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Allianz Turbodarlehen 2019: Die Baufinanzierung im Test

Das Wichtigste in Kürze

  • Allianz Baufinanzierung als Turbokredit
  • Umfangreiche Angebote
  • Mit und ohne Eintrag im Grundbuch
  • Bis zu 1 Million Euro Kreditsumme
  • Ab 1,24 Prozent effektiver Jahreszins

Der Begriff des Allianz Turbodarlehen gibt es eigentlich nicht. In puncto Kredite vergibt die Allianz lediglich eine Baufinanzierung. Klassische Kredite suchen Verbraucher hier vergebens. Natürlich ist es so, dass wenn ein Kunde in eine Allianz Filiale geht, er dort auch „normale“ Kreditangebote erhält. Allerdings werden die Darlehen dann nicht direkt von der Allianz vergeben, sondern von Partnerbanken. Die Baufinanzierung kann man unserer Meinung nach auch nicht wirklich als Allianz Turbodarlehen bezeichnen. Denn eine Baufinanzierung geht immer mit einer Reihe von persönlichen Gesprächen mit einem Berater einher. Zudem muss der Verkehrswert des Hauses ermittelt werden, eine Eintragung im Grundbuchamt erfolgt, ein Besuch beim Notar ist erforderlich usw. Das alles nimmt einige Zeit, meistens einige Wochen, in Anspruch. Dennoch möchten wir in diesem Beitrag auf die Allianz Baufinanzierung etwas näher eingehen, auch wenn es sich nicht wirklich um einen Turbokredit in dem Sinne handelt.

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Allianz Turbodarlehen Erfahrungen: Nur eine Baufinanzierung vorhanden

Voraussetzungen für die Allianz Baufinanzierung

Bis vor einigen Jahren gab es auch einen eigenen Allianz Kredit. Allerdings war der Gedanke der Allianz, einen Konzern zu unterhalten, der sämtliche Bankprodukte anbietet, letzten Endes finanziell nicht zu stemmen. Daher offeriert der Versicherungskonzern nun nur noch eine Baufinanzierung. Wer sich bei einem Allianz Berater beraten lässt, erhält mitunter auch Kreditangebote. Dann handelt es sich allerdings nicht um einen Kredit der Allianz, sondern um ein Darlehensangebot einer anderen Bank. In diesem Beitrag gehen wir zunächst einmal auf die Voraussetzungen ein, um sich die Allianz Baufinanzierung zu sichern.

Ein Allianz Turbodarlehen gibt es nicht, nur eine Baufinanzierung.

Ein Allianz Turbodarlehen gibt es nicht, nur eine Baufinanzierung.

Ein Immobilienkredit ist vom Aufwand her deutlich umfangreicher als ein kleiner Kredit für den Kauf eines Gebrauchtwagens. Wir können in diesem Artikel auch nicht auf sämtliche Konstellationen und Möglichkeiten einer Baufinanzierung eingehen. Allerdings möchten wir die wesentlichen Eckpunkte der Allianz Baufinanzierung nennen. Auch wenn es sich natürlich nicht um ein klassisches Turbodarlehen handelt, so bemüht sich die Allianz natürlich den Kreditwunsch des Kunden so schnell wie möglich zu finanzieren. Natürlich ist auch der Kunde selbst mit dafür verantwortlich, wie schnell die Kreditabwicklung erfolgt. Den letzten Endes hat in erster Linie der Verbraucher selbst Einfluss darauf, wie schnell er erforderliche Unterlagen bereitstellt. Grundsätzlich müssen dabei Hauseigentümer in spe später folgende Voraussetzungen mitbringen:

  • Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland usw.
  • Positive Schufa Auskunft
  • Ausreichend hohes Einkommen
  • In der Regel ein gewisser Anteil an Eigenkapital, zum Beispiel 25 Prozent
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag bzw. gute Geschäftsaussichten bei Freiberuflern
  • Verkehrswert der Immobilie muss ausreichend hoch sein

Bonität und Immobilienwert von entscheidender Bedeutung

Natürlich können auch Immobilienbesitzer die Allianz Baufinanzierung beantragen, um ein eventuelles Darlehen umzuschulden beziehungsweise abzulösen. Bei einer Immobilienfinanzierung spielen zwei Punkte eine wesentliche Rolle. Zum einen ist es die individuelle Bonität des Antragstellers. Darunter fällt zum Beispiel die Höhe des Einkommens, die Schufa Auskunft usw. In den meisten Fällen fordern Banken auch einen gewissen Anteil an Eigenkapital einzubringen. Natürlich gibt es auch eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Allerdings empfehlen wir mindestens einen Anteil Zwischen 10 und 2 Prozent.

