werden muss. Mit einer Beratung ist es nicht getan. Der Verbraucher muss sämtliche Unterlagen zu seinen Einnahmen, Ausgaben und Schulden ordnen und dann der Deutschen Schuldnerberatung zuschicken. Nur dann kann dem Verbraucher sofort geholfen werden und die richtigen Maßnahmen eingeleitet werden.
Auf der Seite der Schuldnerberatung findet der Schuldner die wichtigsten Fragen für eine Schuldnerberatung. Er kann sich somit auch perfekt auf das Gespräch vorbereiten. Im Mittelpunkt stehen die Einkünfte, die Ausgaben und die Schulden.
Wann eine Schuldenhilfe in Anspruch genommen werden sollte
Wenn man viele Zahlungen an vielen verschiedenen Stellen leisten muss, überzogene Kosten hat, in Mahnungen förmlich erstickt, Mahn- und Vollstreckungsbescheide erhält, weniger Einkommen durch Lohnabtretung hat oder Lohnpfändungen erhält, dann sollte der Verbraucher auf jeden Fall eine Schuldenhilfe in Anspruch nehmen. Das gleiche gilt für Immobilienbesitzer. Oftmals sind die Hypothekenraten höher als erwartet oder es drohen Zwangsversteigerungen, dann sollten Immobilienbesitzer eine Schuldenberatung aufsuchen.
Unterschiede zwischen Schulden, Verschuldung und Überschuldung
Die meisten Menschen kennen nur das Wort „Schulden“. Doch verbirgt sich mehr dahinter. Man unterscheidet schulden nämlich weiterhin in Verschuldung und Überschuldung. Was genau die Unterschiede sind, darauf gehen wir im Folgenden ein:
Was genau sind Schulden?
Nur die wenigsten Menschen wissen, dass Schulden bereits entstehen, wenn man einen Kauf auf Raten oder Kredit tätigt. Auch wenn man einen Dispositionskredit nutzt, oder einen Kauf mit einer Kreditkarte macht, entstehen Schulden. Solange die Schulden 25 Prozent des monatlichen Einkommens ausmachen, gibt es keinen Grund zur Sorge. Erst, wenn der Verbraucher diese Grenze überschreitet, wird es kritisch.
Was ist eine Verschuldung?
Eine Verschuldung entsteht, wenn der Verbraucher mehrere Kreditverpflichtungen hat oder die Schulden so hoch sind, das sie vom monatlichen Gehalt nicht gedeckt werden können, aber von den Wert- und Vermögensgegenständen aufgefangen werden kann. Dies ist oftmals der Fall bei einem Hauskredit. Zwar übersteigt die gesamte Kredithöhe das monatliche Einkommen, aber der Verbraucher kann die monatliche Rate tragen, und den Kredit notfalls durch Auflösung seines Eigenheimes tilgen.
Was ist eine Überschuldung
Eine Überschuldung entsteht, wenn der Schuldner für eine Dauer von mindestens 3 Monaten seinen Ratenverträgen nicht nachkommen kann. Dabei sind aber Miete, Strom und sonstige Nebenkosten nicht gefährdet.
Kreditumschuldung
Eine Kredit Umschuldung kommt in Frage, wenn man nicht in der Lage ist rechtzeitig die Zinsen und Tilgung zu zahlen, die Gläubiger neue Sicherheiten verlangen oder das fehlende Geld nicht aus anderen Einnahmen ausgeglichen werden kann. Mit der Deutschen Schuldenberatung kann der Verbraucher erfolgreich seinen Kredit umschulden.
Die Verbraucher oder Schuldner bekommen bei der Inanspruchnahme einer Kreditumschuldung eine offene und vertrauenswürdige Kommunikation und eine detaillierte Analyse der gegenwärtigen Situation. Dazu entwickelt die Deutsche Schuldenberatung ein Konzept für die Umschuldung, und erarbeitet eine Strategie, welche die weiteren Schritte definiert.
In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigt das Team der Deutschen Schuldenbefreiung eine Vielzahl von Erfolgsgeschichten. Der Verbraucher wird sehen, dass es mehrere Möglichkeiten gibt aus der Situation rauszukommen.
