Darlehen / Kredit gekündigt – was nun? Das sind die Folgen und so meistern Sie die Situation!

Spricht die Bank eine Kündigung des Darlehens aus, so muss die noch offene Summe auf einmal zurückgezahlt werden. Doch dies ist für viele kaum möglich. Was Sie tun können, wenn die Bank den Kredit gekündigt hat, ob noch etwas zu retten ist und wie sich eine Kreditkündigung auf die Schufa auswirkt, erfahren Sie in diesem Ratgeber!

Kreditkündigung durch Bank – Auswirkungen auf die Schufa und weitere Folgen

Ist die Kündigung der Bank ausgesprochen, so muss man mit einigen Folgen rechnen, die sich erheblich auf den eigenen Lebensstandard auswirken können. Zum einen ist bei einer Kreditkündigung durch die Bank die noch offene Summe sofort fällig. Auch sind Mahngebühren oder ggf. Gerichtskosten zu zahlen. Oftmals handelt es sich dabei um Summen im vier- bis fünfstelligen Bereich.

Des Weiteren führt eine Kreditkündigung der Bank zu einem negativen Schufa-Eintrag. Möchten Sie dann zeitnah einen neuen Kreditvertrag abschließen oder sich einen Handyvertrag zulegen, kann der negative Eintrag zu einer Ablehnung führen.

Sofortige Kreditkündigung durch die Bank möglich?

Eine sofortige Kündigung ist theoretisch möglich. Dennoch läuft die Bank damit Gefahr, dass Sie dann Privatinsolvenz anmelden müssen und die Bank im schlimmsten Fall leer ausgeht. Die Bank sollte Ihnen daher bei der Kündigung eine Frist einräumen, in welcher Sie sich entweder nach einem neuen Kredit umschauen oder nach Alternativen suchen können, um die Restforderung zu begleichen. Schauen Sie sich auf jeden Fall Ihren Kreditvertrag an und sprechen Sie im Zweifel mit einem Rechtsanwalt. So können Sie vielleicht noch etwas retten, bevor Sie tatsächlich eine Insolvenz anmelden müssen!

Lohnpfändung bei einer Darlehenskündigung

Auch das Thema der Lohnpfändung kann Sie betreffen, wenn Sie in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und dies in Ihrem Kreditvertrag vereinbart wurde. Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber darauf an, bevor er es von der Bank erfährt, um weitere Probleme oder unangenehme Situationen zu vermeiden. Übrigens ist eine Lohnpfändung nicht immer möglich! Manche Arbeitsverträge schließen Lohnpfändungen aus!

Ist Pfandleihe eine Alternative?

Manchmal lohnt sich auch der Weg ins Pfandhaus, wenn Sie teure Gegenstände besitzen und nur kurzfristig finanzielle Schwierigkeiten haben. Mit dem Geld können Sie im Idealfall einen Teil der offenen Forderung tilgen und so den guten Willen zeigen. Eine Ratenzahlung der restlichen Summe ist dann nicht ausgeschlossen.

Kreditkündigung und der Vergleich

Hat die Bank Ihnen den Kredit gekündigt und Sie können trotz der vereinbarten Frist die Restsumme nicht aufbringen, so kann sich ein Vergleich lohnen. In diesem Fall ist es jedoch absolut wichtig, dass Sie mit offenen Karten spielen und sich an Ihren Bankberater wenden. Schweigen und hoffen, dass alles von selbst besser wird, bringt nur noch mehr Probleme! Informieren Sie die Bank, wenn Sie von den offenen 5.000 Euro aktuell nur 3.000 Euro auftreiben können. Manchmal lassen sich Banken auf solche Vergleiche ein und verzichten lieber auf einen kleinen Teil der Summe als das Risiko einzugehen, eventuell gar nichts zu erhalten!

Ist eine Ratenvereinbarung möglich?

An der Kündigung des Darlehens sind Sie in der Regel selbst Schuld. Um die Situation jedoch nicht noch schlimmer zu machen, sollten Sie (sofern finanziell möglich) nachfragen, ob Sie die Restsumme in Raten zahlen können. Manche Banken lassen sich (je nach bisherigem Verlauf) auf eine Ratenzahlung von manchmal bis zu 12 Monaten ein. Bedenken Sie jedoch, wie hoch die Raten dann letztendlich sind – vor allem, wenn die Restsumme im vier- oder fünfstelligen Bereich liegt.

Kreditvertrag neu aushandeln

Je nach bisherigem Verlauf ist die Bank vielleicht bereit, sich noch einmal mit Ihnen zusammen zu setzen und gemeinsam nach einer Lösung zu suchen. Mögliche Optionen wären dann zum Beispiel eine Stundung des Vertrages. Sie setzen (nach Rücksprache mit der Bank) für einige Monate die Zahlung komplett aus und zahlen das Geld erst anschließend weiter. Dies ist zum Beispiel realistisch, wenn Sie plötzlich arbeitslos geworden sind, aber bereits eine Festanstellung in Aussicht haben. Auch kann es sich lohnen, die Kreditrate zu senken. Manchmal ist es nur eine Phase, die finanziell sehr schwierig ist. Fragen Sie bei der Bank nach, ob es möglich wäre, die Kreditrate zu senken, bis Sie finanziell wieder besser dastehen.

