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Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung

Mittlerweile ist es so, dass der Besitz eines Autos kein Luxus mehr, sondern in vielen Fällen einfach notwendig ist. Hinzukommt, dass die meisten Verbraucher nicht unbedingt in der Lage sind, ein neues Fahrzeug in bar und komplett aus den finanziellen Reserven zu bezahlen. Selbst bei der Anschaffung eines Gebrauchtwagens sind viele auf eine Finanzierung angewiesen. Gleichzeitig haben aber einige Verbraucher eine eher mittlere bis schlechtere Bonität. Daher sind diese Verbraucher gezielt auf der Suche nach einer Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung. In diesem Artikel möchten wir unseren Lesern zeigen, wie eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung möglich ist. Allerdings wollen wir bereits an dieser Stelle festhalten, das starke negativer Schufa Einträge, wie eine Privatinsolvenz, generell zur Ablehnung eines Kredits führen, auch wenn dieser ohne Schufa ist.

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Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung: Nicht im Autohaus möglich

Vielleicht hat der eine oder andere Verbraucher bereits direkt im Autohaus nach einer Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung nachgefragt. Dort erfolgte dann wahrscheinlich die erste Ernüchterung. Denn ein Auto kaufen ohne Schufa ist bei einem Autohaus in der Regel nicht möglich. Der Grund ist, dass Autohäuser die Kredite nicht selbst vergeben, sondern immer mit Banken zusammenarbeiten. Das heißt, dass die Bank über die Kreditvergabe entscheidet und nicht das Autohaus. Deutsche Banken arbeiten in der Regel immer mit der Schufa zusammen.

Die Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Anzahlung an sich ist grundsätzlich kein Problem. Selbst eine Neuwagen Finanzierung ohne Anzahlung ist mittlerweile unproblematisch möglich. Die Herausforderung besteht daher eher darin, eine Finanzierung ohne Schufa zu finden. Da der Kunde jedoch nur einen Gebrauchtwagen kaufen möchte, der preislich gesehen meist deutlich unter dem eines Neuwagens liegt, sollte das, sofern keine starken negativen Schufa Einträge vorhanden sind, durchaus machbar sein. Allerdings eben nicht direkt im Autohaus.

Ein Auto ist mittlerweile kein Luxus mehr, sondern für viele notwendig.

Ein Auto ist mittlerweile kein Luxus mehr, sondern für viele notwendig.

Welche Schufa Einträge sind vorhanden?

Bevor sich der Verbraucher nach einem Kredit ohne Schufa auf die Suche macht, sollte er für sich persönlich abklären, warum er einen Kredit ohne Schufa sucht. Der eine oder andere möchte vielleicht nicht, dass das Darlehen in der Schufa eingetragen wird. Doch die meisten Personen sind auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa, weil sie einige Negativeinträge dort haben. Doch an dieser Stelle sollten sie zunächst klären, was beziehungsweise wie negativ die Einträge in der Schufa Akte denn wirklich sind.

Handelt es sich lediglich um einige kleinere Schufamängel, so ist normale Kreditvergabe in den allermeisten Fällen möglich. Lediglich bei mehreren negativen Einträgen und etwas komplexeren Angelegenheiten, sollten Verbraucher auf Alternativen zurückgreifen.

Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Schufa und Anzahlung: Das sind die Möglichkeiten

Wie bereits erwähnt, möchten wir in diesem Artikel einige Alternativen zur Autohaus Gebrauchtwagen Finanzierung anführen. Doch bevor wir die konkreten Möglichkeiten benennen, wollen wir zunächst auf einige Voraussetzungen zu sprechen kommen, die jeder Kreditnehmer erfüllen muss, egal ob es sich dabei um einen Kredit mit oder ohne Schufa handelt.

Hinweis: Harte negativen Schufa Einträge, wie eine eidesstattliche Versicherung oder mehrere laufende Pfändungen, führen generell zur Ablehnung eines Kredits. Derartige Sachverhalte sind nicht nur in der Schufa eingetragen, sondern auch in vielen anderen Auskunfteien. Jeder Kreditgeber informiert sich zuvor, ob der Kunde eine Pfändung beziehungsweise eine laufende Privatinsolvenz hat. Ist das der Fall, so ist eine Kreditvergabe nicht möglich.

Diese Voraussetzungen muss jeder Kreditnehmer erfüllen:

  • Festes und regelmäßiges Einkommen
  • Einkommen über der Pfändungsfreigrenze
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag
  • Volljährigkeit
  • Keine laufende Privatinsolvenz

Da insbesondere Personen mit einer eher schlechteren Bonität eine Autofinanzierung ohne Schufa anfragen, dient insbesondere das Einkommen als Sicherheit für den Kreditgeber. Es ist daher erforderlich, dass das Einkommen gesichert ist. Das ist zum Beispiel dadurch möglich, dass der Kreditnehmer über einen unbefristeten Arbeitsvertrag verfügt. Dabei sollte die Höhe des Einkommens auch mindestens 100 Euro über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegen. Denn sollte der Kreditnehmer Pfändungen erhalten, kann das Gehalt bis zu dieser Höhe nicht gepfändet werden und die Bank würde in dem Fall leer ausgehen.

Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung

Auch bei einer Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung müssen einige Voraussetzungen gegeben sein.

Natürlich gibt es auch Kreditinstitute, die bei weniger Einkommen den Kredit finanzieren, allerdings müssen dann andere Sicherheiten gegeben sein.

