Gesundheitskredit – Verwendung für viele Eingriffe möglich

Dem Grundgedanken nach ist der Gesundheitskredit also eigentlich ein normaler Konsumkredit, dessen Mittel eben nicht für Einkäufe Verwendung finden, sondern unter Gesundheits- und/oder Wellness-Gesichtspunkten investiert werden. Ihr schlechtes Image haben Darlehen dieser Form inzwischen verloren. Die Angebote finden durchaus regen Anklang bei Verbrauchern, die die lange warten möchten. Im Prinzip kann gesagt werden, dass der gesellschaftliche Wandel mitunter Blüten treibt, die sich vor wenigen Jahren viele Menschen nicht hätten vorstellen können. Und so spricht für viele letztlich nichts dagegen, auch gesundheitliche Verwendungszwecke als Auslöser für einen Kreditantrag für sinnvoll zu halten. Die Hausbank vergibt solche Gesundheitskredite mit hoher Wahrscheinlichkeit eher nicht.

Dafür aber bietet das Internet eine reichhaltige Vielfalt von Angeboten, die durchaus ausdrücklich als Darlehen zum Wohle der Gesundheit Verwendung finden können. Ein Sofortkredit ohne Zweckbindung etwa kann ebenso gut für alltägliche Anschaffungen wie für medizinisch notwendige oder freiwillige Behandlungen genutzt werden.

Gesundheitskredit – Zweckbindung sollte nicht bestehen

Allerdings kann es im Einzelfall dazu kommen, dass Kreditinstitute sehr genau prüfen, ob die geplanten OP-Maßnahmen und Eingriffe aus Mediziner-Sicht nachweislich eine Indikation, also eine Notwendigkeit besteht. Hierzu können teilweise Gutachten (gerade bei größeren Beträgen) oder formlose Bestätigungsschreiben verlangt werden von Seiten der Kreditanbieter. Auch Heil- und Kostenpläne können ein gutes Fundament für eine Finanzierung sein. Idealerweise in Verbindung mit einer Aufstellung der einzelnen Kostenpunkte. Ist kein Hinweis auf die mehr oder weniger akute Unverzichtbarkeit erkennbar, sind Antragsablehnungen denkbar. Es gibt darüber hinaus viele Angebote am Kreditmarkt, bei denen auf solche Dokumente verzichtet wird. Vielmehr muss lediglich ein Zusammenhang zur Gesundheitsbranche bestehen.

Für diese Zwecke sind Gesundheitskredite unter anderem geeignet:

• Erbringung des Eigenanteils als Ergänzung zur üblichen Kassenleistung
• Facelifting Brustvergrößerung & Fettabsaugung
• Augen-Operationen (Laserbehandlungen, Lidkorrekturen u.a.)
• Haartransplantationen
• reine „Schönheitsoperationen“ ohne Notwendigkeit
• Optimierung der von den Kassen übernommenen Behandlungsmethoden
• Zahlung von Zahnersatz wie Brücken, Implantaten, etc.

Darlehen bestens geeignet für Zahnartbehandlungen

Gerade die enorm gestiegenen Kosten für Zahnersatz haben einen gewissen Gesundheitskredit-Boom entstehen lassen. Wobei es nicht immer nur um unverzichtbare Eingriffe gehen muss. Mancher Zahnarztpatient möchte sich eventuell auch das Gebiss sanieren lassen, um unschöne Fehlstellungen korrigieren, fehlende Zähne ersetzen oder insgesamt ein strahlendes Lächeln zu zaubern. Sollen mehrere solche Punkte parallel abgehakt werden in der Behandlung, kann es ziemlich schnell ziemlich teuer werden. Die große Nachfrage wiederum kommt auch und gerade Ärzten zugute, die dadurch mehr Arbeit bekommen, dass Patienten nicht erst über Monate oder Jahre hinweg das Geld für gewünschte Korrekturen und Behandlungen ansparen müssen. Ein Gesundheitskredit verkürzt die Zeitspanne zwischen Entscheidungsfindung und Ausführung der gewünschten Maßnahmen durch den behandelnden Arzt. Vom lukrativen Aspekt für Praxen durch die größere Auslastung einmal ganz abgesehen. Weiterhin verdient mancher Mediziner selbst zusätzlich mit, wenn Darlehen vermittelt werden.

Für den Patienten hat dieser Weg in vielen Fällen den wesentlichen Vorteil, dass ihnen der Umweg über Banken erspart bleibt. Auch fällt der bürokratische Aufwand oftmals geringer als bei der herkömmlichen Kreditbeantragung auf eigene Faust aus. Um keine Missverständnisse aufkommen zu lassen: Ärzte übernehmen nicht die Position des Geldgebers, sie helfen mitunter aber bei der Vermittlung eines Finanzierers sowie bei der Beantragung.

