Kredite24 Fix Erfahrung und Test – Wir schauen ganz genau hin!
Das Wichtigste in Kürze
- Kreditsummen zwischen 5.000 Euro und 20.000 Euro
- Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten
- Vollständig digitaler Abschluss
- Kreditauszahlung sehr schnell möglich
- 2,72 % Festzins für alle Kunden, somit bonitätsunabhängig
- Nur für Angestellte, Rentner und Beamte möglich
Kredite24 Fix ist ein Angebot der SWK Bank. Direkt auf der Website der Bank bzw. des Anbieters können Verbraucher keinen Online-Kredit beantragen. Der gesamte Kreditantrag läuft über das Portal Check24. Check24 bietet für verschiedene Zielgruppen diverse Kredite24 Produkte an.
Das Angebot Kredite24 Fix umfasst einige Besonderheiten, wie zum Beispiel einen bonitätsunabhängigen Zinssatz für alle Kunden. Der Zusatz „Fix“ beschreibt, dass das Darlehen „fix“, sprich schnell und unbürokratisch ausgezahlt wird. Auch der bereits erwähnte bonitätsunabhängige Zins ist fix, also nicht veränderlich.
In diesem Beitrag beschreiben wir detailliert unsere Erfahrungen mit dem Produkt Kredite24 Fix, der Kreditabwicklung sowie dem Anbieter. Wer eine Ablehnung von Kredite24 Fix bekommen hat, sollte sich diesen Artikel ebenfalls durchlesen, da wir am Ende einige Alternativen besprechen.
Inhaltsverzeichnis
Unsere Kredite24 Fix Erfahrungen: Schritt für Schritt vom Antrag zum Kredit
Voll digitaler Kredit: Von der Beantragung bis zur Unterschrift.
1. Voraussetzungen für den Erhalt des Kredite24 Fix Darlehens
Jeder Kreditanbieter setzt bestimmte Voraussetzungen an, die die Antragsteller erfüllen müssen. Zwar handelt es sich dabei unter anderem um sehr allgemeingültige Bedingungen wie bspw. Volljährigkeit, aber Kreditgeber prüfen auch die Bonität, also die Solvenz der Antragsteller. Für den Kredite24 Fix Kredit müssen Verbraucher im Einzelnen die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit sowie volle Geschäftsfähigkeit
- Deutsche Bankverbindung
- Festes und monatliches Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit
- Keine negativen Schufa-Einträge
Bei Kredite24 Fix wird zwar kein Mindesteinkommen genannt, jedoch sollte es Ihnen klar sein, dass die Höhe Ihres Einkommens zur Höhe Ihres Kreditwunsches passen muss. Als Antragsteller müssen Sie letztendlich in der Lage sein, die anfallenden Darlehensraten auf Dauer zu begleichen. Mehr zum Thema „Kredit-Voraussetzungen” lesen Sie in unserem Ratgeber Kredit-Voraussetzungen: Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen.
Für Selbstständige und Freiberufler ist das Produkt Kredite24 Fix nicht geeignet. Lediglich Bezieher von Gehalt, Lohn, Beamte, Rentner oder Pensionäre können diesen Kredit beantragen. Antragsteller dürfen zudem keine harten negativen Schufa-Einträge haben. Wir sind der Meinung, dass vermutlich auch kleinere Mängel in der Schufa für die Gewährung eines Kredite24 Fix nicht akzeptabel sind. Wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern können, lesen Sie in unserem SCHUFA Ratgeber zu Funktion, Aufgaben und Zweck der Auskunftei.
2. Kredite24 Fix Legitimierung online per VideoIdent-Verfahren
Für die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierung gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Einmal die Legitimierung via PostIdent. Hier geht der Kreditnehmer oder Verbraucher in eine Postfiliale und führt die Legitimierung dort durch.
Die andere – und von uns sowie Kredite24 Fix bevorzugte – Variante ist das VideoIdent Verfahren. Details dazu finden Sie in unserem Ratgeber zum VideoIdent-Verfahren. Beim VideoIdent-Verfahren führt der Kreditnehmer ein kurzes Videotelefonat mit einem Mitarbeiter. Dieser gleicht die persönlichen Daten ab und macht Fotos vom Nutzer und den Ausweispapieren.
Abgesehen von der Handhabung Ihrer persönlichen Daten aus dem VideoIdent-Verfahren kann der Mitarbeiter jedoch keine Auskünfte über das Kreditangebot erteilen. Er hat auch keinen Zugriff auf den Kreditantrag. Es geht beim VideoIdent-Verfahren lediglich um die Legitimierung sowie persönliche Identifizierung.
