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Den Autokredit Vertrag widerrufen (2020)

Das Wichtigste in Kürze
Prüfen Sie eine vorteilhafte Kreditumschuldung mit unseren Umschuldungsrechner

Welche Autokredite und Leasingverträge sind vom „EuGH Widerruf 2020“ betroffen?

  • Alle Autokredite und Leasingverträge von Verbrauchern, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden, unabhängig davon, ob es sich bei dem finanzierten Fahrzeug um ein Wohnmobil, Pkw, Motorrad oder Sonderfahrzeug handelt.
  • Finanzierungen für Verbraucher mit einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung.

Lesen Sie unseren ausführlichen Bericht zum Widerruf von Kreditverträgen hier.

Welche Kreditnehmer sind Verbraucher?

Als Verbraucher wird jede natürliche Person bezeichnet, die Rechtsgeschäfte zu einem privaten Zweck abschließt. Im Fall der Kreditfinanzierung darf diese weder einer gewerblichen oder selbständigen noch einer freiberuflichen Tätigkeit zugerechnet werden. Dies bedeutet, dass auch Selbstständige oder Freiberufler als Verbraucher zählen, wenn sie einen Kredit zum Kauf eines privat genutzten Fahrzeugs aufnehmen oder aufgenommen haben.

Sind Autokredite eine besondere Kreditform?

Nein, der Autokredit ist kein selbstständiges Produkt, es ist ein Ratenkredit. Mit einem Autokredit werden Neuwagen und Gebrauchtwagen, Motorräder und Wohnmobile finanziert. Häufig ist der zweckgebundene Autokredit günstiger als ein Ratenkredit zur freien Verwendung, wenn als Sicherheit der Kfz-Brief (Fahrzeugbrief oder Zulassungsbescheinigung Teil 2) hinterlegt wird.

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Was sind die möglichen Folgen und Ihre Vorteile aus dem EuGH-Urteil?

Wenn Sie einen Kredit rechtswirksam widerrufen, dann wird Ihr Kredit rückabgewickelt. Das bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer einerseits und das Kreditinstitut andererseits die jeweils bezogenen Leistungen zurückgeben müssen.

3 mögliche Vorteile für Sie:

  • Rückabwicklung des Kreditvertrags ohne die Kosten einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Rückgabe des Pkws, Motorrads oder Wohnmobils an die Bank und ggf. Finanzierung eines Neufahrzeugs
  • Rückerstattung geleisteter Zahlungen (verzinst) von Ihrer Bank
Annahme:Kreditbetrag aus 2015Kredit 2020 neuKredit 2020 neu
Summe Ersparnis -1.085,48 Euro1.160,48 Euro
Kreditbetrag20.000 Euro20.000 Euro20.000 Euro

Effektivzins4,9%2,9%2,9%
Gesamtlaufzeit60 Monate60 Monate57 Monate
Mtl. Rate375,53 Euro358,15 Euro375,69 Euro
Zinsaufwand gesamte Laufzeit2.532 Euro 1.489 Euro1.414 Euro
Evtl. ersparte Vorfälligkeitsgebühr*-42,48 Euro42,48 Euro

* angenommen 0,5% auf die Restschuld bei Umschuldung. Sie entfällt bei Widerruf

Dieselkunden aufgepasst – Eine neue Chance zur Rückgabe des Diesel-Kfz?

Verbraucher, die Diesel-Fahrzeuge durch Leasing und Kredit finanziert haben, erhalten durch die Möglichkeit des Widerrufs eine neue Chance, den Diesel ohne Abzug des Wertverlusts gegen Erstattung aller Zahlungen zurückzugeben.

Was bedeutet das Urteil für Sie?

Lassen Sie Ihren Kreditvertrag prüfen. Eine kostenfreie Ersteinschätzung können Sie bei dem bekannten Online-Rechtsportal advocado erhalten. Sie gehen mit advocado kein Risiko ein. Kostenfrei und unverbindlich können Sie parallel zu Ihrer Rechtsauskunft eine kostengünstige Umschuldung über unseren Umschuldungsrechner prüfen.

Nach einem wirksam erklärten Widerruf geben Sie Ihr gebrauchtes Fahrzeug zurück an die finanzierende Bank. Im Gegenzug erhalten Sie von der Bank die geleisteten Raten und Ihre Anzahlung zurück. Im Übrigen ist das Abschlussdatum des Kreditvertrages maßgeblich.

Welche Fristen zum Widerruf müssen beachtet werden?

  • Das Widerrufsrecht bei Krediten gemäß 355 BGB endet nach 14 Tagen. Die Widerrufsfrist beginnt mit dem Tag, an dem das Formular mit den entsprechenden Informationen zum Widerruf übergeben bzw. zugestellt wurde.
  • War die Widerrufsbelehrung unvollständig, beginnt die Frist von nun 30 Tagen zu laufen, nachdem Sie die fehlenden Informationen erhalten haben.
  • So lange Sie die fehlenden Unterlagen nicht erhalten, gilt der „Widerrufsjoker“ zeitlos.
  • Sobald der Widerruf angenommen wurde, Sie den Kredit aber bereits erhalten haben, müssen Sie diesen Kredit innerhalb der im Vertrag festgesetzten Frist zurückbezahlen. Üblich sind 30 Tage.

Unser Beispieltext für einen formlosen Widerruf

Denkbar ist, dass der Gesetzgeber durch ein Gesetz eine zeitliche Widerspruchsfrist einführt oder Sie durch Ihre Bank eine rechtskonforme Widerrufserklärung zugesandt bekommen. Sie sollten daher vor Absenden des Widerrufs sich bereits die Kreditzusage einer Bank sichern, damit Sie die Frist für die Rückzahlung einhalten können.

