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Rahmenkredit sofort: In 15 Min. zur 25.000 Euro Kreditlinie

In den vergangenen Wochen hatten wir mehrere Beiträge zum Thema Rahmenkredit veröffentlicht. Neben der eigentlichen Funktion einer Kreditlinie, haben Rahmenkredite mit hohen Kreditlinien zudem den Vorteil, dass sie die Bonität verbessern können. Außerdem ist Funktionsweise der eines Dispos sehr ähnlich, mit dem entscheidenden Vorteil, dass der Zinssatz in den allermeisten Fällen beim Abrufkredit deutlich günstiger ist. In diesem Artikel wollen wir uns anschauen, wie und bei welchem Anbieter ein Rahmenkredit sofort in 15 Minuten eingerichtet ist. Der Versand von Einkommensnachweisen ist unter Umständen dabei gar nicht erforderlich. Lediglich die Vertragsunterlagen müssen per Post versandt werden.

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Rahmenkredit bei welcher Bank?

Es gibt ja eine ganze Reihe von Anbietern, die Rahmenkredite zur Verfügung stellen. Wir stellen in diesem Artikel den ING-DiBa Rahmenkredit näher vor und erläutern das Vorgehen anhand dieser Bank. Warum gerade die ING-DiBa?

  • Im Vergleich günstiger Zinssatz (wenn auch nicht der günstigste)
  • Bank kündigt die Kreditlinie nicht, wenn der Rahmenkredit nicht in Anspruch genommen wird
  • Einfach und schnell online beantragen
  • Kein Einsenden von Einkommensnachweisen nötig
  • Es fallen monatlich nur die Zinsen an, aber es muss keine Tilgung geleistet werden
  • Sofort Kreditlinie bis 25.000 Euro möglich
  • Vergleichsweise hohe Akzeptanzrate
Rahmenkredit sofort einrichten

Rahmenkredit sofort einrichten: Bei der ING-DiBa möglich. Gehalt gleich online checken.

Es gibt andere Banken mit besseren Konditionen, ohne Frage. Doch diese kündigen teilweise die Kreditlinie, wenn der Kunde diese nicht in Anspruch nimmt. Das kann aber nicht in unserem Interesse sein. Schließlich richten wir den Rahmenkredit teilweise ja nur zur Vorsicht ein. Ob wir ihn dann brauchen, wissen wir noch gar nicht. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass die Akzeptanzrate der ING-DiBa im Vergleich zu anderen Banken erfahrungsgemäß höher liegt. Woran liegt das?

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Haushaltsrechnung bei ING-DiBa sehr clever

Jede Bank prüft bei einer Kreditvergabe die Bonität des Kunden. Natürlich können wir keine pauschale Aussage darüber treffen, welchen Schufa Score ein Kunde haben muss, damit er in den Genuss des ING-DiBa Abrufkredits kommt. Als ganz grobe Faustregel können wir jedoch festhalten, dass er ein Stück weit über 90 Punkten liegen sollte. Aber wie gesagt, das ist keine allgemein gültige Regel. Abhängig ist das ja auch beispielsweise von der Höhe des Kreditrahmens. Ein weiterer Punkt, den die Bank prüft, ist die sogenannte Haushaltsrechnung. Hier werden die Ausgaben den Einnahmen gegenübergestellt. Kreditinstitute arbeiten dabei mit statistischen Pauschalen. Das heißt, niemand muss angeben wie viel er im Monat für Lebensmittel, Kleidung usw. ausgibt. Und hier ist der entscheidende Vorteil der ING-DiBa.

In der Haushaltsrechnung nimmt die Bank theoretisch an, dass der Kunde die Kreditlinie voll ausschöpft. Es muss also noch genügend Spielraum vorhanden sein, um diese Zahlung leisten zu können. Wenn wir beispielsweise einen Ratenkredit dem Rahmenkredit gegenüberstellen, so können wir festhalten, dass die monatliche Belastung bei einem Ratenkredit deutlich höher ist. Machen wir das der Einfachheit halber an Beispielen fest.

ING-DiBa Rahmenkredit Zinsen

Vorteil der ING-DiBa: Hier fallen nur Zinsen aber keine Tilgung an.

Haushaltsrechnung an einem Beispiel

Christian überlegt, ob er einen Ratenkredit zu 20.000 Euro aufnimmt oder einen Rahmenkredit in derselben Höhe. Der Ratenkredit hätte dabei eine Laufzeit von 60 Monaten. Welche monatliche Belastung käme auf ihn zu (gerundete Beträge)?