Daher gilt bei einer Darlehenskündigung seitens der Bank grundsätzlich: Klären Sie die Situation umgehend! Je mehr Zeit Sie verstreichen lassen, desto schlimmer wird die Situation!

Bank kündigt den kredit – was nun?

Hat die Bank den Kredit gekündigt und Sie müssen das Geld nun auf einmal zurückzahlen, so ist ein neuer Kredit bzw. in diesem Sinne eine Umschuldung eine gute Option – vor allem dann, wenn sich die Bank auf keine anderen Möglichkeiten mehr einlässt. Da Sie jedoch durch die Kündigung einen negativen Schufa-Eintrag haben, wird es schwer, einen normalen Ratenkredit nutzen zu können.

In diesem Fall sollten Sie sich gezielt Kredite ohne Schufa suchen. In diesem Ratgeber finden Sie bereits wichtige Infos zu Krediten ohne Schufa! Nutzen Sie dabei auf jeden Fall einen Kreditvergleich, um die besten Konditionen zu finden! Auch ist es nicht immer einfach, seriöse Anbieter zu finden. Woran Sie seriöse Kredite ohne Schufa erkennen, haben wir u.a. hier zusammengefasst!

Alternativ ist auch ein Privatkredit eine gute Möglichkeit, mit negativer Schufa, dafür aber guter Bonität, an Geld zu kommen. Bei einem Privatkredit schreiben Sie Ihr Anliegen öffentlich aus. Sie geben an, welche Summe Sie benötigen und wofür Sie das Geld verwenden. Wer Sie nun finanziell unterstützen möchte (und dafür im Gegenzug Geld durch Zinsen erhält), kann sich mit einer selbst festgelegten Summe an der Finanzierung Ihres Vorhabens beteiligen. Das Prinzip ist eine Schwarmfinanzierung. Nur wenn sich genügend Menschen als Investoren finden lassen, kommt die Finanzierung zustande. Der Zinssatz wird dabei an der Bonität bemessen. Zwar gibt es durchaus Fälle, in denen Personen aufgrund der negativen Schufa-Akte und einer schlechten Bonität nicht zugelassen worden sind, jedoch passiert dies nur sehr selten. Weitere Infos zur Finanzierung eines gekündigten Darlehens über Privatkredite können Sie auch hier nachlesen!

Kreditkündigung durch die Bank: Wenn die Schulden zu hoch sind

Wenn Sie keine Möglichkeit für sich sehen, den gekündigten Kredit der Bank nun auf einmal zu begleichen, die Bank nicht mehr bereit ist, weitere Verhandlungen mit Ihnen zu führen und vielleicht auch schon rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet worden sind, kommt meist nur noch ein Gespräch mit einem Schuldnerberater in Frage. Ein Schuldnerberater hilft Ihnen bei der Suche nach einer Lösung, mit der alle Seiten leben können.

Bestehen absolut keine Chancen, den Kredit und vielleicht noch anderweitige Forderungen zu begleichen, kommt oft nur noch eine Privatinsolvenz in Frage. Doch so weit muss es nicht kommen, wenn Sie sich früh genug um eine Lösungsfindung bemühen. Mehr Infos zum Thema Schulden können Sie auch hier nachlesen!

Kreditkündigung durch Bank mit Vorfälligkeitsentschädigung?

Wer einen Kreditvertrag eigenständig vorzeitig kündigt, muss mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Diese wird von den Banken verlangt, da bei einer vorzeitigen Kredittilgung Zinsen verloren gehen. Mit der Vorfälligkeitsentschädigung versuchen die Banken die verlorenen Zinsen auszugleichen.

Doch was passiert, wenn die Kündigung nicht vom Darlehensnehmer, sondern von der Bank ausgesprochen wird? In diesen Fällen ist die Forderung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht gültig. Verlangt die Bank dennoch eine Entschädigung, lohnt sich die Nachfrage bei der Verbraucherzentrale! Diese kann Ihnen ggf. sagen, wer der passende Ansprechpartner in so einem Fall ist und ob das Geld wirklich eine Vorfälligkeitsentschädigung ist oder andere Gründe für die Forderung einer bestimmten Zahlung vorliegen.

Darlehen von der Bank gekündigt: Mögliche Gründe

Eine Kündigung des Kredits durch die Bank erfolgt nicht ohne besonderen Grund oder aus reiner Willkür. Eine Darlehenskündigung kann von der Bank vorgenommen werden, wenn die Raten für den Kredit nicht regelmäßig bedient werden oder Sie beispielsweise die Zahlungen an die Bank ganz eingestellt haben. Auch wenn Zwangsvollstreckungsmaßnahmen gegen Sie als Darlehensnehmer eingeleitet worden sind, hat die Bank die Möglichkeit, den Kredit kündigen zu können. Außerdem werden Kreditkündigungen durch die Banken dann vorgenommen, wenn falsche Angaben im Kreditvertrag gemacht wurden, die eine Auswirkung auf die Tilgung haben können oder wenn Sicherheiten wie eine Immobilie nicht zur Verfügung stehen, obwohl diese zugesagt wurden.