Der wesentliche Vorteil bei dieser VideoIdent-Methode ist, dass Sie die Legitimierung direkt und schnell am heimischen PC bzw. über Ihr Smartphone durchführen können. Unsere Erfahrung mit Kredite24 Fix zeigt, dass die Prüfung über VideoIdent lediglich wenige Minuten in Anspruch nimmt. Voraussetzung ist natürlich, dass Sie als Antragsteller das Online-Banking nutzen und der Datenübermittlung zugestimmt haben.
Einfacher kann der Ablauf kaum sein.
3. Einkommensprüfung durch digitalen Kontocheck
Nach Eingabe der Daten, jedoch noch vor der Legitimierung, erhalten Sie bereits die Auskunft darüber, ob die finanzierende Bank das Darlehen bewilligt oder nicht. Wie unsere Kredite24 Fix Erfahrungen zeigen, ist es dadurch möglich, dass Sie als Antragsteller Ihr Einkommen per digitalem Kontocheck prüfen lassen. Mit anderen Worten: Sie gewähren der Bank einen einmaligen Lesezugriff auf Ihr Girokonto. Eine Software liest dabei die Umsätze des Kontos der letzten 90 Tage aus und kann so Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben ermitteln.
Der elektronische Kontocheck erfolgt browserbasiert. Das Einreichen von Kontoauszügen oder Gehaltsnachweisen ist damit überflüssig. Gesetzliche Grundlage hierfür ist u.a. das sogenannte PSD2 Verfahren.
Sie wollen oder können aus technischen Gründen der Bank keinen Zugriff auf Ihr Bankkonto gewähren? In diesem Fall ist es auch möglich, dass Sie Dokumente per E-Mail versenden oder im Kundenbereich hochladen können. Allerdings dauert die Bearbeitung dann etwas länger, da eine manuelle Prüfung erfolgen muss.
4. Kredite24 Fix Auszahlung direkt nach Vertragsabschluss
Die Auszahlung von Kredite24 Fix erfolgt „fix“, sprich unmittelbar nach Vertragsabschluss. Da der gesamte Antragsprozess digital ist, erfolgt auch die Unterschrift elektronisch nach der eIDAS Verordnung. Digitale Unterschriften nach dem Electronic Identification And Trust Services gelten als fälschungssicher und auch langfristig noch überprüfbar. Das Einsenden eines Kreditvertrags ist somit überflüssig.
Der Computer führt dann unmittelbar die Überweisung auf das angegebene Bankkonto aus. Innerhalb von 24 Stunden sollte der Kreditnehmer den Kredit auf seinem Konto zur freien Verfügung vorfinden. Wir können durch unsere Kredite24 sofort Erfahrungen bestätigen, dass es sich bei Kredite24 Fix um einen echten Sofortkredit handelt.
Unser Test des Kredite24 Fix Kredits zeigt: Sofern der Kunde genau in das „Raster“ der Bank passt, ist er hier gut aufgehoben.
Kredit24 fix abgelehnt – Das sind Ihre Alternativen
Nun kommt es immer mal wieder vor, dass der Darlehensantrag für „Kredite24 Fix“ ablehnt wird. Zwar kann der Antragsteller bei der Bank nach den Gründen fragen. Doch in der Regel erhält ein abgelehnter Antragsteller keine zufriedenstellende Antwort. Denn erfahrungsgemäß dürfen Banken nicht immer alle Ergebnisse aus den Quellen bekannt geben.
Der häufigste Ablehnungsgrund ist sicherlich, dass die Bonität des Antragstellers für den Kredit nicht ausreichend ist. Ein weiterer Grund kann sein, dass der Antragsteller nicht zur enggefassten Zielgruppe von Kredite24 Fix zählt, da z.B. Kredite an Personen mit Einkommen aus selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit ausgeschlossen sind.
1. Online-Kreditvergleich nutzen
Sofern keine harten negativen Schufa-Einträge wie Haftbefehl zur eidesstattlichen Versicherung oder die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung über die Vermögensverhältnisse vorliegen, empfehlen wir eine erneute Anfrage nach ungefähr zwei Wochen über unseren Kreditvergleich. Denn nach einer Woche gibt die Schufa die Anfrage von Kredite24 Fix nicht mehr an andere Kreditinstitute weiter. Gleichzeitig haben Verbraucher über unseren Online-Kreditvergleich eine deutlich höhere Chance auf eine Zusage als bei Kredite24 Fix.
2. Verlängerte Laufzeit für Kredite24 Fix erwägen
An dieser Stelle möchten wir ein exemplarisches Beispiel für den Kredite24 Fix Kredit anführen. Wir gehen davon aus, dass die Kreditsumme 15.000 Euro und die Laufzeit 48 Monate beträgt. Die Zinsen sind ja bei jedem Angebot „fix“ und liegen bei 2,75 Prozent effektiv. Die monatliche Kreditrate entspräche hier in etwa 330 Euro.
Bei einer Verlängerung der Laufzeit auf 84 Monate verringert sich die Kreditrate dagegen auf nur noch 196 Euro.