  • Ratenkredit: 360 Euro bei einem Zins von 3,49%
  • Rahmenkredit VW Bank: 200 Euro
  • Rahmenkredit ING-DiBa: 97 Euro

geld scheineWie kommt die Unterschiede zustande? Bei den ersten beiden genannten Möglichkeiten muss Christian eine monatliche Tilgung leisten. Die ING-DiBa verlangt das nicht. Hier müssen lediglich die Zinsen bezahlt werden. Das ist der Grund, warum wir die ING-DiBa empfehlen und nicht Rahmenkredite anderer Banken, bei denen fast überall eine Tilgung anfällt. Natürlich ist es besser, wenn Christian auch eine Tilgung leistet. Doch für die Haushaltsrechnung ist ein wesentlicher Unterschied, ob vom Einkommen 360 Euro oder nur 97 Euro abgezogen werden. 

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Rahmenkredit sofort – Schritt für Schritt Anleitung

Nachdem wir untersucht haben, warum die ING-DiBa in Betracht kommt, können wir uns dem Antragsprozess widmen. Auch hier werden unsere Leser sehen, dass es einen entscheidenden Vorteil gegenüber anderen Anbietern gibt.

Schritt 1: Rahmenkredit beantragen – Antrag ausfüllen

Im ersten Schritt ist es erforderlich, dass der Kunde den Antrag online ausfüllt. Das sollte keine Herausforderung darstellen. Er kann auch einstellen, ob er monatlich neben den Zinsen eine feste Tilgung leisten möchte. Empfehlenswert ist es, die Auswahl bei „flexibel" zu belassen, da so die Haushaltsrechnung optimiert ist. Er kann ja jederzeit Tilgungen leisten wenn er möchte. Der Rest sollte selbsterklärend sein. Voraussetzung für den Erhalt ist, dass der Kunde nicht „Selbstständig, Soldat, Hausfrau, Student oder ohne Beschäftigung" ist. Sollte das zutreffen, dann ist der ING-DiBa Rahmenkredit nicht das passende Produkt, da die Bank den Kunden ablehnen wird. Freiberufler allerdings können unter Umständen den Abrufkredit beantragen.

Im nächsten Schritt müssen Angaben zu den finanziellen Verhältnissen gemacht werden. Sind Finanzierungen vorhanden, so muss der Kunde diese eintragen. Dispokredite, Kreditkarten und Immobilienfinanzierungen zählen jedoch nicht dazu, auch wenn diese in Anspruch genommen werden.

Rahmenkredit Funktionsweise

Funktionsweise eines Rahmenkredits an einem Beispiel.

Schritt 2: Vorabprüfung – Online Einkommens-Check

Im nächsten Schritt geht es an die Vorabprüfung. An dieser Stelle ein weiterer Vorteil der ING-DiBa. Das Gehalt bzw. Einkommen prüft die Bank auf Wunsch gleich online. Dazu gibt der Antragsteller seine Zugangsdaten für das Online Banking an. Im Hintergrund prüft ein Computer automatisch die Angaben des Kunden und checkt auch sofort die Schufa. Ist alles in Ordnung, erhält der Kunde eine Vorab-Bestätigung. Es ist dann auch nicht mehr notwendig, Einkommensnachweise einzureichen. Mit anderen Worten: Der Kunde weiß, ob er den Rahmenkredit sofort bekommt oder nicht.

Hinweis: Es handelt sich hier um eine Vorab-Prüfung. Die Wahrscheinlichkeit ist zwar sehr hoch, dass der Kunde bei einem positiven Ergebnis die Kreditlinie auch erhält. Doch die endgültige Entscheidung treffen die Mitarbeiter erst nach Eintreffen der Vertragsunterlagen.

Schritt 3: Legitimierung – Online oder per Post-Ident

Im dritten Schritt erfolgt dann die Legitimierung und Identifizierung des Antragstellers, sofern dieser noch kein Kunde der Bank ist. Diese kann er gleich online durchführen oder per Post-Ident Verfahren. Das Video-Ident Verfahren dauert circa 7 Minuten.

Schritt 4: Antrag unterschreiben und per Post versenden

Der letzte Schritt ist das Unterschreiben und Versenden der Vertragsunterlagen (3 Seiten). War der Online Gehaltscheck positiv, ist es nicht nötig Gehaltsnachweise einzureichen. Das ist der einzige Schritt, der nicht komplett online abgewickelt werden kann. Möglich wäre es aber, online Briefmarken zu kaufen, sollte keine Post-Filiale in der Nähe sein. Nach dem Eintreffen der Unterlagen bei der Bank, prüfen die Mitarbeiter umgehend die Angaben und der Kunde bekommt per Mail Bescheid.

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Peter König

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.