Zum anderen muss die Immobilie an sich auch einen gewissen Wert haben. Denn letzten Endes dient sie als Sicherheit für die Bank. Ein Gutachter der Bank bewertet daher die Immobilie. In der Regel kann eine Bank diese dann zu 60 bzw. 80 Prozent finanzieren. Der Rest muss durch Eigenleistung erbracht werden. Wie gesagt, es gibt auch Möglichkeiten einer 100 Prozent Finanzierung. Aber abgesehen vom hohen Risiko für den Verbraucher, muss dieser dann auch über eine perfekte Bonität verfügen.

  • Einkommen des Kunden sowie Immobilie dient als Sicherheit
  • Wert der Sicherheit bestimmt Experte
Die wichtigsten Eckpunkte des Allianz Immobilienkredits.

Die wichtigsten Eckpunkte des Allianz Immobilienkredits.

Legitimierung beim Allianz Turbodarlehen

Wie schon mehrfach erwähnt, muss der Kunde bei einer Allianz Baufinanzierung direkt das Gespräch mit einem Berater suchen. Eine schnelle Abwicklung im Internet oder per Telefon ist hier nicht möglich. Auch für den Kunden ist sicherlich das direkte Gespräch eine angenehme Angelegenheit. Egal um welche Art von Kredit es sich handelt, den Verbraucher muss sich gegenüber der Bank immer legitimieren. Das übernimmt natürlich hier der Mitarbeiter in der Filiale. Daher überrascht es nicht, wenn der Kunde seine Ausweisdaten beziehungsweise den Ausweis an sich vorzeigen muss. Der Mitarbeiter macht in der Regel eine Kopie der Ausweispapiere. Hinzu kommt, dass in der Regel auch die Gehaltsunterlagen in Form einer Kopie bei der Bank verbleiben.

Bei einem klassischen Ratenkredit empfehlen wir das Videoident Verfahren. Allerdings ist ein Ratenkredit auch deutlich weniger beratungsaufwendiger als eine Immobilienfinanzierung. Beim Videoident Verfahren kann der Kunde insbesondere bei einem Sofortkredit die Legitimierung im Internet mittels eines kurzen Videotelefonats abschließen.

Allianz Kredit Zusage: Nach intensiver Prüfung

Ob die Allianz den Kredit des Kunden bewilligt, ist von einer ganzen Reihe von Faktoren abhängig. Es sollte den Verbraucher nicht überraschen, dass die Bank nicht unmittelbar eine Zusage erteilt. Natürlich kann bereits in einem ersten Gespräch und nach einer ersten Sichtung der Unterlagen der Mitarbeiter eine grobe Einschätzung abgeben, inwieweit das Vorhaben realisierbar ist. Allerdings handelt es sich dann immer nur um eine unverbindliche Aussage des Beraters. Die endgültige Zusage, ob die Bank den Kredit bewilligt oder nicht, erhält der Kunde erst nach einer intensiven Prüfung der Unterlagen. Dabei spielt nicht nur die Bonität des Kunden eine Rolle, sondern, wie bereits erwähnt, auch die der Wert der Immobilie.

  • Umfangreiche Prüfung erforderlich
  • Im Erstgespräch kann eine grobe Einschätzung gegeben werden
  • Zusage erst nach endgültiger Prüfung der Bonität und des Wertes der Immobilie
Zwar bemüht sich die Allianz um eine schnelle Auszahlung, aber von einem Turbokredit kann man generell bei einer Bafinanzierung nicht sprechen.

Zwar bemüht sich die Allianz um eine schnelle Auszahlung, aber von einem Turbokredit kann man generell bei einer Bafinanzierung nicht sprechen.

