Kredit für angestellte Ärzte – Der beste Kredit für Ärzte
Das Wichtigste in Kürze
- Angestellte Ärzte haben gute Chancen auf einen Kredit
- Laufzeiten zwischen 12 und 144 Monaten
- Auch Darlehen im 6-stelligen Bereich möglich
- Unbefristeter Vertrag wichtig
- Auch Ärztekredit ohne Schufa möglich
- Am besten direkt über den Kredit Vergleich beantragen
Inhaltsverzeichnis
Kredit für angestellte Ärzte – Vom Angestelltenverhältnis profitieren
Ärzte verdienen in der Regel überdurchschnittlich viel Geld. Daher bringen sie im Grunde schon mal sehr gute Voraussetzungen für eine Kreditanfrage mit. Wenn ein Arzt sich auf die Suche nach einem Darlehen macht, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Bei einigen führt der Weg sicherlich zunächst zur nächsten Sparkasse oder Volksbank. Allerdings liegen die Konditionen dort häufig deutlich über dem Durchschnitt. Eine andere Variante wäre die Anfrage bei einer speziellen Bank, die sich auf Kredit für Ärzte spezialisiert hat.
Die dritte Möglichkeit besteht darin, als angestellter Arzt, unseren Online Kredit Vergleich zu nutzen. Vorteil dabei ist, dass der Nutzer schnell und auf einfache Weise viele Banken miteinander vergleichen kann. Aus Sicht der Bank, ist der angestellte Arzt letzten Endes ein Angestellter. Der Beruf an sich, spielt dabei nur eine untergeordnete Rolle. Für den Verbraucher ergeben sich damit jedoch einige Vorteile. Denn die Berufsgruppe der Arbeiter und Angestellten gehört zu den besten Zielgruppen der meisten Kreditinstitute.
Sicheres und hohes Einkommen
Die Bank bewertet bei der Kreditvergabe die Bonität des Antragstellers. Dabei zieht sie unter anderem folgende Faktoren in Betracht:
- Art und Höhe des Einkommens
- Art des Beschäftigungsverhältnisses (befristet oder unbefristet)
- Fixausgaben, wie Warmmiete, Kfz usw.
- Bereits laufende Darlehensverpflichtungen
- Familienstand, Unterhaltsverpflichtungen usw.
- Weitere Informationen von Auskunfteien wie der Schufa
Abgesehen von Beamten, sind Angestellte mit einem unbefristeten Vertrag die primäre Zielgruppe bei der Kreditvergabe. Ein Arzt, der zum Beispiel in einem Krankenhaus angestellt ist und einen unbefristeten Vertrag vorweisen kann, fällt daher genau in dieses Schema. Voraussetzung ist natürlich immer, dass die Schufa Auskunft soweit positiv ausfällt und auch die Höhe des Kreditwunsches mit der finanziellen Situation übereinstimmt.
Ein Kredit für angestellte Ärzte ist daher wesentlich einfacher zu beantragen. Hintergrund ist, wie wir erläutert haben, dass dieser Arzt ein festes und im Vergleich überdurchschnittliches Gehalt bekommt. Gleichzeitig ist der Gesundheitssektor kein zyklischer Sektor, welcher stark von der Konjunktur abhängig wäre. Ein Arzt muss also nicht befürchten, dass sein Arbeitgeber Insolvenz anmelden muss oder er Kurzarbeit antreten muss. Genau aus diesem Grund erhalten angestellte Ärzte grundsätzlich relativ einfach einen Kredit.
Häufige Fragen und Antworten zum Kredit für angestellte Ärzte
Bis zu welcher Kreditsumme gibt es Darlehen für angestellte Ärzte?
Hier spielt vor allem die Geschäftspolitik der jeweiligen Bank eine wesentliche Rolle. Viele Kreditinstitute haben ein Limit von 50.000 Euro je Kreditnehmer. Es gibt natürlich auch Banken, die deutlich höhere Obergrenzen haben, teilweise auch im 6-stelligen Bereich. Da Ärzte deutlich überdurchschnittlich verdienen, ist in den meisten Fällen auch der Kreditwunsch entsprechend hoch. Denn ein Arzt benötigt wahrscheinlich bei seinem Gehalt keinen „Minikredit“ von wenigen Tausend Euro.
Als Faustregel lässt sich festhalten, dass das Maximum das 20-fache des monatlichen Familieneinkommens beträgt. Wir möchten an dieser Stelle auch ein fiktives Beispiel anführen. Ein lediger angestellter Arzt verdient monatlich 5.000 Euro netto. Das 20-fache seines monatlichen Einkommens sind hier 100.000 Euro. Die höchste Kreditsumme wären demnach 100.000 Euro.
