Soldatenkredit im Vergleich – Der spezielle Kredit für Soldaten

Das Wichtigste in Kürze

Auf den ersten Blick mag man meinen, dass es als Bank nicht notwendig ist, einen Soldatenkredit anzubieten. Auf den zweiten Blick jedoch wird deutlich, warum es dennoch Sinn macht, als Angehöriger der Bundeswehr einen speziellen Kredit für Soldaten zu beantragen. Fakt ist, dass diese Berufsgruppe zu den Beamten gehört und damit ein gesichertes, festes und garantiertes Einkommen bezieht. In diesem Artikel beschreiben wir unsere Soldatenkredit Erfahrungen und zeigen, wie und wo Soldaten einen Kredit beantragen können.

Kredit für Soldaten: Bestimmter Anbieter oder Kredit Vergleich?

Als Soldat hat man mehrere Möglichkeiten, um ein Darlehen zu beantragen. Die erste Variante, die den meisten wohl einfallen wird, ist die Beantragung bei der Hausbank, möglicherweise bei einer Sparkasse oder Volksbank. Bei unserer Recherche stellten wir fest, dass es jedoch auch Kreditinstitute gibt, die einen speziellen Soldatenkredit anbieten. Diese Berufsgruppe profitiert dann von Top Zinsen, die im Vergleich ein bis zwei Prozentpunkte unter denen anderer Anbieter liegen.

Dennoch kann es Sinn machen, sich zusätzlich Angebote über unseren Online Kredit Vergleich einzuholen. Hintergrund ist, dass über den Vergleich nicht nur Soldatenkredite angezeigt werden, sondern alle Angebote. Darunter fallen auch solche, die unabhängig von der Berufsgruppe hervorragende Konditionen bieten.

Als Soldat vom Top Einkommen profitieren

Egal, ob es sich um einen speziellen Kredit für Soldaten handelt oder um einen klassischen Ratenkredit, der unabhängig von der Berufsgruppe gewährt wird. Fakt ist, dass die Bonität des Antragstellers im Mittelpunkt steht. Die Bonität setzt sich unter anderem aus folgenden Faktoren zusammen:

• Höhe des Einkommens
• Beruf & Laufzeit des Vertrags (befristet oder unbefristet)
• Weitere Informationen von Auskunfteien wie der Schufa
• Art und Höhe der Ausgaben
• Familienstand, Anzahl der Kinder usw.
• Wohnort, Wohnortwechsel etc.

Soldaten haben im Allgemeinen ein überdurchschnittliches Einkommen. Weiterhin erhalten sie einige Vergünstigungen, die es bei anderen Berufsgruppen nicht gibt. Hinzu kommt, dass Soldaten dem öffentlichen Dienst angehören und möglicherweise verbeamtet sind. Außerdem besteht kein Risiko, dass der Arbeitgeber Insolvenz anmelden muss. Das Einkommen ist daher gesichert. Sofern keine negativen Schufa Einträge vorliegen, steht einem Soldatenkredit mit Bestzinsen nichts im Wege.

Die ABK Bank bietet einen speziellen Kredit für Soldaten.

Mit diesem Hintergrundwissen, sollten Soldaten nun den Kredit Vergleich nutzen. Warum? Es gibt eine ganze Reihe von Banken, die Soldaten mit einer Top Bonität auch hervorragende Zinsen bieten. Für die Bank besteht ja fast kein Risiko. Die Zinsen liegen daher teilweise sogar unter denen von „offiziellen“ Soldatenkrediten. Die gute Bonität macht es möglich.

Fragen und Antworten zum Kredit für Soldaten

Bis zu welcher Höhe kann ich einen Soldatenkredit beantragen?

Das ist abhängig von der jeweiligen Bank. Jedes Kreditinstitut hat da eigene Vorgaben. Weiterhin ist natürlich auch die Bonität entscheidend. Als Faustregel lässt sich festhalten, dass im Schnitt das 20-fache des monatlichen Familieneinkommens als Kredithöhe möglich ist.

Der Einfachheit halber wollen wir an dieser Stelle ein fiktives Beispiel anführen. Ein Soldat (ledig) verdient 2.000 Euro netto im Monat. Das 20-fache monatliche des Einkommens wäre in diesem Fall 40.000 Euro. Das wäre die höchstmögliche Kreditsumme für einen Soldatenkredit. Natürlich muss die Laufzeit so gewählt werden, dass die monatliche Kreditrate auch ohne Probleme gezahlt werden kann.

Diese Zahl ist jedoch nicht „in Stein gemeißelt“. Entscheidend ist letztlich, dass der Soldat die monatliche Kreditrate sich leisten kann. Bei den meisten Banken ist eine generelle Obergrenze bei Ratenkrediten von 50.000 Euro vorgesehen – egal wie viel jemand verdient.

Anders verhält es sich bei einer Baufinanzierung für Soldaten. Hier kann – und muss natürlich auch – die maximale Kreditsumme deutlich höher liegen. Allerdings hat die Bank dann natürlich die Immobilie als Sicherheit. Außerdem beträgt die Laufzeit oft viele Jahre bzw. Jahrzehnte. Daher ist die Rate auch vergleichsweise deutlich geringer als bei einem klassischen Soldatenkredit.

