Sofort Geld leihen: 5 Wege, um sofort an Bargeld zu kommen

Das Wichtigste in Kürze

Nutzen Sie unseren Kreditrechner und profitieren Sie von günstigen Konditionen und einer möglichen 24 Stundenzusage.
In manchen Situationen besteht ein besonders dringender Bedarf an liquiden Mitteln, der umgehend gedeckt werden muss. Doch welche Möglichkeiten gibt es, um sofort an Geld zu kommen?

Take-Aways

• Kurzzeitkredit eröffnet kleine Geldbeträge auf schnellem Weg
• Pfandkredit bringt sofortiges Bargeld gegen Hingabe des Pfandes
• privater Kredit von Freunden ist günstig, aber belastend für die Freundschaft
• Dispo erlaubt flexible, aber kostspielige Nutzung des Kreditrahmens
• Sofortkredit als günstigste Alternative

Der endgültigen Auszahlung des Kreditbetrages gehen in der Regel ein Antragsverfahren, eine genaue Überprüfungsphase und eine Kreditentscheidung voraus. Von der ersten Antragstellung bis zur Verfügbarkeit über die Kreditsumme liegt ein nicht zu unterschätzender Zeitraum, welcher die sofortige Geldbeschaffung unmöglich erscheinen lässt. Dennoch gibt es einige Formen der Geldleihe, bei denen das übliche Prozedere beschleunigt abläuft und eine rasche Auszahlung der Kreditsumme möglich wird.

Sofort Geld leihen auf 5 verschiedenen Wegen:

Konkret stehen Ihnen folgende Optionen offen:

1. Kurzzeitkredit als schnelle Überbrückung

Im deutschsprachigen Raum noch vergleichsweise neu ist der Kurzzeitkredit. In Großbritannien genießen Kreditnehmer bereits seit längerer Zeit die Vorteile dieser kurzfristigen Finanzierungsmöglichkeit. Geringe Kreditbeträge für einen kurzen Zeitraum besonders schnell und unkompliziert zur Verfügung zu stellen, ist der Grundgedanke hinter diesem Kreditkonzept. In Deutschland stehen folgende Anbieter zur Auswahl:

• xpresscredit
• Vexcash
• Cashper
• KreditUp für Unternehmen ab 50.000 Euro Jahresumsatz

Die Konditionen für Privatpersonen sehen wie folgt aus:

• 50 Euro bis 500 Euro mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen (xpresscredit)
• 100 Euro bis 3.000 Euro für bis zu 30 Tage (Vexcash)
• 100 Euro bis 600 Euro für 15 Tage oder 30 Tage (Cashper)
• effektiver Jahreszinssatz zwischen 13,9 Prozent und 14,9 Prozent p.a.

Der Kurzzeitkredit für Unternehmen (KreditUp):

• 1.000 Euro bis 10.000 Euro
• 7 bis 30 Tage Laufzeit (60 Tage gegen Aufpreis)
• 13,9 Prozent effektiver Jahreszinssatz

Alle Anbieter versprechen eine schnelle Kreditauszahlung. Ein Nachteil der Kurzzeitkredite liegt in ihrer Beschränkung auf sehr geringe Beträge, weshalb sie sich nur für kleine Geldengpässe eignen.

2. Pfandkredit: Sofortiges Geld gegen Pfand

Eine sofortige Auszahlung in bar lässt sich mit dem Pfandkredit erwirken. Als Pfandgeber können Sie Wertgegenstände gegen Bargeld eintauschen, ohne eine Bonitätsprüfung absolvieren zu müssen. Das Pfand dient als Sicherheit, falls Sie den Pfandkredit nicht zurückzahlen. Sie haben die Wahl zwischen traditioneller Offline-Pfandleihe und modernem Online-Pfandhaus.

Offline-Pfandleihe: Pfandleihhaus

• persönliches Aufsuchen eines Pfandleihhauses
• Abgabe des Pfandes gegen Erhalt eines Gelddarlehens mit sofortiger Barauszahlung
• Verwahrung der Pfandsache durch den Pfandleiher
• Auslösen des Pfandes gegen Rückzahlung der Geldsumme inklusive Zinsen und Gebühren

iPfand: Online-Pfandhaus

Seit 2013 kann über das Online-Pfandhaus iPfand der Pfandkredit online abgewickelt werden:

• Stellen einer Pfandanfrage auf der Homepage
• Angebot des Pfandleihers
• kostenlose Abholung des Pfandgegenstandes durch den Pfandleiher
• Überweisung des Geldbetrages auf das Konto des Pfandgebers binnen 24 Stunden
• Tilgung des Pfandkredites durch den Pfandgeber
• kostenlose Zusendung des Pfandes an den Pfandgeber

Was sich als Pfand eignet

Grundsätzlich gilt: Nicht alles, was für Sie persönlich sehr wertvoll ist, ist es auch für einen Pfandleiher. Wirklich wertvoll sind lediglich Gegenstände, die sehr wertbeständig sind und/oder sich gut verkaufen lassen. Typische Beispiele hierfür sind:

• hochwertiger Schmuck (kein Modeschmuck)
• massive Uhren
• Edelsteine und Diamanten
• echte Perlen
• Münzen
• teures Markenporzellan
• Luxusfahrzeuge
• Waffen
• Unterhaltungselektronik

Stellen Sie sich darauf ein, dass Sie vielleicht eine Enttäuschung erleben werden – schon so manches Tafelsilber oder Goldschmuck hat sich im Pfandleihhaus bereits als Fälschung und somit als wertlos herausgestellt. Zudem sollten Sie wissen, dass sich die Pfandleiher bei der Ausgabe von Krediten auf Unterhaltungselektronik gewöhnlich eher an der unteren Wertgrenze orientieren.

