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PayPal Kredit 2019: Shoppen und über PayPal Kredit aufnehmen

PayPal ist eine der beliebtesten Zahlungsmethoden beim Online Shopping. Viele Verbraucher greifen auf diese Zahlungsmethode zurück. Seit einiger Zeit gibt es auch die Möglichkeit, bei einigen Online Händlern mittels PayPal auf Kredit zu zahlen. An dieser Stelle sei gleich erwähnt, dass es sich hier nicht unbedingt direkt um einen PayPal Kredit handelt, sondern der Online Händler eine Ratenzahlung zur Verfügung stellt. Um was es sich genau beim PayPal Kredit (oder auch „PayPal Credit“) handelt und wie der Ablauf ist, beschreiben wir in diesem Beitrag. Zudem gehen wir auch auf die Vorteile sowie Nachteile der PayPal Finanzierung ein. Abschließend möchten wir unseren Lesern auch einige Alternativen zum PayPal Kredit vorstellen.

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PayPal Kredit aufnehmen: Auf den Händler kommt es an

Noch gibt es keine Möglichkeit, direkt bei PayPal einen Kredit aufzunehmen. Das könnte sich natürlich in Zukunft ändern. Denn das Unternehmen möchte auf diesem Gebiet einige Marktanteile gewinnen. Bisher ist die Vorgehensweise so, dass PayPal ausgewählten Händlern im Internet-Business eine Ratenzahlung zur Verfügung stellt. Dabei nutzen Händler den guten Ruf von PayPal. Der Kunde wählt dabei beim Bezahlverfahren einfach die Option „PayPal Credit“ oder „Powerd by PayPal“. So können Verbraucher beispielsweise bei der Dell Ratenzahlung auf PayPal zurückgreifen. Allerdings ist die PayPal Ratenzahlung nicht bei jedem Händler möglich. Entscheidend ist, dass der Händler diese Zahlungsoption in seinem Shop integriert hat.

Die Konditionen des PayPal Kredits variieren dabei von Händler zu Händler. Zwischen 0 und 15 Prozent pro Jahr ist hier alles drin. Allerdings ist der Ablauf zur Aufnahme eines Kredits bei PayPal immer der gleiche. Den Ablauf und die weiteren wichtigen Punkte, die es hier zu wissen gibt, beschreiben wir in diesem Artikel.

 PayPal Finanzierung

Ob eine PayPal Finanzierung möglich ist, entscheidet zuerst der Händler.

  • PayPal Kredit bei ausgewählten Online Händlern verfügbar
  • Einfach an der Kasse die PayPal Ratenzahlung wählen
  • Häufig eine maximale Finanzierungsumme bis 5.000 Euro
  • Zinssatz variiert stark und liegt zwischen 0 und 15 Prozent p.a.
  • Laufzeit meist bis 24 Monate
  • Keine weiteren Gebühren
  • Kein PayPal Konto notwendig
  • Ohne Post- oder Video-Ident Verfahren
  • Bonitätsprüfung und Zusage sofort online

Unsere PayPal Kredit Erfahrungen: Der Ablauf Schritt für Schritt

PayPal Ratenzahlung: Das sind die Voraussetzungen für Verbraucher

Wie bereits mehrfach erwähnt, ist es notwendig, dass der Händler die PayPal Ratenzahlung auch anbietet. Doch abgesehen davon, muss auch der Verbraucher einige Voraussetzungen erfüllen. Denn PayPal führt sofort online eine Bonitätsprüfung durch. Die Bonitätsprüfung soll sicherstellen, dass der Kunde auch in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. PayPal führt dabei eine Abfrage bei der Schufa sowie weiteren Auskunfteien durch. Ein Konto bei PayPal zu unterhalten ist jedoch keine Voraussetzung. Welche Bedingungen der Verbraucher im Einzelnen erfüllen muss, zeigen wir in der folgenden Übersicht:

  • Positive Schufa Auskunft
  • Festes Einkommen
  • PayPal prüft bisheriges Zahlungsverhalten in der Vergangenheit
  • Volljährigkeit, Girokonto oder Kreditkarte in Deutschland