Natürlich müssen auch die Ausgaben im Verhältnis stehen. Ein Arzt, der beispielsweise bereits 3.000 Euro Miete im Monat Ausgaben hat, wird wahrscheinlich trotz dieses hohen Einkommens keinen 100.000 Euro Kredit bekommen. Anders muss dagegen die Sache bei einer Baufinanzierung betrachtet werden. Hier kommen ganz andere Faktoren zum Tragen. Denn da kann die Bank auch die Immobilie als Sicherheit verwerten. Zudem sind die Laufzeiten bei Immobiliendarlehen deutlich länger, als bei Verbraucherkrediten.
Ist eine Absicherung beim Kredit für angestellte Ärzte wichtig?
In der Regel steigt mit zunehmendem Einkommen auch der Lebensstandard. Das heißt, die Ausgaben steigen ebenfalls deutlich. Da Ärzte über ein sehr hohes Einkommen verfügen, sind auch die Ausgaben überdurchschnittlich hoch. Auch die Kreditsummen belaufen sich häufig nicht nur auf ein paar wenige Tausend Euro, sondern sind eher im hohen 5-stelligen Bereich angesiedelt. Solange das Einkommen regelmäßig gezahlt wird, ist das auch in Ordnung. Problematisch kann es allerdings werden, wenn ein Arzt – aus welchem Grund auch immer – berufsunfähig wird. Dann ist er nämlich nicht mehr in der Lage, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, was sich verheerend auswirkend kann.
Das Gleiche gilt natürlich auch im Fall eines Todes. Dann sind die Hinterbliebenen möglicherweise finanziell völlig überfordert. Aus diesem Grund sollten Gutverdiener, wie Ärzte, über Kreditabsicherungen nachdenken. In Frage kommen Absicherungen gegen Todesfall oder Berufs- bzw. Arbeitsunfähigkeit. Sollte der Versicherungsfall eintreten, dann kommt die Versicherung für die Kreditraten auf. Es existieren auch Kreditversicherungen gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit.
Inwieweit und in welchem Umfang diese Absicherungen erforderlich sind, muss selbstverständlich jeder für sich selbst entscheiden. Eine pauschale Aussage wollen wir hier nicht treffen. Wichtig ist jedoch, sich darüber intensiv Gedanken zu machen.
Ärztekredit abgelehnt – Was jetzt?
Es kann auch vorkommen, dass ein Darlehen für angestellte Ärzte von der Bank abgelehnt wird. In diesem Fall sollte der Antragsteller die genauen Hintergründe in Erfahrung bringen. Sofern es nicht an harten negativen Schufa Einträgen liegt, wie eine eidesstattliche Versicherung, besteht jedoch Hoffnung. Möglicherweise war die Darlehenssumme im Verhältnis zu den Ausgaben zu hoch angesetzt. In der Praxis ist es natürlich so, dass nicht die Höhe der Darlehenssumme entscheidend ist, sondern die monatliche Kreditrate. Daher sollten Ärzte versuchen, diese zu senken.
Das ist einerseits über eine Verringerung der Kreditsumme möglich. Andererseits aber auch durch eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit. Denn dann reduziert sich die monatliche Kreditrate teilweise deutlich. Wurde ein Ärztekredit abgelehnt, sollte der Verbraucher mindestens zwei Wochen warten und über den Kredit Vergleich eine erneute Anfrage starten. Dann beispielsweise mit einer längeren Laufzeit.
Gibt es einen Kredit für angestellte Ärzte ohne Schufa?
Grundsätzlich gibt es auch einen Kredit für angestellte Ärzte ohne Schufa. Allerdings handelt es sich hier nicht um spezielle Kredite für Mediziner. Wer über einen leichten negativen Schufa Eintrag verfügt oder einfach nicht möchte, dass der Kredit in der Schufa gespeichert wird, kann auch einen Kredit ohne Schufa beantragen.
Verbraucher sollten sich jedoch im Klaren sein, dass die Konditionen häufig deutlich schlechter sind, als mit Schufa Einblick. Wer zudem über starke negative Schufa Merkmale verfügt, wie eine Privatinsolvenz, erhält auch keinen Kredit trotz Schufa.
Fazit: Angestellte Ärzte haben gute Chancen auf einen Kredit
Angestellte Ärzte mit einem unbefristeten Vertrag haben grundsätzlich sehr gute Chancen auf einen Kredit. Grund ist, dass diese Berufsgruppe über ein festes, stabiles und im Vergleich sehr hohes Einkommen verfügt. Sofern keine extrem hohen Ausgaben dem gegenüberstehen, sind angestellte Mediziner gut beraten, den Kredit Vergleich zu nutzen. Häufig profitieren sie von einer hervorragenden Bonität und dementsprechend niedrigen Zinsen. Auch die Darlehenshöhe kann sehr hoch angesetzt werden. Allerdings sollten Verbraucher beachten, dass es die besten Zinsen häufig bis maximal 50.000 Euro Darlehenssumme gibt.
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