Privatinsolvenz
Menschen, die eine Privatinsolvenz angemeldet haben, brauchen heutzutage nicht mehr sechs, sondern nur noch drei Jahre um aus der Schuldensituation heraus. Zu diesen Verbesserungen hat eine Reform beigetragen. Die Regierung hat nämlich beschlossen das Verfahren zur Restschuld Befreiung neu zu reformieren. Menschen wird somit eine zweite Chance gegeben.
Laut Gesetz sollen die Restschulden nach drei Jahren erlassen werde. Dem Schuldner muss es aber gelingen innerhalb dieses Zeitraumes mindestens 35 Prozent der Forderungen und der entstandenen Kosten für das Verfahren zu zahlen.
Vor- und Nachteile einer Privatinsolvenz
Auf den ersten Blick erscheint es als würde es bei einer Privatinsolvenz nur Vorteile geben. Auf der anderen Seite sollte jeder Schuldner auch die langfristigen Auswirkungen einer Privatinsolvenz betrachten. Es kann ein negativer Schufa Eintrag folgen, es können alle Kredite sofort gekündigt werden, und der Arbeitgeber informiert werden. Was dann folgt ist, dass der Schuldner in seinem normalen Leben ungemein beeinträchtigt ist. Denn er hat keine Bonität und kann keine Kreditwürdigkeit vorweisen um sich beispielsweise ein Auto zu kaufen, einen neuen Vertrag für sein Handy abzuschließen oder eine Wohnung zu mieten. Schließlich muss der Schuldner den pfändbaren Teil seines Lohnes abtreten und für so einfachen Dinge Rechenschaft ablegen. Wenn der Schuldner sich nicht an die Regeln hält oder der Meldungspflicht nicht nachkommt, so kann die Restschuldbefreiung komplett entfernt werden.
Ursachen für Schulden
Schulden entstehen, wenn man krank wird, sich vom Partner scheidet oder arbeitslos wird. Derartige Ereignisse können nur schwer vorausgesehen werden. Eine Absicherung wird somit schwer. Eine Verschuldung kann auf diese Weise recht schnell ausgelöst werden.
Schulden bei Familien
Viele Familien verschulden sich, weil sie Nachwuchs bekommen oder nicht fähig sind ihren Haushalt zu führen. Auch wenn ein neues Leben oder Familiennachwuchs ein Grund zur Freude sind, unterschätzen junge und unerfahrene Familien die finanzielle Belastung. Kindergeld und Elterngeld werden nur im ersten Jahr gewährleistet. Das Elterngeld fällt ab dem 13. Lebensmonat komplett weg. Basierend auf diesen Umständen kann es schnell passieren, dass eine junge Familie in Hartz IV abrutscht.
Schulden bei Teenagern
Teenager sind sehr oft von Schulden betroffen. Gerade der Handyvertrag gehört zu den Spitzenreitern bei den Schuldenursachen. Die Angebote in den Versandhäusern und Geschäften, welche junge Menschen mit Ratenverträgen locken, sind zu verlockend. Da viele Teenager noch zu unerfahren sind, schnappt hier schnell die Schuldenfalle zu.
Einfache Schulden bekommt man mit einem Haushaltsplan sowie einer Abzahlungsvereinbarung wieder in den Griff. Der Abbau einer Verschuldung gestaltet sich schwieriger. Verbrauchern wird geraten einen Schuldenplan aufzustellen, ein regelmäßiges Haushaltsbuch zu führen und die Kosten systematisch zu reduzieren. Teenager können als Ausweg einen Nebenjob annehmen. Wenn es letztendlich zu einer Überschuldung kommt, muss man Privatinsolvenz anmelden.
Mahnverfahren
Das Mahnverfahren hilft dem Gläubiger sein Geld einzutreiben. Es stellt eine Lösung dar, dem oft langen und teuren Verfahren vor Gericht aus dem Weg zu gehen. Besonders ist an dem Mahnverfahren, dass vom Gericht nicht geprüft werden kann, ob der Gläubiger wirklich das Recht auf die Zahlungen hat. Wenn man einen Mahnbescheid bekommt, muss man überprüfen ob man dem Gläubiger die genannte Summe schuldet.