An diesem einfachen Beispiel wird deutlich, wie bei einem knappen finanziellen Budget eine Verlängerung der Laufzeit die Chance auf Zusage erhöhen kann.
- Nach frühstens 1 Woche erneute Anfrage über unseren Online-Kreditvergleich stellen
- Verlängerung der Laufzeit zugunsten einer niedrigeren Kreditrate in Betracht ziehen
- Darlehenssumme ggf. reduzieren
- Alternativ Kreditanbieter ohne Schufa prüfen
Dass der Kredit durch Verlängerung der Laufzeit im Endeffekt teurer wird, ist aus Sicht der Bonitätsbeurteilung irrelevant.
3. Kreditanbieter für „schwierige Fälle“
Die wichtigsten Fragen und Antworten zu Kredite24 Fix
Ist eine Sondertilgung bei Kredite24 Fix möglich?
Beim Kredite24 Fix Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Damit einher geht das Recht des Verbrauchers, jederzeit Sonderzahlungen zu leisten. Nach Angaben des Anbieters sind Sondertilgungen dabei jederzeit kostenfrei möglich. Kunden können auch eine vorzeitige komplette Rückzahlung des Darlehens veranlassen. Sie sollten allerdings beachten, dass die Bank dem Kunden dann ein sogenanntes Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellt. Da Änderungen in diesem Kredite24 Fix Vertrag außerhalb der gesetzlich zulässigen Bestimmungen (Bspw. Sondertilgung) nicht vorgesehen sind, wird durch Sonderzahlung eine Verkürzung der Kreditlaufzeit erreicht (Stand: 12/2019).
Wie sind Kreditänderung bei Kredite24 Fix geregelt?
Änderungen wie die Erhöhung der Kreditsumme oder die Anpassung der Kreditraten ist beim Kredit Kredite24 Fix nicht möglich. Es handelt sich um einen „Fix-Kredit“. Da alles „fix“ ist, muss der Kreditnehmer gewisse Einschränkungen hinsichtlich der Flexibilität hinnehmen. Sollten sich ernsthafte finanzielle Probleme bemerkbar machen, so sollte der Kunden das direkte Gespräch mit der Bank suchen.
Gibt es Kredite24 Fix ohne SCHUFA?
Kredite24 Fix ohne Schufa abzuschließen, ist nicht möglich. Die schnelle Bearbeitung sowie Auszahlung ist nur dadurch möglich, dass die Bank die Bonität direkt prüft. Eine Schufa-Abfrage ist daher unumgänglich. Wer Zweifel an seiner Bonität hegt, könnte diese vorab prüfen und ggf. auf einen Kredit ohne Schufa zurückgreifen.
Welche Kontaktmöglichkeiten gibt es zu Kredite24?
Kredite24 Service GmbH
Erika-Mann-Str. 62 – 66
80636 München
E-Mail: info@kredite24.de
Webseite: www.kredite24.de
Telefon: 089 – 2424 1123 (Mo-Fr. 8-18 Uhr)
Für Kunden per Mail und Telefon erreichbar.
Fazit
Grundsätzlich können wir sagen, dass Kredite24 Fix seriös und schnell arbeitet. Vorteilhaft ist vor allem die wirklich sehr schnelle und kundenfreundliche Abwicklung sowie die Tatsache, dass der Kreditzins bonitätsunabhängig von Anfang an „fix“ ist. Mit 2,75 Prozent effektivem Jahreszins liegt der Anbieter im Vergleich gut. Der Kreditkunde weiß von Beginn an, mit welchen Kreditraten er rechnen kann. Nach Eingabe aller Daten erhält er unmittelbar Auskunft darüber, ob sich sein Vorhaben realisieren lässt.
Nachteilig sind die relativ einengenden Rahmenbedingungen. Beispielsweise liegen die Kreditsummen eben nur zwischen 5.000 und 20.000 Euro. Dass während der Laufzeit keine Erhöhungen oder Anpassungen der Raten möglich sind, sehen wir nicht als Nachteil, da das bei Ratenkrediten im Allgemeinen nicht möglich ist.
Der Kredit ist komplett digital beantragbar. Somit müssen keine Unterlagen per Post hin und her gesendet werden. Viele positiven Erfahrungen von Kreditnehmer im Internet über schnelle und reibungslose Auszahlung beim Kredite24 Fix sprechen für ein durchdachtes und funktionierendes System.
Dimitrios Krist
veröffentlicht am 12:10h, 25 FebruarArbeite seit 2006 in eine seriöse Firma verdiene netto 3000 € hab eine SCHUFA mit 95 % positiv und bekommt trotzdem kein Kredit was angeboten wird von Check 24 mit 1000 € -4 % schon traurig und 100-prozentig SCHUFA hat keiner außer der Chef von der SCHUFA vielleicht 🤔