Gesundheitskredit – Ursprung der Darlehen in den USA

Auch Krankenhäuser und Kliniken helfen Patienten mitunter bei der Kreditsuche. Weshalb dies so ist, wird beim Blick auf die Ursprünge der Gesundheitsfinanzierungen offensichtlich. Angefangen hat die Entwicklung aus Expertensicht in den Vereinigten Staaten. Dies wiederum war die logische Konsequenz des fehlenden flächendeckenden Systems für die medizinische Versorgung durch Krankenkassen. Millionen US-Bürger haben oder hatten (inzwischen wurden Reformen auf den Weg gebracht) keine Krankenversicherung. Die hohen Behandlungskosten sind aus der eigenen Tasche vor allem bei langwierigen und schweren Erkrankungen kaum bezahlbar. Einen zeitlichen Aufschub aber dulden Behandlungen bekanntlich aber nicht, so dass das Entstehen der Gesundheitskredite genau genommen kaum anders zu erwarten war. Dass auch hierzulande immer mehr Verbraucher nach einem günstigen Gesundheitskredit suchen, liegt nicht allein am kleineren Umfang der Leistungen gesetzlicher, aber auch privater Krankenversicherer.

Zinsfreie Kredite sind ebenfalls nicht kostenlos

Zugleich kommen die Kassen vor allem bei neueren Methoden oft noch nicht für die Kosten auf. Ganz zu schweigen von kosmetischen Operationen, bei denen Kassen höchstens bei Vorlage psychologischer Guthaben zahlen. Das neue Bewusstsein für den eigenen Körper und ein verändertes Schönheitsideal ließ den Bedarf ebenfalls steigen. Vieles, was Schönheitschirurgen binnen Stunden korrigieren können, lässt sich selbst durch diszipliniertes und dauerhaftes Training oft nicht in vergleichbarer Weise erreichen. Dies haben gerade Finanzunternehmen verstanden, die seit einigen Jahren auch in Deutschland mit Null-Prozent-Finanzierungen und vermeintlich günstigen Gesundheitsdarlehen um Kreditnehmer werben. Kreditnehmer sollten sich in diesem Bereich vor Augen führen, dass Anbieter solcher Darlehen natürlich ebenfalls Geld an ihren Kunden verdienen möchten. Geschenkt bekommen Nutzer niemals etwas. Einzig der Kreditvergleich kann beim Sparen helfen und preiswerte Modelle aufzeigen.

Gesundheitskredit – Zinsen auf marktüblichem Niveau?

Wir haben gesehen, dass der typische Gesundheitskredit in der Bewertung durch Mediziner nicht unbedingt wirklich für Maßnahmen verwendet, die zwingend erforderlich wären. Es geht in den meisten Fällen um bestimmte Problemzonen und Punkte, die Kreditnehmer an ihrem Körper gerne verändern würde. Geringe Investitionen lassen sich zumeist unproblematisch mit einem Kleinkredit ohne Zweckbindung finanzieren. Doch mit steigendem Aufwand steigen gleichermaßen die die Kosten, gerade bei etwaigen Nachbehandlungen oder einem stationären Aufenthalt im Krankenhaus, wenn die Weiterbehandlung vielleicht nicht ambulant erfolgen kann. Die Kosten wachsen in diesem Fall nochmals dramatisch weiter. Welche Konditionen Banken und Finanzdienstleister beim einem Gesundheitskredit anbieten, hängt nicht zuletzt von der Kreditart an sich an.

Darlehen ohne Schufa als letzter Weg zur OP?

Ein Kredit ohne Schufa ist natürlich mit höheren Zinsen verbunden als ein Darlehen, bei dem Anbieter die Bonität der Antragsteller prüfen, um sich einen Eindruck vom wahrscheinlichen Ausfallrisiko bilden zu können. Auch Kredite für Selbstständige können möglicherweise einen höheren effektiven Jahreszins vorsehen als Angebote, die für festangestellte Berufstätige gedacht sind. Jedoch hat der Wettbewerb an dieser Stelle zu einer gewissen Annäherung geführt – sehr zur Freude der potentiellen Nutzer eines Gesundheitskredits.