Kundendienst
Die Deutsche Schuldenbefreiung ist ein Institut, welches sich am Kunden orientiert. Dies merkt man auch sehr schnell, wenn man sich auf der Webseite befindet. Überall findet man die Hotline, die man 24 Stunden am Tag anrufen kann. Es folgen eine Sofortanalyse, eine kompetente Betreuung sowie die Möglichkeit einen Schnellantrag zu stellen. Die betroffene Person muss also gar nicht lange rumsuchen. Innerhalb weniger Klicks findet der Schuldner sofort den richtigen Link, um Hilfe zu bekommen. Vorteilhaft finden wir, dass der Schuldner ein kostenloses und unverbindliches Analysegespräch bekommt. Die Deutsche Schuldenbefreiung bietet Lösungen um die Schulden systematisch zu reduzieren. Der Schuldner bekommt zudem viele wichtige Hinweise zu den einzelnen Themen. Eine FAQ Bereich und Blog gibt es nicht, aber dafür steht eine kompetente Beratung im Vordergrund und eine Soforthilfe. Einen Live Chat gibt es zwar auch nicht, dafür sind aber überall auf der Webseite die Telefonnummern für den Kundendienst angegeben.
Der Schuldner profitieren also von einer deutschlandweiten Betreuung rund um die Uhr. Des Weiteren bekommt der Schuldner eine professionelle Schuldenhilfe mit klaren Zielen. Möchte man eine sofortige Hilfe erhalten, so bekommt der Verbraucher eine schnelle Ratenregulierung.
Die Deutsche Schuldenbefreiung ist zudem auch in den sozialen Netzwerken vertreten. Auch hier kann man sich im Notfall mit dem Team in Kontakt setzen.
Auf der Homepage findet man zudem auch einige Kundenmeinungen. Diese sind natürlich positiv und nicht überbewertet. Diese Meinungen können die Entscheidung, die Deutsche Schuldenbefreiung in Anspruch zu nehmen, bestärken.
Fazit
Wir sind vom Service und dem Leistungsumfang der Deutschen Schuldenbefreiung überzeugt. Endlich kann man sagen, dass es professionelle Hilfe für diejenigen gibt, die sich in einer ausweglosen Situation befinden. Diesen Menschen wird auf jeden Fall geholfen. Mit der Inanspruchnahme der Deutschen Schuldenbefreiung kann der Verbraucher nichts falsch machen. Es gibt für jeden Schuldner eine kostenloses und unverbindliches Analysegespräch. Weiterhin werden Maßnahmen und Ziel entwickelt, die helfen sollen die Schulden systematisch zu reduzieren. Die Deutsche Schuldenbefreiung agiert sehr proaktiv, ist aber auch auf die Hilfe des Schuldners angewiesen. Das Ziel der finanziellen Belastung kann nur angestrebt und erfüllt werden, wenn Schuldner und die Deutsche Schuldenbefreiung gut miteinander zusammenarbeiten. Der Schuldner sollte also alle relevanten Unterlagen zu Ein- und Ausgaben sowie der Schuld an die Deutsche Schuldenbefreiung schicken. Nur so kann dem Schuldner schnell geholfen werden.
Der Kundendienst ist exzellent. Der Schuldner steht hier im Mittelpunkt. Telefonnummern werden auf der ganzen Webseite eingeblendet und eine Hotline, die man zu jeder Zeit anrufen kann, gibt es auch. Die Mitarbeiter der Deutschen Schuldenbefreiung wissen worüber sie sprechen. Denn sie haben das Wissen und die Erfahrungen. Da diese Menschen schon vielen anderen Schuldnern geholfen haben, kann man sich sicher sein, dass man hier eine seriöse und professionelle Beratung bekommt.
Unser Ergebnis ist sehr positiv. Für alle Menschen, die Probleme mit ihrer finanziellen Situation haben, sollten diese Deutsche Schuldenbefreiung in Anspruch nehmen. Auch Menschen, die sich noch nicht in einer ausweglosen Situation befinden, sollten einen Blick auf diese Webseite werfen. Viele wichtige und nützliche Informationen könne jedem helfen erst gar nicht in eine derartige Situation hineinzugeraten.
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