Auf was muss ich beim Soldatenkredit in Sachen Hinterbliebene achten?

Bei dem Beruf des Soldaten denkt man unwillkürlich an Krieg, Krisengebiete usw. Tatsächlich verpflichten sich Soldaten, im Ernstfall auch ihr Leben zu riskieren. Das heißt jedoch nicht, dass jeder Soldat zwangsläufig in einem Krisengebiet eingesetzt ist. Viele Berufssoldaten sind im Innendienst beschäftigt und tragen daher nicht mehr Risiko als ein Bürokaufmann.

Dennoch mag es bei einem Kredit für Soldaten angebracht sein, für die Hinterbliebenen Vorsorge zu treffen. Die Vorsorge sieht dann so aus, dass im Falle eines Todes die Kreditversicherung für die restlichen Schulden aufkommt. Eine Absicherung gegen Arbeitslosigkeit ist wohl in den meiste Fällen nicht nötig. Gleiches gilt für eine Absicherung dagegen, dass der Soldat aufgrund Berufsunfähigkeit den Kredit nicht mehr zahlen kann. Letztlich ist das natürlich immer von den individuellen Umständen abhängig. Eine pauschale Aussage möchten wir daher hier nicht treffen.

Soldatenkredit abgelehnt – was tun?

Nicht jede Bank bieten einen Kredit für Soldaten an. Wenn der Soldatenkredit abgelehnt wurde, gilt es herauszufinden, was die Ursachen dafür sind. Sofern es nicht harte negative Schufa Merkmale sind, besteht jedoch Hoffnung. Möglicherweise übersteigt die Kreditlaufzeit die Restdauer der Verpflichtung des Soldaten. Das heißt, dass Zeitsoldaten zum Beispiel „nur“ für 12 Jahre verpflichtet sind. Hat ein Soldat davon beispielsweise bereits 8 Jahre gedient, dann hat er noch eine Verpflichtung von 4 Jahren. Würde er nun ein Darlehen mit einer Laufzeit von 6 Jahren beantragen, tun sich die die meisten Banken schwer.

Ein weiterer Grund könnte sein, dass die Kreditrate einfach zu hoch ist. In diesem Fall sollte der Antragsteller mindestens zwei Wochen warten und dann einen erneuten Vergleich starten. Im besten Fall dann mit einer geringeren Darlehenssumme und/oder einer längeren Laufzeit, sofern das natürlich möglich ist.

Berufssoldaten hingegen sollten keine Probleme haben, einen Soldatenkredit zu erhalten. Vorausgesetzt natürlich, dass die Bonität stimmt.

Bekomme ich einen Hauskredit als Zeitsoldat?

Die Antwort darauf geht thematisch in die vorangegangene Frage mit ein. Zeitsoldaten sind ja nur auf Zeit verpflichtet. Ist die Restdauer der Verpflichtung länger als die Darlehenslaufzeit, so sollte es keine Probleme geben. Ansonsten könnte es passieren, dass die Bank den Kredit ablehnt. Auch die Zinssätze unterscheiden sich bei einem Hauskredit als Zeitsoldat zu dem als Berufssoldat.

Beim Soldatenkredit berechnen unbedingt darauf achten, dass die Laufzeit die Dienstzeit nicht übersteigt.

Gibt es einen Soldatenkredit ohne Schufa?

Auch als Soldat kann man einen negativen Schufa Eintrag erhalten. Daher suchen einige gezielt nach einem Soldatenkredit ohne Schufa. Im Gegensatz zu Arbeitslosen oder Beziehern von Sozialleistungen, ist es wesentlich einfacher einen Kredit als Soldat trotz Schufa zu erhalten. Wichtig ist jedoch, dass es sich nicht um ganz harte negative Schufa Merkmale wie eine Privatinsolvenz handelt. Dann gibt es quasi keine Möglichkeit ein Darlehen aufzunehmen.

Spezielle Soldatenkredite ohne Schufa gibt es nicht. In diesem Fall sollte der Antragsteller gezielt einen klassischen Kredit trotz Schufa beantragen. Aufgrund seiner beruflichen Situation sind die Voraussetzungen gar nicht so schlecht. Dennoch sollte man sich im Klaren sein, dass die Zinsen bei einem Darlehen ohne Schufa tendenziell höher liegen.

Fazit: Kredit für Soldaten abhängig vom Berufsstand

Letzen Endes hängt es von der Bonität des Soldaten ab, ob und in welchem Umfang er ein Soldatendarlehen erhält. Die Bonität wird dabei nicht nur durch die Höhe des Einkommens bestimmt, sondern vor allem auch von vom Berufsstand. Sofern es sich um einen Berufssoldaten handelt, der verbeamtet ist, dürfte es überhaupt keine Probleme bei der Kreditvergabe geben. Anders dagegen sieht es beim Soldatenkredit aus, wenn es sich um einen Zeitsoldaten handelt. Wenn die Dienstzeit kürzer als die Kreditlaufzeit ist, wird es schwierig.

Unabhängig davon empfehlen wir immer die Nutzung des Kredit Vergleichs. Denn durch diesen können Soldaten in wenigen Minuten viele Anbieter auf einfach Art und Weise miteinander vergleichen und das für sie beste Angebot herausfinden.