Die reguläre Laufzeit für Pfandkredite beträgt drei Monate und ist bei Bedarf verlängerbar. Der Kredit kann aber auch vorzeitig durch Zahlung der Geldsumme samt Zinsen und Gebühren abbezahlt werden. Insgesamt erweist sich der Pfandkredit aufgrund folgender gesetzlich vorgeschriebenen Kosten als teuer:

• einheitlicher Effektivzinssatz von 1 Prozent pro Monat
• Gebühren in Höhe von 2,5 Prozent pro Monat (Versicherung, Bearbeitung, Verwahrung)

Die Kosten im Auge behalten

Mehr als bei jeder anderen Kreditform müssen Sie beim Pfandkredit die Kosten im Blick behalten. Werfen Sie bereits im Vorfeld einen Blick in die seit 1961 bestehende Pfandleihverordnung, in der die möglichen Gebühren festgeschrieben sind. Grundsätzlich darf Ihnen der Pfandleiher pro Monat (!) 1 Prozent Zinsen berechnen. Hinzu kommen Bearbeitungsgebühren, die ebenfalls per Gesetz festgelegt sind (§ 10 Abs. 1 Nr. 2 PV):

 

Kredithöhe	Gebühren pro Monat
bis 15 Euro	1,00 Euro
bis 30 Euro	1,50 Euro
bis 50 Euro	2,00 Euro
bis 100 Euro	2,50 Euro
bis 150 Euro	3,50 Euro
bis 200 Euro	4,50 Euro
bis 250 Euro	5,50 Euro
bis 300 Euro	6,50 Euro

 

Liegt der Kreditbetrag jenseits der 300 Euro, können die Gebühren individuell vereinbart werden. Die Zinsen hören sich mit 1 Prozent niedrig an, man neigt hier allerdings dazu, Äpfel mit Birnen zu vergleichen, da jeder andere Kreditanbieter gesetzlich dazu verpflichtet ist, einen effektiven Jahreszins, also auf das Jahr bezogen und inklusive aller Bearbeitungsgebühren anzugeben. Würde man diesen beim Pfandkredit berechnen, käme ein effektiver Jahreszins von etwa 30 bis 45 Prozent heraus, je nach Höhe des Kredits. Dies zeigt bereits recht deutlich, dass der Pfandkredit nicht für eine langfristige Finanzierung geeignet ist, sondern vielmehr eine Möglichkeit für die kurzfristige Zwischenfinanzierung ist.

3. Privater Kredit von Freunden

Sofern sich ein liquider Freund im Bekanntenkreis findet, der bereit ist, mit seinen Geldmitteln kurzfristig auszuhelfen, lässt sich die sofortige Geldleihe umsetzen. Gegenüber der Kreditvergabe durch fremde Kreditgeber bieten sich folgende Vorteile:

• Vertrauen wiegt höher als der SCHUFA-Score
• Identitätsüberprüfung entfällt
• Bonitätseinstufung und Kreditscoring unterbleiben
• flexible Vereinbarung der Kreditkonditionen
• keine Bankgebühren
• keine oder niedrige Zinssätze
• Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablöse jederzeit ohne Kosten möglich
• schnelle Barauszahlung oftmals kein Problem

Der negative Beigeschmack äußert sich in:

• Offenlegen der finanziellen Notlage vor Freunden
• Ersuchen um und Annehmen von Hilfe
• allenfalls finanzielle Einschränkung für den befreundeten Kreditgeber
• Hineinziehen einer nahestehenden Person in eigene Probleme
• Belastung und Geduldsprobe für die Freundschaft
• Nichteinhaltung der Kreditverpflichtungen kann Naheverhältnis zerstören
• Gefahr, die Kreditbeziehung als solche zu unterschätzen

4. Dispositionskredit: flexibel, aber teuer

Mit einem gewährten Kreditrahmen auf dem Girokonto ist es vergleichsweise einfach, sich sofort Geld zu leihen. Der Zugang zu einem Dispokredit steht in der Regel jedem Kontoinhaber eines Girokontos offen, wenn er:

• über regelmäßige monatliche Einkünfte verfügt und
• keine negativen SCHUFA-Einträge vorliegen

Der Dispositionskredit kann jederzeit ohne Vorankündigung durch Nutzung der bestehenden Kreditlinie nach Belieben beansprucht werden. Ebenso flexibel kann er ohne Bindung an fixe Zahlungstermine getilgt werden. Der Kreditrahmen orientiert sich an der Bonität und entspricht meist dem Wert von bis zu drei Netto-Monatseinkommen.