Sofern sich der Kunde für eine PayPal Finanzierung entscheidet, prüft das Unternehmen sofort online die Bonität des Kunden. Dabei führt es eine Schufa Abfrage durch. Diese muss auf jeden Fall positiv sein. Wir können an dieser Stelle zwar nicht sagen, ob in kleinerem Umfang auch geringere Mängel akzeptiert werden, doch tendenziell gehen wir eher nicht davon aus. Entscheidend ist auch, dass der Verbraucher über ein festes monatliches Einkommen verfügt. Es ist, wie schon erwähnt, nicht notwendig, dass der Verbraucher ein PayPal Konto besitzt und muss auch kein neues eröffnen. Wenn er bereits ein PayPal Konto hat, so kann er die Ratenzahlung damit verknüpfen und erhält einen digitalen Kontoauszug.

PayPal Kredit

Es gibt viele Gründe, warum sich Kunden für den PayPal Kredit entscheiden.

Welche Unterlagen muss der Kunde einreichen?

Im vorherigen Abschnitt haben wir davon gesprochen, dass der Verbraucher über ein festes monatliches Einkommen verfügen muss. Die Frage, die sich nun Kunden stellen ist, ob sie dieses Einkommen auch nachweisen müssen. Die positive Antwort ist, dass das nicht erforderlich ist. Das heißt, es müssen keinerlei Einkommensnachweise erbracht werden. Das wiederum bedeutet auch, dass die Auszahlung wesentlich schneller vonstattengehen kann. Der Kunde erhält damit sofort eine Aussage, ob PayPal die Finanzierung genehmigt oder nicht.

Legitimierung bei PayPal

An dieser Stelle kommen wir zu einem weiteren Pluspunkt der PayPal Ratenzahlung. Der Verbraucher muss keinerlei Legitimierungsverfahren durchführen. Das heißt, dass er wieder das Postident noch das Videoident Verfahren ausführen muss. Die Identitätsprüfung erfolgt einfach nur anhand der Daten, die der Kunde bereits beim Bestellvorgang eingegeben hat. Das alles macht die Abwicklung wesentlich einfacher.

Streng genommen, handelt es sich beim „PayPal Credit“ auch nicht um einen Kredit, der etwa zur Umschuldung geeignet ist. Aus rechtlicher Sicht ist es lediglich eine Form der Rechnungszahlung. Wenn ein Händler seinem Kunden eine Ratenzahlung gewährt, so muss dieser die Legitimierung auch nicht prüfen. Nur bei der Vergabe eines echten Kredits ist es erforderlich, dass die Bank den Kunden legitimiert. Und auch nur Kreditinstitute beziehungsweise Unternehmen mit einer Banklizenz, dürfen Kredite vergeben.

PayPal Kredit Zinsen: Diese Kosten fallen an

Für einen Kredit fallen in der Regel Zinsen an. Und das ist beim PayPal Kredit auch nicht anders. Die Höhe der Zinsen ist jedoch unter anderem abhängig vom Händler. So kann der Händler beispielsweise eine sogenannte 0 Prozent Finanzierung anbieten. Der Kunde zahlt in diesem Fall keinerlei Zinsen. Auch die Bonität des Kunden entscheidet über die Höhe des Zinses. Als Faustregel lässt sich hier festhalten, dass je schlechter die Bonität eines Kunden ist, desto höher der Zins liegt.

Weitere Kosten und Gebühren fallen jedoch nicht an. Das heißt, es gibt keinerlei Bearbeitungsgebühren oder dergleichen. Es könnten höchstens dann Gebühren auf den Kunden zu kommen, wenn er den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückführt.

  • Zinssatz abhängig vom Händler und von der Bonität des Kunden
  • Liegt meist zwischen 0 und 15 Prozent p.a.
  • Keine weiteren Kosten und Gebühren
PayPal Ratenzahlung Voraussetzungen

Natürlich müssen Verbraucher auch bei einer PayPal Ratenzahlung Voraussetzungen erfüllen.

Wann bekomme ich beim PayPal Kredit die Zusage?

