Kredite für Agrar und Landwirtschaft mit staatlicher Förderung finden

Eigentlich müssten Landwirte ideale Voraussetzungen für einen Investitionskredit haben. Ihr Geschäft ist nicht besonders konjunkturabhängig, sie verfügen meist über viele Sicherheiten und viele Unternehmen haben eine lange Tradition. Trotzdem ist es nicht immer einfach, Kredite für Agrar und Landwirtschaft zu bekommen. Doch es gibt ein paar Möglichkeiten, die Unternehmer kennen sollten.

Warum die KfW keine Kredite für Agrar vergibt

Wer bei der staatlichen Förderbank KfW einen Unternehmerkredit beantragen will, der muss eine Reihe von Fragen beantworten. Eine lautet auch, ob man im Bereich Landwirtschaft und Aquakultur aktiv ist. Wer hier „Ja“ ankreuzt, erhält sofort eine Kreditabsage. Man möge sich bitte an die Hausbank wenden.

Da haben die Mitarbeiter der KfW wohl vergessen, dass nur rund 500 Meter Luftlinie von ihrem eigenen Standort in Frankfurt am Main entfernt eine zweite deutsche Förderbank sitzt, nämlich die Landwirtschaftliche Rentenbank. Wie die KfW ist diese eine Körperschaft des Öffentlichen Rechts im Bereich des Bundes. Dass die KfW keine Kredite für Agrar vergibt liegt nämlich vor allem in der Aufteilung der Zuständigkeiten.

Wie die Schwester KfW vergibt auch die Landwirtschaftliche Rentenbank ihre Darlehen aber nicht direkt, sondern nur auf dem Umweg über eine reguläre Bank.

Investitionskredit Landwirtschaft bei der Rentenbank

Die Landwirtschaftliche Rentenbank fördert keineswegs nur den Anbau von landwirtschaftlichen Produkten oder die Viehhaltung, sondern auch zahlreiche andere Vorhaben, beispielsweise im Bereich regenerative Energien oder Tourismus. Auch Unternehmen, die landwirtschaftliche Produkte handeln oder weiterverarbeiten, sind förderberechtigt. Selbst ländliche Kommunen können Darlehen erhalten, beispielsweise um eine Glasfasernetz zu installieren oder Bildungsangebote zu schaffen.

Das sind die Vergabeschwerpunkte der Landwirtschaftlichen Rentenbank:

• Landwirtschaft
• Fischwirtschaft und Aquakulturen
• Nahrungsmittelherstellung und Ernährungswirtschaft
• Energieerzeugung
• Ländliche Entwicklung
• Forschung in der Agrarwirtschaft

Bis zu 10 Millionen Euro können Betriebe für bis zu 30 Jahre erhalten. Gefördert werden sowohl Erweiterungen als auch Modernisierungen. Auch kurzfristige finanzielle Engpässe hilft die Förderbank zu überwinden, wenn sie durch Wetterextreme, Pflanzen- oder Tierkrankheiten ausgelöst wurden. Kann ein Unternehmen einen Ergebnisrückgang um mindestens 30 Prozent in einem Sektor nachweisen, bekommt es Liquiditätshilfen, beispielsweise um Saatgut fürs nächste Jahr zu kaufen.

Eine weitere Besonderheit ist der 2015 eingeführte Avalkredit. Dabei vergibt die Landwirtschaftliche Rentenbank kein Darlehen, sondern nur eine Bankbürgschaft. Sie verpflichtet sich also gegenüber dem eigentlichen Darlehensgeber, einen Teil der Verluste bei einem Zahlungsausfall zu übernehmen. Das macht die Kreditvergabe für normale Banken attraktiver und senkt die Zinsen. Maximal übernimmt die Förderbank im Rahmen dieser Agrar-Bürgschaft 60 Prozent der Verluste bei Laufzeiten bis zehn Jahre.

Die richtige Bank für einen Investitionskredit Landwirtschaft finden

Das Förderdarlehen kann nicht direkt bei der Landwirtschaftlichen Rentenbank beantragt werden, sondern nur bei Partnerbanken. Üblicherweise sind das Raiffeisenbanken oder Sparkassen, die aber auch nicht immer Landwirte als ihren bevorzugten Kundenkreis sehen.