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Was müssen Sie tun? Schritt für Schritt zum Widerruf

Schritt
01
Prüfen Sie das Abschlussdatum Ihres Kredit- oder Leasingvertrags
Schritt
02
Lesen Sie die Ihnen vorliegende Widerrufsbelehrung
Schritt
03
Holen Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung eines Rechtsanwaltes ein
Schritt
04
Sichern Sie sich rechtzeitig eine kostengünstige Finanzierung

1. Prüfen Sie das Abschlussdatum Ihres Kredit- oder Leasingvertrags

Wenn Sie Ihren Vertrag nach dem 10.06.2010 abgeschlossen haben, kann das EuGH-Urteil (Az C-66/19) auf den Kreditvertrag angewandt werden. Das gilt z.B., wenn explizit auf den § 492 BGB verwiesen wird.

2. Lesen Sie die Ihnen vorliegende Widerrufsbelehrung

Verweist die Erläuterung zum Beginn der Widerrufsfrist auf diverse nationale Vorschriften und Gesetzestexte (sog. Kaskadenverweis), kann ein Kreditwiderruf möglich sein.

3. Holen Sie eine kostenfreie Ersteinschätzung eines Rechtsanwaltes ein

Eine kostenlose Ersteinschätzung bietet Ihnen z.B. das bekannte Online-Rechtsportal advocado. Dort können Sie Ihren Fall schildern und Sie erhalten eine kostenfreie Ersteinschätzung. Das funktioniert so:

  • Fall schildern – Sie schildern kurz & knapp Ihr Anliegen.
  • Ersteinschätzung – Ein Anwalt erläutert Ihnen kostenfrei die Gesetzeslage, Ihre Rechte & Pflichten sowie Ihre Chancen & Risiken.
  • Beratungsangebot – Sie erhalten ein unverbindliches Beratungsangebot.

4. Sichern Sie sich rechtzeitig eine kostengünstige Finanzierung

Wollen Sie Ihr Auto, Motorrad oder Wohnmobil weiter fahren, benötigen Sie vorher eine günstigere Finanzierung für Ihren Autokredit oder Leasingvertrag. Wir raten dringend dazu, vor einem Widerruf sich bereits eine Kreditzusage von einer anderen Bank zu holen. Nutzen Sie dazu am besten unseren Umschuldungsrechner. So sichern Sie sich bei einem rechtsgültigen Widerruf die neue Finanzierung für Ihr Wunschfahrzeug.

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Warum ist eine Rechtsschutzversicherung gerade beim Autokredit wichtig?

Sollte die finanzierende Bank den Widerspruch nicht akzeptieren, kann eine Rechtsschutzversicherung für ein Gerichtsverfahren hilfreich sein. Einen Vergleich von günstigen wie auch leistungsstarken Rechtsschutz-Versicherern finden Sie auf Tarifcheck. Dort können Sie einen unverbindlichen, kostenfreien Vergleich machen.

FAQ: Sie haben Fragen – Wir die Antworten

FAQ - Klare Antworten auf Ihre Fragen (6)

Nein, auch viele Autobanken wie die Volkswagenbank, PSA Bank, BMW Bank oder carcredit haben die Musterbelehrungen

Dafür gibt es noch keine höchstrichterliche Rechtsprechung. Eine kostenfreie Ersteinschätzung können Sie dazu bei advocado erfragen.

Ja. Rechtsanwälte raten zur Zahlung unter Vorbehalt. Denn wenn Ihnen Ihr Kredit in der Widerrufsphase gekündigt wird, ändert sich die rechtliche Situation.

Dafür gibt es noch keine höchstrichterliche Rechtsprechung. Eine kostenfreie Ersteinschätzung können Sie dazu bei advocado erfragen.

Selbständiger/Freiberufler können ebenfalls Verbraucher sein und somit einen Autoleasingvertrag oder Autokreditvertrag aufgrund des EuGH-Urteils widerrufen.

Häufig schließen Kreditnehmer zusammen mit einem Autokredit auch eine Restschuldversicherung ab. Im Falle eines Widerrufs kommt es darauf an, ob Ihnen der Kredit und die Restschuldversicherung von der Bank als „Gesamtpaket verkauft“ worden sind. Dann handelt es sich bei dem Kreditvertrag und dem Versicherungsvertrag um ein verbundenes Geschäft im Sinne des § 358 Abs. 3 BGB. Das hat dann zur Folge, dass mit einem Widerruf des Kreditvertrags gleichzeitig auch die zugehörige Restschuldversicherung beseitigt wird. Mindestens steht den Kreditnehmern der nichtverbrauchte Anteil der Versicherungsprämie zu.

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Fazit

Autokreditverträge können widerrufen werden, aber...
  • Verbraucher, die ihre Kreditfinanzierung eines Autos, Motorrads oder Wohnmobils widerrufen wollen, können dies Stand 4/2020 unbegrenzt vornehmen. Jedoch ist der Widerruf eines Autokredites unter Umständen schwieriger, sodass auf anwaltliche Unterstützung ratsam ist. Hier kann die erste Anlaufstelle für eine kostenfreie Ersteinschätzung das Online-Rechtsportal advocado sein.
  • Mit dem Widerrufsjoker können Sie sich möglicherweise relativ einfach von einem teureren Kreditvertrag lösen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung würde entfallen. Ggf. können oder müssen Sie das finanzierte Fahrzeug zurückgeben. Wichtig ist auch, dass Sie vorab die Finanzierung prüfen. Hier kann Ihnen unser Umschuldungsrechner helfen.

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CI_Dennis_G

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.