Allianz Turbokredit Auszahlung: Auf einmal oder nach und nach

Wir sprechen in diesem Artikel zwar immer wieder von vom Allianz Turbodarlehen, allerdings handelt es sich eben eher um eine Baufinanzierung. Und diese wird nicht in Form eines Turbokredits ausgezahlt. Grundsätzlich ist es so, dass die Auszahlung einer Baufinanzierung auf verschiedene Art und Weise erfolgen kann. Sofern der Kunde zum Beispiel eine bestehende Immobilie neu kaufen möchte, so kann die Auszahlung des Darlehens in einer Summe erfolgen. Meist zahlt die Bank das Geld auf ein Konto eines Notars aus, der als Treuhänder zwischen Käufer und Verkäufer fungiert.

Beim Neubau einer Immobilie kann die Bank aber auch festlegen, dass das Geld nur nach und nach, abhängig vom Baufortschritt, ausgezahlt wird. So ist es zum Beispiel durchaus üblich, dass der Kunde gewisse Rechnungen bei der Bank einreichen muss und diese ihm dann die Beträge auszahlt. Welche Variante konkret beim Kunden genutzt wird, ist von den individuellen Vereinbarungen mit dem Berater abhängig.

Allianz Baufinanzierung anpassen

Das Anpassen einer Baufinanzierung ist zwar grundsätzlich möglich, allerdings mit viel Aufwand verbunden. Daher sollte die Höhe der Rate sowie die Laufzeit und die Kreditsumme bereits in mehreren Gesprächen gut kalkuliert worden sein. Es ist besser, nicht zu knapp bei der Kreditsumme zu kalkulieren. Und auch die monatliche Kreditrate sollte nicht so gewählt werden, dass kaum noch Luft in der Haushaltsrechnung vorhanden ist. Im Gegenteil, die Rate sollte der Kunde bequem zahlen können. Denn wenn es hier zu Zahlungsschwierigkeiten kommt, so steht schließlich die Existenz in Form des der Immobilienveräußerung auf dem Spiel. Sollte der Kunde tatsächlich in unvorhergesehene finanzielle Nöte geraten, die nicht nach kurzer Zeit wieder zu beheben sind, so sollte er sofort das Gespräch mit der Bank suchen. Selbstverständlich ist auch das Kreditinstitut stark daran interessiert, dass der Kunde weiterhin den Kredit bedienen kann. Daher wird auch sie versuchen gemeinsam mit dem Kunden eine Lösung zu finden.

Anpassungen in Form zum Beispiel einer Sonderzahlung oder einer vorzeitigen Rückzahlung der Allianz Baufinanzierung ist jedoch jederzeit möglich. An dieser Stelle müssen Kunden allerdings beachten, dass das Geldinstitut dem Kunden dann eine Gebühr in Rechnung stellen kann. Diese Gebühr ersetzt der Bank den Zinsausfall, den sie durch die Sonderzahlung oder der kompletten Tilgung erfährt. Diese Vorgehensweise ist üblich und auch legitim.

  • Anpassungen während der Laufzeit nicht möglich
  • Die Rate gleich zu Beginn nicht zu knapp kalkulieren
  • Sonderzahlungen und Tilgung ist jederzeit möglich, es können aber Gebühren in Rechnung gestellt werden
Der Allianz Kredit ist für alle geeignet, die die o.g. Bedingungen erfüllen.

Der Allianz Kredit ist für alle geeignet, die die o.g. Bedingungen erfüllen.

Allianz Baufinanzierung ohne Schufa?

Bei einem Immobilienkredit sind oft hohe Summen im Spiel, häufig im 6-stelligen Bereich. Dass die Allianz eine Baufinanzierung nur vergibt, wenn sie sich absolut sicher ist, dass der Kunde auch in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen, sollte jedem klar sein. Daher prüft sie die Bonität und Solvenz des Kreditnehmers ganz genau. Eine Schufa Abfrage ist daher obligatorisch und nur eine von mehreren Schritten. Eine Immobilienfinanzierung ohne Schufa ist de facto in Deutschland nicht möglich. Außerhalb von Deutschland ist die Schufa nicht aktiv und daher kann eine Baufinanzierung ohne Schufa im Ausland abgeschlossen werden.



Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.