Da PayPal die Bonität des Kunden sofort online geprüft, erhält der Verbraucher auch umgehend eine Aussage darüber, ob das Unternehmen den Kredit bewilligt oder nicht. Natürlich ist es dabei erforderlich, dass der Verbraucher seine Zustimmung zur Einholung der Daten bei Schufa und Co gibt. Der gesamte Prozess dauert dabei nur wenige Minuten. Die Zusage ist auch sofort rechtlich bindend. Es handelt sich hier also nicht um eine vorläufige Zusage, da der Kunde auch keine weiteren Nachweise erbringen muss. Sofern der Verbraucher damit einverstanden ist, klickt ihr einfach auf „weiter“ oder „zustimmen“ oder etwas Ähnliches. Das ist natürlich ebenfalls ein großer Vorteil der PayPal Finanzierung.

Wann erhalte ich den PayPal Kredit ausgezahlt?

Kurz gesagt erhalten Verbraucher den PayPal Kredit nicht ausgezahlt. Das ist auch gar nicht erforderlich und wäre sogar überflüssig. Denn das Ziel des Kunden ist ja nicht das Geld zu erhalten, sondern die bestellte Ware. Mit anderen Worten, der Verbraucher erhält eine Aussage darüber, dass die Ratenzahlung möglich ist. Daraufhin bekommt der Händler ein Signal, dass er die bestellte Ware sofort versenden kann. Der Kunde bekommt die Ware und zahlt in den nächsten Monaten den Kredit in Raten ab.

PayPal Kredit abgelehnt: Woran kann es liegen?

Crosslend_FazitDie vielen Vorteile, die der PayPal Kredit mit sich bringt, hat jedoch auch einen entscheidenden Nachteil. Der gesamte Prozess kann nur absolut digital und online ausgeführt werden. Das bedeutet auch, dass sobald eine kleine Komponente nicht mit den Vorstellungen von PayPal übereinstimmt, die Finanzierung abgelehnt wird. Das kann zum Beispiel auch einfach nur deshalb erfolgen, weil der Computer die Bonität nicht richtig prüfen kann. Das Unternehmen geht hier auf Nummer sicher und lehnt die Finanzierungsanfrage einfach ab. Natürlich kann es auch vorkommen, dass die Bonität des Kunden einfach nicht gut genug ist.

Weitere Gründe könnten auch sein, dass die Vorstellungen des Kunden hinsichtlich Laufzeit oder Kredithöhe nicht mit dem PayPal Kredit kompatibel sind. Auch ist keine PayPal Finanzierung für Softwareprodukte oder Download und der gleichen möglich.

Sollten die Vorstellungen des Verbrauchers nicht mit der PayPal Finanzierung kompatibel sein, so empfehlen wir unseren Kreditvergleich. Dort können Kunden die Kredithöhe sowie die Laufzeit völlig frei wählen. Als Tipp möchten wir an dieser Stelle unseren Lesern noch mit auf den Weg gegeben, das eine längere Laufzeit die Chance auf eine Zusage erhöht.

Ein Kreditvergleich macht dennoch in vielen Fällen Sinn.

Ein Kreditvergleich macht dennoch in vielen Fällen Sinn.

Hat der Verbraucher generell Zweifel an seiner Bonität, so wäre möglicherweise einen Kredit ohne Schufa eine Alternative.

  • Gesamter Prozess findet online statt
  • Kleine Fehler in der Abfrage führen zur Ablehnung
  • Auch die Vorstellungen des Kunden (Laufzeit, Kredithöhe usw.) könnten nicht kompatibel sein

Fazit: PayPal Kredit ist interessante Alternative

Wie wir in diesem Beitrag gesehen haben, ist der PayPal Kredit sicherlich eine interessante Alternative. Insbesondere dann, wenn der Händler eine 0 Prozent Finanzierung anbietet, wäre das Zurückgreifen auf diese finanzierungsform sicherlich die preiswerteste Variante.

Aufgrund der starken Digitalisierung des Prozesses, sind natürlich auch die Rahmenbedingungen relativ eingeengt. Die maximale finanzierungssumme beträgt 5.000 Euro. Als Laufzeit kommt nur eine Ratenzahlung bis 24 Monate in Betracht. Um hier eine größere Flexibilität zu ermöglichen, empfehlen wir unseren Lesern unseren Online Kredit Vergleich. Abgesehen von den besseren Möglichkeiten, erhalten Verbraucher hier in der Regel auch einen deutlich günstigeren Zins.

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Content Department

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.