Jeder Kredit für die Gesundheit kostet Kreditnehmer Geld

Umsonst sind natürlich auch Darlehen für kosmetische oder medizinische Dinge nicht. Der genaue Kreditvergleich aber verschafft einerseits einen schnellen Überblick und hilft bei der Vermittlung geeigneter Angebote. Nutzer des Kreditrechners landen bei diversen Anbietern. Hier gehören

• Banken mit eigenem Filalnetz
• Direktbanken
• (ausländische Vermittlungsportale)
• Kreditmarktplätze für die Vermittlung von privat zu privat

Vermittlungsportale können zu guten Konditionen führen

Zugegeben: Nicht jeder private Geldgeber, der bei Kreditmarktplätzen wie smava nach rentablen Geldanlage-Alternativen zu normalen Anlageklassen aus der Bankenlandschaft suchen, wird sich an der Vergabe eines Gesundheitskredits beteiligen. Stimmen aber die angeboten Zinssätze und das Schufa-Scoring, stehen die Chancen nicht schlecht, dass die Community der Kreditgeber innerhalb des festgelegten Zeitraums die Wunschsumme gemeinsam vergibt. Die Höhe der Zinsen werden je nach Angebot anhand verschiedener Faktoren ermittelt. Diese Aspekte können nicht pauschal angegeben werden, was einmal mehr daran liegt, dass Banken Kredite entweder mit oder ohne eine Angabe bei der Schufa vergeben. Darlehen ohne Schufa sind in aller Regel von höheren Zinssätzen gekennzeichnet. Auch und gerade die Kreditsummen und Laufzeiten haben allgemein Einfluss auf die Zinsen, die pro Jahr für einen Festzinskredit berechnet werden.

Zinssätze werden oft abhängig von Berufstätigkeit berechnet

Um solche Angebote mit festen Kreditzinsen über die gesamte Tilgungsphase handelt es sich in den allermeisten Fällen. Dies kann schon daran liegen, dass der durchschnittliche Gesundheitskredit bis zu einem gewissen Volumen eine eher kurzfristig angelegte Finanzierung ist. Oft nimmt die Tilgung nur einige Monate in Anspruch. Dabei gewähren Kreditanbieter angestellten und vor allem Beamten oft besonders günstige Konditionen. Es lohnt sich aber generell, nicht allein Darlehen von „echten Medizin-Finanzierern“ in die engere Auswahl aufzunehmen. Typische Privatkredite sind im unabhängigen Kreditvergleich zum Teil deutlich günstiger. Und was ein um ein bis zwei Prozent günstiger Kredit über einige Jahre Laufzeit hinsichtlich der Zinskosten bedeutet, erschließt sich auch für Laien ohne langjährige Erfahrungen mit dem Kreditmarkt unmittelbar.

Gesundheitskredit – Bedingungen werden auch auch hier gestellt

Vor Augen führen sollten sich Kunden, die sich für einen Gesundheitskredit interessieren, immer wieder, dass viele Wege ans Ziel führen können. Und dieses Ziel sind nun einmal möglichst geringe Gesamtkosten für das begehrte Darlehen. Um überhaupt ein Darlehen erhalten zu können, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Diese sehen in den allermeisten Fällen wie folgt aus:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Zustimmung zur Bonitätsprüfung (Ausnahme: schufafreie Kredite)
• Nachweise über ein regelmäßiges Einkommen (Durchschnittswerte bei Selbstständigen)
• Durchlaufen des Identitätsnachweises (Postident-Verfahren, Fernidentifizierung, etc.)
• vollständiges Ausfüllen des Kreditvertrags, Unterzeichnung & Übermittlung

Welche Unterlagen will der Kreditgeber von mir erhalten?

Die Bonitäts-Auskunft über das Register der Schufa sowie die Zusendung von Einkommensnachweisen können je nach Gesundheitskredit-Format und Arbeitsweise des Anbieters entfallen, allerdings gehen die Anforderungen bei der Mehrheit der Produkte Hand in Hand. Für sich selbst sollten Verbraucher gerade im Hinblick aufs Einkommen analysieren, welche Fixkosten sie pro Monat trotz der vorübergehenden Kredittilgung decken müssen. Zu hohen finanziellen Belastungen sollten sich Kreditnehmer ungeachtet ihrer geplanten kosmetischen und medizinischen Investitionen auf Kreditbasis nicht aussetzen. Miete, Mietnebenkosten, Unterhalt und unvorhergesehene Ausgaben müssen weiterhin ohne Probleme gezahlt werden – kurzum: Alle regelmäßigen Zahlungen dürfen nicht ausfallen, nur weil über den Arzt, die Klinik oder einen anderen Dienstleister ein Gesundheitskredit abgerufen wird. Für den Identitätsnachweis gilt im Normalfall, dass Antragsteller ohne deutsche Staatsbürgerschaft oftmals eine Meldebescheinigung mit einreichen müssen.