Die Flexibilität bezahlt der Kontoinhaber mit teuren Zinsen. Die Zinsbelastung richtet sich nach beanspruchter Kredithöhe und Kreditdauer. Hinsichtlich der Höhe überschreiten die Zinssätze jene normaler Ratenkredite um einige Prozentpunkte:

• Dispositionszinssatz liegt durchschnittlich bei 9,72 Prozent
• Überziehungszinssatz beträgt durchschnittlich 12,23 Prozent

Besonders teuer wird es, wenn der Kreditrahmen nicht nur genutzt (Dispositionszinssatz), sondern auch überzogen wird (Überziehungszinssatz), weil in diesem Fall sowohl Dispositionszinsen als auch Überziehungszinsen verrechnet werden.

5. Sofortkredit

Der Sofortkredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit. Als solcher erfordert er die übliche Bonitätsprüfung des Kreditnehmers, ehe es zu einer Genehmigung und Auszahlung des Kredites kommen kann. Eine sofortige Übergabe der Kreditsumme wie beim Pfandkredit scheidet daher aus.

Je nach Anbieter ist der Begriff Sofortkredit unterschiedlich zu verstehen. In vielen Fällen wird lediglich eine schnelle Zusage in Aussicht gestellt, nicht jedoch eine ebenso rasche Überweisung der Kreditsumme. Vereinzelt besteht die Möglichkeit, durch Inanspruchnahme einer kostenpflichtigen Zusatzoption eine Blitzüberweisung zu beantragen.

Der typische Sofortkredit zeichnet sich durch folgende Merkmale aus.

• Kreditsumme zwischen 1.500 Euro und 50.000 Euro
• Laufzeit ab 12 Monaten
• Beantragung über das Internet von zuhause aus
• rasche Bearbeitung der Kreditanfrage
• schnelle Kreditzusage
• Online-Kreditabwicklung
• Zusendung der Unterlagen per E-Mail und Post
• zügige Auszahlung der Kreditsumme binnen weniger Werktage
• vergleichsweise günstiger effektiver Jahreszinssatz ab 3,00 Prozent (je nach Bonität)

Insgesamt zeichnet sich der Sofortkredit durch eine rasche Abwicklung und einen sehr kurzen Zeitraum zwischen Kreditanfrage und Kreditauszahlung aus, wenngleich eine sofortige Geldübergabe wie beim Pfandkredit nicht realisierbar ist. Im Vergleich zu den anderen Optionen sticht er durch seine deutlich besseren Konditionen (niedrige Zinsen) heraus.

Unsere Empfehlung: Sofort Geld leihen mit dem Creditplus Bank Sofortkredit

Der Creditplus Bank Sofortkredit bietet eine unkomplizierte und rasche Lösung im Falle eines sofortigen Geldbedarfs bis zu einem Volumen von 70.000 Euro. Dank ihrer 50-jährigen Erfahrung im Kreditgeschäft gilt die Creditplus Bank als professionelle Partnerin bei Kreditgeschäften. Mit einer Gesamtzufriedenheit von 97 Prozent überzeugt sie anlässlich der Ipsos Kundenbefragung 2014 mit sehr hohen Zufriedenheitswerten unter Neukunden. Der angebotene Sofortkredit punktet durch seine flexiblen und günstigen Konditionen:

• Kreditsumme ab 1.000 Euro erhältlich
• frei wählbare Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
• individuell abgestimmter Zinssatz
• bereits ab 2,99 Prozent (maximal: 10,99 Prozent pro Jahr) verfügbar
• kostenfreie Sondertilgungen jederzeit möglich
• Möglichkeit, einmal pro Jahr die Rückzahlung für einen Monat auszusetzen

Berechnen Sie jetzt Ihren individuellen Kreditwunsch und beantragen Sie Ihren Sofortkredit völlig unverbindlich. Wenn Sie mit dem Kreditprozess umgehend starten, können Sie im Optimalfall schon in wenigen Tagen über Ihr ausbezahltes Geld verfügen.

Sofort Geld leihen: Fazit

• Über Kurzzeitkredite kann schnell Geld bezogen werden, jedoch werden nur geringe Beträge für einen sehr kurzen Zeitraum von wenigen Wochen zur Verfügung gestellt.
• Der Pfandkredit ermöglicht einen sofortigen Austausch von Pfand gegen Geld zu hohen Kosten.
• Ein privater Kredit unter Freunden lässt sich schnell vereinbaren und auszahlen, kann jedoch die Freundschaft gefährden und zerstören.
• Der Dispo erlaubt eine flexible Ausnutzung des Kreditlimits am Girokonto zu teuren Dispositionszinsen.
• Insgesamt ist der Sofortkredit aufgrund seiner günstigen Konditionen den anderen vier Optionen vorzuziehen.