Noch bis weit nach den Zweite Weltkrieg gab es eine große Zahl landwirtschaftlicher Spezialbanken, beispielsweise die Getreidebank in Hamburg oder die  Landständische Bank in Sachsen. Als eine der letzten wurde die Bank für Landwirtschaft AG 1969 zunächst in Handels- und Privatbank AG umfirmiert und 1981 von ABN Amro übernommen. Wer heute bei der Commerzbank nach „Landwirtschaft“ sucht, der bekommt vor allem alte Geschäftsberichte aus den Jahren vor 1933 angezeigt. Damals war die Situation der Landwirtschaft noch ein wichtiger Punkt in der volkswirtschaftlichen Betrachtung.

Doch ausgerechnet eine erst 1990 gegründet Direktbank sieht Landwirte als besonders wichtigen Kundenkreis. Die Deutsche Direktbank AG (DKB) aus Berlin bezeichnet sich selbst als „Hausbank der Landwirtschaft“.

Die Deutsche Kreditbank

Die DKB hat ihren Geschäftskundenbereich nach Branchen gegliedert. Für Landwirte sind gleich drei davon interessant, nämlich

• Landwirtschaft und Ernährung
• Erneuerbare Energien

So bietet das Geldinstitut beispielsweise ein Ernte-Erlös-Konto als Geschäftskonto für Landwirte. Das Guthaben dort wird sogar verzinst, Mitglieder vieler Landesbauernverbände erhalten außerdem einen Zinszuschlag. Daneben gibt es verschiedene Leasingangebote und ein spezielles Bodenkaufkonto. Außerdem einen Investitionskredit Landwirtschaft, bei dem eine Förderung durch die Landwirtschaftliche Rentenbank möglich ist.

Auch Projekte im Bereich Tourismus oder Energie können finanziert und durch Rentenbank oder KfW gefördert werden.

Die Deutsche Kreditbank war 1990 in Berlin als erste Privatbank der DDR gegründet worden. Große Teile des Geschäfts, darunter auch die meisten Filialen, wurden allerdings kurz darauf von der Treuhandanstalt an die Dresdner Bank und die Deutsche Bank verkauft. 1995 wurde das Restgeschäft schließlich an die Bayerische Landesbank verkauft. Die DKB hat sich seitdem zu einer der größten deutschen Direktbanken entwickelt. Als Tochter der Bayern LB gehört sie zur Gruppe der öffentlichen Banken, alle Einlagen sind deshalb über deren Einlagensicherungsfonds geschützt.

Das Darlehen beantragen

Ein geförderter Kredit für Agrar wird wie ein ganz normales Darlehen beantragt. Das bedeutet, dass der Kunde sich zunächst legitimieren muss. Dann müssen Angaben zur finanziellen Situation und zum Vermögen gemacht werden.

Ein gesonderter Antrag bei der Landwirtschaftlichen Rentenbank ist nicht nötig. Vielmehr bearbeitet die Hausbank den Antrag zuerst und leitet ihn dann gegebenenfalls an die Förderbank weiter.

Alternativen zum Investitionskredit Landwirtschaft

Wer einen Kredit für Agrar sucht, der muss nicht zwangsläufig zu einem speziellen Investitionskredit Landwirtschaft greifen. Vor allem Immobilienkredite können eine gute Alternative sein. Meist ist es beim Beleihen eines Hauses nämlich nicht vorgeschrieben, dass das Geld auch in die Immobilie investiert wird, solange der Wert des Grundpfandes auch ohne Investition hoch genug ist, um die Schuld abzusichern. Besonders günstige Konditionen erhält, wer maximal 60 Prozent beleiht. Wer also ein schuldenfreies Haus im Wert von 200.000 Euro besitzt, kann 120.000 Euro zu günstigen Konditionen über einen Immobilienkredit leihen.

Das bedeutet natürlich auch, dass bei einem Zahlungsverzug das Haus zwangsversteigert werden kann. Das ist aber auch bei einem Kredit für Landwirtschaft der Fall. Auch dann kann Vermögen gepfändet werden, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, sofern der landwirtschaftliche Betrieb nicht als GmbH, Aktiengesellschaft oder eingetragene Genossenschaft geführt wird.