Kredit ohne KSV: Kredit auch in schwierigen Fällen

In Deutschland suchen Verbraucher immer häufiger nach einem Kredit ohne Schufa. Häufig werden sie dabei im Ausland fündig. In Österreich beispielsweise, gibt es die Schufa nicht. Das heißt aber nicht, dass in Österreich gar keine Auskunfteien existent sind. In Österreich ist das die KSV. Daher suchen Verbraucher aus Österreich gezielt nach dem Pendant, nämlich einem Kredit ohne KSV. Dieser Beitrag zeigt, wie Kreditsuchende aus Österreich einen Kredit ohne KSV beantragen bzw. wo sie einen solchen finden. Zudem gehen wir auch darauf ein, was der KSV überhaupt ist und welches Ziel das Unternehmen verfolgt.

Kredit ohne KSV: Grundsätzlich möglich

Der KSV ist der Kreditschutzverband mit Sitz in Wien. Es handelt sich um ein privatwirtschaftliches Unternehmen, welches Daten zur Bonitätseinschätzung von Verbrauchern und Firmen gegen Bezahlung bereitstellt. Ein Kredit ohne KSV ist problemlos möglich, genauso wie es auch Kredite ohne Schufa gibt. Der Verbraucher muss dazu „nur“ einen Anbieter finden, der nicht mit dem KSV kooperiert. Nun mag es in Österreich durchaus die eine oder andere Bank geben, aber der Großteil arbeitet mit dem KSV zusammen. Daher sind Verbraucher in den allermeisten Fällen darauf angewiesen, einen Kreditgeber außerhalb Österreichs zu finden.

Über die Sigma Bank aus Liechtenstein bequem einen Kredit ohne KSV beantragen.

Glücklicherweise gibt es mit den Nachbarländern Deutschland, Schweiz und Liechtenstein Länder, in denen die Amtssprache ebenfalls Deutsch ist und der Antragsteller aus Österreich grundsätzlich keine Herausforderung mit der Kreditbeantragung bei einer Bank in diesen Ländern haben sollte. Des Weiteren haben sich mittlerweile auch einige Online Banken in diesen Ländern etabliert, die genau die Bedürfnisse dieser Zielgruppe befriedigen.

• KSV ist Kreditschutzverband mit Sitz in Wien
• Vereinfacht gesagt, das Pendant zur Schufa aus Deutschland
• Kredite ohne KSV insbesondere außerhalb Österreichs möglich

Voraussetzungen für einen Kredit ohne KSV

An dieser Stelle wollen wir mit einigen Vorurteilen aufräumen. Es gibt Personen, die denken, dass ein Kredit ohne KSV gleichzusetzen ist mit einem Kredit ohne Absage. So als ob der Antragsteller das Darlehen in jedem Fall erhält. Dem ist aber nicht so. Ein Kredit ohne KSV ist lediglich das, was der Begriff deutlich macht: Ein Darlehen, welches zur Bonitätseinschätzung die Daten des KSV nicht zurate zieht. Nicht mehr und nicht weniger. Das bedeutet aber eben nicht, dass der Kreditgeber die Bonität des Antragsstellers gar nicht prüft. Selbstverständlich will auch er sichergehen, dass er das Geld wieder zurückbezahlt bekommt. Hinzukommt, dass Verbraucher, die nach einem Kredit ohne KSV suchen, tendenziell ja einen negativen Eintrag beim KSV haben und daher eine gewisse negative Kredithistorie aufweisen. Um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer das Geld auch zurückzahlt, muss er insbesondere folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Monatliches und festes Einkommen
• In der Regel keine Selbstständigen, sondern nur Angestellte, Beamte, Pensionäre usw.
• Keine Bezieher von Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld
• Entsprechend hohes Einkommen (über eventuellen Pfändungsfreigrenzen)
• Keine laufende Privatinsolvenz sowie Pfändungen
• das Stellen von weiteren Sicherheiten

Verbraucher, die nach Krediten ohne KSV suchen, sollten sich gedanklich in die Lage des Kreditgebers versetzen. Er will natürlich die Wahrscheinlichkeit auf Rückzahlung des Darlehens so hoch wie möglich ansetzen. Da die Daten des KSV nicht zur Verfügung stehen, müssen andere Sicherheiten gestellt werden. In erster Linie dient dabei das Einkommen als Sicherheit. Es muss eine entsprechende Höhe aufweisen. Gibt es im betreffenden Land Pfändungsfreigrenzen (Grenzen bis zu dessen Höhe das Einkommen nicht gepfändet werden darf), so muss es einen bestimmten Betrag darüber liegen.

Für einen Kredit ohne KSV stehen verschiedene Angebote zur Verfügung.

Keine Privatinsolvenz!

Laufende Privatinsolvenzen und ggf. auch laufende Pfändungen sind ebenfalls ein Ausschlusskriterium. Der Grund ist auch, dass Personen, zumindest im deutschen Recht, mit einer laufenden Privatinsolvenz keinen neuen Kredit aufnehmen dürfen! Banken erhalten auch ohne KSV oder Schufa die Information darüber, ob der Antragsteller einer Privatinsolvenz unterliegt.