Variante 1: Den Online Kredit Vergleich bei nur kleineren Mängeln nutzen

Wie im vorherigen Abschnitt angeführt, gibt es verschiedene negative Schufa Einträge. Sofern die Schufa Einträge nur geringfügig sind, sollten Verbraucher durchaus unseren Online Kredit Vergleich nutzen. Bei unserem Kreditvergleich erhalten auch Personen mit einer mittleren Bonität ein Darlehen. Der Vorteil des Kreditvergleich ist, dass er die individuelle Bonität bereits im Vorfeld ermittelt.

Um das zu ermöglichen, gibt der Verbraucher seine persönlichen und finanziellen Daten ein. Im Anschluss führt der Rechner bereits im Hintergrund eine Schufa Abfrage durch. Anhand der ermittelten Daten kann der Vergleichsrechner einschätzen, welche Bank bei dieser Bonität den angefragten Kredit mit einer hohen Wahrscheinlichkeit vergeben wird.

  • Im Vergleichsrechner die Bonität ermitteln
  • Vergleich kann einschätzen, welche Bank bei dieser Bonität den Kredit vergeben wird
  • Wichtig ist, dass die Angaben korrekt gemacht wurden

Etwas mehr wie einige kleinere Mängel oder für Selbstständige: Privatkredit via Auxmoney

Nicht nur Personen mit einer schwachen Bonität haben Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme, sondern auch Selbstständige. Auch wenn Selbständige gut verdienen, sind Banken nicht gern bereit, ihnen ein Darlehen zu geben. Die Alternative für diese Fälle ist häufig der Privatkredit. Bei einem Privatkredit vergibt nicht ein Kreditinstitut das Darlehen, sondern private Investoren.

Im deutschsprachigen Raum haben sich Insbesondere zwei sogenannte P2P Plattformen bewährt. Hierbei handelt es sich um Auxmoney sowie smava. Auf diesen Portalen kann der Kreditsuchende eine Anfrage einstellen. Dabei sollte er so viele Angaben wie möglich machen. Anleger haben nun die Möglichkeit, ab 25 Euro in den Kredit zu investieren. Im Gegenzug erhalten sie ein Großteil der Zinszahlungen. Das Prinzip ist relativ einfach: viele Privatanleger finanzieren den Kreditwunsch eines Einzelnen. Zwar wird auch hier oft eine Schufa Abfrage durchgeführt, allerdings hat das eher den Hintergrund, die Bonität des Kunden einzuschätzen sowie festzustellen, ob eine Privatinsolvenz vorliegt oder ähnliches.

Kompetente Kreditvermittler nutzen

Die dritte Variante, die wir an dieser Stelle an führen möchten, ist eine Kreditanfrage über seriöse und kompetente Kreditvermittler. Kreditvermittler bieten sich besonders bei etwas komplexeren Angelegenheiten an. Wir empfehlen an dieser Stelle Bon Kredit und Maxda. Beide Unternehmen haben sich in den vergangenen Jahren bzw. Jahrzehnten insbesondere auf die Vermittlung von Krediten ohne Schufa spezialisiert. Sie haben dabei ein umfangreiches Netzwerk an Banken, Geldinstituten sowie weiteren Kreditgebern im In- und Ausland aufgebaut. Sie haben Zugang zu Kreditgebern, der privaten Kreditnehmern so nicht gegeben ist. Bereits bei der Anfrage können Bon Kredit und Maxda einschätzen, ob eine Kreditvergabe überhaupt möglich ist bzw. zu welchen Bedingungen das machbar ist.

Bei komplexeren Angelegenheiten empfehlen wir gleich den kompetenten Vermittler Maxda.

Bei komplexeren Angelegenheiten empfehlen wir gleich den kompetenten Vermittler Maxda.

Selbst wenn der ursprüngliche Kreditwunsch des Kunden so nicht möglich ist, so können diese Kreditvermittler dem Kunden Möglichkeiten und Alternativen anbieten. Denkbar wäre zum Beispiel eine Verlängerung der Laufzeit oder das Hinterlegen von weiteren Sicherheiten. Mögliche Sicherheiten wären unter anderem:

  • Zweiter solventer Kreditnehmer
  • Solventer Bürge
  • Hypothek oder ein Wertpapierdepot
  • Das zu finanzierende Fahrzeug

Die Kreditvergabe ist meist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Dennoch könnte es sein, dass die Bank das zu finanzierende Fahrzeug, sprich den Gebrauchtwagen, als Sicherheit hinterlegen möchte. Das ist absolut üblich im Bankwesen. Wir haben zwar an dieser Stelle die Sicherheit einer Hypothek angeführt. Allerdings empfehlen wir nicht für eine Gebrauchtwagen Finanzierung die einer Eintragung einer Hypothek.

Fazit: Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung ist machbar

Wir haben in diesem Artikel drei Möglichkeiten besprochen, wie Verbraucher eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Schufa und Anzahlung durchführen können. In der Regel wird dennoch häufig eine Schufa Abfrage durchgeführt. Verbraucher, die partout keinen Schufa Eintrag haben möchten, sollten auf die Kreditvermittler Bon Kredit oder Maxda zurückgreifen. Diese haben häufig Verbindungen zu Kreditinstituten im Ausland, wie Luxemburg, der Schweiz oder einem Liechtensteiner Kredit. Banken außerhalb von Deutschland arbeiten in der Regel nicht mit der Schufa zusammen.

Ansonsten ist auch die Gebrauchtwagen Finanzierung über ein P2P Portal möglich. Bei nur kleineren Schufa Einträgen ist selbst die Kreditanfrage über unseren Kreditvergleich sinnvoll. Denn es gibt auch hier in Deutschland eine ganze Reihe von Banken, die zwar eine Schufa Abfrage durchführen aber auch bei kleineren Mängeln die Kreditvergabe ermöglichen.



Peter König

Chefredakteur Kredite.org

Peter König

Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.