Kredit ohne KSV: Liechtensteiner Kredit eine Alternative

Wie eingangs erwähnt gibt es insbesondere in den deutschsprachigen Nachbarländern Österreichs Alternativen. Ein Anbieter, mit dem wir gute Erfahrungen in dieser Hinsicht gesammelt haben, ist der Liechtensteiner Kredit, der von der Sigma Kreditbank gewährt wird. In unserem Sigma Kreditbank Test sind wir bereits detailliert auf das Unternehmen eingegangen. Wir möchten hier jedoch nochmals die wichtigsten Fakten erwähnen und auch kurz den Weg der Antragsstellung beschreiben. Wichtig ist, dass der Antragssteller natürlich dabei die o.g. Voraussetzungen erfüllt.

Kredit der Sigma Bank ist ohne KSV

Die Sigma Bank ist eine Bank mit Sitz in Liechtenstein. Als solche arbeitet sie weder direkt mit dem deutschen Unternehmen Schufa zusammen, noch mit dem KSV aus Wien. So viel wollen wir jedoch verraten: Sollte der Antragsteller die Kreditraten mehrfach nicht pünktlich zahlen, so kann die Sigma Bank einen entsprechenden Eintrag bei Schufa, KSV & Co. veranlassen. Auch prüft das Kreditinstitut, ob bereits laufende Pfändungen oder eine Privatinsolvenz vorliegt.

Die Konditionen der Sigma Bank

Ein Kredit ohne KSV respektive ohne Schufa ist meist nur im 4-stelligen Bereich möglich. Schließlich besteht ja auch für den Kreditgeber ein erhöhtes Risiko. Die Sigma Bank offeriert aktuell dabei drei verschiedene Angebote:

• Laufzeit bei allen Angeboten beträgt 40 Monate
• 500 Euro (105,15 Euro monatliche Rate)
• 000 Euro (150,20 Euro monatliche Rate)
• 500 Euro (225,30 Euro monatliche Rate)

Das sind die Eckpunkte. Der effektive Zinssatz liegt dann bei 11,11 bzw. 11,12 Prozent p.a. Natürlich ist der Zins im Kreditvergleich recht hoch. Das sollte jedoch nicht überraschen. Als Faustformel können wir festhalten, dass je schlechter die Bonität eines Kreditnehmers, desto höher der Zins ist. Der Zins, den die Bank bzw. der Kreditgeber erhält, ist nicht nur die „Bezahlung“ für die Überlassung des Kapitals, sondern kompensiert auch das Risiko, welches mit der Kreditvergabe einhergeht. Und bei einem Kredit ohne KSV ist das nun mal erhöht. Für Kredite ohne KSV ist der Sollzins von 11 Prozent p.a. sogar noch durchaus akzeptabel. Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion – welche zwar nicht ohne KSV bzw. Schufa arbeiten, aber ein ähnliches Risikoprofil aus Sicht der Banken besitzen – setzen sogar 15 Prozent und mehr an.

Kredite ohne KSV bei der Sigma Bank: So ist der Ablauf

Nachdem wir die Konditionen geklärt haben, möchten wir nun noch beschreiben, wie Kreditsuchende den Kredit bei der Sigma Bank beantragen können. Eines gleich vorweg: Der Liechtensteiner Kredit bei der Sigma Bank ist kein Expresskredit! Der Antragsteller sollte durchaus eine Woche bis zur Auszahlung einkalkulieren. Der Ablauf ist dabei wie folgt:

1. Formulare von der Website herunterladen (entsprechend dem Kreditwunsch)
2. Ausfüllen, unterschreiben und erforderliche Kopien beilegen
3. Unterlagen versenden
4. Antrag wird durch das Kreditinstitut geprüft
5. Auszahlung des Kredits

Sitz in Liechtenstein ermöglicht diskrete Kreditvergabe,

Ein Postident- oder Videoident-Verfahren wie man es aus Deutschland oder Österreich kennt, kommt hier nicht zum Einsatz. Die Legitimation des Kunden wird dadurch geprüft, indem der Antragsteller Kopien der Ausweispapiere an die Bank schickt. Erforderlich sind auch Nachweise über Höhe und Herkunft des Einkommens, zum Beispiel die letzten Gehaltsabrechnungen sowie die Kontoauszüge der letzten Wochen.

Wann erfolgt die Kredit ohne KSV Auszahlung?

Die Auszahlung des Kredits ohne KSV erfolgt, sobald die Bank die Unterlagen geprüft hat und die Zusage erteilt wurde. Das heißt auch, dass eine endgültige Zusage erst nach Prüfung der Dokumente erfolgt. Bei Online Krediten hingegen, erhält der Verbraucher meist sofort eine Zu- bzw. Absage. Die Auszahlung kann zwar theoretisch in bar erfolgen, doch in den meisten Fällen wird es besser sein, wenn der Verbraucher seine Kontonummer in Österreich angibt. Von dort werden dann auch die fälligen Raten eingezogen.

Weitere Vertragsbedingungen: Sonderzahlung und vorzeitige Tilgung

Bei einem Ratenkredit haben Verbraucher die Möglichkeit, jederzeit Sonderzahlungen zu leisten. Dabei überweisen sie den entsprechenden Betrag einfach auf das Kreditkonto. Eine vorherige Rücksprache bei der Sigma Bank bzw. dem jeweiligen Kreditgeber ist ebenfalls möglich. Wer möchte, kann auch das Darlehen vorzeitig komplett tilgen. In diesem Fall empfehlen wir die vorherige Rücksprache, um den genauen Betrag zu ermitteln.